التأمين للعرب

د. محمد فوزي مما لاشك فيه أن إعادة التأمين أصبحت من أهم التحديات القوية التي تواجه التجربة الإسلامية للتأمين، وذلك لأنه من جانب لا توجد شركات إعادة تأمين إسلامية كافية من ناحية (الكم - الحجم) عالميا، إذ لا يتجاوز عدد شركات إعادة التكافل حاليا ما بين (35-40) شركة عالميا، لذلك أوصت كل الأبحاث والدراسات في صناعة التأمين الإسلامي لإقامة شركات إعادة تأمين تكافلية كبيرة وقوية حتى يتحرر الاقتصاد الإسلامي بأكمله من الاستغلال ومن مخالفته لمبادئه الشرعية، بالإضافة إلى أن الافتقار لهذه الشركات الإسلامية قد يسبب الحد من نمو وتنمية قطاع التأمين الإسلامي برمته ومن الجانب الآخر فإن استقرار شركات التأمين التعاوني والاستمرار في أداء عملها على الوجه الأكمل يرجع الدور الكبير الذي يلعبه نشاط إعادة التأمين في هذه الشركات (إسلامية – تجارية)، حيث إن إعادة التأمين بمثابة صمام الأمام للمحافظة على حقوق المؤمن لهم والملاك والمساهمين ويحافظ على استمرارية واستقرار نتائج الاكتتاب الأولي والنهائي، فضلا عن مساهمته في المحافظة على استقرار وتقوية الملاءة المالية لهذه الشركات، ونظرا لأهمية إعادة التأمين للمؤمن الم

قالت شركة "إس إيه بي " SAP اليوم أن قطاع التأمين في منطقة الشرق الأوسط بدأ يتوجه بشكل سريع إلى تبني أحدث التقنيات الرقمية في سبيل تعزيز إمكانية وصوله إلى فئة جديدة من عملائه والمتمثلة بجيل الشباب الصاعد . وكشفت دراسة مسحية أعدتها الشركة، وفقا لبيان صحفي حصلت عليه "مباشر"، أن المؤسسات العاملة في قطاع التأمين تسعى لتعزيز السرعة والمرونة في أداء أعمالها عبر أنحاء بنيتها التحتية، بُغية تطوير منتجات مبتكرة وتحسين تجربة العملاء . ووجدت الدراسة الحديثة التي شارك بها 200 من التنفيذيين العاملين في شركات التأمين وتمّت خلال فعاليات مؤتمر "آي إيه إس إيه " IASA السنوي عدداً من العوامل المحفزة لاستراتيجيات الابتكار لدى شركات التأمين .

الملاءة بشكل عام تعني القدرة على سداد الالتزامات، وفي مجال التأمين فإنها تعرف بأنها قدرة شركة التأمين على سداد الالتزامات عند الاستحقاق من خلال موجوداتها دون تعثر أو إفلاس . ويعرفها المرسوم /43/ لعام 2005 الناظم لأعمال التأمين في سورية على أنها الزيادة في قيمة الموجودات الفعلية للشركة عن مطلوباتها ويحدد هامش الملاءة قدرة الشركة أو كفاية أموالها لمواجهة التزاماتها جميعها بصورة كاملة ودفع جميع المبالغ المستحقة عليها دون أن تتعثر أعمال الشركة أو يضعف مركزها المالي . وباختصار فإن هامش الملاءة هو الزيادة في قيمة الموجودات عن المطلوبات . وقد أصدرت هيئة الإشراف على التأمين في سوريا القرار رقم 210 في عام 2008 والذي تضمن نظام الملاءة في شركات التأمين السورية حيث حدد القرار ثلاث مؤشرات للملاءة تطبق في السنوات الأربعة الأولى من عمل الشركة، وفق ما يلي :

أصدرت هيئة الإشراف على التأمين  السورية (مديرية الدراسات) التقرير السنوي لقطاع التأمين السوري للعام2013 . وتضمن التقرير العديد من البيانات والإحصائيات التي تعكس أداء سوق التأمين السوري للعام 2013 ومعلومات كاملة عن هذا القطاع . لمطالعة التقرير أو حفظه ( اضغط هنا )

