التخطي إلى المحتوى الرئيسي

إندماجات ملحة في سوق التأمين الإماراتية - بقلم / زياد الدباس

يبلغ عدد شركات التأمين في الإمارات 60 شركة، تشمل 34 شركة إماراتية و26 شركة أجنبية و10 شركات متخصصة في التأمين التكافلي المتوافق مع الشريعة. ويبلغ عدد فروع هذه الشركات 200 فرع موزّعة في الإمارات السبع. وتُضاف إلى هذه الشركات 15 شركة و17 فرداً متخصصون في استشارات التأمين، و40 شركة و45 شخصاً يعملون في الكشف على الأضرار وتقديرها، و36 خبيراً في المحاسبة الاكتوارية المتخصصة في التأمين، و20 شركة مكرسة للتأمين الصحي. هذه الأعداد أدت إلى ازدحام في سوق التأمين الإماراتية وفاقت قدرتها على الاستيعاب، خصوصاً أن الأعداد تُعَد ضخمة في ضوء حجم الأقساط المكتتب بها.


وهذا أدى إلى حرق للأسعار وخفضها أكثر من 50 في المئة‏ في ضوء المنافسة بين شركات التأمين، خصوصاً في ما يتعلق بتأمين السيارات والتأمين الصحي والتأمين الشخصي. وتمحورت المنافسة على تحقيق الأرباح من دون الأخذ في الاعتبار عوامل الجودة والخدمة المتميزة للزبائن. وتؤدي سياسة حرق الأسعار إلى بقاء المنافس القوي وخروج الضعيف، كما أن استمرار هذه السياسة لسنوات تسبب بتدني الأسعار إلى مستويات غير مستدامة انعكست على هوامش الربح وتسببت بخسائر للعديد من الشركات.
هذا الوضع دفع الجهات الرقابية في الإمارات إلى تشجيع الشركات الصغيرة والمتوسطة في قطاع التأمين، التي يصعب عليها منافسة الشركات الكبيرة الحائزة حصة الأسد من إجمالي أقساط الاكتتاب، على الاندماج باعتباره من الحلول الناجعة لتصويب أوضاع تلك الشركات، خصوصاً مع وجود 30 شركة تأمين يصعب عليها تحقيق متطلبات هامش الملاءة المالية.
ورغبت الجهات الرقابية في هذا الحل بهدف التأكد من مراعاة الشركات كل الأخطار القابلة للقياس التي قد تتعرض لها، فمتطلبات ملاءة رأس المال تشمل أخطار الاكتتاب وأخطار السوق والسيولة والاستثمار وأخطار الائتمان والأخطار التشغيلية. ووضعت نظاماً لإدارة الأخطار واعتمدت سياسة وإطار عمل لاختبارات فحص الجهد التي فرضتها تعليمات هيئة التأمين عام 2014، وهي تتعلّق برأس المال. كذلك، عمدت الجهات الرقابية إلى تنظيم النشاط المالي والفني والاستثماري والمحاسبي لشركات التأمين والتأمين التكافلي. ويساهم تطبيق هذه التعليمات في رفع التصنيف الائتماني للشركات، ويعزز النظرة الإيجابية إلى الإمارات، التي تبديها وكالات التقويم والمؤسسات المالية العالمية.
لكن ثقافة الاندماج غير متوافرة لدى العديد من إدارات شركات التأمين، لأسباب منها حرص إدارات على الاحتفاظ بامتيازاتها على حساب العائد الاستثماري لمساهمي هذه الشركات، بينما تتخوف إدارات أخرى من غياب التقويم العادل للكيانات الناتجة من الاندماج واضطرار هذه الأخيرة إلى التخلّي عن جزء من موظفيها من أجل استقطاب إدارات ذات كفاءة عالية.
وتشجع هيئة التأمين، الجهة الرقابية في القطاع، الاندماج بين شركات التأمين باعتبار أن القطاع هو إحدى ركائز التنمية الاقتصادية. وأبدت استعدادها لتقديم الدعم والمساعدة إلى الشركات الراغبة في الاندماج باعتبار أن هذه الخطوة تساهم في خلق كيانات تأمينية قوية قادرة على المنافسة وقطاع يتميز بالمهنية العالية والحرفية والتنافسية، كما تدفع باتجاه تعزيز الدور القيادي لسوق التأمين الإماراتية.
ومن أجل خلق كيانات قوية قادرة على المنافسة في ظل ظروف إقليمية وعالمية استثنائية، شجعت حكومة الإمارات الأمر إذ اتخذت قرارات مهمة بالاندماج بين شركات قوية في قطاعات يأتي في مقدمها قطاعا المصارف والطاقة، وثمة توقعات عن اندماجات استراتيجية أخرى. ويجب الأخذ في الاعتبار أن نجاح الاندماج يعتمد على مدى ارتكاز سياسة الاندماج على عنصر كفاءة الممارسات الإدارية واتباع نظم حديثة للحوكمة. ويبقى عنصر الإدارة هو الأهم لضمان تمرير العملية الاندماجية.

