التأمين للعرب

يرى مختصون في صناعة التأمين في الغرب والشرق الأوسط في   إيران   سوق تأمين مغرية حجمها ثمانية مليارات دولار، ولا سيما عقب إبرام الاتفاق النووي   بين طهران والقوى العالمية منتصف يوليو/تموز الجاري، غير أن الغموض الذي يحيط بموعد رفع العقوبات المفروضة على إيران يدعو الفاعلين بقطاع التأمين إلى توخي الحذر . وقال ثمانية من بين 11 متخصصا في صناعة التأمين وإعادة التأمين ردوا على أسئلة أرسلتها لهم وكالة رويترز بالبريد الإلكتروني إن إيران إما سوق جذابة أو جذابة جدا، ولا سيما في قطاعات الأنشطة البحرية والطاقة . وأفاد عدد منهم بأنهم يتوقعون دخول السوق الإيرانية نهاية العام المقبل، وقال آخرون إن من الصعب تحديد إطار زمني بسبب استمرار المخاوف بشأن موعد وكيفية إلغاء العقوبات . وسيفتح إلغاء العقوبات أبواب سوق حجمها ثمانية مليارات دولار يتمثل في أقساط تأمين للشركات العالمية التي تتطلع للمشاركة في التأمين من مخاطر كبيرة في مجال التصدير، ولا سيما أن إيران تتمتع بقطاع ضخم للنفط والغاز، فضلا عن ارتفاع نسبة الشبان المتعلمين ضمن هرمها السكاني .

عمان- الرأي- ارتفعت إجمالي أقساط التأمين بنسبة (6.5%) للثلث الاول من العام الحالي لتبلغ (199.3) مليون دينار مقابل (187.2) مليون دينار حتى نهاية نفس الفترة من العام 2014. وأظهرت البيانات الرسمية الأولية التي صدرت أمس عن وزارة الصناعة والتجارة والتموين إدارة التأمين / ارتفاع إجمالي أقساط التأمينات العامة بنسبة (5.5%) لتبلغ (177.2) مليون دينار مقابل (167.9) مليون دينار حتى نهاية نفس الفترة من العام الماضي، في حين بلغ إجمالي أقساط تأمينات الحياة (22.1) مليون دينار حتى نهاية شهر نيسان للعام 2015 مقابل (19.3) مليون دينار حتى نهاية نفس الفترة من العام السابق وبنسبة نمو بلغت (14.4%). كما أرتفع إجمالي تعويضات التأمين المدفوعة بنسبة (1.4%) لتبلغ (112.5) مليون دينار مقابل (111) مليون دينار حتى نهاية نفس الفترة للعام 2014، حيث أنخفض إجمالي تعويضات التأمين على الحياة بنسبة (8.5%) لتبلغ (6.9) مليون دينار مقابل (7.5) مليون دينار حتى نهاية نفس الفترة من العام الماضي، بينما ارتفع إجمالي تعويضات تأمين المركبات المدفوعة بنسبة (1.4%).

زودنا مشكوراً الأستاذ "كراش حسام" مشكوراً بنسخة من رسالته التي قدمها لنيل درجة الماجستير وهي بعنوان " نحو نموذج مقتح لمعايير الملاءة المالية في شركات التأمين الجزائرية على ضوء تجارب بعض الأنظمة الدولية (الإتحاد الأوروبي, كندا , أمريكا ). للإطلاع على رسالة الماجستر او تحميلها مجاناً  ( اضغط هنا )

حالت الظروف التي مر بها العراق ،لاسيما في مطلع تسعينيات القرن الماضي وما تلاها من غياب للوعي التأميني ، من ان يلعب قطاع التأمين دورا فاعلا في اقتصاد البلد، اذ يعد هذا القطاع  احد ابرز المساهمين في تمويل واقامة المشاريع التنموية والخدمية والاستثمارية، وبحسب مختصين فانه وبعد خروج البلد من تبعات الفصل السابع فلازال قطاع التأمين يواجه تحديات خارجية وداخلية متمثلة باستعادة وتعزيز علاقاته مع شركات التامين واعادة التأمين العالمية من جهة واعادة نشر ثقافة التأمين بين المجتمع من جهة اخرى . وفي هذا الشأن قال ممثل القطاع الخاص لشركات التأمين العراقية سعدون مشكل الربيعي ان قطاع التأمين في البلدان النامية لايتخلف عن الاسهام باستثماراته في انشاء الفنادق الكبيرة وتمويل تشغيلها خلال السنوات الاولى .

