التأمين للعرب

سجلت أسعار «بوليصات» تأمين السيارات زيادة كبيرة بلغت 60 في المئة خصوصاً  للتأمين الشامل، وبحسب خبراء في مجال التأمين فإن ارتفاع الأسعار يأتي تصحيحاً لمسار سوق التأمين وسيستمر لأعوام عدة، خصوصاً أن الأسعار القديمة كبّدت الشركات العاملة في السوق خسائر كبيرة خلال الأعوام الماضية. وقال خبير التأمين الدكتور أدهم جاد لـ«الحياة»: «إن ارتفاع أسعار التأمين على السيارات جاء نتيجة لعدد من الأسباب من أبرزها تكبد شركات التأمين خسائر كبيرة في الأعوام الأخيرة».

كشف مدير إدارة التأمين الصحي، في وزارة الصحة، الدكتور خالد ابو هديب، عن تفاصيل الدراسة الحكومية للتأمين الصحي الشامل للأردنيين، مؤكدا أنها ستتضمن إضافة 13 % من السكان، إلى مجموع المؤمنين، والبالغة نسبتهم حاليا 87 %. وقال أبو هديب، لـ"الغد"، إن الدراسة، التي ناقشها مجلس الوزراء قبل أيام، لم تستثن اي شخص، يحصل على تأمين، فيما أخذت بعين الاعتبار الازدواجية في التأمين الصحي، والتي تبلغ نسبتها ما بين 8-10 % من مجموع المؤمنين .

الخطأ في القانون انحراف عن السلوك المعتاد، وهو سلوك سلبي يؤدي إلى إحداث ضرر يترتب عليه مساءلة من انحرف عن هذا السلوك القويم، الذي ينبغي أن يكون عليه الإنسان، على اعتبار أنَّ السلوك هو الذي يُنظم علاقة الإنسان بغيره، وإذا كان هذا الخطأ بشكل عام، فإنَّ الخطأ المهني يكون أكثر ضرراً وتأثيراً، حيث إنَّ صاحب المهنة هو شخص يتميز عن غيره بإتقانه لمهنته والمهارات المتعلقة بها، لذلك فهو حينما يقع منه خطأ ما، فإنَّه يُلام أكثر من غيره، وبالتالي فإنَّ مسؤوليته الأخلاقية والاجتماعية والقانونية تكون في مواجهة زملائه ومجتمعه والجهة التي وثقت فيه ورخصت له ليُمارس هذه المهنة . وتُعدّ مهنة الطبيب من المهن التي لا تحتمل الخطأ، لأنَّ الطبيب يتعامل مع جسد الإنسان وحياته وكيانه المادي والمعنوي، فالخطأ الطبي هنا له أثر بالغ على المريض الذي وثق فيه وسلَّم له جسده، فأيّ خطأ قد يسلب من الإنسان روحه أو يحرمه من وظيفة عضو من أعضائه أو يشوه جسده، فيترتب على ذلك حرمانه من التمتع بقدراته الجسدية، وقد يصل الأمر إلى حرمانه من مصدر عيشه وعيش أسرته .

التأمين، وإن كان يعتمد على الدراسات الإحصائية، إلا أن هذه الدراسات ترتكز بالدرجة الأولى على البيانات التي يدلى بها طالب التأمين عن الخطر المراد التأمين عليه، لأنه محل عقد التأمين . غير أن التزام طالب التأمين بالإدلاء ببيان الخطر لا ينقضي بمجرد إتمام العقد، بل يستمر طيلة مدة التأمين، بحيث يجب على المؤمن له إبلاغ المؤمن عن ما يطرأ من بيانات خلال تنفيذ العقد. قد يكتشف المؤمن ما لم يكن يعلمه عن الخطر المؤمن منه قبل تحققه، سواء أكانت جهالة الأمر تتعلق بما كان يجب على المؤمن له إعلامه للمؤمن عند التعاقد أم كان يتعلق بما يجب عليه إعلانه خلال مدة العقد .

