التأمين للعرب

Negativity, negativity, it’s all negativity when it comes to 2016 economic forecasts, especially in the countries where their GDP rely extensively on Oil and Petrochemical industries!! With the pessimism about oil prices remaining at their lowest intervals, and some governments decreasing their investment expenditures (even if not announced), all studies show that GCC will run on deficit GDP for 2016.

ظهر سماسرة التامين وتم وصفهم بهذا الاسم في سنة 2004 ابان حرب التحرير ( تحرير نظام التامين الالزامي حسب الدور و حرية اختيار المواطن لشركة التأمين ) التي اشتعلت  بين شركات التأمين ممثلة  بوكلائها في دوائر الترخيص للاستحواذ على اكبر عدد من وثائق ضد الغير وتم  تجنيد شباب غالبيتهم من العاطلين عن العمل تحت مغريات مالية ومعنوية  لحاجة الشركات الى السيولة النقدية التي يوفرها هذا النوع من التأمين وكان اصدار الوثائق يدويا بعمولات مجزية وهدايا ودعايات لكسب المزيد من العملاء وبقي الحال هكذا الى  ان تم اصدارها اليا في عام 2006 بالربط الالكتروني ووضع اختام خاصة بالوثائق لحمايتها من التلاعب واصبح وجود السماسرة عاملا مهما في مناطق الترخيص مما جعل بعضهم يزداد طمعا باحتياله على المواطنين الذين يجهلون الاجراءات التأمينية

أكد عضو مجلس الشورى د. فهد العنزي أن التأمين على المملتكات العقارية بالمملكة لا يتجاوز واحد في المئة، مطالباً بأن يكون هناك برنامج من الدولة للتأمين على المساكن تساهم فيه بجزء والجزء الآخر على المواطن، مبينا أن هناك سوء فهم متعلق بالتأمين على الممتلكات العقارية يرتبط بتحديد مسؤووليات بعض الجهات .    وطالب العنزي بأن يقدم كل مقاول يرغب في بناء المسكن بوليصة تأمين تشمل التأمين على الصيانة والأداء لمدة عشر سنوات، لافتا إلى أن شركات التأمين عادة ما تقدم نوعين من المنتجات التي تؤمن على المبنى ومحتوياته والأملاك الشخصية، حيث توفر بوليصة تأمين المنزل الأساسية تغطية ضد الحرائق، والكوارث الطبيعية، والأضرار التي يسببها الفريق ثالث .

أعلنت مجموعة زيوريخ للتأمين عن اعتزامها البدء بإغلاق تدريجي لأعمال التأمين الجديدة على الأفراد والشركات الصغيرة في فروع التأمين العامة في الشرق الأوسط اعتباراً من 30 نوفمبر 2015. وسوف تواصل مجموعة زيوريخ خدمة وثائق التأمين العام القائمة طيلة مدة سريان مفعولها، إضافة إلى إدارة المطالبات الجارية بالتعويضات وأداء التزاماتها تجاه زبائنها . كما سوف تواصل المجموعة إصدار وثائق تأمين جديدة للشركات بموجب أحكام وشروط رخصة إعادة التأمين الممنوحة لها من قِبَل مركز دبي المالي العالمي، بينما سوف تتوقف عن إصدار وثائق تأمين عام جديدة بموجب أحكام وشروط رخص ممارسة نشاط التأمين عبر فروعها في دولة الإمارات العربية المتحدة وسلطنة عُمان والكويت وقطر والبحرين ولبنان .

Globalization, boundaries wide open to each other, largest cultural interaction in human history, new & complex risks arising everyday (cyber, financial, commercial, political, etc) …. The big question is: “Is our insurance practice equipped to manage these new factors?” Talk of town these days is about the “Internet of Things (IoT)”, and its impact on all insurance principles thanks to Big Data usage especially for Actuary and Underwriting principles.

إن الاحتيال يعتبر من أكثر الجرائم تعقيداً وأسرعها تطوراً في جميع أنواع الأنشطة سواء حكومية او تجارية. ويترتب على وقوع الاحتيال اضرار مادية ومعنوية ملموسة على كافة المستويات، ومما لا شك فيه ان ذلك يجعل من استراتيجيات ادارة الاحتيال في الوقت الحاضر لها اهتمام خاص لدى القيادات العليا والتنفيذين في المنظمات الكبرى للحفاظ على المال العام والوقاية من الخسائر المترتبة على الاعمال والاضرار الناجمة من عمليات الاحتيال. ولتحقيق تلك الأهداف ورغبة في التحكم في الاخطار التي تتعرض لها اهتمت بوضع أنظمة للحوكمة وسياسات داخلية وضوابط وإجراءات فعالة لإدارة الخطر، ثم تمسكت بها للتخفيف من مخاطر العمليات الاحتيالية

