التأمين للعرب

سيكون عملاق التأمين الألماني اليانز وعدد من شركات التأمين الأخرى هي أكبر ضحايا كارثة تحطم طائرة جيرمان وينغز الألمانية، حيث ستدفع هذه الشركات مجتمعة أكثر من 300 مليون يورو كتعويضات لعائلات ضحايا الطائرة والطائرة نفسها والبالغ عددهم أكثر من 150 شخصاً . ووفقاً لتقييم وكالة «ايه ام بست» المتخصصة في التأمين فإن ما ستدفعه شركات التأمين جراء كارثة الرحلة 4 يو 9525 التي تحطمت في جبال الألب الفرنسية يشمل تعويضات لأهالي الضحايا المسافرين والتأمين على بدن الطائرة .

بدأ الحديث مرة اخرى عن  تحريرتأمين ضد الغير من حيث الاسعار والاكتتاب ولكن الاهم منه هو كيف تكسب الشركات ثقة المؤمن له الذي هو رأس مالها  فبدونه لايمكن لاي شركة ان تستمر بعملها  والمطلوب ان تتعامل الشركات مع مراجع شركات التأمين بمنتهى حسن النية وبمصداقية وهذان الشيئان من المبادئ الاساسية لعلم التأمين ولايجوز ان يقوم موظف الحوادث باختراعات وسن قوانينا على مزاجه لكسب اموال غير مشروعه من المراجع تتناقض مع شروط  عقد التأمين بطريقة اقرب الىى الاحتيال على القانون فما يحدث في بعض الشركات في موضوع اعفاء حادث المركبة المؤمنة تأمينا شاملا والتي تسبب اضرارا  للغير اقل ما يقال عنه هو استخفاف بعقول المؤمن لهم فعقد التأمين الشامل حدد قيمة الاعفاء بمبلغ قد يختلف من شركة لاخرى وحسب صفة الاستعمال  يضاف اليه ضريبة المبيعات فاذا تم دفعه من قبل المتسبب والمؤمن تأمينا شاملا  يكون قد استوفى احد شروط فتح الحادث وللطرفين ولايجوز وتحت اي حجة او بند استيفاء مبالغ اضافية تحت مسمى اعفاء ضد الغير فيجمع الموظف اعفاء المركبة المتسببة مع مبلغ ( 46.400 دينار )  ويمتنع عن فتح اي ملف الا بدفعهما علما ان شروط العقود  

غسيل الأموال من خلال التأمين – إعداد أ. د محمد سعدو الجرف   (رابط) غسيل الأموال عبر قنوات التأمين – بحث تطبيقي في قطاع التأمين العراقي – د. علاء عبدالكريم  (رابط) دور الحوكمة في الحد من ممارسات غسل الأموال في شركات التأمين السعودية – إعداد محمد بن عبدالله النصار –   (رابط) جريمة غسل الأموال – دراسة في ماهيتها والعقوبات المقررة لها – د. طارق كاظم عجيل   (رابط) قانون مكافحة غسل الأموال   العراقي لسنة 2004   (رابط) تعليمات مكافحة غسيل الأموال في قطاع التأمين السوري (رابط) نظام مكافحة غسيل الأموال ولائحته التنفيذية بالمملكة العربية السعودية   (رابط) قواعد مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب 2010 والخاصة بهيئة تنظيم مركز قطر للمال – يفعل بتاريخ 01.01.2015   (رابط) قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (التأمين العام ) لعام 2012 في قطر – يفعل 01.02.2013 (رابط) تعليمات بشأن إجراءات مواجهة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في أنشطة الـتأمين الإماراتية (رابط) قانون رقم 4 لعام 2010 بشأن قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بدولة قطر (رابط)

