التأمين للعرب

تكلفت شركات التأمين العالمية  أكثر من 239 مليار دولار نتيجة الخسائر الناجمة عن أكبر 5 كوارث طبيعية ضربت العالم خلال الفترة من عام 1970 وحتى الآن . وذكرت وكالة بلومبرج إن إعصار كاترينا الذى ضرب الساحل الشرقى للولايات المتحدة الأمريكية يوم 28 أغسطس 2005 سبب أسوا كارثة طبيعية فى التاريخ الأمريكى بسبب الدمار والتخريب الذى وقع للأفراد والمنشآت لدرجة أن خسائره التى تكبدتها شركات التأمين بلغت أكثر من 80.37 مليار دولار ليحتل المركز الأول فى قائمة أكبر 5 كوارث طبيعية خلال الخمسة عقود الماضية .

نتائج النصف الأول من العام 2014 في شركة ميونيخ ري MUNICH RE ( كبرى شركات إعادة التأمين في العالم) كانت جيدة، حيث بلغت أرباح عمليات إعادة التأمين  1,384 مليار يورو . وأعلن نيكولاس فون بومهارد الرئيس التنفيذي لمجموعة ميونيخ ري MUNICH RE ان الأقساط المكتتبة تراجعت خلال النصف الأول من العام بنسبة 7,9 في المئة، ويعود التراجع بجزء منه الى ارتفاع سعر اليورو مقابل العملات الأجنبية الأخرى. ما يعني ان الأقساط التي وردت الى الشركة بالعملات الأجنبية تقلصت عند احتسابها باليورو .

خلصت دراسة إلى أن نمو نشاط التكافل (التأمين الإسلامي) ينتعش بفضل تحسن الأوضاع الاقتصادية في أسواقه الرئيسية وتنامي الحاجة إليه من قطاع البنوك الإسلامية عموما. وينظر إلى التكافل كمؤشر على شهية المستهلكين لمنتجات التمويل الإسلامي. وأظهرت الدراسة التي أعدتها إي.واي الاستشارية أن توسع الأسواق الرئيسية للقطاع في الخليج وجنوب شرق آسيا قد ساعد على وصول حجم أقساطه العالمية إلى 12.3 مليار دولار العام الماضي .  وفي السنوات السابقة حد ضعف الكفاءة واحتدام المنافسة من توسع القطاع لتتباطأ معدلات النمو قرب مطلع العقد الحالي. لكن إي.واي تتوقع نمو القطاع بقيادة السعودية وماليزيا 14.4 بالمئة هذا العام ارتفاعا من 11.7 بالمئة في 2012 لتصل الأقساط الإجمالية إلى 18.6 مليار دولار بحلول 2016. وذكر عابد شاكيل المدير بمركز البنوك الإسلامية العالمي في إي.واي أن معدلات النمو بدأت تعافيها في 2013 وإن من المتوقع استمرار قوة الدفع.

في الوقت الذي تعاني فيه عدد من شركات التأمين في البلاد من تردي الوضع المالي والإداري، الذي من شأنه التأثير بصورة خطيرة على قدرة الشركات على الوفاء بالتزاماتها تجاه عملائها واتفاقياتها.. نجد أن هناك شكاوى كثيرة من تواجد شريحة ليست بالقليلة ممن يتعاملون ببنود غير ملزمة إلا في عدد محدود من الخدمات الواجبة عليها -نقصد الشركات الصغيرة- علما بأن تلك الأضرار تؤثر على سمعة القطاع عموما؛ ولهذا طالبت الكثير من الشركات الكبرى بالحد من خطر إغراق هذه الشركات للسوق . وظهر ذلك بوفرة عقب أنظمة الضمان الصحي التي أوصت بالتأمين الإلزامي على العاملين بالقطاع الخاص وبالأخص الوافدين، وكانت خطوة هامة لشريحة كبيرة كان من المفترض أن ينعموا بالخدمات التأمينية ولكن أطاح بأحلامهم -ما أسموه- بطاقات «التأمين الوهمي» لأنه حسب قول البعض ممن اشتركوا على نفس الشاكلة إذ أفادوا أنه غير مستفاد منه بالمرة .