زياد الدباس - مستشار أسواق المال في «بنك أبو ظبي الوطني

تعليقات

المشاركات الشائعة من هذه المدونة

ماذا تعرف عن شهادة إدارة المخاطر المهنية الإحترافية RMP-PMI - بقلم أحمد الحريري

مقدمة تعريفية عن (معهد إدارة المشاريع PMI) الذي يقدم شهادة إدارة المخاطر الإحترافية معهد إدارة المشاريع PMI هو مؤسسة أمريكية رائدة تعنى بإدارة المشاريع وبتقديم معايير لإدارة المشاريع عالمياً وهي مؤسسة غير ربحية تأسست في عام 1969 لديها أكثر من 2.9 مليون عضو حول العالم, عدد من انضم للمعهد في عام 2012 لوحده بلغ 148,948 عضو.في عام 1984 أصدرالمعهد أول شهاداته وهي شهادة إدارة المشاريع الإحترافية PMP ونالت شهرة غير عادية و مع الوقت أصدر شهادات اخرى أخذت مكانة مميزة في سوق العمل حول العالم وهي كالتالي : 1.شهادة إدارة المشاريع الإحترافية  (PMP)® 2.شهادة زمالة في إدارة المشاريع    (CAPM)® 3.برنامج الإدارة الإحترافية       (PgMP)® 4.شهادة مهنية في إدارة المحافظ    PfMP 5.شهادة ممارس                  (PMI-ACP)® 6.شهادة محترف في إدارة المخاطر  (PMI-RMP)® 7.شهادة مهنية في جدولة المشاريع  (PMI-SP)®

أكثر من 500 كتاب في مجال التأمين وإعادة التأمين متوفرة مجاناً

خلال السنوات الماضية وبمساعدة الكثير من العاملين في حقل التأمين وخاصة الأستاذ حسين السيد (مدير العلاقات الخارجية في مصر للتأمين) ، استطعت جمع عدد كبير من الكتب الخاصة بمجال التأمين ، و بهدف تقديم  الفائدة لجميع من يرغب وخاصة من طلاب الماجستير والدكتوراه ، اقدم إليكم هذا الرابط والذي يحوي أكثر من 500 كتاب في مجال التأمين وإعادة التأمين وإدارة الأخطار، اضعها بين أيديكم  على هذا الرابط (هنا) علماً ان هذه الكتب باللغة العربية ، هذا و سيتم إدراج موضوع منفصل للكتب المطبوعة باللغة الإنكليزية في وقت لاحق.

الإصدار السادس من دليل إدارة المشاريع الصادر من معهد إدارة المشاريع الأمريكي PMBok 6th Edition

مع إطلاق معهد إدارة المشاريع الأمريكي للنسخة السادسة منPMBOK®المرجع الأشهر في مجال إدارة المشاريع, اقدم لكم المراجع التالية :






بنك اسئلة مبني على أساس النسخة السادسة ويضم 300 سؤال و إجابة ......(اضغط هنا) دليل إدارة المشاريع وفق النسخة السادسة.  ................................. (أضغط هنا) مخطط تسلسل العمليات والمدخلات والمخرجات. ............................(اضغط هنا).

وهذا رابط موقع مجاني يحوي عدد كبير من الإسئلة لإمتحان PMP وفق النسخة السادسة 
http://www.onlineexam.site/