أعلنت 24 شركة تأمين مدرجة في أسواق الأسهم الأماراتية عن نتائجها المالية لعام 2014، منها 12 شركة تأمين تشكل ما نسبته 50% من إجمالي الشركات التي أفصحت عن نتائجها، تراجع أداؤها، إذ انخفضت أرباحها أو سجلت خسائر. ولم تفصح ست شركات من أصل 30 شركة مدرجة في أسواق المال حتى إعداد التقرير . وقال خبيرا تأمين إن التنافس غير المنطقي ظهر جلياً في نتائج أعمال العديد من شركات التأمين التي منيت بخسارة، نتيجة الهبوط بالأسعار دون المستوى الفني الذي يجب أن تكون عليه، خصوصاً في التأمين على السيارات، والتأمين الصحي، اللذين تتحمل شركات التأمين 90% من خسائره . وأكدا أن الجمعيات العمومية مطالبة بمساءلة مجالس الإدارة عن هذه الخسائر بشكل أقوى، لافتين إلى أن تدخل هيئة التأمين الرقابي غير كافٍ، للحد من عمليات حرق الأسعار ووضع ضوابط للاستثمار، فضلاً عن العدد الكبير للشركات في السوق مقارنة بعدد السكان . وبلغ صافي ربح 24 شركة تأمين خلال العام الماضي، 909 ملايين و100 ألف درهم، مقابل مليار و396 مليوناً و400 ألف درهم محققة عام 2013، بتراجع نسبته 34.9 %.

زادت حصيلة  شركات التأمين   من  الأقساط  المباشرة بفرع تأمينات  السيارات  التكميلي ــ الشامل ـ  خلال الفترة من  أ ول يوليو 2013 وحتى نهاية يونيو الماضي 1.6 مليار جنيه، مقابل 1.4 مليون جنيه، اقساطا مباشرة فى العام السابق 2013،بزيادة قيمتها 146.7مليون جنيه وبنسبة 10.3%.وقال مصطفى الصاوي نائب مدير عام  تأمينات السيارات  بشركة المجموعة  العربية المصرية للتأمين  GIG ، إن نمو أقساط تأمينات السيارات التكميلي خلال العام الماضي جاءت كنتيجة مباشرة لزيادة المبيعات بالسوق . وأضاف أن مبيعات السيارات سجلت خلال العام المالي الماضي 280 ألف سيارة ، كما أنه من المتوقع أن تصل مبيعات السيارات إلى 350 ألف سيارة بنهاية العام . فيما يتوقع  نائب مدير عام تأمينات السيارات بشركة المجموعة العربية المصرية للتأمين  GIG ،  أن يحافظ فرع تأمينات السيارات التكميلي على معدلات نموه خلال العام الجاري وزيادة محفظة أقساطه المباشرة . وكشفت إحصاءات الهيئة العامة للرقابة المالية عن تصدر شركة مصر للتأمينات العامة «مصر للتأمين»، قائمة الشركات الأعلى بحصيلة أقساطها المباشرة  في فرع تأمينات السيارات التكميلي لتسجل 731.9

قالت مصادر في قطاع التأمين إن ألاينز الألمانية للتأمين هي أكبر شركة مؤمنة على طائرة جيرمانوينجز طراز إيرباص A320 التي تحطمت في فرنسا اليوم الثلاثاء . وعادة ما تدخل الطائرات في مظلة تأمينية توفرها مجموعة شركات تأمين تتشارك في تحمل المخاطر . وقال مصدران إن الطائرة لديها غطاء تأميني ضد الخسائر يتراوح بين ستة ملايين دولار وسبعة ملايين . وجيرمانوينجز هي شركة طيران منخفض التكلفة تابعة للوفتهانزا . وتشير البيانات الأولية إلى وفاة 149 راكبا كانوا على متن الرحلة . العربية نت. لكن السؤال هل يغطي تأمين الطيران الحوادث التي تنتج عن إنتحار وليست عن ضرر ميكانيكي او فني ؟

