التأمين للعرب

مقدمة تم إعداد هذه الورقة بطلب وتشجيع من د. بارق شبر، وهو الذي اقترح علينا عنوانها.  جميع الهوامش هي من وضع مصباح كمال. لكل واحد منا حكاية في اختياره لمهنة ما.  أحياناً يكون الاختيار مدروساً قائماً على قناعات معينة، واحياناً يكون “الاختيار” مفروضاً على المرء بحكم الظروف التي تحيط به.  وأنا [م. ك]، مثل غيري، لي تجربتي وقد كتبتُ عنها عام 2007، [1] وتشاء الظروف أن يتجدد موضوعها في سياق غير متوقع، كما سأرويه أدناه ثانية. هي حكاية وتجربة عادية لكنها تلقي بعض الضوء على سياسة التوظيف في العراق وبخاصة في شركة التأمين الوطنية التي تميزت تحت إدارة الأستاذ عبد الباقي رضا (1966-1978) باعتماد معايير موضوعية في انتقاء العاملين والعاملات دون السؤال عن اللقب والدين والطائفة والقومية والانتماء السياسي والحزبي.  وهذ التجربة، وتجارب الآخرين، تحمل رسالة توجيهية لرسم سياسة للتوظيف لا تعتمد على المحاصصة الأمريكية-العراقية الصنع والسائدة منذ 2003. أنا لا أدعو إلى استعادة الماضي بل مجرد رصده واستنباط درس منه.  آمل أن تشجع هذه الورقة الآخرين للكتابة عن تجاربهم في التوظيف.  وبالطبع فإن ما نكتبه من حكا

عمان  -  نفت وزارة الزراعة وجود نية حكومية لتعويض المزارعين عن أي أضرار لحقت بمزروعاتهم جراء موجات الحر الأخيرة، مشيرة إلى أنه "من الصعب على حكومات الدول كلها أن تغطي أضرار تبعات الحالات الجوية، ذلك لأن القطاع الزراعي يتعرض للعديد من المخاطر الموسمية ". وأكد الناطق الإعلامي للوزارة نمر حدادين، لـ"الغد" أمس، أن صندوق المخاطر الزراعية الذي أنشئ العام 2009 سـ"يتحول العام المقبل إلى صندوق تأميني وليس تعويضيا وبمشاركة المزارعين أنفسهم، بعد أن يمر في قنواته التشريعية"، موضحا أن التعديلات تسمح للمزارع بدفع اشتراك سنوي . ونفى أن يكون لموجات الحر الأخيرة "أي تأثير يذكر لغاية الآن على المزروعات، لأن كثيرا من المزارعين التزموا بتعليمات وإرشادات الوزارة"، موضحا أن سبب نفوق الطيور في بعض المزارع خلال الموجة الماضية يعود إلى أن هناك بعض المزارع "لم تكن مؤهلة بينما مزارع الدواجن الحديثة لم تتأثر بالحرارة ".

لايزال بعض موظفي التأمين ومنهم من يتقلد مناصب متقدمة في شركته لا يعرفون ما هو التأمين ولماذا يقوم طالب التأمين بحماية نفسه من الاخطار الذي يمكن للشيء موضوع التأمين ان يتعرض لها ؟؟ ام انهم مغيبون عن ذلك ؟؟ او انهم فاهمون الموضوع خطأ ؟؟؟ هذا الكلام نراه في كل شركات التأمين بلا استثناء عندما يذهب المواطن العاقل الراشد ليطلب التامين على مركبته او محله التجاري  او اي شيء يمتلكه حتى لو صحته فأول سؤال يسألونه هل تعرض الشيء الى حادث ومتى و كم كلفك ؟؟؟ في ظاهر الامر يكون سؤاله جيدا ويتعلق باعادة الاكتتاب  ولكن في داخله عكس ذلك فاذا كان الجواب بالايجاب تراه يرتعد خوفا ويحمر وجهه ويرفضه فورا واذا لم يكن كذلك فانه يبالغ بسعر التأمين المعطى لكي يرفض المراجع ذلك !!!!

ان تقديم الخدمات التامينية بطريقة منظمة تعتبر من اهم عوامل تطوير سوق التامين الاردني ومقدمي الخدمات التامينية التي تشمل الجهات واهمها شركات التامين التي يجب ان تمارس عملها بمهنية عاليه من حيث جودة الخدمات المقدمة وباسعار منطقية ومقبولة لدى الجمهور المستهدف  فالتغالي بالاسعار لايعكس قوة الشركة وجودتها ويجب ان يكون التعامل مع كل الجهات المعتمدة لها كالوسطاء او الوكلاء بنفس آلية التسعيروالحوافز والتعامل مع عملائهم  بنفس الطريقة  لانهم عملاء لشركة تهدف  بالدرجة الاولى كسب ثقتهم للاستحواذ على الحصة التامينية المناسبة من السوق دون تعرضها الى خسائر متلاحقة تؤدي الى خروجها من السوق التأميني وهذا ما لاأتمناه لاي شركة

