التأمين للعرب

إشتريت سيارة حديثة على الزيرو وأريد التأمين عليها. وأرجو إفادتى ما مدى إمكانية التأمين بأقل أو أكبر من القيمة الفعلية للسيارة؟ - مبلغ التأمين هو قيمة السيارة المؤمن عليها، وهذه القيمة يجب أن تكون القيمة الحقيقية السوقية للسيارة وقت التأمين عليها، وأهمية ذلك فان العميل (المؤمن له) يتمتع بحقوقه التأمينية بالكامل .   وإذا قام العميل بالتأمين على سيارته بأقل من القيمة السوقية فانه فى حالة الخسائر الجزئية أى فى حالة وقوع حادث للسيارة وأدى إلى تلفيات جزئية يمكن اصلاحها، وثبت لشركة التأمين عند تسوية التعويض أن مبلغ التأمين أقل من القيمة السوقية للسيارة فإن الشركة لا تدفع التعويض بالكامل، وفى هذه الحالة يتم تطبيق شرط النسبية طبقا لشروط الوثيقة العامة، ومثال ذلك أنه إذا قام العميل بالتأمين على سيارته بمبلغ خمسين ألف جنيه، ووقع حادث للسيارة أدى إلى تلفيات، تم اصلاحها بمبلغ أربعة آلاف جنيه، واتضح لشركة التأمين أن قيمة هذه السيارة تساوى مائة ألف جنيه، فانه يتم تطبيق شرط النسبية طبقا لشروط الوثيقة، ويكون التعويض المستحق للعمل ألفى جنيه .  

قال المختص في التأمين الدكتور فهد العنزي أن شركات التأمين بحاجة إلى أن تضع برامجها المتعلقة بالمنتجات التأمينية بما يتوافق مع احتياجات هذا القطاع وغيره من القطاعات الأخرى لتستفيد من حصتها المتعلقة بتغطية المخاطر المرتبطة بالنشاطات الاقتصادية في مثل هذه القطاعات الواعدة، بالإضافة إلى النمو الذي تشهده المنتجات التقليدية كالتأمين الصحي والتأمين على المركبات، ولذلك فشركات التأمين منوط بها تطوير خدماتها وعدم الاعتماد على إعادة التأمين بشكل مبالغ فيه مما يجعل المنتجات التي تقدمها شركات التأمين هي في حقيقة الأمر منتجات مرتبطة بشراء الخدمة من الخارج وتقديمها صورياً على أنها منتجات مبتكرة ومحلية .

أسست مجموعة قطر للتأمين شركة أوروبية مملوكة لها ومقرها مالطا تحت اسم شركة قطر للتأمين أوروبا المحدودة QEL  وذلك بعد حصولها على ترخيص رسمي من هيئة مالطا للخدمات المالية ( MFSA )، . ويتوقع أن تصبح شركة قطر للتأمين أوروبا المحدودة من القواعد الاستراتيجية الرئيسية التي تعتمدها المجموعة لنشاطات التأمين فى أوروبا عبر الاستفادة من الشركات التابعة للمجموعة مثل شركة قطر ري وشركة أنتارس. وسيكون لشركة قطر للتأمين أوروبا المحدودة دور مهم في إنشاء قاعدة كبيرة من النشاطات التأمينية للمجموعة فى أوروبا لتغطية مخاطر الأعمال التجارية رفيعة المستوى في السوق الأوروبى. و صرح السيد/ خليفة السبيعي، رئيس المجموعة والرئيس التنفيذي : "بعد استحواذنا على أنتارس في منتصف عام 2014، يأتي تأسيس شركة قطر للتأمين أوروبا المحدودة بمثابة إنجاز مهم آخر في استراتيجية النمو الدولية التي تنتهجها مجموعة قطر للتأمين. وستقوم قطر للتأمين أوروبا المحدودة بدور مهم في تعزيز تنوع محفظة المجموعة من التأمينات على الممتلكات والحوادث وكذلك التأمينات المتخصصة من دول الاتحاد الأوروبي وغيرها".