  تأمين السطو يختلف من دولة لأخرى ومن زمان لآخر ، بعض الدول شركات التأمين فيها لا تقبل تأمين السطو إلا إذا كان مقترناً بتأمين حريق على نفس الخطر وبنفس مبلغ التأمين وبعض الشركات تقبله كتأمين مستقل عن تأمين الحريق، والهدف من تأمين السطو هو تأمين المؤمن له عن الفقد أو التخريب الذي يلحق بممتلكاته التي تسرق عن طريق الدخول بالعنف والإكراه . 1/1-  تعريفات : 1/1/1-  تعريف السطو  Burglary : هو دخول مباني الآخرين والخروج منها بإستخدام القوة والعنف بنية إرتكاب السرقة وذلك سواء تحقق هذا القصد أو لم يتحقق . 1/1/2-  تعريف السرقة  Theft : هو دخول مباني الغير سراً وعلى غفلة من أصحابها دون إستخدام القوة والعنف والإستيلاء على ممتلكاتهم . 1/13-  قطع الطريق  Robbery : هو السرقة بالإكراه وإنتزاع ممتلكات الغير بالقوة والإرهاب والمراغمة من أصحابها وعلى مرأى منهم وبإشهار السلاح على وجه صاحب الحق .

يعتبر التأمين إحدى الطرق التي يمكن بواسطتها تقليل عبء الضرر الناتج عن الأخطار التي قد تحدث للشخص في ذاته أو ممتلكاته, أو ما قد يسببه من أضرار للغير وذلك بأن يلجأ الشخص إلى تحويل هذا العبء إلى طرف آخر هو شركة التأمين, التي تلتزم بتعويضه عن الخسائر المادية التي تتحقق له في حالة تحقق خطر معين, وذلك مقابل التزامه بسداد أقساط متفق عليها خلال مدة سريان عقد التأمين المبرم بينهما . التأمين على الحياة والممتلكات يوجد جدل وخلاف كبير بين المهتمين والمتخصصين وعلماء الدين بخصوص مدى اتفاق التأمين بوضعه الحالي مع الشريعة الإسلامية, لذا نوضح فيما يلي أهم الآراء والتعليق عليها من منظور إسلامي:

تعكس قدرة الإشراف والرقابة على التأمين حالة سوق التأمين ذاتها ، اذ لا نستطيع افتراض أن هيئة الإشراف والرقابة على التأمين ستكون مؤهله للقيام بدور ايجابى فعال ما لم تكن قد اكتسبت خبرتها النظرية والعملية من واقع السوق ومن مؤهلات وكفاءات المنوط بهم القيام بهذا الدور الذين يتحقق لهم درجة عالية من الفهم والاستيعاب للعملية التأمينية بشقيها الفني والاقتصادي المالي ، وإذا كان لجهاز الإشراف والرقابة على التأمين دور فعال وايجابى كأحد وسائل دعم سوق التأمين واستقراره فى أى دولة فلا شك أن هذا الدور قد أصبح أكثر أهمية فى المرحلة الحالية التى تعيشها أسواق التأمين فى العالم فى ظل تطبيق سياسات التحرر و الخصخصة . ولا شك أن أهمية وجود أنظمة للإشراف والرقابة على الأنشطة التأمينية كان يرجع بصفة أساسية الى ضرورة تحقيق الأمور التالية :

يشهد مجال الرعاية الصحية فى الولايات المتحدة ثورة جديدة فى الوقت الحالى بفضل شرائط اليد الالكترونية والساعات الذكية التى تراقب وظائف الجسم . ويستخدم مصطلح "الاجهزة القابلة للارتداء" للاشارة الى الاجهزة التى تحول الافراد الى مصادر للبيانات التى تستخدمها شركات التأمين الصحى التابعين لها فى خطوة غير مسبوقة على الاطلاق . واظهرت احدى شركات التأمين الصحى فى نيويورك انه يمكن استخدام الاجهزة القابلة للارتداء لجمع البيانات بشأن عادات عملائها لمساعدتهم فى الحفاظ على لياقتهم البدنية. وتطرح وسائل الاعلام الامريكية سؤالا: هل تسجيل البيانات والتدريب الدءوب سيكون جزءا من شكل صناعة التأمين الصحى فى المستقبل؟ وهناك اعلان موجود فى مختلف انحاء شبكة مترو انفاق نيويورك يقول: اهلا نحن شركة اوسكار نوع جيد من شركات التأمين الصحى .