كشف تقرير صادر عن المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية عن تركز أغلبية إصابات العمل في قطاع التشييد والبناء وقطاع التجارة ثم قطاع الصناعات التحويلية، في منطقة الرياض، وقدر التقرير اصابات العمل للسعوديين بنسبة 6% وللعمالة الأجنبية بنسبة 94 %  ويبلغ عدد المشتركين في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية 9.573.115 ملايين مشترك . وأشار التقرير إلى أن المصابين في العمل يصرف لهم بدل يومي بواقع 75% إذا كان يعالج في جهة العلاج، وبواقع 100% أثناء تمتعه بالراحة في المنزل، ويصرف له بدلات انتقال، وكذلك تعويضه بدل اقامة اذا كان خارج المدينة في حالة عدم توفر علاجه في المدينة التي يسكن فيها .

وضع 400 خبير دراسة مثلى لتطبيق التأمين الطبي على المواطنين، وتطوير النظام الصحي تحت عنوان (مشروع بلسم) حيث استعان الفريق بخبير الإدارة الصحية والتأمين الصحي البروفيسور رضا بن محمد خليل، وعدة شخصيات أكاديمية وتطبيقية في مجالات الصحة والاقتصاد والعلوم الاجتماعية، يمثلون وزارات الاقتصاد والتخطيط، الخدمة المدنية، المالية، الصحة، مجلس الشورى، الهيئة السعودية للتخصصات الصحية، الجامعات والإعلام والمجالس البلدية، وبعض رجال الأعمال والمستثمرين في القطاع الصحي، والغرف التجارية الصناعية، وشركات التأمين . تضمنت الدراسة التي استغرقت عاما كاملا سبعة فصول رئيسية، بينت أنه بغض النظر عن أية استراتيجية أو نموذج سيتم اقتراحه لتطوير النظام الصحي في المملكة، فإن هناك عددا من المبادئ والإصلاحات الأساسية التي ستنطلق منها استراتيجية تطوير النظام الصحي، يأتي في مقدمتها استمرار تغطية علاج المواطنين على نفقة الدولة دون تحميل المواطن أية تكاليف مقابل ذلك، كما عبر عن ذلك النظام الأساسي للحكم في مادته السابعة والعشرين، وفي مادته الواحدة والثلاثين. وأن تكون هناك مصادر إضافية لتمويل الخدمات الصحية المقدمة بالمجان

أرجع متعاملون في قطاع التأمين السعودي الخسائر التي تعانيها شركات القطاع إلى مضاربات سوق الأسهم، إضافة إلى سوء إدارة الشركات ورفع قيمة بوليصات التأمين، لتتجاوز الخسائر بذلك رأس المال وتشمل احتياطي الشركات . وقال لـ "الاقتصادية" عبدالكريم التميمي؛ المدير التنفيذي في مجموعة الحرفيين لإدارة المخاطر وعضو لجنة التأمين في غرفة جدة سابقا، "إن الخسائر التي أصابت شركات التأمين لا تعكس القيمة الحقيقة للأسهم، رغم أنها تكون حسب القيمة الدفترية في السوق، التي ارتفعت من 30 إلى 50 ريالا مع أن السوق تعتمد على المضاربات ".

لا يزال كثيرون من مستثمرى أسواق المال فى المنطقة يعانون من انخفاض مستوى ثقافة المخاطرة فى الاستثمار بأسهم الشركات المدرجة، فلا يأخذون فى الاعتبار الأخطار المختلفة التى قد تترتب على هذا الاستثمار قبل اهتمامهم بالعائد المتوقع.   والمقصود بالأخطار احتمال التعرض إلى خسائر أو فشل المستثمرين فى تحقيق العائد المتوقع، أو الفجوة الكبيرة بين العائد الفعلى والعائد المتوقع، أو عدم انتظام العائدات سواء فى قيمتها أو نسبتها .   وتقوم معظم قرارات الاستثمار فى الأسواق المالية سواء بالبيع أو الشراء على تحليلات وتوقعات سواء تتعلق بأداء مؤشرات الاقتصاد أو أداء الشركات المدرجة أو حركة أسعار أسهمها فى الأسواق .   وفى ظل ظروف استثنائية وسيطرة حال من عدم اليقين واختلاف التوقعات بين مستثمر وآخر، ثمة صعوبة كبيرة فى التحليل والتوقع، وتكون النتيجة تقلبات مستمرة فى أسعار أسهم الشركات المدرجة وفى مؤشرات الأسواق .  