تجاوزت قيمة أقساط التأمين المكتتبة في الدولة خلال العام 2014 حاجز 33 مليار درهم للمرة الأولى في تاريخ القطاع، مقارنة بنحو 29,5 مليار درهم خلال العام 2013، بنمو أكثر من 10%، وفق التقديرات الأولية لهيئة التأمين . وقال إبراهيم عبيد الزعابي مدير عام هيئة التأمين في حوار مع «الاتحاد» إن الهيئة تعكف على استكمال الاستعدادات النهائية لإقرار وثيقتين جديدتين للفقد والتلف والمسؤولية المدنية «الشامل»، والمسؤولية المدنية «ضد الغير» الخاصتين بالتأمين على السيارات . وأضاف أن هيئة التأمين ستقوم بإصدار قرار بالوثيقتين الموحدتين الجديدتين قبل نهاية النصف الأول من العام الحالي، حيث تتضمان تعديلات جوهرية تسهم بدورها في حفظ حقوق حاملي الوثائق والشركات وباقي الأطراف ذات الصلة . وقال الزعابي إن قرار الهيئة بإصدار الوثيقتين يأتي بعد أن قامت بدراسة شاملة لتعديل وتطوير القرار الوزاري رقم 54 لعام 1987 المنظم للوثيقتين الموحدتين المتعلقتين بتأمين المركبات (تأمين الفقد والتلف والمسؤولية المدينة)، بهدف مواكبة التطورات التي طرأت على سوق تأمين المركبات في الدولة .

نشرت الأخبار بأن   “ الشركة الخليجية العامة للتأمين التعاوني ”   لن تجدد اتفاقية تأمينات عامة مع   “ شركة توكيلات الجزيرة للسيارات المحدودة ”   والتي تنتهي بتاريخ 31/12/2014م ، وتقدر الأقساط السنوية للإتفاقية بحوالي 50 مليون ريال سعودي ، أي مايعادل حوالي 13% من إجمالي أقساط التأمين المكتتبة للعام 2013م، ومن المتوقع أن يكون لها أثراً مالياً سلبياً على الأداء المالي للشركة لعام 2015 م .

ما تنشره الصحف هذه الأيام عن كوارث مستشفيات التأمين الصحي فظيع ومريع.. ليس فقط بسبب ما ظهر فيه من فساد تجاوز الركب إلي الحلقوم.. وإنما لأن هذا الفساد ينعكس مباشرة علي صحة الإنسان المصري المظلوم فيزيدها تدهوراً .   لم يعد التأمين الصحي تأميناً صحياً.. رغم أنه يمثل الملاذ الأخير بالنسبة لقطاع عريض من الشعب.. هم أبناء الطبقة المتوسطة من الموظفين ومن في حكمهم وأصحاب المعاشات.. هؤلاء الذين تقتطع الاشتراكات تلقائياً من رواتبهم علي أمل أن ينالوا الرعاية الصحية المناسبة حين يحتاجون إليها.. فهم لا يقدرون علي تكاليف المستشفيات الخاصة والمراكز الطبية الاستثمارية.. ناهيك عن المستشفيات الحكومية التي كانت مجانية لم يعد لها وجود تقريباً.. والقائم منها مجرد أطلال.. حوائط وحجرات ومدير وموظفين لا يقدمون خدمة حقيقية .  

أبدى مستثمرون في قطاع التأمين بالسعودية تفاؤلهم الكبير بأن القطاع يواصل تعافيه وسيحقق في عام 2015 مزيدا من المكاسب، ومن المتوقع أن يتراجع عدد الشركات المتعثرة في هذا المجال، بعد أن وضعت مؤسسة النقد العربي السعودي يدها بشكل مباشر على هذا القطاع، من خلال المتابعة الدقيقة والدورية لكل الإجراءات التي تتخذ كحال البنوك والمصارف السعودية .

