التأمين للعرب

حصل السيد عدنان أبو الهيجاء على جائزة أفضل مدير مخاطر في الشرق الأوسط . جاء ذلك خلال حفل أقيم يوم الثلاثاء الماضي الموافق 8-11-2016 في دبي والذي نظمته مجلة Middle East Insurance Review ومجلة البيان المتخصصتين في مجال التأمين . شارك في التقييم لجنة تحكيم بمجموعة من الخبراء في مجال التأمين من الاتحاد العام العربي للتأمين (GAIF) والاتحاد الاسيوي الافريقي لشركات التأمين وإعادة التأمين (FAIR) و مركز دبي المالي العالمي (DIFC) وعدة شخصيات تأمين عالميه، وأشرف على تدقيق النتائج شركة ارنست آند يونج للتدقيق (EY).

في تقرير للكاتب مارك هاشمان على موقع «PCWorld» ، تناول الكاتب الصفقة التاريخية لمايكروسوفت لشراء موقع «لينكد إن» مقابل 26.1 مليار دولار، والتي يرى أن مايكروسوفت قامت بها نظرًا لاتفاق أهدافه مع ما تطمح به مايكروسوفت، وخاصة مع المساعد الشخصي لـ«مايكروسوفت» والذي يحمل اسم «كورتانا» وكذلك خدمات أوفيس 365 . بحسب التقرير، توفر «كورتانا» في الوقت الحالي بعض المعلومات الأساسية والمساعدة في أجندتك اليومية وتقدم اقتراحات لمساعدتك في أداء أعمالك على الوجه الأمثل، مثل الوقت الأفضل للمغادرة لتصل إلى اجتماعك في الوقت المناسب دون تأخير، بينما تطمح مايكروسوفت لتطوير «كورتانا» ليصبح بإمكانها أن تساعدك في كل ما تحتاجه بشأن علاقات العمل والمعلومات التي يمكن الاستفادة منها لتعزيز تلك العلاقات، وهنا وجدت «مايكروسوفت» ذلك الرابط القوي الذي يجمعها بـ«لينكد إن ».

يبلغ عدد شركات التأمين في الإمارات 60 شركة، تشمل 34 شركة إماراتية و26 شركة أجنبية و10 شركات متخصصة في التأمين التكافلي المتوافق مع الشريعة. ويبلغ عدد فروع هذه الشركات 200 فرع موزّعة في الإمارات السبع. وتُضاف إلى هذه الشركات 15 شركة و17 فرداً متخصصون في استشارات التأمين، و40 شركة و45 شخصاً يعملون في الكشف على الأضرار وتقديرها، و36 خبيراً في المحاسبة الاكتوارية المتخصصة في التأمين، و20 شركة مكرسة للتأمين الصحي. هذه الأعداد أدت إلى ازدحام في سوق التأمين الإماراتية وفاقت قدرتها على الاستيعاب، خصوصاً أن الأعداد تُعَد ضخمة في ضوء حجم الأقساط المكتتب بها.

في 6 سبتمبر انفجر صاروخ فالكون الفضائي في كاب كانيفرال بولاية فلوريدا الأمريكية وذلك نتيجة عطل فني، صاروخ فالكون هذا تبلغ قيمته 83 مليون دولار و يحمل قمران اصطناعيان: الأول : قمر عاموس 6 الاسرائيلي و قيمته تقدر بـ 200 مليون دولار و يعبر اكثر قمر صناعي اسرائيلي تقدما اطلقته اسرائيل حتى تاريخه. الثاني : قمر اتصالات خاص بشركة فيسبوك   وقد نقلت وكالة رويترز عن المؤسسة الفضائية الاسرائيلية انها قدمت مطالبة بقيمة 50 مليون دولار اميركي الى شركة ماسك سبايس اكس MUSK SPACEX الاميركية في فلوريدا وذلك بمثابة تعويض عن فشلها في نقل الصاروخ الى الفضاء . كما تقدمت المؤسسة الفضائية الاسرائيلية SPACECOM بمطالبة ثانية بقيمة 205 مليون دولار اميركي الى شركة الصناعات الفضائية في اسرائيل ISRAEL AEROSPACE INDUSTRIES وهي الشركة التي صنعت القمر الصناعي لحساب المؤسسة الفضائية الاسرائيلية سبايس كوم SPACECOM. وذكرت سبايس كوم SPACECOM في مطالبتها انها ترجح ان يكون الصاروخ قد انفجر بسبب خلل في القمر الصناعي. وذكرت رويترز ان الشركة الاميركية المتخصصة بنقل الاقمار الاصطناعية الى الفضاء رفضت الكشف