حصل باراك أوباما على 274 هدية خلال توليه الحكم منذ 2009 وحتى 2013 بقيمة 717 ألف دولار، حسبما أفادت صحيفة «واشنطن بوست». ولعل من الهدايا التي قدمها الحكام العرب لأوباما، ما قدمه الرئيس المخلوع محمد حسني مبارك، حيث أهداه نسخة عربية من الإنجيل بمساحة 4.5 سم× 3.5 سم مع صليب معدني على الغلاف، وكتابا بعنوان: «تراثنا المسيحي الإسلامي المشترك» من مصر في 2010. وأهدى العاهل السعودي الملك عبدالله نظيره الأمريكي «مجسمًا كبيرًا للصحراء على قاعدة من الرخام يحمل تماثيل من ذهب لشجر النخيل والجمال» وساعة من صنع يجر لوكولتر، كما أهدى ميشال أوباما مجوهرات من الياقوت الأحمر والألماس بقيمة 132 ألف دولار، وعقدًا من اللؤلؤ بقيمة 14 ألفًا ومائتي دولار عام 2009. كما حصل أوباما على «لوحة من الحرير المطرز لصورة عائلة الرئيس الأمريكي» من نظيره الصيني جينتاو، و«تمثال من البرونز لفتاة تطلق زوجي حمام» من تل أبيب. غير أن «التأمين ضد التماسيح بقيمة 50 ألف دولار أسترالي» هي من أغرب الهدايا التي قدمت للرئيس الأمريكي من قبل رئيس وزراء الإقليم الشمالي لأستراليا، بول هندرسون، وذلك خلال زيارة «أوباما» للمنطقة ال

في تقرير لوكالة ”ستاندرد اند بورز” الدولية تعتقد أن سوق التأمين في المغرب العربي (المغرب وتونس والجزائر) لديه فرص جيدة للنمو على المدى الطويل لكن يبقى التأمين على الحياة والسكنات آخر ما يفكر فيه الجزائريون مع وجود 10 في المئة فقط مؤمنون خصوصا في  ظل الهزات الارضية المتتالية. الوكالة الدولية للتصنيف «ستاندرد أند بورز»، في دراستها حول الحجم المتوقع لنمو قطاع التأمين بالمغرب العربي، إلا أن حجم الأقساط ارتفع في المغرب إلى 1.96 مليار أورو (21.7 مليار درهم) مقابل 821 مليون أورو في الجزائر و550 مليون أورو في تونس. وبخصوص الجزائر قال المصدر مستندا في رأيه ان سوق التأمين متخلف على الأشخاص والممتلكات في هذه البلدان ولكن الطلب متزايد على منتجات التأمين والصحة، كما تعتقد أن التأمين ينمو بشأن الطبقة الوسطى على منتجات التأمين على الحياة ومشاريع البنية التحتية التي من شأنها أن تدعم الطلب على التغطية التأمينية.

تعاني شركات التأمين في الكويت، وخاصة الصغيرة منها من متاعب مالية وأصبح حال البعض منها مهددا ومحصورا بين الإفلاس الذي يخرجها من السوق أو الاندماج، وبين الحين والآخر تتعالى النداءات بضرورة لجوئها إلى الاندماج كأحد الحلول لاستمرارها، كما تعالت نداءات بضرورة وقف إصدار تراخيص لشركات تأمين جديدة لأن السوق مشبع حاليا وبحاجة ماسة للغربلة الأمر الذي سيسهم في ضمان حقوق ومصلحة المستهلكين والمستثمرين وتطوير الاقتصاد المحلي . يقدر حجم سوق التأمين الكويتي بنحو 180 مليون دينار وفقا لتقارير متخصصة ويضم شركات تجاوز عددها 32 شركة، وتتنوع شركاته بين تكافلية وتقليدية، وتمثل شركات التأمين التكافلي 3 أضعاف التقليدية فيما حصتها السوقية %18.7 فقط وفقا لآخر الإحصاءات في حين تصل حصة أكبر 6 شركات تقليدية إلى %61.6 بواقع 156 مليون دينار من إجمالي الأقساط . أسهمت تداعيات الأزمة الاقتصادية في تعثر بعض شركات التأمين المحلية متأثرة بتداعيات الأزمة المالية العالمية التي اجتاحت العالم نهاية 2008، وأدى ذلك لتدهور أداء كثير منها، وبات أداؤها منذ ذلك الحين في دوامة وصراع مستمر مع الواقع لتحسين أوضاعهما التي ظهرت عليها