زودنا الدكتور طارق قندوز مشكوراً بنسخة من أطروحات ورسائل تأمينية تستحق الإطلاع, يمكنكم تصفحها وتحميلها بدون تسجيل وفق التالي : هبور آمال: دراسة مقارنة بين سوق التأمين الجزائري والسعودي، رسالة ماجستير غير منشورة، مدرسة الدكتوراه للاقتصاد وادارة الأعمال، جامعة وهران، الجزائر، 2013 ( رابط ) كريمة شيخ: إشكالية تطوير ثقافة التأمين لدى المستهلك ببعض ولايات الغرب الجزائري، رسالة ماجستير غير منشورة، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، جامعة تلمسان، الجزائر، 2010  ( رابط ) أحمد الجزماتي: أثر تدريب الموارد البشرية على جودة الخدمة التأمينية (دراسة تطبيقية على عدد من شركات التأمين السورية)، رسالة ماجستير غير منشورة، كلية الاقتصاد، جامعة دمشق، سوريا ( رابط )

 يقيم الإتحـاد الأردني لشركـات التأميـن بالتعاون مع الجامعة الالمانية الاردنية/ المركز الألماني الأردني للتأمين البرنامج التدريبي في التامين البحري " وثيقة تأمين البضائع (مشاريع)" Marine Project Cargo Insurance باعتماد الجامعة الألمانية الأردنية وذلك للفترة من يوم الاثنين 31/8/2015 - ولغاية يوم الخميس 3/9/2015 بواقع 24 ساعة تدريبية – (4) ايام تدريبية وذلك في القاعة الكبرى في مقر الإتحاد.

من كلمة خادم الحرمين الشريفين الملك سلمان :( كل مواطن في بلادنا وكل جزء من أجزاء وطننا الغالي هو محل اهتمامي ورعايتي، ودولتكم تسير على خطى النمو والتطور) . (سنعمل على تطوير أداء الخدمات الحكومية ومن ذلك الارتقاء بالخدمات الصحية لكل المواطنين في جميع أنحاء المملكة بحيث تكون المراكز الصحية والمستشفيات المرجعية والمتخصصة في متناول الجميع حيثما كانوا) . وتلخص الكلمة رؤية خادم الحرمين واهتمامه في سبيل توفير احتياجات المواطن . تعاقبت على وزارة الصحة قيادات كل منها أدى دورا حسب وجهة نظرها، ولكن مع الأسف تتغير الاهتمامات والسياسات بتغير القائد ما يعيدها لنقطة الصفر، هل يصح ذلك؟ ! لا أعتقد بوجود سياسة صحية يمكن تطبيقها أو استنساخها تؤدي لتقديم خدمة صحية متميزة .

دبي محمد هيبة : قال دايفيد هاريس مدير التأمين المباشر في شركة «آر إس إيه» في الإمارات إن الضوابط التي أقرتها هيئة التأمين أخيراً ستسهم في استقرار السوق مؤكداً أن التنظيمات الجديدة التي تخص الرسملة والاستثمارات ستعمل على تعزيز عدة مواصفات ائتمانية لشركات التأمين وتشمل رأس المال وجودة الموجودات والاحتياطي الكافي. وسيؤدي ذلك إلى الحد من الضغوط التنافسية، وحصر المنافسة المحتدمة ودعم استقرار السوق . وأضاف أن شركة «آر إس إيه» لديها التزام كامل بالمبادئ التوجيهية للجهات المنظمة ونحافظ على قنوات تواصل شفافة مع قاعدة عملائها. وتتميز الشركة بسجل جيد وتستخدم فرقاً للاهتمام بشؤون المخاطر والامتثال مما يضمن أمن عملياتنا وعملائنا ومؤسساتهم من المخاطر .

أكد عيد مبارك رئيس جمعية مستثمرى بياض العرب - بنى سويف، أن ثقافة التأمين ضد مخاطر الحريق للمصانع غائبة تماما . أوضح أن رجال الصناعة لا يعترفون بوجود التأمين الاختيارى ضد المخاطر سواء كانت حرائق أو أخطارا طبيعية لافتا إلى أن هناك أفكارا منتشرة عن مشكلات يتعرض لها أصحاب المصانع مع شركات التأمين بحيث لا يحصلون على حقوقهم فور تحقق الخطر . وقال رئيس جمعية مستثمرى بياض العرب - بنى سويف، إن هناك وثائق تأمين يلجأ لها أصحاب القروض البنكية تحت مسمى "قروض التشغيل" أو تأمين مخاطر الائتمان، ويلجئون إليها بشكل إجبارى للحصول على القروض، أما تأمين المعدات، والبضائع الخام، والمنتج النهائى لا يلتفت إليها أصحاب المصانع .