أصبح الاحتيال التأميني وتسرّب المطالبات مسائل مقلقة لكافة شركات التأمين حول العالم، ومن بينها تلك الموجودة في منطقة الشرق الأوسط. وكشفت دراسة الجريمة الاقتصادية في منطقة الشرق الأوسط 2014 التي أجرتها «برايس ووترهاوس كوبرز»، أن 5 في المئة فقط من عمليات الاحتيال كانت تكتشف عبر مدققين داخليين، فيما يتم اكتشاف 22 في المئة إثر معلومات استخبارية، و16 في المئة بالصدفة؛ بما يشير إلى النقص الكبير في أساليب الكشف الفاعلة عن الاحتيال في المنطقة .

على الرغم من التحسن الذى يشهده قطاع التأمين حاليا في الأداء، إلا أن الشكاوى من ارتفاع أسعاره بصورة كبيرة باتت لافتة للنظر. ومن هنا بات من الضروري إعادة تقييم الارتفاعات الأخيرة التي يرى البعض أنها جاءت ردة فعل عشوائية غير مدروسة للواقع الاقتصادي بشكل عام، رغم القناعة الكبيرة بمراقبة مؤسسة النقد لهذه المؤسسات والتأكد من وجود دراسات الخبراء الاكتواريين كأساس لأى ارتفاعات في الأسعار. لقد شهدت السنوات الأخيرة ارتفاعات بالفعل في الديات والتكاليف، لكن الطفرة السعرية في بوالص التأمين فاقت التوقعات بكثير. إن اعتدال أسعار التأمين من شأنه أن يرفع من حجم السوق ليواكب الناتج المحلي الإجمالي الكبير، ولعلنا في هذا نعول على الوعي بأهمية الغطاء التأميني في مختلف المجالات باعتباره عاملا أساسيا داعما للنشاط الاقتصادي والإنساني، حيث يجعل الجميع يتفرغ للعمل والإنتاج، ويدفع الشركات إلى تولي مسؤولياتها في هذا المجال. وفي هذا الإطار تبقى همسة يجب أن نطلقها في أذن الشركات بعدم المماطلة في سداد المستحقين للتعويضات، وفي أذن مقدمي الخدمة من الأطباء لا تبالغوا في الفحوصات غير الضرورية حتى تتعزز الثقة في سوق

  أصبح الاحتيال التأميني وتسرّب المطالبات مسائل مقلقةً لكافة شركات التأمين حول العالم، ومن بينها تلك الموجودة في منطقة الشرق الأوسط، وكشفت ’دراسة الجريمة الاقتصادية في منطقة الشرق الأوسط 2014‘ التي أجرتها ’برايس ووترهاوس كوبرز‘ أن 5% فقط من عمليات الاحتيال كانت تكتشف عبر مدققين داخليين، فيما يتم اكتشاف 22% إثر معلومات استخبارية، و16% بالصدفة؛ بما يشير إلى النقص الكبير في أساليب الكشف الفاعلة عن الاحتيال في المنطقة . ولتوفير تحليلات احتيالٍ أكثر سرعة وأقل تكلفة، قدمت ’ساس‘ عملٍ مبتكر لمكافحة الاحتيال التأميني في منطقة الشرق الأوسط عبر منصة الحوسبة السحابية، ويتخطى دور هذا الحل الجديد نطاق تعزيز كفاءة المحقق وتخفيض تكلفة الملكية، ليقوم بهذه المهمة بشكل آمن عبر منصة ’ساس‘ السحابية باعتبارها برنامجاً على هيئة خدمة .