قد يرى البعض أن دفع عشرين (20) فرنكا لزيارة معرض فنسنت فان فوخ في أحد متاحف الفنون في سويسرا سعر مبالغ فيه. لكن، تخيّل ما يتكلفه المتحف من مبالغ طائلة تقدّر بملايين الفرنكات لتأمين القطع الفنية، فيما تتكفّل الحكومات في الدول المجاورة بذلك عوضا عن المؤسسات الثقافية وعن الزوار . فعندما يستعير متحف سويسري أعمالا فنية لعرضها، يتكفّل هو بنفسه بتوفير التأمين التجاري على تلك الأعمال. وهذه المهمّة تجعله في مواجهة تحدّ مستمر يتمثل في الموازنة بين أهمية عرض الروائع الفنية من جهة، والمبالغ المالية المهمة التي تحتاجها عملية تأمينها من جهة أخرى . في بعض البلدان الأخرى، يسمح "مخطط مسؤولية الحكومة" للمؤسسات الثقافية بعرض الروائع الفنية، وبدون ذلك، تكون التكلفة أكبر من أن تتحملها تلك المؤسسات.

أفادت وكالة «إيه إم بست» للتصنيف الائتماني، بأن شركات التأمين المصنفة من قبلها في منطقة الخليج العربي، لديها معدلات كفاية رأس المال، وهي مراكز جيدة تؤهلها لمواجهة تأثيرات تراجع أسعار النفط في القطاع التأميني . وأضافت الوكالة، في تقرير لها، أن أسواق التأمين في منطقة الشرق الأوسط ككل، سجلت نمواً ملحوظاً في أقساط التأمين على مدى العقد الماضي، مستفيدة من الفرص في قطاع البنية التحتية وتطبيق برامج التأمين الإلزامي في قطاع الرعاية الصحية، لافتة إلى أهمية التركيز بشكل أكبر على استراتيجيات الاستثمار لدى الشركات .

قالت محللة، أمس الخميس، إن شركة جوجل ربما تكون بصدد دخول سوق التأمين على السيارات في الولايات المتحدة، من خلال موقع سيسمح للمستخدمين بالمقارنة والاختيار من بين العروض التأمينية، فيما تواصل الشركة تحويل اهتمامها إلى صناعة السيارات . وكتبت إيلن كارني، المحللة بمؤسسة فوريستر للأبحاث في مذكرة، إن جوجل تخطط لاطلاق تجريبي لموقعها الجديد (جوجل كومبير Goole Compare ) قريبًا. وبحسب كارني، فإن جوجل تروج للخدمة الجديدة بين شركات التأمين منذ أكثر من عامين .

شدد نائب رئيس غرفة الرياض، الدكتور سامي العبدالكريم، على ضرورة الالتزام بإجراءات وزارة الصحة لتصحيح أوضاع المستوصفات وتنفيذ بنود النظام واللوائح المتصلة بها . ونبهت اللجنة الطبية، برئاسة الدكتور سامي العبدالكريم، عن قيام بعض شركات التأمين بإصدار بوالص تأمين مخالفة لنظام الضمان الصحي ولا تخدم المستفيدين، كما دعت إلى ضرورة تحديد النسب المقترحة للسعودة في القطاع الصحي، وتحديد الوظائف القابلة للسعودة في الوقت الحاضر . ولاحظت اللجنة وجود تداخل في الدور الرقابي الحكومي على الصيدليات الخاصة بين وزارة التجارة وهيئة الغذاء والدواء، ونادت بعقد لقاء موسع لبحث هذا الأمر .

إذا وقع حريق في منزلك لا قدّر الله، فربما قد يكون بسبب أنك قد نسيت الغاز مفتوح او بسبب ماس كهربي أو غيرها من الأسباب، ولكن الأمر يختلف في مدينة "دبي "بالإمارات العربية المتحدة . ذكر موقع "مترو" البريطاني أنه في الآونة الأخيرة كثرت حرائق المنازل في دبي، الأمر الذي استغربه رجال الدفاع المدني والشرطة، وحاولوا البحث عن سبب ذلك، وتفسير هذه الظاهرة الغريبة . إلا ان بعض الأشخاص وخاصة السيدات التي تعرضت منازلهم للحريق، أكدوا بأن هناك"عفريت" وراء إندلاع الحرائق في منازل المدينة العالمية .   ولكن "أحمد محمد" كبير خبراء الحرائق في دائرة الأدلة الجنائية التابعة لشرطة دبي، كان له رأس آخر، حيث قال:"أن الأهالي توكد ان من فعل الحريق هو عفريت، للتحايل على الدولة للحصول على مستحقات التأمين أو تعويضات ، او ربما لأنهم يرغبون في هدم المبنى، ولكن رجال مكافحة الحريق لا يهتمون بهذه الأتروهات ويعملون من خلال منهج علمي ".