يعد قطاع التأمين في الإمارات الاكبر خليجياً من حيث إجمالي الاقساط المكتتبة، وشهد خلال السنوات الاخيرة نموا كبيرا بفضل المشاريع الضخمة التي يجري تنفيذها في مختلف إمارات الدولة كما أن مشاريع التأمين الصحي في كل من أبو ظبي ودبي أسهمت في دفعة قوية للتأمين الصحي الذي يتوقع أن يواصل نموه خلال السنوات المقبلة . 60 شركة بلغ عدد شركات التأمين حتى نهاية العام الماضي 60 شركة تأمين منها 34 شركة وطنية و 26 شركة أجنبية . 8.9 % لا يتجاوز حجم التوطين في القطاع نسبة 8.9 % من إجمالي عدد العاملين نظرا لطبيعة عمل القطاع وقلة الحوافز فيه . 15 % يحقق التأمين التكافلي نمواً يصل إلى 15 % سنوياً منذ العام 2007 مستفيدا من المبادرات الحكومية وزيادة الوعي . 10 تكافل هناك 10 شركات متخصصة في التأمين التكافلي الذي يشهد نمواً متسارعاً في مختلف القطاعات . 40 % يستحوذ كل من تأمين السيارات والتأمين الصحي على حصة الأسد من أقساط التأمين بحصة تبلغ 40 % لكل قطاع . 29.5 ملياراً بلغ إجمالي الاقساط المكتتبة في التأمين 29.5 مليار درهم في العام الماضي وبلغ حجم الاستثمارات 37.8 مليار درهم .

أثبتت دراسة "مؤشر إعادة التامين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا" الصادرة سنة 2014 أن أسواق إعادة التامين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تستفيد من التوسع الاقتصادي القوي الذي تعيشه المنطقة .  ويشهد مجال إعادة التأمين انتعاشاً ملحوظاً بفضل تنامي أقساط التأمين وقلة التعرض المنطقة للكوارث الطبيعية. كما تبرز الدراسة التي تقوم بها هيئة مركز قطر للمال سنوياً ٲ ن احتداد المنافسة وارتفاع ضغوطات التسعير و معدلات الإحتفاظ بالمخاطر لدى الشركات المؤمنة سيشكل عبئاً على إمكانيات نمو القطاع .  اعتمد مؤشر هذه السنة على تصريحات كبار المسؤولين التنفيذيين من بين 34 شركة إعادة تأمين عالمية وإقليمية وشركات الوساطة التأمينية العاملة في المنطقة. وبشكل مماثل لنتيجة عام 2013، اعتبر المشاركون في الاستطلاع أن نمو الناتج المحلي الإجمالي في المنطقة لا يزال وطيدا، ونمو أسواق التأمين في المنطقة هي نقاط القوة الأكثر أهمية لسوق إعادة التأمين. فمنذ عام 2088 نمت اقتصادات المنطقة بمعدل 4.0 %سنويا "بعد احتساب نسب التضخم"، وهو أعلى بكثير من المعدل العالمي البالغ 2.9%. وتسهم التشكيلة القوية

أعدّت وزارة التجارة والصناعة قراراً وزارياً جديداً لتنظيم مهنة وسطاء التأمين ووسطاء إعادة التأمين، يستجيب للمطالبات بتخفيض الحد الادنى لرأس المال . وبموجب القرار المتوقع صدوره قريباً، سيصبح الحد الأدنى لرأسمال شركات وساطة التأمين العامة وعلى السيارات 25 ألف دينار، بدلاً من 100 ألف دينار، فيما سيصبح الحد الأدنى لرأسمال شركات وساطة التأمين على تأمينات الحياة 50 ألف دينار، وشركات وساطة التأمين على تأمينات الحياة والتأمينات العامة مئة الف دينار، وشركات وساطة اعادة التأمين مبلغ 250 ألف دينار .

أوقفت مؤسسة النقد العربي السعودي "ساما"، أخيرا كلا من شركة "وقاية" للتأمين وإعادة التأمين التكافلي، وشركة "سند" للتأمين وإعادة التأمين التعاوني، نظرا لتردي وضعهما المالي، كما أوقفت هيئة السوق المالية التداول بأسهم هاتين الشركتين الخاسرتين . ووفقا للتقرير الذي نشرته "الاقتصادية"، فقد بلغت الخسائر المتراكمة لشركة "وقاية" نحو 194 مليون ريال، أي 97 في المائة من رأسمالها البالغ 200 مليون ريال. في حين بلغت الخسائر المتراكمة لشركة "سند" ــــ وفقا للمصدر ذاته ــــ نحو 160 مليون ريال بنهاية الربع الثاني من العام الجاري، أي تعادل 80 في المائة من رأسمالها البالغ 200 مليون ريال، مقابل 136 مليون ريال بنهاية الربع الرابع من 2013، عادلت حينها 68 في المائة من رأسمالها .

قالت كبرى شركات التأمين السويدية إنها تتعامل مع أعداد هائلة من المطالبات عقب الفيضانات غير المتوقعة التي اجتاحت أنحاء عديدة في مدينة “ماليمو” ثالث كبرى المدن السويدية مؤخرا . وأفاد راديو السويد بأن ما يربو على أربعة آلاف مطالبة قيمتها حوالي 250 مليون كرونر (3ر35 مليون دولار) قام بها عملاء للشركات الثلاثة الكبرى في السويد .