كشفت مصادر عاملة في قطاع النقل البحري عن أن عددا من خطوط الملاحة البحرية العالمية أبلغت وكلاءها في السعودية ودول المنطقة عن عزمها رفع أسعار أجور الحاويات بسبب زيادة أسعار التأمين للمناطق التي تشهد اضطرابات لارتفاع عامل المخاطرة . وأوضحت المصادر ذاتها لـ«الشرق الأوسط» أن أسعار التأمين البحري زادت بنسبة 5 في المائة مع ارتفاع مخاطر تعرض البضائع إلى عمليات إتلاف مما يزيد على الخطوط الملاحية التكاليف، التي بدورها ترفع الأسعار على العملاء لتعويض خسائرها نتيجة تلك المخاوف . من جهته، كشف إبراهيم العقيلي، رئيس اللجنة الجمركية في غرفة تجارة جدة لـ«الشرق الأوسط»، عن أن أسعار التأمين يتم قياسها على معدل المخاطر التي تتعرض لها الناقلات البحرية في مناطق العبور والموانئ العالمية، ونظرا لما تشهده منطقة الشرق الأوسط من توتر فإن شركات التأمين ترفع عامل المخاطرة مما ينعكس على أسعار شحن البضائع عبر خطوط الملاحة البحرية، مشيرا إلى أن كلفة التأمين وأسعار الشحن تتغير من حين إلى آخر، وهذه الارتفاعات يمكن استيعابها في ظل المنافسة الحالية بين الموردين . وأضاف أن هناك كثيرا من شركات الملاحة الدولية ترتب

يعتبر احتياطي التعويضات مؤونة لدفع المطالبات التي لم تدفع بعد لدى شركات التأمين العاملة في السوق السورية حيث تقسم هذه الاحتياطات إلى احتياطي تعويضات تحت التسوية يمثل قيمة تقديرية للحوادث التي وقعت فعلاً على عقود التأمين الصادرة عن الشركة وتم تبليغ الشركة عنها ولكن لم يتم تسويتها بشكل كامل لأسباب فنية أو قانونية، حيث يتم احتساب هذا الاحتياطي لكل حادث على حدة ، وبناء على تقديرات الشركة للمبالغ المحتمل سدادها وفق تغطيات عقد التأمين مقابل هذا الحادث.‏ أما النوع الثاني فهو احتياطي متوقع لحوادث وقعت ولم يبلغ عنها وهو يمثل احتياطي لمواجهة الحوادث والتي من المحتمل أن تكون قد وقعت بتاريخ معين ضمن فترة عقود التأمين ولم يتم تبليغ الشركة عنها مايسمى /IBNR/ حيث يتم احتساب هذا الاحتياطي وفق قرارات الهيئة والتي تنص على احتساب 15٪ من احتياطي التعويضات تحت التسوية أو 7.5٪ من الأقساط المكتتبة أيهما أكبر لكل فرع تأميني على حده.‏

أكد رئيس لجنة النقل العام بغرفة تجارة وصناعة جدة جعفر بن عبود لـ«عكاظ» أن قطاع النقل العام يواجه مشكلة عزوف شركات التأمين عن تأمين مركبات النقل العام والخاص، ما أدى إلى تعرض شركات النقل لغرامات فرضتها وزارة النقل، نتيجة عدم التأمين على مركباتها . وحول الحلول المقترحة من جانب اللجنة للتغلب على أزمة التأمين على المركبات، أشار إلى تشكيل لجنة لدراسة الحلول للحد من عزوف شركات التأمين، وبحث الحلول مع مؤسسة النقد السعودي، ومازالت الدراسة مستمرة، لإيجاد الحلول المناسبة لتلافي ذلك، مؤملا أن تلزم مؤسسة النقد شركات التأمين بالتأمين على مركبات النقل العام والخاص .

رغم سماح شركات إعادة التأمين التكافلى العربية بتحويل أرصدتها لدى شركات التأمين التكافلى المصرية بعملة دولة شركة الإعادة، مثل تحويل أرصدة «سعودى رى» بالريال السعودى، بدلا من الدولار، فإن شركات التأمين تجد صعوبة فى تدبير مبالغ بالعملات العربية لدى البنوك . وأكد مسئولو إعادة التأمين بشركات التأمين التكافلى، أن الاقتصاد المصرى به أزمة نقص عملة وليس دولار فقط، إذ تسعى البنوك والبنك المركزى للحفاظ على حجم الاحتياطى من العملات المختلفة لأطول فترة داخل البلاد، كما أن البنوك لا تحتفظ بكميات كبيرة من العملات العربية لأنها ليست عملة صعبة، مثل الدولار واليورو .