أفادت “هيئة التأمين”، أن إجمالي ما استثمرته شركات التأمين في الأسهم والسندات الخاصة نهاية 2014 بلغ نحو 25.2 مليار درهم تشكل ما نسبته 64.7% من إجمالي الاستثمارات البالغة 39 مليار درهم .  وذكر تقرير الهيئة، أن نسبة استثمار شركات التأمين في الأسهم والسندات الخاصة تعدت الضعف، لتتجاوز بذلك النسبة المقررة في نظام التعليمات المالية الجديدة الصادر عن “هيئة التأمين” خلال فبراير (شباط) الماضي، والذي يلزم الشركات بنسبة 30% فقط، حداً أقصى للاستثمار في الأسهم والسندات الخاصة . 

صناديق لويدز   و شركات التأمين العالمية التي تضمن دورتي كأس العالم   اللتين ينظمهما الاتحاد الدولي لكرة القدم  FIFA  سنة     2018 في روسيا و2022 في قطر ,قلقة من احتمالات الغاء واحدة من بينهما او الاثنتين معا. ذلك ان الاتحاد الدولي  FIFA  ابرم عقود تأمين تغطي الخسائر التي تلحق به جراء الغاء الحدث (اي المباريات العالمية  )  لاي سبب ) EVENT CANCELLATION وعقد تأمين الغاء الحدث المشار اليه يغطي الخسائر التي سوف تلحق بالاتحاد  FIFA  جراء عدم الوفاء بالتزاماته حيال رعاة المباريات   ، وهؤلاء ابرموا اتفاقات مع الاتحاد  FIFA  توجب عليهم دفع عدة مليارات من الدولارات الاميركية الى  FIFA  لتغطية الحقوق الحصرية لبث المباريات على التلفزيون وللاعلانات وحملات الترويج التي تعهد الاتحاد بتنفيذها خلال المباريات. وفي حال الغاء المباريات فإن الاتحاد  FIFA  لن يقبض تلك الاموال او أنه سوف يضطر الى اعادتها لاصحابها في حال الغاء المباريات.

أصدرت المحكمة التايوانية العليا حكماً بالسجن لمدة 10 أشهر الصادر بحق رجل أعمال بتهمة الاحتيال، بعد أن بتر يده للحصول على تعويض من شركة التأمين. وتعود الواقعة إلى 2011، عندما أخطر رجل الأعمال التايواني هو تشي يانج شركة التأمين بأن لصاً قطع يده خلال رحلة أعمال قام بها في مقاطعة فوجيان الصينية، مطالباً بدفع قيمة التأمين.

علمت «الحياة» من مصادر مطلعة أن حجم الإنفاق في «التأمين على الحياة» في السعودية بلغ نحو 250 مليون ريال، كأقساط تأمينية، فيما يبلغ حجم الإنفاق في قطاع التأمين عموماً في البلاد نحو 7 بلايين ريال سنوياً. وأكّد رئيس لجنة التأمين في الغرفة الصناعية التجارية بجدة عضو اللجنة الوطنية للتأمين خلدون بركات لـ«الحياة» أن حجم الإنفاق في «التأمين على الحياة» في السعودية تجاوز الـ250 مليون ريال كأقساط تأمينية. وأوضح أن هذا الرقم يعتبر جيداً في بلد لا يتقبل هذه الفكرة ولا يؤمن بها، إذ تغيرت الثقافة في المجتمع السعودي أخيراً تجاه «التأمين على الحياة» نسبياً، ما تسبب في زيادة وتيرة الإنفاق فيه وزيادة الأقساط التأمينية في هذا المجال. وأكد خلال حديثه أن التأمين على الحياة يختلف من فرد إلى آخر، كذلك تختلف طرق تنفيذه بحسب طلب المؤمّن، إذ توجد قواعد لا يمكن تجاوزها من سقف التأمين ونحوه، وليس من الطبيعي أن يؤمّن شخص على حياته بمبلغ ضخم وهو لا يمتلك جزءاً بسيطاً من أقساطه.