التأمين للعرب

أظهر قطاع التأمين في لبنان مناعة وقدرة لافتة على تحدّي وتجاوز الاوضاع البالغة الصعوبة التي تمر فيها البلاد، وذلك شأن القطاع المصرفي. ولم تتمكّن الاضطرابات الامنية والسياسة المحلية او حتى الاقليمية من الحؤول دون تسجيل قطاع التأمين في لبنان نمواً مطرداً. وبقي نموه مقبولا بخلاف الكثير من القطاعات الاقتصادية الاخرى، وذلك منذ مطلع العام الجاري . واحتل لبنان على مستوى انتشار نشاط التأمين على ارضه وبين سكانه المرتبة الثانية في منطقة الشرق الاوسط. وقدّرت نفقات الفرد الواحد في لبنان هذا العام على مستوى سنوي 301.90 دولار، مما يعكس درجة الوعي المرتفعة في اوساط الشعب اللبناني الذي يفضل التغطية الصحية والتأمينية ضمن اولى اهتماماته وذلك في وقت يضعها الآخرون في المرتبة الثانوية .

أعلن مصرف قطر المركزي أمس استراتيجية الجهات الرقابية في الدولة التي تم الانتهاء منها خلال الفترة الماضية بالتنسيق بين قطر المركزي وكل من هيئة قطر للأسواق المالية وهيئة تنظيم مركز قطر للمال، وتتضمن الاستراتيجية الجديدة تنظيمًا للقطاع المالي والمصرفي في قطر وتوحيد أسس ومعايير الرقابة على البنوك والمصارف وشركات التأمين وشركات التمويل وشركات الصرافة وإدارة الأصول وشركات الاستثمار التابعة لمركز قطر للمال .

أطلقت "فرونتير ترافل انشورنس" وهي الاسم التجاري لشركة أنجلو أراب" القابضة لوساطة التأمين "ايه ايه آى بي" ، احدى الشركات العالمية المتخصصة في خدمات التأمين والمساعدة وقت الأزمات ومقرها الأردن، أطلقت أول خدمة الكترونية على مستوى العالم للتأمين ضد مخاطر السفر لرجال الأعمال وممثلي الشركات الذين يسافرون إلى مناطق الصراع في الشرق الأوسط وشرق أفريقيا. وتتيح الخدمة التي تحمل اسم "كرايسز أسستانس بلس" للمسافرين إلى تلك المناطق امكانية طلب الخدمة وشرائها فوريا عبر شبكة الإنترنت دون الحاجة إلى انتظار موافقة ادارية من جهات معينة أو تفويض من البنك.

دأبت بعض قيادات الشركات على التلويح احيانا والتصريح احيانا اخرى بقدرة سوق التأمين على اتخاذ مواقف جماعية ضد شركات إعادة التأمين العالمية فى حال ممارسة اى ضغوط عليها فى تجديد اتفاقات الإعادة، ، وأكدت هذه القيادات انها اتخذت هذا الموقف ابان رفض معيدى التأمين سداد حصصهم من تعويضات ثورة 25 يناير، موضحين انه لولا اتحاد جميع الشركات واتخاذ موقف جماعى برفض موقف معيدى التأمين من التعويضات لما اجبرت شركات الإعادة على سداد حصصها .

عزيزي زائر موقع التأمين للعرب, إن كنت ترغب في إستلام جديد الموقع عبر بريدك الإلكتروني فور نشر أي مقال جديد  يمكنك الإشتراك بالنشرة البريدية الإلكترونية عبر المربع الخاص بذلك والموجود في العمود الأيمن من الموقع. يرجى العلم أنه وبعد تسجيل بريدك الإلكتروني ستصلك رسالة تحوي رابط لتأكيد إشتراكك, عدم تأكيد إشتراكك لا يعني إكتمال عملية التسجيل.

وفقاً لتقرير صدر من قبل AON  العالمية في الخامس من ديسمبر ,فإن هناك علاقة مباشرة بين نضج ممارسات إدارة المخاطر في المؤسسة وما بين نتائج مالية أقوى وأكثر مرونة. تقرير AON  تم إعداده بالتعاون مع كلية وارتون في جامعة بنسلفانيا ويستند على بيانات من قاعدة بيانات قوية. الدراسة الإستقصائية غطت شركات تنتمي إلى 25 صناعة مختلفة وركزت على مدى إلتزامهم بإدارة المخاطر والشفافية في الإبلاغ عن المخاطر والمساءلة على جميع المستويات الإدارية ومؤشر نضج في إدارة المخاطر على مقياس تصاعدي من 1 وحتى 5.