ثقافة التأمين في مجتمعنا لا تزال ضعيفة، مع أن التأمين من أسس الحضارة الحديثة، فهو - بإذن الله - يمنح جزءاً من الطمأنينة ضد المرض والحوادث والعجز والتوفير لسن الشيخوخة ويريح الناس من الجدل والخصام حول حوادث السيارات وغيرها، كما كان يحصل قبل الزامية التأمين على السيارات مثلاً .. ومع ذلك فلا تزال شركات التأمين لدينا مقصرة جداً في أداء أدوارها المطلوبة في الإصلاح والتطوير، فالواجب - لصالح تلك الشركات والمجتمع والاقتصاد - أن تحقق في أسباب الحوادث والكوارث، وتطالب المتسبب بالتعويض، سواء أكان مقاولاً أم جهة حكومية أم شركة، فوجود (حفر) في الشوارع بعضها غير واضح لكنه يتلف الكفرات وربما يسبب حوادث يستوجب مطالبة المتسبب في وجودها بعد تعويض المؤمن المتضرر، وكذلك الأخطاء الطبية والمحاسبية ونحوها.. إذا قامت شركات التأمين بهذا الدور الحيوي على ما يرام فإنها تسهم في مكافحة الفساد وتجبر العاملين على الاتقان والمؤمنين على الصدق وعدم التلاعب ..

قال نائب محافظ مؤسسة النقد العربي السعودي "ساما" عبد العزيز بن صالح الفريح، إن قطاع التأمين من القطاعات الاقتصادية الهامة والحيوية .   وأشار الفريح، إلى أن دور القطاع لا يقتصر على  تعويض المتضررين عقب حصول الحوادث والكوارث فحسب، وإنما لدوره الوقائي المتمثل في المساهمة في تشجيع ودعم إدارة المخاطر ورفع مستوى الحرفية والجودة في المنشآت المختلفة تلافياً لوقوع الحوادث والكوارث، وتحقيقاً لقاعدة "درهم وقاية خير من قنطار علاج ".  

الزامية التأمين للسيارات ضرورة لضمان الحقوق وحل المنازعات ، لكنها تتحول الى عبء على المواطن ، وخاصة عند وقوع حادث ولو بسيط . شركات التأمين وخاصة « الالزامي « ضد الغير ، تحاول بشتى الوسائل توفير أكبر قدر من المال على حساب « المؤمن « ، مرة بعدم الموافقة على تغيير قطع وخاصة الداخلية منها ، ومرة بعمل تسويات مالية يتم خلالها التلاعب باسعار قطع الغيار واجرة العمل ، فامام الزبون اما ان يتصل بمحلات قطع الغيار ويتفق على سعر محدد ، وعند الشراء - بعد التسوية - يتغير السعر وكأن هناك اتفاقا خفيا .

نشر الإتحاد الأردني لشركات التأمين التقرير الاحصائي للنصف الاول من   عام   2016 و الصادر عن دائرة الدراسات والتطوير والتدريب في الاتحاد, يمكنكم مطالعة التقرير بالضغط ( هنا ) مع التقرير منشور على الموقع الالكتروني الخاص بالاتحاد   www.joif.org     و www.jif.jo     على الروابط التالية:   التقرير باللغة العربية    http://www.joif.org/Default. aspx?tabid=66          التقرير باللغة الانجليزية       http://en.joif.org/Default. aspx?tabid=68

تبدأ الاسبوع المقبل ورشة عمل (تطوير وتسعير المنتجات التأمينية " افضل الممارسات وقابليتها للتطبيق في السوق الأردني والأسواق التأمينية الإقليمية") والتي تعقد على مدار يومي الإثنين والثلاثاء 7-8/11/2016 بتعاون مشترك ما بين الإتحـاد الأردني لشركات التأمين و شركة أ.أ. مهنا وشركاه (أكتواريون واستشاريون)/ لبنان. وستعقد ورشة العمل والتي تقام على مستوى عربي بمشاركة ما يقارب الـ60 مشارك منهم (20) مشارك من ستة دول عربية وهي (اليمن، السودان، فلسطين، سلطنة عُمان، الامارات، العراق) إضافة الى مشاركين من الاردن من عشر شركات تأمين وإدارة التأمين في وزارة الصناعة والتجارة والبنك التجاري الاردني.

