التأمين للعرب

مرفق قائمة بعشرين كتاب تعالج موضوع إدارة الأخطار, يمكن الإطلاع وتحميل هذه الكتب بدون تسجيل وبمجرد الضغط على الرابط, يرجى ممن يرغب بنشر أي كتاب أو رسالة ماجستير او دكتوراه خاصة به مراسلتي على بريدي الإلكتروني. كتاب إدارة الأخطار – الجزء الأول – أ. د سامي نجيب – ( رابط ) كتاب إدارة الأخطار – الجزء الثاني – أ. د سامي نجيب ( رابط ) كتاب إدارة الخطر – إعداد حسين العجمي, نادر المنديل , يوسف درويش -  ( رابط ) كتاب إدارة الخطر والتأمين – د. ممدوح حمزة احمد , د. ناهد عبدالحميد -  ( رابط ) كتاب إدارة الخطر والتأمين التجاري والإجتماعي – د. محمد وحيد عبدالباري - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر المالية – د. خالد وهيب الراوي - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر في البورصات – د. عصام عبدالغني - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر المالية في الشركات المساهمة المصري – إعداد محمد علي محمد علي - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر وإستراتيجة التأمين في ظل تكنولوجيا المعلومات – د. كاسر نصر المنصور - ( رابط ) كتاب إدارة مخاطر مرحلة التشييد لمشاريع التشييد في سوريا – م. منى حمادة, د. محمد نايفة, د. عمر عامودي

أعلنت قطر وقف العمل بنظام تقديم خدمات التأمين الصحي من خلال نظام "صحة" عبر الشركة الوطنية للتأمين الصحي، اعتباراً من 31 ديسمبر/كانون الأول الحالي، استناداً إلى قرار لمجلس الوزراء، جرى اتخاذه أمس الأربعاء. ووفق القرار الوزاري، الذي جاء دعما للقطاع الخاص كما قال المجلس، "يقوم المجلس الأعلى للصحة بالتنسيق مع وزارة المالية، بالعمل على تغطية المواطنين عن طريق شركة أو أكثر من شركات  التأمين الصحي  الخاصة بالدولة ذات الخبرة في هذا المجال، في مدة لا تتجاوز الستة أشهر دون أية أعباء إضافية على المواطنين". وتغطي الدولة مدفوعات التأمين الصحي للمواطنين القطريين بالكامل، فيما تقوم شركات القطاع الخاص بتغطية نفقات التأمين على موظفيها. ومن المتوقع أن يجري شمول جميع  المقيمين  بنظام التأمين الصحي قبل نهاية 2015.

Without going into the different Bancassurance definitions which the internet is full of them for the same meaning, I’d like to raise an issue that the market is facing but still a taboo since the Bancassurance deals in MENA region are still in the introductory phases. Whose responsibility is it for the operational profitability? The Bank, or the Insurer? Who should be making the marketing investment to ensure its success? Is it really a win-win situation for both entities? Traditionally, the insurance company uses the bank’s branches as an alternative distribution channel to increase its market share by targeting the bank’s database for different products: “Motor, Travel, PA, Saving Plans, etc”. In return, the bank earns a kickback as a profit for letting the insurer using its facilities, and its employees a certain incentive for promoting them.

قالت رابطة شركات التأمين البريطانية (ABI) ، إن شركاتها الأعضاء أنفقت نحو 4.5 مليار دولار للتوافق مع معايير الملاءة المالية «SLOVENCYII- سلوفنسى 2 ». وأشارت (ABI) ، إلى تأثر أكثر من 400 شركة تأمين بريطانية ـ بقطاع التأمين المباشر والإعادةـ بتلك المعايير مع بداية التطبيق الفعلى لـ «SLOVENCY II» بحلول يناير المقبل، لتصبح شركات التأمين مطالبة بتوفير رؤوس أموال كافية بميزانياتها لمقابلة صدمة واحدة كل 200 عام تحت قواعد الملاءة الثانية .