يكتسب التأمين أهمية كبيرة في المجتمعات البشرية حوّلته إلى ضرورة إجتماعية وحاجة إقتصادية في الوقت نفسه ، وذلك باعتباره مظلّة أمان لتغطية الخسائر الناتجة من المخاطر والحوادث التي قد تقع على الأفراد أو المؤسسات داخل المجتمع، وأيضا باعتباره إحدى وسائل الادخار والاستثمار التي شهدت نمواً كبيراً في الفترة الأخيرة . كما يؤدي التأمين دوراً فعّالاً في إنعاش حركة التنمية في الإقتصاديات الوطنية، عبر إعطائه الراحة والثقة للمؤسسات والمشاريع بمختلف أنواعها وأحجامها في ممارسة نشاطاتها دونما تردّد أو تحفّظ، حيث يقوم التأمين بتوفير غطاء حماية يعمل على تحويل تأثير مختلف أنواع المخاطر التي قد تتعرض لها إلى مؤسسات مهنية مهيئة وقادرة على تحمّل آثار مثل هذه المخاطر وتسمى بشركات التأمين . 

قالت Maggie De Block وزيرة الشؤون الاجتماعية من (Open Vld) اليوم الاثنين : “بسبب الوضع المالي، من المنطقي أن تسهم صناديق التأمين الصحي أيضا في تصحيح ميزانية الدولة ”.   وتحدث كل من Luc Van Gorp رئيس التأمينات الصحية المسيحية و Hermesse سكرتير التأمينات الصحية المسيحية  في صحيفتي De Standaard و ‘La Libre Belgique على التوالي، عنكل ما يشعران به تجاه تخفيض وسائل التشغيل بالنسبة للتأمين الصحي الذي قررته الحكومة. وبالنسبة لهما، سيكون الأشخاص المرضى والفئات الضعيفة هم أول من يعاني من انخفاض جودة الخدمات التي ستكون فريسة لوفورات بـ 100 مليون يورو التي سيتم تحقيقها بحلول 2018 .

تفاجأ الزميل عصام مبيضين لدى مراجعته شركة تأمين لنقل ملكية مركبة أن اتحاد التأمين قد رفع بدل الخدمات الخاصة بتعديل وثائق التأمين الإلزامي للمركبات بنسبة100 في المئة دون أي إعلان . وزارة الصناعة والتجارة نفت أن يكون لديها أي علم بهذه الزيادة، وزادت في ردها على استفسارات الزميل حارث عواد أن ذلك مخالف للقانون، ولا يحق لاتحاد شركات التأمين أن يرفع أي رسوم دون العودة للوزارة . وأكدت الوزارة أن على شركات التأمين إعادة المبالغ التي استوفتها من المواطنين دون وجه قانوني، وأنها ستعمل على ذلك فورا .

من مقال للدكتور العزيز محمد عثمان عن دور وساطة التأمين, انقل ما يلي : “ لدى وسيط التأمين واجب ائتماني في العمل و الحصول على أفضل مصلحة للمؤمن له أو عميله، وتقديم الإستشارة العملية الصحيحة ، والتي تكون مستقلة عن أي تأثير لشركة التأمين من حيث الإستشارة المهنية، يعتبر وسيط التأمين كالمحاسب أو المحامي أو الطبيب أو المهندس الذي يقوم بتقديم الإستشارة المهنية المحايدة، بناء على سنوات من الخبرة و التعليم والتدريب المستمر . عندما يقوم المستأمن بالطلب أو بالترتيب للتأمين، فمن السهل عليه أن يختار طرق مختصرة للبحث عن أرخص الأسعار، دون التمعن في صيغ وثائق التأمين، أو الاستقرار المالي لشركات التأمين ، أو خبرتها في دفع التعويضات و المطالبات. و غالبا ما تكون صيغة الوثيقة ذات التغطية التأمينية الأوسع لا تكلف إلا مبالغ إضافية يسيرة مقارنة بوثائق التأمين التقليدية .”

مقدمة "التعهد" هي الترجمة التي أوردها الأستاذ بهاء بهيج شكري لـ Warranty في ترجمته لقانون التأمين البحري الإنجليزي لسنة 1906 و التعهدات في عقد التأمين هي موضوع هام ولها أثر كبير جداً على المؤمن له إلا أنه مع ذلك لم تعطى حقها في الشرح كما أعطيت للشروط. سنحاول في هذه المقالة تسليط الضوء على أهميتها والأثار المترتبة على المؤمن له في حال عدم الالتزام بها.

إدارة الخطر - إعداد حسين العجمي ، نادر المنديل ، يوسف درويش - معهد البحرين للدراسات المصرفية والمالية ، ١٩٠ ص ، [2003 ]    _ رابط التحميل (اضغط هنا ) المحتويات : * الفصل الأول: إدارة الخطر من حيث المبدأ * الفصل الثاني: الحاجة والمعوقات * الفصل الثالث: فوائد إدارة الخطر * الفصل الرابع : مراحل إدارة الخطر   - الأولى : التعرف على الأخطار وتحليل آثارها - الثانية: التعرف على الوسائل المتاحة لإدارة الخطر - الثالثة: اختيار الوسيلة المثلى للتحكم بالخطر - الرابعة: التنفيذ - الخامسة: مراقبة البرنامج