التأمين للعرب

لا تفزعوا ، ليس منها شركات تأمين سعودية. أصدرت   الجمعية   الأمريكية للعدالة  ( لزيارة موقعها اضغط هنا )   تقريراً يتضمن أسوأ عشر شركات تأمين في أمريكا ، وقد اعتمد التقرير على عدة أمور في التقييم أبرزها تعاظم الأقساط المدفوعة للشركة مقابل رفضها للمطالبات ورفضها منح التأمين لمن يحتاجونه فعلاً، التقرير مكون من28   صفحة ، وقد امتلأ التقرير بكلمة "الجشع" و أخواتها. وقد عزز ووثق التقرير العديد من القضايا في المحاكم ضد هذه الشركات   مما يسهم في اكساب التقرير صفة المصداقية على الأقل . نأتي إلى مربط الفرس ، ما جعلني أذكر هذا الموضوع هو اقبال العديد من الأفراد أو المؤسسات إلى نقد التأمين هكذا فقط لمجرد النقد، وتحميل الأمور ما لا تحتمل. فمنذ أيام قرأت تحليلاً في أحد مواقع السيارات يحلل أسباب ارتفاع أقساط التأمين الأخيرة وأخذ يشرق ويغرب. ولو أن صاحب المقال سأل مختصاً في التأمين لأجابه ببساطة شديدة "تقرير الإكتواري" ومن دون الخوض بتفاصيل عقيمة . حسناً، ومن يسأل هل توجد شركات تأمين سعودية سيئة فأقول "تلحلحوا" وأسسوا جمعية تعمل بشكل جاد وتجتهد وتتعب في سبيل الحصول

قال خبير المعاينة في التأمين والمدير التنفيذي لشركة تشارلي تايلور في المملكة ناصر بن عبدالله البصيص لـ”المدينة”: إن 97% من ‏العاملين في مجال المعاينة والفحص التأميني في السعودية هم من غير السعوديين، مضيفاً أن السوق في المملكة ‏يحتاج لتأهيل عدد أكبر من السعوديين في هذا المجال.‏ وبين البصيص وهو السعودي الوحيد الحاصل على درجة أكاديمية في مجال التأمين وإدارة المخاطر “ماجستير”، أن في المملكة ‏نحو 40 معايناً لا يوجد سعودي بينهم غيري، وذلك بسبب عدم وجود معاهد تدريب في مجال المعاينة تخدم سوق المملكة ‏التأميني والذي تصل قوته إلى 20 مليار ريال سنوياً، مضيفاً أن عددا من العاملين في هذا المجال هم من أصحاب الخبرة ‏والممارسة وليسوا أكاديميين.‏ وأشار إلى أن سبب شحّا في هذا التخصص أدى إلى ارتفاع الطلب على المختصين في مجال المعاينة، حيث تتجاوز مرتباتهم ‏أرقاماً فلكية، مطالباً بسرعة ايجاد حلول لهذه المشكلة، وأنه وحدة لا يستطيع المساهمة في زيادة عدد السعوديين المؤهلين في هذا ‏المجال، وهو مدرب سعودي معتمد في هذا المجال، إلا أن انشغاله في مجال العمل قلل من وقت فراغه وتوجهه للتدريب.‏ وأضاف: إن السوق

توقع المركز المالي الكويتي "المركز" أن ينمو قطاع التأمين في دول مجلس التعاون الخليجي ليصل إلى 28 مليار دولار أميركي بنهاية عام 2015، وأن يصل إلى 40 مليار دولار بحلول عام 2017، وذلك نظرا إلى فرص النمو في اقتصادات المنطقة . ولفتت دراسة، نشرها "المركز" مؤخرا حول قطاع التأمين في دول مجلس التعاون الخليجي ، إلى أن قيمة الاسهامات المحصلة من قبل قطاع التأمين العالمي في دول مجلس التعاون بلغت 16.3 مليار دولار. وكما في عام 2012، بلغت نسبة انتشار التأمين في الدول الخليجية 1.14% مقارنة بالمعدل العالمي الذي بلغ 6.5%. إلا أن قطاع التأمين في دول مجلس التعاون شهد نموا سنوياً مركباً بنسبة مرتفعة عند 18% خلال الأعوام من 2006 إلى 2012، مقارنة بالنمو العالمي بنسبة 4.37% خلال نفس الفترة .