بعدما نزلت أسعار المحروقات إلى مستويات قياسية لم تشهدها منذ سنوات السوق الدولية، تساءل مجموعة من الخبراء والمتتبعين في المغرب حول كلفة التأمين على مخاطر ارتفاع أسعار الغاز وال ، الذي اعتمدته الحكومة المغربية السنة الماضية، والذي سيكلفها 509 مليون درهم، بحسب تصريح رسمي لمحمد الوفا، وزير الشؤون العامة والحكامة . بوعزة خراطي، رئيس الجامعة المغربية لحقوق المستهلك، قال أن الحكومة صرفت ملايين الدراهم لشركة تأمين أجنبية في حال تجاوزت أسعار المحروقات في السوق الدولية عتبة 120 دولار للبرميل الواحد، في حين أن سعره اليوم لا يتجاوز 67 دولارا للبرميل، مما يعني أن الحكومة ستدفع لشركة التأمين الأمريكية 509 مليون درهم من دون أن تستفيد منها .

قالت مجموعة «نيكزس» للوساطة التأمينية، إن الإقبال على الادخار والتأمين سيشهد ارتفاعاً في العام 2015 بسبب تطوّر اللوائح التنظيمية وزيادة الوعي بأهمية الأمن المالي. يأتي ذلك في وقت بات فيه تثقيف المجتمع وفرض التشريعات الحكومية يؤديان إلى جعل الادخار وخطط الحماية أولوية للسكان في دول الخليج، وعاملاً يُسهم في حسم نظرة المرشحين للوظائف عند النظر في الفرص الوظيفية المتاحة أمامهم . وقال تارون خانا، الرئيس التنفيذي لمجموعة نيكزس، إن لدى السكان الآن «فهماً أفضل للحماية التي يحتاجون إليها، والتي يجب أن تقدم لهم«، موضحاً إن الموظفين بدأوا يتساءلون عما إذا كان لدى صاحب العمل خطة لتأمين صحي عالمي، وعما إذا كانت الشركة ستكافئ ولاءهم وجهودهم ببرنامج ادخار فعال. وأضاف: «بدأ أصحاب العمل يتنافسون في تقديم الامتيازات عند توظيف أصحاب الكفاءات، والتي يُعتبر التأمين الصحي الجيد من أبرزها ».

نستقبل اليوم العام الميلادي الجديد 2015 وهو يطل علينا بمتغيرات جديدة أهمها أن قطاع التأمين قد ازداد خبرة ورسوخا في المملكة رغم ما يواجه من تحديات كثيرة إلا أنه صاعد وواعد وجدير بالثقة وبهذه المناسبة أقدم هذه المجموعة من أخبار القطاع : 1- معلومة :سوق التأمين التكافلي في السعودية يمثل نحو 30%، من إجمالي سوق التكافل العالمي البالغ 20 مليار دولار . 2-الاندماج أو الاستحواذ الحل لخسائر شركات التأمين السعودية: رغم التحديات, فيجمع الخبراء أن الفرص المتاحة في سوق التأمين في السعودية واعدة خاصة في ظل نسب الاختراق المتدنية، على الرغم من وجود 35 شركة تأمين مدرجة في سوق الأسهم . السنوات القادمة لا بد أن تشهد شركات التأمين السعودية عمليات اندماج واستحواذ لأن هذا الأمر سيزيد الثقة من قبل العميل ويرفع الثقة في السوق التأمينية ككل . لكن خبراء قطاع التأمين يفضلون الاندماج بين الشركات رغم الاعتراف بصعوبة ذلك . إن الاندماج ضرورة، إلا أن تنفيذ عملية الاندماج سيواجه بعض الصعوبات، لأن الشركات منيت بخسائر، فيما يتم تداولها بسعر مرتفع، وفي حال الاندماج على أي سعر ستتم عملية الاندماج .