إذا كنت ترغب بنشر مقالاتك الخاصة بالتأمين أو إدارة الأخطار على موقع التأمين للعرب يرجى إرسالها على hariri543@gmail.com

الثلاثاء، 23 يوليو 2013

الأخطار المغطاة بوثيقة تأمين الحريق القياسية

الأخطار المغطاة بوثيقة التأمين: Insured Perils هو الخطر الذي تم وصفه في وثيقة التأمين كخطر مغطي وتنقسم التغطيات إلي الآتي:
 أولاً : تغطيات أساسية.
 ثانياً : تغطيات النتائج الطبيعية للحريق.
 ثالثاً : تغطيات النتائج الحتمية للحريق.

 أولاً / التغطيات الأساسية: 
خطر الحريق بمعناه التأميني.
خطر الصاعقة.
خطر الحريق الناتج عن الانفجار.
خطر الحريق الناتج عن الاشتعال الذاتي.
  ثانياً : تغطيات النتائج الطبيعية:
الأضرار الناجمة عن الدخان المنبعث من الحريق أو أثر الحرارة المتولدة من الحريق.
أنهيار الجدران وسقوط الأسقف والطوابق والأضرار التي تنجم عن هذا الانهيار.
  ثالثاً : تغطيات النتائج الحتمية:
الأضرار التي تنتج نتيجة لعمليات الإطفاء (المياه المستخدمة، الرغوة والبودرة).
الأضرار الناجمة عن محاولات رجال الإطفاء والحد من سطوة النيران كالكسر لاقتحام النيران.
الخسائر الناتجة عن نقل الممتلكات من مكان الحادث لمكان آخر أكثر أمناً.
الخسائر المادية التي يبذلها المؤمن له أو من يمثله لمنع انتشار النيران.


الأخطار المستثناه من وثيقة تأمين الحريق:
وهي الأخطار التي تم ذكرها في الوثيقة كخطر مستثني من التغطية ومنها:
1.   الأشياء التي تسرق قبل الحادث أو خلاله أو بعده.
2.   الخسائر التي تلحق بالأشياء المؤمن عليها بسبب تفاعلها الذاتي أو بسبب عيبها الذاتي أو بسبب تعرضها للتسخين أو التجفيف.
3.   الخسائر التي تلحق بالآلات والأجهزة الكهربائية نتيجة تردد التيار الكهربائي أو أانقطاعه أو شدة الحرارة أو التسرب في التيار أياً كان سببه.
4.   إحراق الشئ بأمر السلطة العامة.
5.   الهزات الأرضية، نيران باطن الأرض، البراكين والأعاصير والعواصف (ثورات الطبيعة).
6.   الحرب أو الغزو أو أي عمل من عدو أجنبي أو عدوان أو عمليات حربية، تمرد، شعب اضطرابات أهلية، عصيان، سلطة غاصبة أو حالة قيام الأحكام العرفية والأحداث التي تنشأ عنها.
7.   الخسائر والأضرار التي تنشأ مباشرة أو غير مباشرة للانفجار (يستثني من ذلك الغاز المستخدم للأغراض المنزلية مثل غاز الطبخ والإنارة).
8.   الأسلحة الذرية والنووية والإشعاعات الذرية والأيونية.

ممتلكات وأخطار لا يغطيها التأمين إلاَّ بنص صريح وقسط أضافي:
البضائع في حوزة المؤمن له علي سبيل الوديعة أو الوكالة.
السبائك الذهبية والفضية أو أي معادن ثمينة أخري.
التحف الفنية عندما تزيد قيمتها عن مبلغ معين.
التصميمات والمخطوطات والرسومات والنماذج والقوالب الهندسية.
الأوراق المالية وما في حكمها والإقرارات بالدين والمستندات والطوابع. 10/6- المفرقعات والمتفجرات.
الأضرار التي تلحق بالأشياء المؤمن عليها بسبب الاحتراق الذاتي.
الحريق الناتج عن الحرائق العرضية في الغابات والأحراش.

