التأمين للعرب

تعريف الخسارة : هي النقص في قيمة الممتلكات أو فناؤها بسبب حادث معين وتنقسم خسائر بشكل عام إلى الخسائر الكلية والخسائر الجزئية وبالإضافة إلى هذا التقسيم الذي ينطبق على جميع أنواع التأمين فإن الخسائر البحرية تتمتع بتقسيم أكثر دقة وهذا بالتفصيل اللاحق : القسم الأول / الخسائر الكلية : أولاً / الخسائر الكلية الفعلية : تعرف الخسارة الكلية الفعلية بأنها تحقق أحد الحالات التالية للشئ المؤمن عليه : ·        فناء أو هلاك الشئ المؤمن عليه هلاكاً كلياً مادياً. ·        فقد النوعية ويقصد به أن يصبح الشئ مختلف تماماً عن طبيعته الأصلية بشكل لا رجعة فيه. ·        حرمان المؤمن له من الشئ حرماناً نهائياً لا رجعة فيه حتى ولو لم يصب الشئ بتلف أو خسارة مثل غرق شحنة من البضائع لا تتلف من المياه مثل المنتجات الدهنية في قاع المحيط وعدم الإستدلال عليها ، فعلى الرغم من وجود البضاعة بحالتها الأصلية إلا أن الحرمان النهائي منها يعد هلاكاً كلياً.

دأبت الهيئة الوطنية لمكافحة الفساد (نزاهة) في الآونة الأخيرة على نشر ملاحظاتها حول تأخر تنفيذ المشروعات الحكومية المعتمدة، واعتبرت ذلك ضمن الصلاحيات الموكلة إليها في محاربة الفساد في الجهات الحكومية . وبغض النظر عن الأسباب، التي أدت إلى وجود حالات التأخير هذه، إلا أن إدخالها ضمن دائرة عمل الهيئة أدى إلى تسليط الأضواء عليها، وأصبحت محل اهتمام الكثير من المعنيين والمتابعين لعمل الهيئة . وبالرغم من أهمية الدور الذي يؤديه التأمين في دعم الجهود الهادفة إلى محاربة الفساد، إلا أنني سأقصر حديثي عن أهمية هذا الدور في مكافحة الفساد الذي يمكن أن يحصل في المشاريع الحكومية وتحديداً في قطاع الإنشاءات، فوفقاً لما هو معمول به نظاماً، فإن هناك تأمينا إلزاميا على المقاول في حالة رسو المزاد عليه، فالمقاول ملزم بإبرام وثيقة المسؤولية لصالح الجهة الحكومية المالكة للمشروع.

1.     صافي الأقساط المحصلة بواسطة شركات التأمين بما في ذلك التأمين البحري ، يعد خصم التعويضات المدفوعة (مخصوماً منها المستنفذات) تشكل وسيلة فعالة لدفع معدلات الإدخار ، إذ أنها تعد من الفوائض التي تستخدم لتمويل التنمية الإقتصادية وبالتالي فإن عجز أسعار التأمين عن تحقيق تلك الفوائض يعني إنخفاض المقدرة الإدخارية ومن ثم الإستثمارية للمجتمع وبتالي إرتفاع تكلفة الفرصة البديلة لتوظيف تلك الأموال في قطاع التأمين وإنخفاض الربحية الإجتماعية منها. 2.     وفقاً لتقسيم المشتغلين بالحسابات القومية يعد التأمين لابحري من الـأمينات الإحلالية والتي يقصد بها تلك التي تؤدي إلى إستبدال وإحلال السفن والبضائع التي دمرتها الأخطار ومن هنا يعد التأمين أداة الإقتصاد القومي لذلك الإحلال وعليه فإن ارتباط التأمين البحري بمجال التجارة الخارجية والنقل البحري يجعله منشطاً للإستثمار بوجه عام وفي تلك القطاعات على وجه الخصوص. 3.     كذلك يمكن القول بإن التأمين البحري نظام لا يمكن بدونه للتجارة البحرية أن تقوم عملاً بالإضافة إذا لا يمكن للبنوك القيام بمنح الإئتمان قصير الأجل لتمويل التجارة الخارجية – الإعتماد الم