يشبه التأمين القمار في حقيقة إن المقامر والمستأمن كليهما يدفع مبلغاً محدداً من المال ثم يستقبل المقدار, فربما كسب أضعاف ذلك المبلغ وربما خسر جميع ما دفع لشركة التأمين ولا زال الناس يقارنون بين عقد التأمين والقمار منذ نشأة التأمين, بل ورد إن بعض القضاة في المحاكم البريطانية في القرن الثامن عشر لم يكونوا يرون فرقاً بين القمار والتأمين. ولذلك ما كانوا يحكمون بضرورة إن يكون الأصل المؤمن عليه ملكاً للمستأمن لأنهم يقيسونه على القمار ويحكمون فيه بالقوانين المنظمة للخطر والمراهنة (ولم يكن القمار عندهم محرماً) . حتى صدر قانون التأمين البحري سنة 1745 فمنع مثل ذلك. ويرى أرباب التأمين أن الفروق جوهرية بين التأمين والقمار وأن هذا التشابه لا يخفي حقيقة إختلاف العقدين عن بعضهما البعض للأسباب التالية :

للأسف حوادث الطرق كثيرة وتزداد في الدول النامية بشكل كبير وسنويّا يموت 1.2 مليون شخص بسبب حوادث السيارات  وتقول منظمة    UN   بأن هذا الرقم سيتضاعف ثلاث مرات في العقدين القادمين  لذلك اليوم قدمت    Pulitzer Center   خريطة تفاعلية ,و تظهر لك ماهي الدولة الأسوء والدولة الأفضل مثل نيجيريا  طبقت نظام أجباري في عمل أختبار قيادة وقبل كان يمكنك فقط شراء رخصة والسويد هي الأقل نسبة من ناحية الحوادث حيث يموت سنويا 300 شخص  أما أستراليا فلقد قلت نسبة الوفاة من خلال حوادث السيارات بنسبة 80 بالمئة خلال العقود الأربع الماضية وروسيا هنالك الجنون شاهد الخريطة بنفسك . التقنية بلا حدود

في حالِ كُنتَ ستتوجه إلى الصحراء في وقتٍ قريب لتسلك المسار المفضّل لديك خارج الطريق، فلا بُدّ لك أن تتأكّد من بوليصة التأمين الخاصة بك . وبالرغم من قيامك بتجهيز حبل الجرّ والكثير من الماء وتأكّدك من قدوم صديق في سيارته ذات الدفع الرباعي لسحبك في حال علِقت سيارتك في الرمال، فإنّ الأمر الأساسي الذي يجب أن تأخذه بعين الإعتبار هو ما إن كان المُؤمِّن الذي تتبع له يغطّي مغامرتك أم لا. ولا يُعدّ من أفضل الأمور التي تأخذها بعين الإعتبار إفتراضك بكل بساطة بأنّ المُؤمِّن الذي تتبع له سيقوم بتغطيتك تلقائياً في حال كُنتَ تمتلك سيارة دفع رباعي مؤهّلة لأن تسير خارج الطريق المعتاد. بل أنت تحتاج أولاً إلى  مقارنة كافة البوليصات التي توفّر تغطية خارج الطريق  ثُمّ أن تقوم بإختيار ما يناسبك.

يُعتبر هذا الموضوع من المواضيع المُلحّة في الوقت الحالي، ولهذا فكّرنا بأن نعطيكم لمحة سريعة عنه. إذا لم تقُم في السابق بالتأمين على ممتلكاتك، فننصحك بالتفكير في هذا الموضوع عاجلاً وليس آجلاً. ما هو التأمين على المنزل؟      هناك ثلاثة أشكال من التأمين على المنزل: المبنى والمحتويات والمقتنيات الشخصية. يغطّي التأمين على المنزل المبنى ويتمّ تنظيمه من قبل مالكي المنازل والفلل. هذا التأمين مصمّم لتغطية تكاليف إعادة البناء أو إصلاح الأضرار الحاصلة في العقار، ويُعتبر من مسؤولية مالك المنزل. أمّا بالنسبة للشقق، ستكون هناك بوليصة تأمين لتغطية كامل هيكل المبنى يساهم فيها كل من مالكي الشقق بقسط معيّن. أمّا التأمين على المحتويات، فيغطي التكلفة لإستبدال ممتلكاتك المتضررة كالمفروشات والملابس والأجهزة الإلكترونية. تُعتبر المقتنيات الشخصية المجموعة الأقل وضوحاً في التفاصيل حيث تغطي الأشياء مثل المجوهرات وآلات التصوير بالإضافة إلى ممتلكاتك التي تؤخذ خارج المنزل. ومن المُفيد شمول الأضرار العرضية التي تلحق بالمحتويات والمقتنيات الشخصية. فكثيراً ما تُكسر مزهرية أو يُسكب شيء على السجادة، و

يمكن أن يكون إنجاب طفل في المملكة العربية السعودية مكلفاً، وقد لا يغطي التأمين الخاص بك تكاليف رعايتكي أو تكلفة الولادة. فيما يلي نبيّن لكي كيف يمكنك أن تتأكدي من عدم وصولك إلى حدّ الإفلاس عند ولادة الطفل . يمكن أن تكلف تربية طفل في المملكة العربية السعودية مبلغاً ضخماً. لكن قبل أن تنظري إلى التكاليف المتعلقة برعاية أطفالك، قد ترغبين بالنظر إلى التكلفة الفعلية لحمل وولادة طفلك في إطار ميزانيتك. ومع وجود مصاريف رعاية ما قبل الولادة والتي تكلف حوالي 4.000 – 6.000 ريال سعودي والولادة الفعلية التي قد تصل إلى حوالي 20.000 ريال، إعتماداً على ما إذا كانت الأم قد ولدت بعملية قيصرية أم لا، فعملية الحمل ليست بسيطة من الناحية المالية.

