التأمين للعرب

إن حماية العنصر البشري من مخاطر العمل يعني حماية الإقتصاد الوطني و المجتمع، و إذا قمنا بقراءة إحصائية للبيانات المتوافرة عن حوادث العمل و ما ينتج عنها من حالات وفاة أو عجز كلي أو عجز جزئي، أو آثار سلبية أخرى على مختلف الأصعدة الإنسانية و الإجتماعية و الإقتصادية، فإن الأهمية التي ينبغي أن يحتلها هذا الموضوع تبدو واضحة تماما.

خدمات قطاع التأمين في مصر لا تتوقف عند شراء وثيقة تأمين، وانما هي تمتد حتي لمن لا يتعامل مع التأمين فهناك 5 برامج تأمينية متميزة توفر الحماية من اخطار الحوادث التي قد تصيب بعضنا وهم علي الطريق او حتي في اماكن العمل او بمنازلهم. هذه الحقوق البعض لا يعلمون عنها شيئا ولهذا فعالم التأمين تواصل عرض هذه التغطيات من خلال حديثنا مع عم عترف الذي يمثل ملايين المصريين البسطاء الذين من حقهم ان نرشدهم لكل حقوقهم والمزايا التي كفلها لهم القانون والدولة .  

ان  مبدأ الحلول متلازم مع  مبدأ التعويض ولايمكن التطرق له الا بعد تطبيقه ، ومعناه في الاجراءات التأمينية هو ان تقوم شركة التأمين باعتبارها الاقوى ماليا باصلاح  الاضرار الذي تعرض لها المؤمن لديها او تعويضه ماديا بموجب شروط العقد بينهما في وقت تكون هي غير مسؤولة ماديا عن وقوع الضرر وتنوب عن المتضرر بمطالبة المتسبب بقيمة مادفعته لاصلاح الضرر وتوابعه ولايجوز له ان  يتنازل قانونيا عن حقه تجاه المتسبب او عمل تسويه معه دون علم او موافقة شركة التأمين ونلمسه كثيرا في تأمين المركبات المؤمنة شاملا عندما تتعرض لحادث يكون الطرف الاخر هو المسؤول عنه فتقوم شركة تامين السيارة باصلاح اضرارها وتعود على المتسبب في جميع ما دفعته له  .

نجحت شركات التأمين العاملة براسمال اجنبى فى احتلال 6 مراكز ضمن العشر الكبار على مستوى قطاع التأمين المصرى بنشاطى الحياة والممتلكات مقابل 4 مراكز لشركات التأمين المصرى، اثنان منها تابعان لقطاع الاعمال العام وآخران تابعان للقطاع الخاص . وتضم قائمة العشر الكبار على مستوى السوق كلاً من «مصر للممتلكات » و «مصر للحياة » و «أليانز » مصر » لتأمينات الحياة و «ميت لايف اليكو » لتأمينات الحياة والتجارى الدولى لتأمينات الحياة «CIL» بالاضافة الى «قناة السويس » لتأمينات الممتلكات والمجموعة العربية المصرية للتأمين «GIG» و «بوبا » للتأمين الطبى و «المصرية للتأمين التكافلي » فرع الممتلكات و «AIG» لتأمينات الممتلكات .

على عكس شركات التأمين العربية فإن شركات التأمين الأجنبية وشركات إعادة التأمين تملك مراكز إحصاء تقوم بتنفذ دراسات مختلفة يعتمد عليها في أخذ قرارات هامة تتعلق بقبول الخطر وبمعرفة وقياس ميول المستهلك, تقارير شركات التأمين العالمية ونشراتها في كافة المجالات يصعب اللحاق بها لكثرتها ولا نبالغ إن قلنا إنها شبه يومية, ويمكن القول أن شركات التأمين لم تترك شئ إلا ودرسته , وسأقدم هنا بعض الأمثلة على الدراسات والمسوحات التي قامت بها وعلى تنوعها : 1.     قامت شركة التأمين  رويال أند صن البريطانية بمسح أظهر أن الشباب البريطانيين لا يشعرون بوخز الضمير عند ممارسة الكذب، وفي مؤشر يبعث على قلق شركة التأمين أكدت الدراسة أن واحدا من خمسة بريطانيين اعترف بأنه كذب حين تقدم بطلب للحصول على تعويض من شركة التأمين في حين أكد واحد من كل عشرة منهم أنه لم يكذب أبدا على شركات التأمين.‏

صدر حديثاً عن الأمانة العامة لمجلس الضمان الصحي التعاوني دليل استخدام النظام الإلكتروني لوثائق التأمين الصحي المطورة، والذي تم اعتماده ليكون أحد الأدوات التنفيذية لتفعيل تشغيل البوابة الإلكترونية . وقال الأمين العام لمجلس الضمان الصحي التعاوني -الدكتور عبدالله بن إبراهيم الشريف- إن دليل استخدام النظام الإلكتروني يتضمن التعليمات والإجراءات التي يجب الاسترشاد بها، واتباعها عند كل عملية من عمليات وثائق التأمين الصحي . وأضاف أن هذا الدليل يتماشى مع رؤية مجلس الضمان الصحي التعاوني حيال التحول الإلكتروني لكافة التعاملات الإلكترونية مع جميع أطراف العلاقة التأمينية، وحرصاً على استثمار التقنية المتطورة التي تسهم بتفعيل دور المجلس ومواكبة النهضة الحضارية والتقنية؛ مما يعزز أداء صناعة سوق التأمين الصحي التعاوني .