بادئ ذي بدء أعزي ذوي شهداء حادثة الحرم وأدعو الله أن يمن على المصابين بالشفاء وتمام العافيه. إن الحديث عن حادث بسيط هو موضوع مؤلم فما بالك بحادثة وقعت في أطهر البقاع وفي الأشهر الحرم. المؤمن يدرك تماماً أن أقدار الله واقعة و حكمته –سبحانه وتعالى- في بعضها خافية، لايمنع من ذلك البحث في الأسباب والعمل بها، ولعل في حادثة الحرم المكي الشريف دروس و عِبر وددت أن اتشارك والقارئ الكريم الرأي فيها . في بيان أصدره الديوان الملكي السعودي بتاريخ 15-09-2015م أوضح تقرير اللجنة المكلفة بالتحقيق في الحادثة، والذي انتفت فيه «الشبهة الجنائية» أن «وضعية الرافعة تعتبر مخالفة لتعليمات التشغيل المُعدة من قبل المصنع، والتي تنص على إنزال الذراع الرئيسة عند عدم الاستخدام، أو عند هبوب الرياح، وكان من الخطأ إبقاءوها مرفوعة، إضافة إلى عدم تفعيل واتباع أنظمة السلامة في الأعمال التشغيلية، وعدم تطبيق مسؤولي السلامة عن تلك الرافعة التعليمات الموجودة في كتيب تشغيلها، يضاف إلى ذلك ضعف التواصل والمتابعة من قبل مسؤولي السلامة بالمشروع لأحوال الطقس وتنبيهات رئاسة الأرصاد وحماية البيئة، وعدم وجود قياس لسرعة الرياح عن

صناعة التأمين تعتمد فى الأساس على ترويض الخطر بمعنى تقليص معدلات تحققه، إلا أن شركات التأمين تعاملت مع المخاطر بآلية مختلفة فبدلا من دراسته اكتواريا وتسعيره بما يتناسب مع معدلات ومؤشرات تحققه هربت منه على الأقل فى عدد كبير منها من خلال زيادة استثناءات التغطيات لأسباب مرتبطة- وفقا لمسئولى القطاع أنفسهم- بارتفاع خسائر تلك المخاطر بما لا يتناسب مع الأقساط المحصلة، إضافة إلى تسارع وتيرة المضاربات السعرية لتحقيق المستهدف من الأقساط على حساب الاكتتاب السليم والذى ينعكس بالتبعية على مستوى الخدمة المقدمة للعميل خصوصا سداد التعويضات المستحقة فى حالة تحقق الخطر .

تعكف نحو 12 جهة حكومية لبناء استراتيجية وطنية للحد من أخطار الكوارث، لرفع مستوى الوعي بها، وتعزيز الالتزام بمنهج شامل ومتكامل للحد من هذه الأخطار في جميع القطاعات . وقال الفريق سليمان بن عبد الله العمرو المدير العام للدفاع المدني، إن صدور قرار تشكيل فريق وطني للحد من الكوارث يأتي امتدادا لجهود الدولة في تعزيز ودعم التعاون الدولي والمشاركة الأممية في الحد من أخطار الكوارث الطبيعية وغيرها، وضمان التآزر في تفعيل الإجراءات الوقائية للحد من الكوارث انطلاقا من قناعة راسخة، ووعي بأن الكوارث من أكبر التحديات التي تواجه التنمية في البلدان المختلفة .

تشير مديرة الدراسات وإدارة المخاطر في هيئة الإشراف على التأمين لبنى محمود إلى أن أهم الشروط الواجب توافرها في الخطر ليصبح قابلاً للتأمين هو احتمالية الخطر وماديته ومستقبليته ولا إراديته إضافة إلى إمكانية إثباته وقياسه كماً، أما إدارة المخاطر فهي الآلية التي تقوم من خلالها الشركة بتقييم وضبط تأثيرات الاحداث الماضية والمحتملة مستقبلاً التي يمكن أن تؤثر سلباً على الشركة ونتائجها المالية.‏

Disregarding all the risk management, marketing, and actuary principles, WE as Insurance Professionals have to be aware that are working in a very Noble profession established to cover the financial losses for individuals/organizations. Insurance Companies can suggest preventive measures to their clients, but no one can stop the unforeseen from occurring.