مرفق العرض التقديمي الذي قدمه الدكتور يونس صوالحة في مؤتمر التأمين الإسلامي والذي عقد في مارس 2015 في أبو ظبي والذي ناقش "واقع وآفاق تطوير قواعد التأمين الإسلامي" والورقة التي قدمها الدكتور صوالحة حملت عنوان "حوكمة شركات التأمين الإسلامية"  (رابط)

أكد محمد عبد المولى مدير عام الشئون الفنية بشركة وثاق للتأمين التكافلى، أن التأمين على أجسام السفن يعد من الأنواع التأمينية عالية الخطورة،  والتى يتطلب الاكتتاب فيها مهارات فنية عالية من قبل مكتتبى التأمين بشركات التأمين، خاصة  فى ظل وجود منافسة بين شركات التأمين للحصول على العمليات التأمينية بأسعار تنافسية .   ولفت عبد المولى إلى أن الشركة تؤمن فقط على 3 وحدات من أجسام السفن منذ بداية نشاطها عام 2008 ، وقد وقع لوحدتين منهما خسائر تقدر بحوالى أربعة  ملايين جنيه، حيث حدث حريق لمطعم عائم على النهر، فيما غرق "لنش" آخر .

في كل الدول المتقدمة والمتحضرة يعتبر التأمين ضرورة ملحة من اجل ضمان استقرار الاعمال بمفهومها العام واستمرارها ابتداء من الصناعة، وهي عصب الحياة والاستيراد والتصدير البحري والجوي والتامين من الحريق والتامين عن الحياة ولحال الوفاة ومرورا بكل اشكال التامين وانتهاء بالتامين على المركبات والذي يعتبر الاكثر شيوعا بين انواع التامين المختلفة فوجوده ضرورة ملحة والحفاظ على وجوده ضرورة اكثر الحاحا خاصة اذا كان يتطلع الى ترسيخ فكرة التكافل الاجتماعي بين افراد المجتمع وشرائحة المختلفة. وتعتبر شركة التامين الاسلامية الرائدة في هذا المجال في المملكة الاردنية الهاشمية فهي الاولى في مجالها المتفرد وهي الابرز بين مثيلاتها ولكن تفوقها قائم على ركنين: اولهما تمسكها برسالة خالدة  وهي ما جاءت به رسالة الاسلام وما دعت اليه من تكافل اجتماعي بين جميع افراد المجتمع المتنوع باطيافه الاجتماعية، وكذلك الامر المتنوع باعماله مما غدت معه هذه القامة الاقتصادية العتيقة العريقة ركنا من اركان الاقتصاد الاردني والذي يعتبر في فجر الشباب.

  أكدت إنغا بيل - الرئيس التنفيذي لشركة "لويدز" للتأمين وإعادة التأمين في مقابلة مع قناة "العربية"، أن قيمة أقساط التأمين خلال عام 2013، بلغت 850 دولار في المنطقة، منها 500 مليون دولار من الخليج . وأضافت ان هذه المنطقة تحمل فرص نمو متعددة خاصة السوق السعودية . وقالت بيل "في السعودية قيمة الأقساط في عام 2013، بلغت فقط 80 مليون دولار وبالتالي فهي تحمل فرصا كبيرة للنمو لأنها سوق ضخمة. أيضا بالنظر الى أنواع التأمين المتخصص لدينا، نهتم بالتأمين لقطاع الطاقة - وهو قطاع مهم وقوي في السعودية والمنطقة ويحمل فرصا للنمو. كما نرى فرصا في المنطقة لمساعدة الشركات - كالتأمين للمخاطر السياسية والإرهاب والائتمان المتعلق بالتجارة ".