الأخطار الغير مذكورة بوثيقة التأمين : وهو الخطر الذي لم يذكر بالوثيقة أطلاقاً (لا خطر مغطي ولا خطر مستثني) وبالتالي لا تغطي بالوثيقة إلاَّ إذا كان الخطر ناتج عن خطر مغطي بالوثيقة (النتائج الحتمية للحريق) وضمنياً وثيقة تأمين الحريق لا تغطي المسئولية المدنية تجاه الغير (الطرف الثالث).

الأخطار المحلقة بالحريق:
أولاً : الأخطار الإضافية: Additional Perils عبارة عن أخطار مباشرة تلحق وتتكامل مع وثيقة الحريق لتمنح المؤمن له أكبر قدر من الحماية وتتم تغطيتها مقابل قسط أضافي وهي علي النحو التالي:
1.   أخطار الطبيعة: Perils of Nature – 
خطر الزلازل والهزات الأرضية والبراكين.
خطر الفيضانات والسيول والأعاصير.
خطر هبوط وانزلاق التربة.
2.   أخطار اجتماعية: Social Perils – 
خطر الشغب والاضطرابات الأهلية.
الخطر الكيدي (الأعمال التخريبية).
خطر الإضرابات العمالية.
3.   أخطار كيميائية : Perils of Chemical Type - 
خطر الإنفجار
خطر الاشتعال الذاتي.
4.   أخطار متنوعة: Miscellaneous Perils – 
فيضانات خزانات المياه.
انفجار مواسير شبكة المياه.
اصطدام الطائرات بالمباني أو سقوطها عليها أو سقوط أشياء منها.
اصطدام المركبات.

 ثانياً / الأخطار التبعية : Consequential Losses تحقق الخطر المؤمن ضده يتبعه خسائر أخري غير مباشرة وغير ملموسة بغض النظر عن تلف الممتلكات، وتأمين الخطر التبعي يعطي المؤمن له حماية أضافية حيث يتم تغطيتها مقابل قسط أضافي مقرونة مع وثيقة تأمين الحريق. –
·       تأمين فقدان الأرباح Loss of Profit – 
·       تأمين فقد الإيجار Loss of Rent – 
·       تأمين المسئولية المدنية Public Liability – 
·       تأمين تكاليف إزالة الأنقاض Removal of Debris 12/3 

تأمين فقدان الأرباح: Loss of Profit Insurance هذا النوع من التأمين يتم مقروناً مع تأمين الحريق وتأتي أهمية في أمكانية استمرار نشاط المنشأة في ظل توقف الإنتاج من خطر مؤمن منه تحقق ويعتبر من الأخطار الملحقة أو الأخطار المتحالفة مع الحريق وفقدان الأرباح من الخسائر الغير مباشرة للحريق والتي تؤدي إلي خسائر ينعكس أثرها علي مختلف الأنشطة الاقتصادية والتي تمثل الأرباح التي كان يمكن أن تحقق من بيع الوحدات المنتجة فيما لو لم يقع الحريق. كذلك المصروفات الثابتة التي أنفقها المؤمن له علي الرغم من توقف الإنتاج، كالإيجار والمرتبات والمصروفات الإضافية التي يتعين إنفاقها في مقابل المحافظة علي سير العمل. مع ضرورة التأمين من الحريق ضد الخسائر الرأسمالية لضمان رأس المال فإن إطار هذا الضمان يكون ناقصاً ولا يكتمل إلاَّ بالتأمين ضد فقدان الأرباح، عليه نجد أن كليهما مكمل للآخر حيث بهما تتوافر الضمان لرأس المال. يتم تأمين فقدان الأرباح بقسط أضافي وبشروط خاصة تتعلق بفترة أعادة المنشأة لحالتها الإنتاجية.

 الأخطار التي لا يضمنها التأمين استثناء مطلق:
5.   إحراق الشئ بأمر السلطة.
6.   أضرار التسخين والتجفيف
7.   الأسلحة الذرية والنووية.
8.   الإشعاعات الذرية والأيونية.
9.   التلوث الناتج عن الشعاع الذري.