كشف الدكتور عبد الرحمن علي طه، الرئيس التنفيذي للمؤسسة الإسلامية لتأمين الاستثمار وائتمان الصادرات التابعة لمجموعة البنك الدولي، عن أن إجمالي حجم التعويضات التي دفعتها المؤسسة للمستثمرين خلال 15 عاما بلغ 24 مليار دولار، مشيرا إلى أن سوق التأمين على الصادرات والمخاطر السياسية في الشرق الأوسط   تعاني من ضعف وتواجه جملة من التحديات. وقال طه في حوار لـ«الشرق الأوسط» إن التوترات السياسية التي تشهدها منطقة   الشرق الأوسط رفعت معدل تقييم المخاطر للكثير من دول المنطقة، وجعلتها مصنفة ضمن المناطق عالية المخاطر في سوق التأمين العالمية، بعد أن كانت غير مصنفة، وأدى ذلك إلى عزوف شركات التأمين العالمية عن تأمين الاستثمارات في تلك الدول، كما رفعت أسعار بوليصة التأمين لأعلى مستوياتها. وتطرق طه إلى كثير من الملفات المتعلقة بالتحديات التي تواجه تأمين الاستثمار وائتمان الصادرات وحجم المنافسة العالمية وتقلبات الأسعار، إلى جانب عزوف المستثمرين عن الاستفادة من البرامج التي تقدمها المؤسسة الإسلامية لضمان الاستثمار التي تهدف إلى تشجيع وزيادة الاستثمار في الدول الإسلامية. فإلى التفاصيل:

تتجند فرق الشرطة العلمية في الآونة الأخيرة لإحباط محاولات التحايل على شركات التأمين، الممارسة من قبل عدد من الشركات التي تفتعل حوادث وحرائق غالبا ما تكون مهولة وتتسبب في خسائر مادية معتبرة بغرض الحصول على تعويض مادي مريح من قبل شركات التأمين التي تتكبد خسائر تقدر بالملايير.وسجلت مصالح الأمن ارتفاعا في هذه الظاهرة التي طالت بشكل كبير القطاع التجاري الذي أحصى سنة 2012 نحو 1076 حريقا صناعيا، في حين تشير آخر الأرقام إلى تسجيل مصالح الحماية المدنية نحو 20 حريقا صناعيا طال محلات تجارية ومخازن في ظرف لا يتعدى الشهر .

أ ظهر بحث دولي متخصص أن شركات التأمين اللبنانية هي واحدة من أبرز شركات التأمين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وخصوصاً على مستوى توسيع أعمالها لتطال أكبر عدد من المواطنين والشركات. ويُبرز البحث أن طبيعة السوق اللبنانية، وهي سوق حرة اقتصادياً ذات قوانين سهلة، قد أتاحت وشجّعت وجود الكثير من شركات التأمين الأجنبية على الأراضي اللبنانية .

إن حماية العنصر البشري من مخاطر العمل يعني حماية الإقتصاد الوطني و المجتمع، و إذا قمنا بقراءة إحصائية للبيانات المتوافرة عن حوادث العمل و ما ينتج عنها من حالات وفاة أو عجز كلي أو عجز جزئي، أو آثار سلبية أخرى على مختلف الأصعدة الإنسانية و الإجتماعية و الإقتصادية، فإن الأهمية التي ينبغي أن يحتلها هذا الموضوع تبدو واضحة تماما.

خدمات قطاع التأمين في مصر لا تتوقف عند شراء وثيقة تأمين، وانما هي تمتد حتي لمن لا يتعامل مع التأمين فهناك 5 برامج تأمينية متميزة توفر الحماية من اخطار الحوادث التي قد تصيب بعضنا وهم علي الطريق او حتي في اماكن العمل او بمنازلهم. هذه الحقوق البعض لا يعلمون عنها شيئا ولهذا فعالم التأمين تواصل عرض هذه التغطيات من خلال حديثنا مع عم عترف الذي يمثل ملايين المصريين البسطاء الذين من حقهم ان نرشدهم لكل حقوقهم والمزايا التي كفلها لهم القانون والدولة .  