تجهل مجالس إدارة شركات تأمين قوانين القطاع وقضاياه وفنياته وآلية عمله، ما يؤثر في أموال المساهمين وأصول الشركات ورؤوس أموالها وحملة الوثائق، فيما طالب مختصون بتشريعات تخضع أعضاء المجالس لامتحانات الخبرة . وطالب مسؤولون ومختصون في القطاع هيئة التأمين بإيجاد تشريعات خاصة تنظم تكوين وتأسيس مجالس إدارة الشركات، بحيث يكون الأعضاء ذوي خبرة في المجال الذي يعملون فيه . وأرجعوا مشاكل شركات التأمين المحلية إلى ضعف خبرة القائمين عليها، فمعظم مجالس الإدارة الذين هم أول المسؤولين عن شركاتهم ليس لهم علاقة بالتأمين، وبالتالي فلا بد من أن يكون أحد أعضاء مجالس الإدارة صاحب خبرة في القطاع كأن يكون أحدهم من المتقاعدين ذوي الباع الطويل في المجال .

قالت وكالة "موديز"، أن محافظ منتجات التأمين في دول مجلس التعاون الخليجي، ويشمل ذلك التأمين على السيارات، والحوادث العامة، والحرائق، والملاحة البحرية، والطيران، والحياة والتأمين الصِحي، أظهرت إمكانية نمو قوي، مع تباين في درجة المخاطر . ونقلت الوكالة في بيان عن محمد علي لوندي المحلل لدى "موديز" في دبي، إشارته إلى أن التأمين على السيارات، أكبر خط تأمين لدى معظم شركات التأمين في دول التعاون الخليجي، يُظهر مستويات معتدلة من المخاطر المُؤمن عليها، ما يعكس طبيعته القصيرة " .

تسببت الاضطرابات الجوية بفرنسا في خسائر مادية قدرت ب1,8 مليار أورو منذ بداية عام 2014، حسب ما أفادت به وسائل إعلام محلية نقلا عن الجمعية الفرنسية للتأمين . من جانبه، أوضح الصندوق المركزي لإعادة التأمين، وهو مؤسسة تابعة للدولة ويستفيد من ضمان عمومي، أن "هذا التقدير الأولي يتضمن عناصر غير دقيقة خاصة في ما يتعلق بعدد البلدات التي سيتم إعلانها في حالة الكارثة الطبيعية وأيضا مخاطر المقاولات وخساراتها المتصلة بالاستغلال ".

اسمحوا لي أن أكتب مقالي اليوم علي شكل تغريدات (طويلة) أنقل لكم من خلالها الجديد في قطاع التأمين السعودي والعربي مع التعليق أحيانا 1- أعلنت شركة   " التعاونية للتأمين "   أن رئيس مجلس الإدارة سليمان بن سعد الحميّد قد تقدم باستقالته من منصبه إلى مجلس الإدارة بتاريخ 9 ديسمبر 2014 على أن تسري الاستقالة وقبولها اعتبارا من نفس التاريخ . 2-نفي إشاعة مغرضة : قال مساعد المنيفي الرئيس التنفيذي لـ " البنك السعودي للاستثمار "   أن شركة   " ميد غلف للتأمين "   من أفضل وأكبر الشركات العاملة في المملكة . وأوضح المنيفي –حسبما نقلت صحيفة "الرياض"- أن ما قيل عن نية البنك بيع حصته في الشركة غير صحيح، مؤكدا أنه ليس لدى البنك أي مخططات للتخارج من "ميدغلف ". 3-كعلاج مسكن لمسلسل الخسائر: وافقت هيئة السوق المالية السعودية على طلبات كل من شركة   " وفا للتأمين" و " سايكو للتأمين"   و " بروج للتأمين"   و " العالمية للتأمين التعاوني"   و " أكسا التعاونية"   بزيادة رأس مالهم عن طريق طرح أسهم حقوق أولوية .