من المعروف أن تأمين السيارات هو النوع الأكبر حجما في سوق التأمين العربي كله ، وعلى الرغم من هذا الحجم الكبير لتأمين السيارات فإن شركات التأمين أصبحت لا تميل الى الاكتتاب فيه خاصة خلال الخمس سنوات الأخيرة ، ونخص بالذكر تأمين سيارات التأجير اليومي وسيارات الليموزين ( التاكسي ) ، فعلى الرغم من إمكانية تحقيق شركات التأمين لأحجام كبيرة من الأقساط من تأمين سيارات التأجير والليموزين إلا أنها أصبحت لا ترغب فيه وغالبا ما تتباطأ الشركات في قبول الاكتتاب في هذين النوعين من وثائق تأمين السيارات ، بل لا أبالغ أن قلت أن شركات التأمين أصبحت تتهرب من التعامل في تأمين سيارات التأجير اليومي والليموزين . وإن كان لدى شركات التأمين العذر في تجنب تقديم تغطياتها التأمينية لسيارات التأجير اليومي والليموزين نظرا لسوء تجربتها وتحقيقيها خسائر باهظة من هذين النوعين من وثائق السيارارت ، إلا أنها أصبحت ظاهرة ترثر سلبا على قطاع كبيرة من المستثمرين وأصحاب الشركات العاملة في مجال التأجير والليموين ، حيث وجدوا أنفسهم في حيره وفي سؤال مستمر عن كيف يتم حماية ممتلكاتهم ومسئولياتهم تجاه الغير ؟ 

  بعد افصاح 23 شركة تأمين عن نتائجها للتسعة شهور الماضية من سنة 2015 وكانت غالبيتها ايجابية على الرغم من تواضعها حتى مع الشركات ذات الارباح العالية قياسا للاقساط المتحققه وكانت واحد وعشرون شركة قد حققت نتائج جيده باستثناء شركتين تكررت خسائرها وهذه النتائج ان دلت على شيء انما تدل على تعافي هذا القطاع مع الاخذ بعين الاعتبار خسائر التامين الالزامي ، وما سأتطرق اليه في هذا المقال هو تداخل وظائف بعض الدوائر والمناصب وعلاقته بارباح الشركات فعلى  سبيل المثال فان وظيفة المدير الفني تتداخل مع مدراء الدوائر الفنية لانه يقوم بنفس مهام مدير الدائرة الفنية  مما يتسبب باعاقة العمل وتأخيره  لان مدير الدائرة لايستطيع اتخاذ قرار قبول او رفض الخطر المقدم اليه الا بعد الرجوع الى المدير الفني  وكذلك مع دائرة اعادة التامين وكان معمولا به قبل اختراع هذه الوظائف وكذلك وظيفة  المدير المالي ومساعد المدير العام  للشؤون المالية او لاي فرع اخرمع مديرالدائرة المعنية

The claims department can be a profit-making generator to the company rather than only settling claims, and increasing loss ratios for the client equally. There is nothing more satisfying to the clients than an efficient claims executive managing the file and fulfilling the promise made inside this piece of paper called “Insurance Policy”.

أمَّنت إحدى الشركات العالمية في مجال القهوة على لسان خبير للتذوق بـ10 ملايين جنيه إسترليني؛ وذلك في إطار المنافسة الشديدة التي تشهدها هذه الصناعة من أجل الحفاظ على حصة أكبر من العملاء حول العالم . وقال شاكر بارك مستشار الخدمات الغذائية في الأكاديمية السعودية الأولى لتذوُّق الأغذية وتطوير الحواس؛ إن الهدف من ذلك رفع مستوى جودة وتطوير أداء العاملين للتمييز بين الطعم والنكهة واستخدام تقنية علم الحواس في دعم صناعة الخدمات الغذائية، وفقًا لما ذكرته صحيفة "عكاظ"، الأحد (22 نوفمبر 2015 ). ودعا إلى ضرورة تدريب الطلاب في المدارس على كيفية التذوق، مشيرًا إلى أن البنات أكثر قدرةً على تذوق الطعام من الأولاد، وأن 2% من الناس يعانون من مشكلات في شم الروائح واختلالات حسية تؤثر في قدراتهم على شم الطعام . ولفت بارك إلى أن متذوق الطعام يجب أن يخضع لدورات تدريب وورش عمل مستمرة حتى ينجح في مهامه .

حتى وقت قريب كان قادة المجتمع المدني في كونا، وهي مدينة في ولاية أيداهو يبلغ عدد سكانها 15200 نسمة، ينفقون كثيرا من الوقت في التفكير في تكاليف الإرهاب العالمي. لكنهم الآن انتقلوا إلى مرحلة أخرى. في الوقت الذي تستعد فيه المدينة لوضع ميزانيتها لعام 2016، كان مكتب خزينتها يناقش سؤالا جديدا: هل يجب على كونا أن تنفق ما يقدر بـ 40 ألف دولار من أموال دافعي الضرائب لشراء بوليصة تأمين لتعويض الأضرار، إذا تعرضت مدينتهم في أي وقت لهجوم إرهابي؟ أم أن ذلك مضيعة للأموال؟