أ قر مجلس إدارة هيئة التأمين تعديل بعض أحكام القرار الوزاري رقم 54 لسنة 1987 بشأن توحيد وثائق التأمين على السيارات عبر إضافة بند جديد إلى الشروط العامة من وثيقة تأمين مركبة ضد الفقد والتلف والمسؤولية المدنية ووثيقة تأمين مركبة ضد المسؤولية المدنية بحيث تلتزم الشركة بإدراج قيمة قسط التأمين أو الاشتراك الذي تستوفيه من المؤمن له أو حامل الوثيقة مع كافة المصاريف بشكل دقيق وواضح في جدول الوثيقة الصادرة عنها وشهادة تأمين المركبة. وسيتم إدراج هذا التعديل في وثائق التأمين التي تصدرها جميع شركات التأمين العاملة في الدولة بعد نفاذ هذا القرار . وقال معالي المهندس سلطان بن سعيد المنصوري وزير الاقتصاد رئيس مجلس إدارة الهيئة: إن هذا القرار جاء في إطار حرص الهيئة على تعزيز الشفافية والوضوح في وثائق التأمين الصادرة عن شركات التأمين لجمهور المتعاملين وإنهاء التباين في قيم أقساط التأمين لحل الإشكالات التي تبرز بين المؤمن والمؤمن لهم بما يعزز آليات المنافسة في سوق التأمين المحلية ويؤدي إلى تطوير أداء القطاع في الجوانب كافة .

الشيء شبه المؤكد الذي تتوقع حدوثه وأنت مسافر خارج الوطن أنك حين تعود ستجد أن شركات التأمين قد قررت رفع أسعارها، وشركات التأمين هي مؤسسات تجارية فائدتها الوحيدة أنها وسيلة شرح للمثل «أحشفاً وسوء كيله ». وهي في غالبها مفلسة لا تقدم خدمات حقيقية وعاجزة عن إقناع الناس بجدواها، ولذلك تعتمد في تغطية فشلها على الزيادة المستمرة في أسعار اشتراكاتها الإجبارية التي يدفعها الناس مضطرين للحصول على خدمات المرور !

الأزمــــة  :   مصطلح يطلق على الحالة التي يؤثر فيها حدث أو مجموعة من الأحداث على سير العمل في المؤسسة بشكل كبير يمنعها من تحقيق أهدافها أو يقلل بشكل ملحوظ من إنتاجيتها أو يؤثر على السلامة العامة أو يسبب خللا في النظام الأمي , المالي أو الإداري في المؤسسة سواء كانت مؤسسة قطاع عام أم خاص .  الأزمــة هي بالأصل خطر , بمعنى أنها واردة أو   محتملة   الحدوث , وفي حال حصلت سيكون لها   أثــر   على المؤسسة ولكن السؤال هو : لماذا يتم الفصل بين   إدارة المخاطــر   و   إدارة الأزما ت   أو خطط إستدامة \ إستمرارية الأعمال   ؟   للإجابة على هذا السؤال , دعنى نتناول بعض الأمثلة حول الأزمات : 

أصدر الأستاذ كمال مصباح كتاباً جديداً بعنوان "التأمين في التفكير الحكومي وغير الحكومي" نسخة من هذا الكتاب القيم متاحة للتحميل على هذا الرابط ( اضغط هنا ) وكل الشكر للأستاذ كمال مصباح لتزويدنا بنسخة من الكتاب لنشره على الموقع.

ارتفع إجمالي التعويضات المدفوعة من قبل 25 شركة تأمين في السوق المحلية خلال أول تسعة أشهر من العام الحالي إلى 272.243 مليون دينار مقابل 268.235 مليون دينار للفترة نفسها من العام الماضي، بحسب تقرير صادر عن اتحاد شركات التأمين . وبذلك تكون نسبة النمو في قيمة التعويضات المدفوعة ارتفعت بنسبة  1.5 % مقارنة مع الفترة نفسها من العام الماضي . واستحوذ فرع التأمين البحري على المرتبة الأولى من حيث نسبة الارتفاع في التعويضات لتصل إلى 5.29 مليون دينار وبنسبة نمو 32.5 %.