د. محمد فوزي مما لاشك فيه أن إعادة التأمين أصبحت من أهم التحديات القوية التي تواجه التجربة الإسلامية للتأمين، وذلك لأنه من جانب لا توجد شركات إعادة تأمين إسلامية كافية من ناحية (الكم - الحجم) عالميا، إذ لا يتجاوز عدد شركات إعادة التكافل حاليا ما بين (35-40) شركة عالميا، لذلك أوصت كل الأبحاث والدراسات في صناعة التأمين الإسلامي لإقامة شركات إعادة تأمين تكافلية كبيرة وقوية حتى يتحرر الاقتصاد الإسلامي بأكمله من الاستغلال ومن مخالفته لمبادئه الشرعية، بالإضافة إلى أن الافتقار لهذه الشركات الإسلامية قد يسبب الحد من نمو وتنمية قطاع التأمين الإسلامي برمته ومن الجانب الآخر فإن استقرار شركات التأمين التعاوني والاستمرار في أداء عملها على الوجه الأكمل يرجع الدور الكبير الذي يلعبه نشاط إعادة التأمين في هذه الشركات (إسلامية – تجارية)، حيث إن إعادة التأمين بمثابة صمام الأمام للمحافظة على حقوق المؤمن لهم والملاك والمساهمين ويحافظ على استمرارية واستقرار نتائج الاكتتاب الأولي والنهائي، فضلا عن مساهمته في المحافظة على استقرار وتقوية الملاءة المالية لهذه الشركات، ونظرا لأهمية إعادة التأمين للمؤمن الم

أوضح مدير إدارة حماية العملاء بمؤسسة النقد العربي السعودي «ساما» لـ»الجزيرة» أن أبرز المعوقات التي تواجه القطاع هي ضعف الوعي بأهمية منتجات التأمين، خصوصا فيما يتعلق بفهم واستيعاب المخاطر الأساسية للمنتج التأميني، وفوائده، وحقوق وواجبات المؤمَّن لهم دون تضليل لتمكينهم من اتخاذ قرارات مدروسة وفعَّالة. وقال عبد الله الصويان بأن الشكاوى بلغت أكثر من 76% في منتجين هما الطبي والمركبات، فيما وصلت 23% للمنتجات التأمينية الأخرى وذلك خلال عام 2013، مشيراً إلى أن تأمين المركبات يتصدر منتجات التأمين من حيث الشكاوى، حيث قامت مؤسسة النقد بتعديل الوثيقة الموحدة للتأمين الإلزامي على المركبات في نهاية عام 2011م لمعالجة بعض الإشكالات التي واجهت عملاء شركات التأمين والمستفيدين من تأمين المركبات. وأضاف أن مبادئ حماية عملاء شركات التأمين ألزمت شركات التأمين بالإفصاح لعملائها وتزويدهم بالأحكام والشروط الأساسية المتعلقة بإجراءات تسوية المطالبات والتعامل مع الشكاوى.

كشف المحامي العام بدمشق زياد الحليبي أن مؤسسة التأمين تخسر مئات الملايين نتيجة وجود دعاوى وهمية في محاكم السير وذلك أنه أحياناً يلجأ الشخص إلى تنظيم ضبط بسيارته مدعياً فيه أن سيارته تعرضت لحادث وأنه بحاجة إلى مال التأمين مشيراً إلى أن مؤسسة التأمين ملزمة بدفع التعويضات في حال وجود أضرار بالسيارة أو الشخص .   وقال الحليبي في تصريح لـ«الوطن» إنه لابد من تفعيل دور وكلاء التأمين من خلال النظر بالدعاوى المنظورة أمام محاكم السير، ولاسيما أن هناك الكثير من ضعاف النفوس يعمدون إلى هذه الطريقة والغاية منها الحصول على تعويضات ومبالغ من المؤسسة بطرق ملتوية مؤكداً أن تفعيل عمل الوكلاء سيحل جزءاً كبيراً من المشكلة وهم المحامون المنتدبون من قبل المؤسسة لمتابعة سير الدعاوى في محاكم السير . وبيّن الحليبي أنه لابد من إحداث لجان تفتيش لمحاسبة الوكلاء الذين يقصرون في متابعة الدعاوى أو إهمالها، مشدداً على ضرورة إحداث قسم خاص لمتابعة الدعاوى وتشكيل لجان خبرة لدراسة وضع الحادث وسبب وقوعه إضافة إلى أن هذا الحادث مقصود أو أنه نتيجة قضاء وقدر .