أنفقت شركات التأمين أكثر من 43 مليار ريال كتعويضات عن خدمات الرعاية الصحية خلال الفترة 2010-2014، الأمر الذي ساعد على تخفيف الضغط على المستشفيات الحكومية، والتوسع في استثمارات القطاع الصحي الخاص ورفع مستوى الرعاية الصحية للمؤمن لهم. صرح بذلك الرئيس التنفيذي لشركة التعاونية للتأمين الأستاذ رائد عبدالله التميمي في حواره مع "الرياض" حيث تناول فيه عدداً من القضايا المتعلقة بالتأمين الصحي. وفيما يلي نص الحوار :

حوادث الطيران مستمرة ومشكلات المسافرين خلال رحلات العمل والسياحة لا تنتهي، وبحسب أحدث الإحصائيات يسافر سنوياً 3.3 مليار شخص، ويمثل ذلك رقماً كبيراً قابلاً للزيادة بصورة مستمرة مع نشاط حركة السفريات بكافة الوجهات، ولكن ماذا يمكن أن يفعله أحدهم إن تعرض لمشكلة صحية وإن كانت بسيطة، والتساؤل الأكثر إلحاحاً ماذا عن مئات الآلاف من المصابين بأمراض مزمنة، والذين من الممكن أن يتعرضوا لأزمات صحية خلال السفر أو خلال رحلتهم السياحية، أين التأمين على السفر؟، وأين تفعيله بصورة حقيقية؟، وأين خطوات الاتحاد الدولي للنقل الجوي من هؤلاء؟، أسئلة طرحتها “بزنس كلاس” على مديري شركات السفريات بالدوحة .  

مدد مصرف قطر المركزى مهلة توفيق أوضاع شركات التأمين وإعادة التأمين والتأمين التكافلى والاشخاص والشركات الذين يمارسون أنشطة مرتبطة بالتامين بقطر الى 30 نوفمبر القادم بدلاً من نهاية مايو الماضى كما كان مقرراً نظر لحاجة الشركات لفترة أطول لدراسة الورقة التشاورية . وقد وجه سعادة السيد عبدالله بن سعود آل ثانى محافظ مصرف قطر المركزى تعميم فترة دراسة الورقة التشاورية الخاصة بمسودة التعليمات التنفيذية للتامين الى نهاية الشهر القادم وتغطى التعليمات التنفيذية الجديدة التى يخطط المصرف على تنفيذها بعد ان اوكلت اليه مهمة الإشراف على قطاع التأمين العديد من الضوابط الصارمة وقيود مزاولة أعمال التأمين ومكاتب التمثيل وكما تتضمن التعليمات الجديده التى يجرى التشاور بشانها مع قطاع التأمين حظر الجمع بين مزاولى أعمال التأمين العام والتامين الطويل الأجل اضافة الى القيود على أعمال الأنشطة الأخرى بموازاة أعمال التأمين .

كشف الاتحاد المصرى لشركات التأمين عن توقعاته للإجراءات التى سيتخذها معيدو التأمين الأجانب تجاه الشركات المصرية فى تجديد اتفاقيات الإعادة للعام المقبل، فى ظل استمرار نزيف خسائر السوق المصرية جراء نتائج تأمينات الحريق . وأوضح حامد محمود عضو اللجنة العامة لإعادة التأمين بالاتحاد ومدير عام إعادة التأمين بالشركة المصرية للتأمين التكافلى، خلال الندوة التى نظمتها اللجنة بالاتحاد المصرى لشركات التأمين نهاية الأسبوع الماضى، أن شركات الإعادة قد تتجه لخفض الطاقات الاستيعابية الممنوحة لشركات التأمين بالسوق المصرية .

أصدرت هيئة الإشراف على التأمين تقريرها النصف السنوي للعام 2015 عن نتائج أعمال شركات التأمين الخاصة والذي تضمن بيانات حول أقساط شركات التأمين وأقساط الفروع والتعويضات المدفوعة وحصص المعيدين من الأقساط ومن التعويضات إضافة إلى الأرباح التشغيلية والأرباح الصافية وربحية السهم وحقوق الملكية وإجمالي الموجودات   والعمولات المدفوعة والمقبوضة لدى شركات التأمين الخاصة حيث أظهرت نتائج أعمال النصف الأول ما يلي : 1-    بلغ إجمالي أقساط التأمين التي حققتها شركات التأمين في كافة فروع التأمين في النصف الأول من عام 2015/3,068,482,956/ليرة سورية بانخفاض عن العام السابق بنسبة 3,27% والذي بلغت أقساطه /3,172,107,178/ ليرة سورية .