قالت وزارة المالية البريطانية  الأربعاء إن شركات التأمين في المملكة المتحدة تعتزم استثمار 25 مليار جنيه إسترليني (41 مليار دولار) في مشاريع للنقل والطاقة على مدى السنوات الخمس القادمة، وذلك  قبل يوم من تقديم تحديث نصف سنوي للميزانية البريطانية . وتعزيز استثمارات القطاع الخاص في البنية التحتية أولوية للحكومة البريطانية، لأن تعافيا غير متوقع للنمو منذ بداية العام قاده في الغالب إنفاق المستهلكين الذي قد لا يستمر في الأجل الطويل.

شهدت التعويضات المباشرة لسوق التأمين انخفاضاً ملحوظاً خلال 2013 لتسجل 6.7 مليار جنيه، مقابل 7.5 مليار فى العام السابق بانخفاض قيمته 800 مليون جنيه . واستحوذت شركات التأمينات التابعة لقطاع الأعمال العام على الحصة الكبرى من التعويضات المباشرة بنسبة %52.9 بإجمالى 3.5 مليار جنيه، مقابل 3.1 مليار جنيه لشركات التأمين التابعة للقطاع الخاص (مصرى وأجنبى ) بنسبة %47.1 . وبلغ نصيب شركات التأمين التى تزاول نشاط الحياة فى التعويضات المباشرة 3.4 مليار جنيه فى 2013 ، مقابل 3 مليارات جنيه تقريبا فى العام السابق، فيما بلغ نصيب شركات التأمين التى تزاول نشاط الممتلكات والمسئوليات 3.3 مليار مقابل 4.5 مليار جنيه خلال عامى المقارنة 2012 و 2013 .

نجح قطاع التامين القطري بنهاية التسعة أشهر الاولى من تحقيق طفرة حقيقية في ارباح الفترة ، مستفيدا من حالة الانتعاش التى تخيم علي الاقتصاد الوطنى والتى جاءت مدعومة بحفنة من المحفزات الايجابية ، علي رأسها تنظيم قطر لبطولة كاس العالم ، وعزز من نمو أرباح القطاع النمو المطرد في ربحية شركة القطرية العامة للتأمين ، والذي جاء مدعوما بتحول إيجابي في استثمارات القيمة العالدة لتصل الى 967 مليون ريال مقابل خسائر بقيمة 7 مليار ريال خلال نفس الفترة من العام الماضي . يضم التأمين القطرى خمس شركات ، القطرية العامة للتلأمين ،قطر للتامين،الاسلامية للتامين،الخليج التكافلى ، واخيرا الدوحة للتأمين، وحققت ثلاث شركات نموا في ارباح التسعة أشهر الأولى من العام الجاري فيما انخفضت ارباح شركتين .

قال مختصون في قطاع التأمين إن التماس الكهربائي يشكل 80 في المائة من أسباب الحريق التي تحدث في الممتلكات، الأمر الذي يتطلب وجود تعاون بين شركات التأمين والدفاع المدني بهدف بناء منظومة متكاملة لتعزيز البيئة الوقائية في المنشآت والممتلكات ورفع مستوى التوعية ضد مخاطر الحريق والمخاطر الطبيعية . ودعا المختصون إلى أهمية تسعير وثائق التأمين على الممتلكات على أسس فنية وتجنب المبالغة في المنافسة السعرية، مع ضرورة تطوير قدرة شركات التأمين في إدارة المخاطر والتحكم في الخسائر والعمل مع العملاء المؤمن لهم على تحسين مستويات السلامة في المنشآت المؤمن عليها من خلال زيارات التقييم الميدانية وتقديم التوصيات المتعلقة بمعايير السلامة والالتزام بالمتطلبات الوقائية للحماية من الحريق والأخطار الطبيعية الصادرة من الدفاع المدني .

كشف د. أحمد زعرور، مدير وحدة الرعاية الحرجة لإصابات الحوادث بمؤسسة حمد الطبية أن حوادث الطرق تتسبّب في حالة وفاة واحدة من كل 8 وفيات في قطر أي بنسبة 12.5% من إجمالي الوفيات . وأكّد أن ضحايا حوادث الطرق في قطر أكثر من ضحايا السرطان وأمراض القلب والأوعية الدمويّة ، مشيرًا إلى أن إحصاءات برنامج الوقاية من الإصابات بمستشفى حمد العام الصادر مطلع 2013 تؤكّد أن المشاة يُشكلون النسبة الأكبر من ضحايا مستخدمي الطرق في قطر، وتصل نسبة الوفيات بين الضحايا من المشاة واحدة من بين كل 3 حالات وفاة .

بين التقرير السنوي لقطاع التأمين لعام 2012 الصادر مؤخراً أن إجمالي الأقساط التأمينية لكافة شركات التأمين السورية لغاية العام الماضي بلغت نحو 16 مليار ليرة.  وتصدر التأمين الصحي قائمة الأقساط التأمينية 5,445 مليارات ليرة مقارنة بالفروع الأخرى،ثم تأمين السيارات الإلزامي 4,878 مليارات ليرة، والتأمين الشامل بمقدار1,237 مليار ليرة وتأمين الحريق 1,089 مليار ليرة.‏  ووصل إجمالي الأقساط المكتتب بها لدى شركات العاملة في قطاع التأمين6,89 مليار ليرة سورية وبانخفاض نسبته 20,21 % عن عام 2011 حيث بلغت الأقساط المكتتب بها 8,927 مليار ليرة سورية.‏