أصبحت الأخطاء الطبية هاجساً يؤرق كثيراً من الناس لدينا، والحديث عنها يتم تناوله في المجالس والمناسبات باعتباره يمثل حدثاً متكرراً. وفي الحقيقة إن هذا الأمر يعكس وعي الناس وانشغالهم بالقضايا الأساسية المرتبطة بالخدمات الصحية وتقييمها، وهذا يمثل بلا شك ظاهرة صحية. ومع أنه يصعب معرفة عدد الأخطاء الطبية التي ترتكب في مستشفيات المملكة، وما إذا كان ما تعرض له المستفيدون من خدمة العلاج من مضاعفات تعد من قبيل الخطأ الطبي من عدمه كذلك، إلا أن ارتفاع وتيرة شكاوى الناس من الأخطاء الطبية وتكرر حصولها، وما تعرضه الصحافة الورقية والإلكترونية من حوادث متكررة في هذا الشأن وبشكل شبه يومي يدعونا للتأمل تجاه هذه المشكلة .

تعريف الحريق تأمينياً :  يختلف مفهوم أو تعريف الحريق بالمعنى التأميني عن مفهومه في الحياة العامة ، حيث يعرف الحريق بالمعنى التأميني بأنه : "" إشتعال فعلي ظاهر يصحبه لهب وحرارة"" وهذا يعني أن هناك شروطاً يجب توافرها حتى يمكن إعتبار حادث الحريق ، حادثاً بالمعنى التأميني وهذه الشروط كالتالي : 1.      أن يحدث للشئ المؤمن عليه إشتعال فعلي ظاهر (الشرح لاحقاً). 2.      ألا يكون الشئ مادة تستلزم بطبيعتها أن تكون في حالة إحتراق. (الشرح لاحقاً). 3.      أن يكون الحريق مفاجئاً وعارضاً.(الشرح لاحقاً). 4.      أن يترتب على الحريق خسارة مالية (الشرح لاحقاً).

شهادة التأمين المهنية (Professional Insurance Certificate) هي شهادة مقدمة من قبل معهد البحرين للدراسات المصرفية والمالية  و حتى تكون مؤهلاً للحصول على هذه الشهادة عليك أن تجتاز خمس إمتحانات لخمس مواد مختلفة وهي كالتالي : شهادة في التأمين التكافلي . ( ملخص رقم 1 ) (ملخص رقم 2)  ( نموذج إمتحان 1 )  شهادة في تامين المركبات. ( كتاب المادة )  ( نموذج إمتحان 1 ) ( نموذج امتحان 2 ) شهادة في قانون التأمين. ( ملخص المادة رقم 1 ) ( ملخص رقم 2 )  ( نموذج إمتحان  مع الحل) ( نموذج امتحان 2 ) (ملخص باللغة الإنكليزية) شهادة في أعمال التأمين. ( النسخة الأصلية من الكتاب ) ( نموذج إمتحان ) شهادة في التأمينات العامة. ( كتاب المادة )  ( نموذج إمتحان ) يذكر ان شهادة PIC معترف بها دوليا وتعادل شهادة ممارسة التأمين التابعة لمعهد التأمين القانوني بلندن (Chartered Insurance Institute). الحصول على شهادة PIC  بالإضافة إلى شهادة PID  والمكونة من 10 مواد تعطيك الحق في الحصول على شهادة  زمالة معهد التأمين القانوني بلندن (ACII) . للمزيد من التفاصيل حول شهادة  PIC   اضغط هنا   للمزيد من التفاصيل

التأمين البحري يقسم إلى قسمين : القسم الأول : التأمين على البضائع المنقولة (بحراً او جواً او براً). القسم الثاني : التأمين على أجسام السفن ويعتبر قانون التامين البحري الإنجليزي الصادر عام 1906 ذو الأربع والتسعين مادة هو المرجع الرئيسي في التأمين البحري إلي يومنا هذا . في بحثنا هذا سنكتفي بتناول (التأمين على البضائع المنقولة) فقط: لا شك أن لتطور حركة التجارة العالمية و ظهور الناقلات العملاقة التي تحمل حمولات ضخمة جداً وبقيم عالية وتجري وسط بحر يموج بالأخطار أدت إلى تزايد أهمية هذا النوع من التامين وأصبح ضرورياً للأسباب التالية : ·        حماية التجار من الإفلاس إذا ما حدثت خسارة. ·        تشجيع حركة التجارة العالمية ، فالتأمين يقدم ضمانة للإقدام على الإستثمار والتجارة. ·        تشجيع البنوك على تقديم التمويل وفتح الإعتمادات لوجود التأمين الضامن لهذا التمويل. يطلق على الوثيقة التي تغطي البضائع أثناء النقل (وثيقة التأمين البحري بضائع) ومع أن هذا الأسم المتداول يدل على انه يقدم التغطية للبضائع المشحونة بحراً فقط ، إلا أن ه ذا النوع من الوثائق يغطي كافة انواع الب