إذا كنت لا تملك منزلك الخاص، فستكون سيارتك أثمن شيء تملكه. سواء كانت فيات أو فيراري، فإنها من الممتلكات التي تستحق الحماية ببوليصة تأمين جيدة للسيارات . إنّ التأمين على السيارات إلزامي في المملكة العربية السعودية، ولا يمكنك تسجيل سيارتك من غير ذلك، لكن من الممكن أن يختلف نوع البوالص بشكل كبير بناءً على العرض والمنافع التي تقدمها. بموجب القانون، أنت ملزم بأن يكون لديك على الأقل تأمين ضدّ الغير، ولكن ذلك سيغطي فقط الضرر الذي يلحق بممتلكات الغير أو وفاتهم أو إصابتهم بسبب سيارتك. إلاّ إذا كانت سيارتك بدون قيمة على الإطلاق، فإنّ الأمر يستحق الإستثمار في بوليصة تأمين شاملة. الخطوة الأولى هي أن تقوم  بالبحث عن البوليصة التي تناسب إحتياجاتك المحددة ، ويجب عليك المقارنة ثمّ المقارنة ثمّ المقارنة. من الأفضل أن تحصل على عرض أسعار من ثلاث شركات مختلفة على الأقل؛ وقد تتفاجئ من مدى إختلاف قسط التأمين الخاص الذي ستدفعه.

قد تكون صيانة المنزل عملاً مكلفاً .   لكن هناك أشياء عملية يمكنك القيام بها على ممتلكاتك لتجنب إستدعاء الخبراء، والتأكد من قيام شركة التأمين التي تتعامل معها بالدفع إذا تمّ إجراء بعض التصليحات .  هناك الكثير من الأمور السيئة التي قد تحدث على ممتلكاتك،من المصارف المسدودة إلى تعطل وحدات التكييف،   خاصة في المناخ الحار الذي نعيش فيه .   لكن بدلاً من الإنتظار لحين أن يكون لديك مشكلة مكتملة، حاول إعتماد أسلوب إستباقي بدلاً من الأسلوب التفاعلي في صيانة ممتلكاتك . من الجدير أخذه بعين الإعتبار، أنّ المشاكل التي تحدث في المنزل والناجمة عن عدم إعتنائك بمنزلك بالشكل الصحيح لا تغطيها   بوليصة التأمين الخاصة في ممتلكاتك ، وينطبق هذا على كل من الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية.  وبينما يقوم بعض المالكين بتغطية تكلفة الصيانة الدورية، فإنّ البعض الآخر لا يغطيها، لذلك، فإنّ أمر العناية في ممتلكاتك يكون في الغالب متروكاً لك. إليكم بعض الطرق البسيطة وغير المكلفة للحفاظ على ممتلكاتك بوضع ممتاز وتجنب فواتير الصيانة غير المرحّب بها:

يختلف الكثير من الفقهاء ورجال الدين حول إشكالية «التأمين على الحياة»، لاعتبارها أنها تتعارض مع «عقيدة الإيمان بالقضاء والقدر» واعتبارها عقد ربوي، غير أن هذا النوع من التأمين هو شكل من أشكال التكافل الاجتماعي الذي يكون بين المؤسسة والشخص، حيث طغت الحياة المادية على حياة الكثير منا وأصبح يهتم بنفسه فقط لذلك استغلت شركات التأمين ذلك الفراغ الاجتماعي لإغراء الجزائريين بفكرة التأمين على الحياة ونتائجها، وبين التحريم والإباحة وفي حين يُؤمن لاعبي كرة القدم على أقدامهم بملايين الدولارات وكذلك المغنيين على أصواتهم أصبح التأمين على الحياة فرصة لضمان عيش كريم لعائلة الفرد في حالة إصابته بحادث أو فقدانه للحياة. يعرف التأمين بأنه عقد يبرم بين صاحب بوليصة التأمين وشركة تأمينية، ويكون ذلك بدفع المؤمن مبلغا من المال على أقساط أو مبلغا من المال دفعة واحدة، ويحدد العقد فترة سريانه ليستفيد الشخص المؤمن من مبلغ مالي يقدم لعائلته في حال وفاته آو عند تعرضه لأي حادث، وهو ما يضمن حصول عائلة الشخص على مبلغ مالي يمكّنهم من العيش لفترة محددة دون اللجوء للاستدانة من الغير.