دعا وزير المالية الجزائري عبد الرحمان بن خالفة يوم الثلاثاء بالجزائر شركات التأمين الى تخصيص احتياطاتها المالية لشراء سندات على مستوى البنوك أو المساهمة في رأس مال المؤسسات لتمويل الاستثمار. وفي تصريح للصحافة على هامش الجمعية العامة 25 للمجلس الوطني للتأمينات قال الوزير ان هذا التوجه الجديد سيسمح للمؤمنين أن يصبحوا "نشطاء فعالين في السوق المالية وفي تمويل الاقتصاد".

أكدت لجنة النقل بغرفة الرياض التجارية والصناعة أن اللجنة تلقت رداً رسمياً من جهة الاختصاص المعنية بالرقابة على شركات التأمين ، يؤكد ان الوثيقة الموحدة للتأمين الالزامي على المركبات نصت على أنه ” في حالة حدوث ضرر مغطى بموجب هذه الوثيقة سواء كان ناشئاً عن استعمال المركبة أو توقفها داخل أراضي المملكة بتعويض الغير نقداً في حدود الأحكام والشروط الواردة في الوثيقة عن المبالغ جميعها التي يلزم المؤمن له أو السائق بدفعها لقاء الاضرار الجسدية التي تلحق بالغير داخل المركبة او خارجها، والأضرار المادية خارج المركبة”. وأوضحت الغرفة في بيان أن حدود التغطية الموحدة للتأمين الالزامي على المركبة يمتد لوفيات سيارات الأجرة العامة والحافلات والأروش والمصاريف الطبية والأضرار المادية الناتجة عن الحوادث المرورية باستثناء المؤمن له أو السائق و أن حدود التغطية لا يتجاوز 10 ملايين ريال كحد أقصى لمسئولية الشركة .

أكد المركز الإعلامي في المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي أن المؤسسة تحرص على مواكبة التطورات في وسائل الاتصال الحديثة ولذلك  بادرت لإطلاق صفحتها الرسمية عبر موقع التواصل الاجتماعي (الفيس بوك)  للوصول إلى كافة شرائح المجتمع  من أجل توعيتهم بحقوقهم، وإطلاعهم على كل ما هو جديد في المجالات التشريعية التأمينية، والإجابة على كافة استفساراتهم وأسئلتهم. ودعا المركز الإعلامي في بيان له امس كافة الأردنيين داخل وخارج المملكة وأي جنسيات أخرى مقيمة على أرض المملكة إلى متابعة صفحة المؤسسة على موقع (الفيس بوك) حتى يكونوا على تواصل ومعرفة بكل ما يتعلق بقضايا الضمان وعدم التردد في الاستفسار، أو توجيه أي سؤال حول قضايا الضمان. وأوضح المركز أن صفحة المؤسسة على (الفيس بوك) تتضمن تقارير حول النشاطات والمؤتمرات الصحفية واللقاءات التي تنظمها المؤسسة.

Following a share acquisition offer on the Kuwait Stock Exchange, Al Ahleia Insurance Co has increased its shareholding in Kuwait Re from 30.0% to 91.7%. Mr. Mohammad Al Saad, Chairman of Kuwait Re, welcomed this development, stating “We believe this is a very positive step in the evolution of Kuwait Re, both for our clients and our staff, and we look forward to the future as part of the wider Al Ahleia group. Our Chief Executive Officer, Mr. Amir Al Muhanna, and his team will be working closely with Al Ahleia to meet the objectives of the acquisition”.

عمان- الرأي  - أعلنت شركة الاتحاد الدولي للتأمين عن دخول الشخصية التأمينية عصام عبد الخالق الرئيس التنفيذي السابق وأمين السر لشركة الشرق العربي للتأمين كشريك إستراتيجي في الشركة، وانتخابه كنائب رئيس لمجلس الإدارة   وعبر رئيس مجلس إدارة الشركة رياض الخشمان خلال مؤتمر صحفي عقده أمس الأربعاء في مبنى الاتحاد الأردني لشركات التأمين عن سعادته بشراكة عبد الخالق، باعتباره من أبرز الشخصيات العاملة في قطاع التأمين على المستوى الإقليمي مما سيعطي الشركة دفعة معنوية كبيرة تنعكس على قدرتها التنافسية

كشف الناطق الإعلامي باسم شركات التأمين عادل العيسى أن مدينة جدة من المدن التي تزداد مخاطر التأمين فيها أكثر من غيرها، وهذا يمكن ملاحظته عند نزول الأمطار الغزيرة عليها، مشيرًا إلى أنه من الملاحظ فى جدة أن هناك مشكلة ما في البنية التحتية لها بالإضافة إلى أن تربتها من النوع المشبع بالمياه لذلك لا يمكنها امتصاصها عند نزول الأمطار وهي مشكلة أخرى فيها عكس بقية المدن التي تملك تربتها القدرة على امتصاص المياه مثل الرياض، وأضاف كلنا يذكر أن السيول التي حصلت في 2010-2011 في جدة جاءت منقولة من الجبال ولم تحدث فيها ورغم ذلك لم تستطع جدة تحملها، لافتًا إلى أنه كموطن يضع يديه على قلبه في كل مرة تتعرض جدة لأمطار الغزيرة خوفًا من غرقها . 