أكد خبراء وعاملون في صناعة التأمين أن قطاع التأمين على الطيران التجاري مازال بعيداً تماماً عن محفظة أعمال الشركات الإقليمية سواء المحلية في الإمارات أو في الدول العربية . وقال الخبراء إن هذا القطاع يمتاز بتعقيدات متنوعة وخبرات فنية لا تمتلكها شركات المنطقة، ومنها الشركات المحلية في الدولة، حيث تقوم مجمعات تأمينية ضخمة في لندن والولايات المتحدة بالتأمين على معظم أساطيل شركات الطيران حول العالم بما فيها شركات الطيران الإقليمية .

فكرة نظام التأمين التعاوني؛ الذي أقرته الدولة وجعلته إلزاميا ــ بسبب كثرة المعضلات الناتجة عن الحوادث ــ وأجازه الشارع بوضعه الحالي للتيسير على العباد، فكرته تقوم على مبدأ تجزئة الضرر وتوزيعه على عدد من الأفراد ــ وهم هنا كل المؤمنين في الشركة الواحدة ــ . وبناء عليه تتحمل شركة التأمين بوكالة المشاركين فيها مسؤولية أي خطأ يرتكبه أحدهم ضد الغير؛ سواء كان الغير منهم أو من آخرين . ما يحدث في واقع التأمين على العربات عكس ذلك تماما. فالتأمين كـ (مسؤولية كاملة تجاه الغير ) هو في الحقيقة لا يلتزم بكامل المسؤولية تجاه الغير. فالمضرور يبقى طوال مدة الإجراءات ــ وهي طويلة ومملة لحين صرف التعويض ــ دون الانتفاع بعربته، إضافة إلى تضرره من عدم وجود عربة يتنقل بها، وبالتالي يتحمل تكاليف التنقل، إضافة إلى تعطل مصالحه بسبب انشغاله بإنهاء إجراءات التأمين .

قال أحمد مرسي، رئيس اللجنة العامة للتأمين الهندسى بالاتحاد المصرى للتأمين، إن اللجنة قامت مؤخرا بترجمة بعض الوثائق التي تم تطويرها في السوق اللندنية لمواجهة مخاطر انهيار المنشآت الصناعية، موضحا أن تلك الملاحق تتمثل في مواجهة وتقديم التعويضات الناتجة عن المواد المعيبة، وأخطاء التصميم، بالإضافة إلى أخطاء العمالة والتحسينات وكذلك تكلفة إعادة التصميم الهندسى.

حرك الادعاء الألماني في مدينة لوبيك دعوى قضائية ضد أربعة أشخاص بتهمة الاحتيال على شركات تأمين صحي في ألمانيا . ويتهم الأشخاص الأربعة بالحصول على مئات الآلاف من اليورو بدون وجه حق من شركات التأمين الصحي باستخدام شهادات مرضية مزيفة . وقال متحدث باسم الادعاء يوم الثلاثاء في المدينة الواقعة شمال ألمانيا إن عددا من شركات التأمين الصحي في مناطق واسعة من ألمانيا تضرر من هذه الاحتيال وإن حجم الخسائر المترتبة على هذا الاحتيال يبلغ مئات الآلاف من اليورو .

أصدرت البلاد المالية تقريرا حول قطاع التأمين في السوق المالية السعودية ترصد فيه أداء القطاع خلال الربع الثاني من عام 2014، ويقيس معدل نمو أقساط التأمين المكتتبة وأقساط التأمين المكتسبة وصافي المطالبات المتكبدة بالإضافة إلى صافي الدخل للقطاع وعلى مستوى الشركات . وأشارت شركة الأبحاث إلى أن بيانات قطاع التأمين في السوق السعودية للربع الثاني من هذا العام أظهرت نمو حجم أعمال القطاع ب 20.7% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي حيث بلغ إجمالي أقساط التأمين المكتتبة 7,120 مليون ريال وجاء هذا النمو بدعم أساسي من نمو حجم أعمال التأمين الطبي الذي مثل 53% من مجموع أقساط التأمين .

ذكرت صحيفة "ذا ستريتس تايمز" اليوم أن خبراء الملاحة الجوية حذروا من أن حركة النقل الجوي الآسيوي قد تتجه إلى "ازدحام كارثي"، داعين دول المنطقة إلى التعاون بصورة أكبر . ونقلت الصحيفة عن "اتحاد النقل الجوي الدولي" قوله إنه من المتوقع أن يزداد ازدحام حركة النقل الجوي في منطقة آسيا والمحيط الهادي بنسبة 7ر5 بالمئة سنويا، خلال الفترة بين 2013 و2017 ، بالمقارنة مع 9ر3 بالمئة سنويا في أوروبا و6ر3 بالمئة في أمريكا الشمالية. وقال هسين تشين تشونج رئيس معهد أبحاث إدارة حركة النقل الجوي في "جامعة نانيانج للتكنولوجيا" إن "الوضع حاليا يكاد يكون مقبولا في بعض الجيوب بالمنطقة ".