أعادت هيئة الإشراف على التأمين السورية نشر تقريرها النصف سنوي لعام 2015 بعد إضافة أقساط المؤسسة العامة السورية للتأمين حيث بلغ إجمالي أقساط التأمين التي حققتها شركات التأمين في كافة فروع التأمين للنصف الأول من عام 2015 /9,922,251,365/ليرة سورية بزيادة عن العام السابق بنسبة 16,69%  تشكل حصة المؤسسة العامة السورية للتأمين منها 69% (6.8 مليار ليرة من أصل 9.9 مليار) وحقق فرع التأمين الصحي الحصة الأكبر من السوق بأقساط بلغت /5,526,873,516/ أي ما نسبته بنسبة 55.7% من الإجمالي . للاطلاع  على التقرير يرجى الضغط على الرابط ( هنا )

الوضع الحالي لواقع الاقتصاد العربي بصفة عامة وقطاع صناعة التأمين (التجاري- الإسلامي) بصفة خاصة يتطلب النظر بمنظار جديد على قدرة شركات خدمات التأمين في خلق العناصر والأسباب المساعدة على نمو عمليات وخدمات التأمين وزيادة الطلب عليه وهو أمر يتطلب الاهتمام بأحد متطلباته المتعلقة بفن الإدارة الحديثة والتخطيط الاستراتيجي لتحديد مواضيع المشكلات والضعف وعدم التطور في صناعة التأمين التي تتبلور في عدة أسباب وبالطبع منها ضعف الاستثمار في (إدارة وتنظيم وتطوير وتنمية) الموارد البشرية وتأهيلها ضمن برامج واضحة ومحددة لخدمة أهداف الشركات المستقبلية وخدمة قطاع التأمين كاملا في الدول، لذلك يجب الاهتمام وزيادة الاستثمار في برامج التنمية والتدريب والتأهيل لخلق ملكات فنية متخصصة وإعداد الصف الثاني من القيادات والتركيز على توطين قطاع خدمات التأمين التي تعد تنمية الموارد البشرية وتطوريها من القضايا الملحة للمؤسسات باختلاف أنواعها سواء المالية والاقتصادية والاجتماعية والثقافية وعلى كل المستويات ومن ضمنها شركات التأمين الإسلامية باعتبارها من المؤسسات المالية الصاعدة في الانتشار والتوسع وأخذت مكانة واسعة للع

أحد أهم تقسيمات الخطر في النظرية الاقتصادية التقليدية تقسيمه إلى أخطار بحتة وأخطار مضاربية. ويختلف هذان النوعان عن بعضهما في أن الأول تكون نتيجة وقوعه بقاء الأمور على حالها أو تحقق خسارة مؤكدة، في حين ينتج عن النوع الثاني من الخطر ثلاثة نتائج: إما بقاء الأمور على حالها (لا ربح ولا خسارة) أو تحقق خسائر أو تحقيق أرباح. ومن أمثلة النوع الأول خطر الحريق، حيث لا يمكن تصور تحقق ربح من خطر الحريق. بينما المراهنة أو المضاربة في أسواق المال حيث يحتمل أن تكون نتيجتها ربحا (إضافة إلى احتمال تحقق الخسارة أو عدم تحقق شيء) من أمثلة الأخطار المضاربية .

Oil prices decrease is expected to continue for the 2016 period as latest economic reports show. The effects of this decrease are having dramatic effects on all governmental & private sectors. Large groups have high economies of scale to swallow the SME players drastically, which in their return will not be able to honour their financial commitments. This is already starting to be felt in the UAE, as the federal government is pushing towards a new bankruptcy law and a credit guarantee scheme to support the SME sector, in which Bad Debts have reached a record limit of 1.4 Billion Dollars this year.

راجعت مجموعة الأسباب التي أدت إلى رفع أسعار التأمين على السيارات الخاصة وسيارات النقل. وجدت أن أكثر الأسباب منطقية وملاحظة في شوارعنا. أي أن أسلوب تعاملنا مع المركبات سبب مهم في زيادة عدد الحوادث وبالتالي الإصابات والإعاقات الناتجة عنها.أكدت الإحصائيات أن هناك تسارعا في عدد الحوادث أوصلها إلى 600 ألف حادث العام الماضي، نتج عنها تعويضات وصلت إلى ستة مليارات ريال من قبل شركات التأمين. هذا غير الخسائر الإنسانية التي تعانيها الأسر والخسائر المادية التي تواجهها منشآت الخدمة الصحية التي تتعامل سنويا مع ما يقارب سبعة آلاف حالة إعاقة وأكثر من 40 ألف إصابة تكلف ما يقارب 87 مليار ريال حسب دراسة أجراها الدكتور عصام كوثر.