ان  مبدأ الحلول متلازم مع  مبدأ التعويض ولايمكن التطرق له الا بعد تطبيقه ، ومعناه في الاجراءات التأمينية هو ان تقوم شركة التأمين باعتبارها الاقوى ماليا باصلاح  الاضرار الذي تعرض لها المؤمن لديها او تعويضه ماديا بموجب شروط العقد بينهما في وقت تكون هي غير مسؤولة ماديا عن وقوع الضرر وتنوب عن المتضرر بمطالبة المتسبب بقيمة مادفعته لاصلاح الضرر وتوابعه ولايجوز له ان  يتنازل قانونيا عن حقه تجاه المتسبب او عمل تسويه معه دون علم او موافقة شركة التأمين ونلمسه كثيرا في تأمين المركبات المؤمنة شاملا عندما تتعرض لحادث يكون الطرف الاخر هو المسؤول عنه فتقوم شركة تامين السيارة باصلاح اضرارها وتعود على المتسبب في جميع ما دفعته له  .

نجحت شركات التأمين العاملة براسمال اجنبى فى احتلال 6 مراكز ضمن العشر الكبار على مستوى قطاع التأمين المصرى بنشاطى الحياة والممتلكات مقابل 4 مراكز لشركات التأمين المصرى، اثنان منها تابعان لقطاع الاعمال العام وآخران تابعان للقطاع الخاص . وتضم قائمة العشر الكبار على مستوى السوق كلاً من «مصر للممتلكات » و «مصر للحياة » و «أليانز » مصر » لتأمينات الحياة و «ميت لايف اليكو » لتأمينات الحياة والتجارى الدولى لتأمينات الحياة «CIL» بالاضافة الى «قناة السويس » لتأمينات الممتلكات والمجموعة العربية المصرية للتأمين «GIG» و «بوبا » للتأمين الطبى و «المصرية للتأمين التكافلي » فرع الممتلكات و «AIG» لتأمينات الممتلكات .

على عكس شركات التأمين العربية فإن شركات التأمين الأجنبية وشركات إعادة التأمين تملك مراكز إحصاء تقوم بتنفذ دراسات مختلفة يعتمد عليها في أخذ قرارات هامة تتعلق بقبول الخطر وبمعرفة وقياس ميول المستهلك, تقارير شركات التأمين العالمية ونشراتها في كافة المجالات يصعب اللحاق بها لكثرتها ولا نبالغ إن قلنا إنها شبه يومية, ويمكن القول أن شركات التأمين لم تترك شئ إلا ودرسته , وسأقدم هنا بعض الأمثلة على الدراسات والمسوحات التي قامت بها وعلى تنوعها : 1.     قامت شركة التأمين  رويال أند صن البريطانية بمسح أظهر أن الشباب البريطانيين لا يشعرون بوخز الضمير عند ممارسة الكذب، وفي مؤشر يبعث على قلق شركة التأمين أكدت الدراسة أن واحدا من خمسة بريطانيين اعترف بأنه كذب حين تقدم بطلب للحصول على تعويض من شركة التأمين في حين أكد واحد من كل عشرة منهم أنه لم يكذب أبدا على شركات التأمين.‏

صدر حديثاً عن الأمانة العامة لمجلس الضمان الصحي التعاوني دليل استخدام النظام الإلكتروني لوثائق التأمين الصحي المطورة، والذي تم اعتماده ليكون أحد الأدوات التنفيذية لتفعيل تشغيل البوابة الإلكترونية . وقال الأمين العام لمجلس الضمان الصحي التعاوني -الدكتور عبدالله بن إبراهيم الشريف- إن دليل استخدام النظام الإلكتروني يتضمن التعليمات والإجراءات التي يجب الاسترشاد بها، واتباعها عند كل عملية من عمليات وثائق التأمين الصحي . وأضاف أن هذا الدليل يتماشى مع رؤية مجلس الضمان الصحي التعاوني حيال التحول الإلكتروني لكافة التعاملات الإلكترونية مع جميع أطراف العلاقة التأمينية، وحرصاً على استثمار التقنية المتطورة التي تسهم بتفعيل دور المجلس ومواكبة النهضة الحضارية والتقنية؛ مما يعزز أداء صناعة سوق التأمين الصحي التعاوني .