زودنا الاستاذ مصباح كمال مشكوراً, بمقالة جديدة له وهي بعنوان " هل هناك مشروع حقيقي لتصنيف شركات التأمين العامة في العراق؟ يمكنكم الإطلاع عليها بالضغط على الرابط التالي (اضغط هنا)

صنف تقرير عربي، الأردن بالمرتبة السادسة عربيا بعدد شركات التأمين، بواقع 25 شركة . وبيّن تقرير: «مراتب شركات التأمين وإعادة التامين في منطقة الشرق الأوسط وشمال افريقيا»، ان مرتبة المملكة  الأردنية جاءت بعد لبنان، السعودية، الامارات، مصر والعراق . وأوضح التقرير أنه يوجد في لبنان 50 شركة تأمين، و34 في السعودية، 32 في الإمارات ومصر لكل منهما، العراق 28، الأردن 25 شركة، الجزائر 22 شركة، تونس 21 شركة، الكويت 20 شركة . وقدّرت بيانات المسح السنوي عن سوق التأمين العالمية لشركة إعادة التأمين العالمية ان نسبة أقساط التأمين على عدد السكان الاردن او ما يعرف في «كثافة التأمين» بلغ 102 دولار للشخص الواحد في 2015 . وصنف المسح المملكة بالمرتبة 68 عالميا وفي المرتبة الثالثة عربياً . وقسط التأمين: المبلغ المدفوع إلى شركة التأمين عن المدة التي انقضت منذ بدء بوليصة التأمين والتي خلالها كانت الشركة معرضة للخسارة .

شارك الاتحاد الأردني لشركات التأمين بورقة عمل في ملتقى التأمين الخليجي السنوي الثالث عشر لعام 2016 والـذي يعقـد فـي دبـي والذي يختتم اليوم تحت شعار»نحو سوق تأميني خليجي أكثر استقراراً ». ويوفر الملتقى فرصة لتبادل الخبرات ووجهات النظر وامكانية بناء فرص تعاون مشترك بين ممثلي أسواق التامين العربية من المشاركين في الملتقى . وقدم مدير الاتحاد الأردني لشركات التأمين ، ماهر الحسين ، ورقة العمل في اليوم الاول للملتقى بعنوان (دور أجهزة الاشراف والرقابة في تنظيم صناعة التأمين) حيث تناولت الورقة عدة محاور أساسية تضمنت مقدمة عن دور أجهزة الاشراف والرقابة في تنظيم صناعة التأمين، ما هي الجهات الرقابية والإشرافية على قطاع التامين والأدوات الرقابية المستخدمة، مهام أخرى لهيئات الإشراف والرقابة، أهم الإدارات في الهيئات الرقابية وأدوارها التنظيمية ،التشريعية والفنية والتطويرية .

زودنا مشكوراً الاستاذ مصباح كمال بكتاب جديد يضاف لمكتبة التأمين العربية و هو من تأليف الدكتور سليم الوردي و إعداد وتقديم أ. إيمان عبدالله شياع,  يمكنكم مطالعة الكتاب على هذا الرابط (اضغط هنا) , تعليقاتكم مرحب بها وسنحرص على أن يطلع عليها المؤلف.

  نصحني كثيرمن الزملاء ومنهم ادارات عليا بالتوقف عن الكتابة عن موضوع التامين الا اذا كان مدحاً لهم وللشركات وكأن ذلك لمصلحتي ؟؟ هل اظهار السلبيات في تطبيق شروط وبنود العقود وسلوكيات منفّره يعتبر كفرا ؟؟؟ وهل كانت العلاقة بين المواطن والشركات على احسن حال وبكتاباتي اصبحت سيئة ؟؟؟ فشكرتهم على نصائحهم واتركوني اكتب ما اشاء ولكم حرية الرد !!! واليكم في هذا المقال مثال حي لحادث سير نتج عنه اضرار مادية لبيان جهل بعض الموظفين بمبادى التأمين ودور الواسطة والمحسوبية في التعيينات :

ثلاث نقاط  لا تتعدى محيط الحديث في المجالس بين المهتمين – حسب علمي- أي ان الموضوع لا يتعدى كونه سالفة و موضوع نقاش ع الماشي، وهذه النقاط هي: ارتفاع اسعار التأمين، و تأجير المركبات المنتهي بالتمليك، وخدمة العملاء . اول نقطة هي ارتفاع اسعار التأمين : إرتفعت أسعار التأمين، بالخصوص تأمين المركبات، لأن هذا الخط يلامس شريحة واسعة من المستفيدين على مستوى الشركات و الافراد. أحد  أسباب هذا الارتفاع – بالاضافة الى الاسباب الاخرى-  على ما أعتقد لانه إلزامي، فلم نكن نسمع – قبل قرابة الخمسة عشر سنة-  أي نقاش عن التأمين الا ما ندر، لأن شراء هذا التأمين كان إختيارياً .