This article doesn’t discuss fraudulent claims where their percentage ranged between 5% up to 20% worldwide depending on factors such as: “Line of Insurance, Size of claims, Region, Claims Expertise, Insurance company transparency in such figures”, rather than the reasons, consequences and solutions of  miscommunication  in daily insurance operations. Why most of the time, we hear from customers:  “No one told me that this is excluded? Why no one told me that I have this much excess in my insurance policy? And the list goes long… very long!!

حسب تقرير لمؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) لعام 2014م، بلغ إجمالي أقساط التأمين المكتتب بها للتأمين على المركبات 8.03 مليار ريال، و يمثل حوالي 26.3% من إجمالي أقساط التأمين المكتتب بها. في حين بلغ صافي المطالبات المتكبدة في التأمين على المركبات 6.3 مليار ريال، وهو مايمثل معدل خسارة قدرها 92%. وقد احتل التأمين على المركبات – الإلزامي وغير الإلزامي -المرتبة الثانية بنسبة 26.3 % من إجمالي أقساط التأمين المكتتبة في عام 2014م . تسارعت في السنوات القليلة الماضية وتيرة الزيادة في تأمين أسعار المركبات، حيث تضخمت الأسعار إلى أرقام ما كان يتوقع المستهلك (المؤمن) أن يراها وبلا شك لم يكن يتمنى ذلك. من وجهة نظر المؤمن فإن شركات التأمين جشعه و لا تمل من بلع أموال المؤمنين واستنفاد جيوبهم، بينما نرى أن شركات التأمين تدفع بأسباب، تراها وجيهه، دعتها لذلك. في هذا المقال أطرح لك القارئ الكريم وجهه نظر، أرجو أن تكون محايدة، وألا يؤثر إنتمائي العملي لأحد كبرى شركات التأمين على الطرح .

رغم الجدل المثير الذي يثيره أداء وتعاطي شركات التأمين المنتشرة في بلادنا، وتعدد الاتهامات من قبل مواطنين كثر، للدرجة الضبابية التي تتساوى المعاناة فيها مع شركات الاستقدام مثلاً.. لتصبح الشكوى واحدة.. وهي استنزاف مالي، بيروقراطية، وتجاهل لحقوق المواطن، وضغط أعصاب، الا أن ذلك يحتاج لوقفة حازمة ورقابة حقيقية من مؤسسات الدولة . ورغم 13 عاماً، هي عمر قطاع التأمين في بلادنا منذ تأسيسه بمرسوم ملكي عام 1424ه، إلا أنه مع تضخم أنشطته، وتزايد ما يتم ضخه من مليارات سنوياً، أصبح يمثل مشكلة معقدة وحقيقية، في العلاقة بين المواطن المتضرر، خاصة وأن لدينا نوعين من التأمين لا ثالث لهما، التأمين الصحي، والتأمين على المركبات، ومع ذلك تتعدد التساؤلات وتتزايد الاتهامات .

لا تزال سوق التأمين في المنطقة العربية صغيرة، وهي كذلك بالطبع في مجلس التعاون الخليجي، إلا أنها تسير بخطوات متسارعة ونمو متصاعد خليجيا، على الرغم من تراجع أسعار النفط بصورة كبيرة منذ عام ونصف العام تقريبا. ووفق كل الجهات المختصة ستحقق السوق التأمينية في الخليج نموا قويا للغاية بين عامي 2016 و2018. وعلى الرغم من أنه لم تحدد نسبة نمو تقريبية، إلا أنها بلا شك ستكون قوية، خصوصا أنها لن تكون على المستوى السابق نفسه؛ لأن الطلب يتضاعف في كل بلدان مجلس التعاون، والأنظمة والتشريعات الخاصة بقطاع التأمين، باتت جزءا محوريا في التشريعات الاقتصادية التي توضع أو تلك التي يتم تحديثها، حسبما يتطلب الحراك العام للسوق .