  والمقصود بالعنوان هو :     وضع المعايير والمقاييس لكل ما يمكن أن يهدد شركات التأمين الإسلامي بالفشل والافلاس ، أو الضرر والخسارة ، أو إعاقة مسيرتها ، ونهضتها وتقدمها .   وهذا العنوان العام يحتاج إلى دراسة مفصلة سواء كانت حول المعايير والمقاييس العلمية ، والتخطيطية ، والمحاسبية ، والإدارية ، وكيفية تطبيقها ، وبالتالي الوصول إلى نتائج محددة ، ثم البحث عن كيفية الحلول المتنوعة ، والبحث عن مكوناتها ، وأهدافها ، ومدى قدرتها على تحقيق أهدافها ، والطرق المستخدمة في تحديد أهدافها ...الخ .   ولذلك نحدد دراستنا ببيان المخاطر التي تواجه شركات التأمين الإسلامي ، ومحاولة تحليلها وقياسها ودرجة هذه المخاطر بإيجاز مع بيان الحلول الممكنة في هذا المجال .   منهجية البحث :    ومن المعلوم أن هناك عدة مناهج للتقويم والتحليل في هذا المجال ، من أهمها المنهج الاستنباطي الفكري الذي يعتمد على استنباط الإطار الفكري ، والمنهج الاستقرائي[8] يتمثل في رصد الواقع والتطبيقات ، وما ترتب عليها من نتائج فيما يخص المخاطر التي تواجه شركات التأمين الإسلامي .    ونحن نحاول أن نستفيد من المنهجين بصورة جزئية ، إ

لايوجد في نص البوليصة أي ذكر لـ (التصميم المعيب) أو  (مخاطر التصميم) إنما (التصميم الخاطئ). جملة (أخطار التصميم) ترد فقط في الملحق الإضافي فقط. يعتبر (التصميم الخاطئ) مستثناً في بوليصة جميع أخطار المقاولين ويذكر ذلك عادة تحت الإستثناءات الخاصة بالقسم الأول من الوثيقة ، ويمكن إصدار ملحق يغطي (التصميم الخاطئ) وذلك وفق قسط إضافي . الملحق الذي يغطي (التصميم الخاطئ) يعطيك خيارين للتغطية : الخيار الأول / تغطية جميع الأضرار الناتجة عن التصميم الخاطئ نتيجة حادث. الخيار الثاني / تغطية جميع الأضرار التي تلحق بالأجزاء الصحيحة التنفيذ والتي أصابها خسارة او ضرر نتيجة للتصيم الخاطئ لجزء أخر. يرجى ملاحظة ان المؤمن عادة لا يزود التغطية من النوع الأول ويكتفي بالنوع الثاني ، أي أنه يعوض المقاول عن الأضرار المباشرة التي تلحق بالأجزاء الصحيحة التنفيذ والناتجة عن الجزء ذو التصميم الخاطئ. مثال / لدينا ثلاث طوابق (أ ، ب ، ج) ، إذا إنهار الطابق (أ) نتيجة للتصميم الخاطئ وأدى إلى انهيار الطابق (ب ، ج) الصحيح التنفيذ فإن المؤمن يغطي المؤمن له عن الأضرار التي تلحق الطابق (ب ، ج) ولكنه لن يغطيه

CFR (COST AND FREIGHT)  : يجب إستعمال هذا المصطلح فقط للنقل البحري أو على المسارات المائلة الداخلية. يجب ان يدفع البائع التكاليف والشحن المطلوب لإحضار البضائع إلى ميناء الوصول المحدد. تنتقل مخاطر الخسارة او الضرر من البائع إلى المشتري عندما تمر البضائع فوق درابزين السفينة في ميناء الشحن. يطلب من البائع تجهيز البضاعة للتصدير. CIF (COST, INSURANCE, FREIGTH) : يجب استعمال هذا المصطلح فقط للنقل البحري أو على المسارات المائية الداخلية للبائع نفس الإلتزامات المنصوص عليها في النقطلة أعلاه ولكنه يلتزم أيضاً بالتأمين على مخاطر خسارة أو تضرر البضائع خلال فترة النقل للمشتري ، كما يطلب من البائع تجهيز البضائع للتصدير. .