شركات التأمين قد تقوم برفع أقساطها التي تغطي الطائرات التي تشارك في أعمال عدائية في الوقت الذي تواجه الصناعة أقسى عام من حيث التكاليف منذ هجمات الحادي عشر من أيلول/ سبتمبر، بخسارة تصل إلى نحو ملياري دولار . كبار الوسطاء حذروا من أن بعض الشركات تطالب بزيادة في الأقساط بأكثر من ثلاثة أضعاف في الأيام الأخيرة، فيما صار يعرف بحرب بوالص التأمين . بعض شركات التأمين وفق الوسطاء، تطلب تفاصيل مسارات الطيران الدقيقة وتفكر في الانسحاب تماماً من توفير أنواع معينة من الغطاء لرحلات فوق النقاط الساخنة في الشرق الأوسط وأجزاء من أفريقيا .   وتأتي هذه الخطوة في أعقاب القتال الذي اندلع مؤخرا في مطار طرابلس في ليبيا حيث تضررت أكثر من 20 طائرة وكارثة الرحلة إم إتش سبعة عشر التي تحطمت فوق أوكرانيا .

  دفعت إحدى شركات التأمين الأميركية 21 ألف دولار بالنقود المعدنية من الفئات الصغيرة كتعويض لأحد المواطنين الأميركيين بعد أن حكمت محكمة لصالحه بسبب سوء المعاملة التي تلقاها من أحد موظفي الشركة . ووفقا لـ"إن بي سي" لوس أنجلوس، فإن 8 موظفين من شركة التأمين، أدريانا، سلموا التعويض لأندريس كاراسكو، الذي يبلغ من العمر 73 عاما، عبر صناديق وضعت في شاحنة حاويات مليئة بالنقود المعدنية عوضا عن تحرير شيك له . واستنكر محامي كاراسكو، أنطونيو جالو، في بيان، طريقة تعامل الشركة، قائلا: "هل هذه هي الطريقة التي تعامل بها شركة أدريانا للتأمين الجميع !". يذكر أن شركة التأمين دفعت التعويض لكاراسكو بعد أن رفع دعوى عليها بسبب سوء معاملة أحد موظفيها له . 

عنوان البحث : التأمين التكافلي والتحوط المالي اسم الباحث : د. عثمان الهادي ابراهيم مصدر البحث : مجمع الفقه الإسلامي الدولي (الدورة الحادية والعشرون محاور البحث : مفهوم التحوط المالي التأمين التقليدي تعريفه والحلول التي قدمها التأمين التكافلي والحلول الإضافية كأدة فعالة في للتحوط المالي. تقليل الخسائر   رابط البحث لمن يرغب في القراءة أو التحميل (اضغط هنا)

بلغت قيمة التعويضات المسددة، التي دفعتها شركات التأمين لتسوية المطالبات في مختلف القطاعات التأمينية في دولة الإمارات العربية المتحدة خلال عام 2013، نحو 16 مليار درهم   (   4.36  مليار  دولار  ). كما بلغت قيمة التعويضات "تحت التسوية" في نهاية ديسمبر 2013 نحو 9.3 مليارات درهم.. ذكرت ذلك صحيفة "الإمارات اليوم" التي تصدر في دبي. وأظهرت بيانات لهيئة التأمين في الإمارات أن قطاع التأمين الصحي، سجل أعلى قيمة للتعويضات المسددة بلغت أكثر من 7 مليارات درهم خلال العام الماضي، ثم قطاع الحوادث والمسئولية بتعويضات بلغت 4.49 مليارات درهم، في حين بلغت التعويضات المسددة لوثائق التأمين على الحياة الجديدة والسارية 2.1 مليار درهم.

كشفت بيانات مالية حديثة، ان أقساط التأمين التي دفعها الاردنيون في العام 2013 بلغت 700 مليون دولار، من نحو 27.8 مليار دولار مجموع الأقساط في 12 دولة عربية وبنسبة 2.5 بالمئة. وأوضحت البيانات الصادرة عن الشركة السويسرية لإعادة التأمين "سويس ري"، ان حصة المملكة من اقساط التامين جاءت الاقل من بين الدول العربية الـ 12.