في شتى أرجاء العالم وبمختلف الجنسيات لا نجد شخصاً ليس بحاجة للتأمين، أصبح من الضروريات، ولا تختصر فقط على الشخص، بل أصبح ملازماً وهناك من يكترث له خصوصاً أصحاب المنشآت التجارية والمعدات والسفن وغيرها، من الضروريات الأساسية، وكما عرف أصحاب الاختصاص عن التأمين وهو: وسيلة لِمُواجهة المخاطر التي يتعرَّض لها الإنسان في كيانه أو أمواله أثناء فترة حياته، على ضوء ذلك نجد الدول بشعوبها تمضي قدما لتلك الوسيلة، حياتهم مربوطة بها، صحة، منشآت، سيارات، في الآخر هي منفعة للشخص وعائدة له لو تعرض لمكروه لا قدر الله، فهو يحافظ على الممتلكات عند تعرضها للكوارث ويتم التعويض عن تلك الحوادث وما يلحق المنشآة من خسائر، ونلاحظ أن التأمين يبث الطمأنينة لدى الشخص المالك للمنشآت والشخص المالك للسيارات، نعم نحن بدأنا متأخرين نحو هذا الاتجاه (نبدأ من حيث انتهى الآخرون) ولكن مؤخرا ثقافة التأمين رسخت كثيراً لدينا، خصوصاً التي تتعلق (بالصحة والسيارات) وكثيرون يحرصون على تطبيقها ويؤيدونها (رغم أن الوثائق أصبحت مربوطة بها) مثل استمارة السيارات لا يتم استخراجها إلا بعد استخراج كارت التأمين، خطوة جميلة جداً من الإدار

قفزت تكلفة التأمين على ديون مصر إلى أعلى مستوى في 18 شهرا اليوم الاثنين مع تنامي المخاوف بشأن قطاع السياحة إثر كارثة الطائرة الروسية التي بات من المعتقد الآن على نطاق واسع أنها نجمت عن قنبلة . كان عضو بفريق التحقيق أبلغ رويترز أمس الأحد أن المحققين "متأكدون بنسبة 90%" من أن صوت الضوضاء المسموع في الثانية الأخيرة من تسجيل قمرة القيادة هو صوت انفجار قنبلة. وتقوم حكومتا بريطانيا وروسيا بإجلاء مواطنيهما من مصر . وقالت ماركت إن تكلفة التأمين على ديون مصر لخمس سنوات زادت 12 نقطة أساس عن الإغلاق السابق لتسجل 383 نقطة أساس وهو أعلى مستوى منذ أبريل 2014 . هذا وتسهم السياحة بأكثر من 10%، من الاقتصاد المصري الذي يمر بأزمة عاصفة لا تقتصر على قطاع السياحة فقط.

يُعتقد أن الصينين أول من استخدم التأمين في الألفية الثالثة قبل الميلاد، حيث كان ملاك السفن المسافرة يقومون بتوزيع الحمولة على أكثر من سفينة وذلك لتقليل مخاطر خسارة الحمولة كاملة في حال الغرق أو السرقة. كذلك في الألفية الثانية قبل الميلاد طور التجار البابليون النظام الذي تم تسجيله في قانون حمورابي الشهير، بحيث في حال حصل التاجر على قرض لتمويل بضاعته المشحونة على السفينة فإنه مقابل دفع مبلغ إضافي للمقرض يستطيع الحصول على إعفاء من سداد القرض في حال تعرضت الشحنة للسرقة أو الغرق . وفي سنة 550 قبل الميلاد كان عدد من المناطق الواقعة تحت حكم الامبراطورية الفارسية الأولى يدفعون بالهدايا للنظام الحاكم مقابل تأمين الحماية لهم من أخطار الحرب والعدوان . ومما يذكر أنه في آواخر الألفية الأولى قبل الميلاد في جزيرة رودز القديمة طرحت فكرة "المتوسط العام"، حيث كان التجار يدفعون أقساطا تأمينية مقابل تعويضهم عن قيمة بضائعهم في حال اضطروا إلى رمي شحنة من على ظهر السفينة لتخفيف الحمل على السفينة. ومن ثم ظهرت عند اليونان والرومان ما يسمى بجمعيات دفن الموتى حيث كان الأعضاء يقدمون مساهمات من

لا تزال مفاعيل خفض “ستاندرد أند بورز” تصنيفها الائتماني للمملكة العربية السعودية تتفاعل في الأسواق العالمية، حيث أدت المخاوف التي سببتها شركة التصنيف الائتماني والتساؤلات التي أشاعتها بشأن قدرة السعودية على التأقلم مع أسعار النفط المنخفضة، أدت الى رفع تكلفة التأمين على الديون السيادية للمملكة من خطر التخلف عن السداد إلى أعلى مستوى لها منذ يونيو / حزيران 2009 عندما كانت الأزمة المالية  العالمية مشتعلة . وبحسب بيانات لمؤسسة Markit ارتفعت تكلفة التأمين على الديون لخمس سنوات إلى 154.2 نقطة من 84 نقطة في منتصف سبتمبر / أيلول .