عقدت اللجنة العربية للتأمين الصحي اجتماعها الرابع في المملكة  بحضور الاستاذ عبد الخالق رؤوف خليل أمين عام الاتحاد العام العربي للتأمين والذي تم خلاله مناقشة واقع ومستجدات التأمين الصحي في البلدان العربية وأهم الصعوبات التي تواجه هذا الفرع من التأمين.   وحضر جانب من الاجتماع سعادة الدكتور علي الوزني رئيس الاتحاد الأردني لشركات التأمين وعطوفة السيد ماهر الحسين مدير الاتحاد  وكما شارك في الاجتماع سعادة السيد فادي سعادة عضو مجلس إدارة الاتحاد- منسق أعمال لجنة تأمينات الحياة (التكافل) والصحي في الاتحاد بالإضافة الى عطوفة أمين عام الاتحاد العام العربي للتأمين والسيد مازن النمري رئيس اللجنة التنفيذية للجنة تأمينات الحياة (التكافل) والصحي ممثل السوق الأردني في اللجنة، حيث رحب الدكتور علي بالأخوة الحضور ممثلي الأسواق العربية متمنياً لهم طيب الإقامة في بلدهم الثاني الأردني مؤكداً حرص الاتحاد الأردني على استضافة اجتماعات اللجان العربية والتي توفر فرصة لتبادل الخبرات مع الأسواق العربية والاستفادة من التجارب العربية في كافة فروع التأمين.

  لايزال تعامل بعض موظفي دوائرالحوادث مستفزا للمراجعين اما عن قصد بغرور وتعال او عن غباء متوقعا ان ذلك سوف يجعله ينال الرضا من ادارته التي تغض الطرف عن هذه التصرفات ومنها تحدي الموظف لقرار القضاء والمحاكم بانه لم ولن يلتزم به وان ما يقوله هو الذي يجب ان يكون هو حل المطالبة وان القضاء لن يستطيع اجباره لثنيه عن رأيه واذا لم يعرف عنوان المحكمة يعطيه اياه وهذا الكلام كثيرا ما نسمعه من موظفين لايستحقون العمل في قطاع خدمات وتراه يتشنج ويصرخ عندما تخرج منه هذه الكلمات وتجعل الطرف الاخر يقابله بنفس الحدية والصراخ ويبدأ هنا الجدل اللامهني فيتدخل بعض الموظفين وكأنهم اطراف محايدة لحل الخلاف وكان من الاولى ارشاد زميلهم بعدم التصرف هكذا او ترك هذا المكان او الشركة باكملها ولكن تهاون المدير العام بهذا الشيء وتقوقعه في مكتبه وكأن الامر لايعنيه يجعل من هذه الفئة مصدر ضرر للقطاع كله .

في الاجتماع الأخير لمجلس إدارة معهد التأمين العربي تم تعيين السيد حسين  يوسف  العجمي كرئيس تنفيذي لمعهد التأمين العربي، خلفا للسيد خالد أبو نحل الذي شغل منصب الرئيس التنفيذي المؤقت و الذي قاد المعهد وحقق نجاحات توجت بحصوله على جائزة " MIAA  ل مبادرة التعليم والتدريب السنوية" في حفل قطاع التأمين في الشرق الأوسط في نوفمبر 2015. وقد قال خالد أبو نحل  " نحن سعداء بانضمام حسين إلينا في هذا الوقت المثير من النمو الذي يشهدهه المعهد .  أنه صاحب خبرة واسعة كمسؤول تنفيذي متمرس في كل من أعمال التأمين والتدريب ، ويحظى باحترام وتقدير في جميع أنحاء المنطقة، وهو يمثل رصيدا هائلا يمكن البناء عليه من خلال الأخذ باستراتيجيات وتوجيهات مجلس إدارة معهد التأمين العربي لتوسيع مجال الدعم والتطوير للعاملين في صناعة التأمين العربية أينما كانوا ."