كشف مصدر مسؤول في هيئة الإشراف على التأمين لـ«الوطن» أن أقساط شركات التأمين الخاصة للنصف الأول للعام الحالي (2015) بلغت نحو 3.086 مليارات ليرة سورية، بنسبة تراجعت بنسبة -3.27% بالمقارنة مع أقساط هذه الشركات للنصف الثاني من عام (2014) والتي بلغت 3.172 مليارات ليرة سورية . وفي تفاصيل توزيع الأقساط على فروع التأمين بلغ نصيب فرع التأمين على الحياة 104.9 ملايين ليرة سورية ووصلت نسبة الفرع من إجمالي السوق 3.42% بنسبة نمو عن عام 2014 بلغت 4.98%، وبلغ فرع تأمين النقل 240.8 مليون ليرة، ووصلت نسبة الفرع من إجمالي السوق 7.85% بنسبة نمو عن عام 2014 بلغت -1.26%، على حين أن فرع تأمين السيارات الإلزامي بلغ ملياراً و377 مليون ليرة ووصلت نسبة الفرع من إجمالي السوق 44.91% بنسبة نمو عن عام 2014 بلغت -3.20 %.

ألزمت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) أخيراً، شركات التأمين أو إعادة التأمين بوضع وتطوير لائحة خاصة بقواعد السلوك المهني، بوصفها أهم أركان الحوكمة الأساسية؛ لضمان أن تزاول الشركة أنشطتها بطريقة مهنية وأخلاقية، ووضع الإجراءات الخاصة باللائحة التنظيمية للجان المراقبة التي أصدرتها المؤسسة أمس بشكل مكتوب للرقابة الداخلية لضمان متابعة الالتزام باللائحة التي تهدف إلى إلزام شركات التأمين أو إعادة التأمين بتطبيق معايير عالية بشأن أعمال لجان المراجعة.

أكد المنتدى الإقليمي للضمان الاجتماعي لدول منطقة آسيا والمحيط الهادئ «الباسيفيك» على أهمية الدخول في أنواع جديدة من الاستثمارات البديلة، نظرا لقلة عائدات الاستثمارات التقليدية في الأسهم والسندات وهو ما يشكل تحديا أمام أنظمة التأمين الاجتماعي والتقاعد في الوقت الحالي، واعتبر المشاركون في المنتدى الذي بدأ أمس في مسقط أن ظاهرة التقدم في السن من أهم التحديات التي تواجه أنظمة التأمين والتقاعد باعتبارها أنظمة ادخارية واستثمارية تؤدي دورا فاعلا في اقتصاديات بلدانها .

حذر خبراء في قطاع التأمين من أن معظم خطط التأمين الأساسية على القروض العقارية في دولة الإمارات تفتقر إلى تغطية للمخاطر المرتبطة بالأوضاع الصحية للمقترضين، بالرغم من ارتفاع معدلات الإصابة بالأمراض الخطرة بين السكان .   وقال بيان تلقى أريبيان بزنس نسخة منه، إن خبراء من مجموعة "نيكزس"، الرائدة على مستوى المنطقة في مجال الاستشارات المالية. أشارو أن الأسر المستثمرة في العقار عبر القروض العقارية في دولة الإمارات عُرضة للمعاناة من ضوائق مالية في حال افتقار خطط تأمين القروض العقارية إلى تغطية للأمراض الخطرة، في ظلّ الأرقام التي تشير إلى أن واحداً من كل أربعة أشخاص من سكان الدولة سيعاني من الإصابة بمرض خطر قبل بلوغه سنّ التقاعد .

يعاني قطاع التأمين من تحديات كبيرة على الرغم من ارتفاع حجم الأقساط المكتتب بها لأكثر من 30 مليار ريال، ولعل من أبرز هذه التحديات المنافسة الشديدة وغياب الشفافية والخسائر التي تعاني منها 25 % من الشركات على الأقل، ولاشك أن المختصين يتطلعون إلى أن تسهم لائحة الحوكمة الجديدة في الارتقاء بالقطاع من خلال تعزيز النزاهة والشفافية والالتزام بسرية المعلومات والحفاظ على أصول الشركات، لقد كان من اللافت أن تتراجع أصول عدة شركات مهمة في السوق لتخسر بنسب متفاوتة تتراوح بين 50 إلى أكثر من 100 % من حجم رأس المال نتيجة الضغوط والمضاربات العنيفة على أسهمها في سوق الأسهم، ولاشك أن الآمال لاتزال معقودة في تحقيق طفرة ملموسة من خلال أطفاء الخسائر والتوسع في تحقيق الاندماجات من أجل تكوين كيانات قوية قادرة على المنافسة في عالم بات لايعترف سوى بالأقوياء، ولعله من اللافت للنظر أن تستحوذ 3 شركات كبرى في القطاع على أكثر من 70 % من قيمته، فيما تبقى هناك أكثر من 30 شركة تكافح من البقاء في السوق بأقل الخسائر الممكنة .