التأمين للعرب

الدكتور صديق الحكيم, احد ابرز الناشطين في مجال التأمين الطبي, و لا شك ان نسبة كبيرة من العاملين في مجال التأمين الطبي قد استفاد منه بطريقة او بأخرى من خلال نشاطه الكتابي الغزير في مجال التأمين الطبي و يميزه تطرقه لمواضيع لا يتطرق لها الكثير, كسير العمليات الداخلية التي يقدمها مزودو الخدمة والتي يجهلها الكثير من العاملين في المجال الطبي او حتى العاملين في التأمين الطبي. ينشر الدكتور بين الحين والأخر نسخ مجانية من كتبه, و اهدى زوار موقع التأمين للعرب دخول مجاني لعدد خمس كتب تجدونها على الروابط ادناه, انصح الجميع باغتنمام الفرصة لتحميل الكتب من على مدونته.

يقدم الاستاذ مصباح كمال والاستاذ سمير قطان في هذه الورقة عرضاً لمدى قوة شركة إعادة التأمين العراقية و خبرة د. مصطفى رجب في ذلك الحين , الشئ الذي جعل شركة إعادة التأمين العراقية أفضل شركة لإعادة التأمين في المنطقة الجغرافية بين شرق ألمانيا الغربية وغرب اليابان.   و هنا رابط الورقة لمن يشاء قراءتها ( رابط )

  دراسة حالة شركة HIH   في حوكمة الشركات   .................... ( رابط ) دراسة حالة شركة HIH   في تكوين الإحتياطات ...................( رابط ) دراسة حالة شركة HIH   في الإستحواذ............................( رابط ) دراسة حالة شركة HIH (كتب الإعتماد) ........................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 4 – عملية الرقابة ......................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 9 (حوكمة الشركات)....................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 10 (الرقابة الداخلية)....................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 11 (تحليل السوق) .....................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 12 (التحليل المالي) ....................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 12 (التحليل النوعي) ..................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 12 (رفع التقارير)   .....................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 13 (التفتيش الميداني) ..................( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 17 (الرقابة على الشركات المجمعة) ......( رابط ) مبدأ التأمين الأساسي رقم 1

أعلنت مجموعة قطر للتأمين نتائجها المالية لفترة التسعة أشهر الأولى من العام الجاري والمنتهية في 30 شهر سبتمبر، حيث حققت الشركة صافي ربح بلغ 500 مليون ريال، مقابل 474 مليون ريال عن نفس الفترة من العام الماضي لتسجل ارتفاعا في الأرباح بنسبة 6 بالمئة . وارتفع إجمالي الأقساط المكتتبة لقطر للتأمين بنسبة 3 بالمئة ليصل إلى 9.8 مليار ريال، خلال التسعة أشهر الأولى من العام الجاري، حيث سجلت الشركات الدولية التابعة لها، وهي شركة قطر لإعادة التأمين، وشركة أنتارس، وشركة قطر للتأمين أوروبا المحدودة، ومجموعة شركات جبل طارق 76 بالمئة من إجمالي الأقساط المكتتبة للمجموعة . كما ارتفع صافي عوائد اكتتاب مجموعة قطر للتأمين إلى 420 مليون ريال في الفترة المالية المنتهية بتاريخ 30 سبتمبر، مقارنة مع 378 مليون ريال لنفس الفترة من العام الماضي، وبلغت إيرادات الاستثمار 610 ملايين ريال في الأشهر التسعة الأولى من 2019، فيما بلغ العائد الاستثماري الحالي لمجموعة قطر للتأمين نسبة سنوية تبلغ 4.6 بالمئة، مقارنة بنسبة 4.5 بالمئة خلال نفس الفترة من عام 2018 .

يسهل على المتابع العام لقطاع التأمين سواء داخل الأردن أو خارجها ملاحظة النشاط الكثيف سواء في التدريب أو الدراسات و كذا الإعلام للإتحاد الأردني لشركات التأمين, لقد نجح هذا الإتحاد بإبراز نفسه كمزود للدورات التدريبة المتخصصة جداً في مختلفة مجالات التأمين, نتكلم هنا عن مواضع تأمينية دقيقة وليست عامة. أحصيت ما يقارب العشرين دورة تدريبية نفذها الإتحاد الأردني لشركات التأمين خلال الست شهور الماضية جميعها دورات متخصصة يقدمها أساتذة متخصصون في مجالهم. نشاط واضح جداً لفت إليه الأنظار من داخل الأدرن و خارجها, مما جعل هذه البرامج وجهة ليس للأردنيين فحسب بل العرب الذين تستطيع ان تقرأ انطباعاتهم الإيجابية على صفحة الإتحاد على مواقع التواصل بعد كل دورة تدريبية بما يدل على نوعية و جودة هذه البرامج. جهود محمودة يشكر عليها الإتحاد والقائمون عليه و ندعوهم للحفاظ على هذا المستوى من التميز. رابط صفحة الإتحاد على الفيسبوك لمن يرغب بمطالعة البرامج التدريبة التي ستعقد مستقبلاً.  ( رابط ) إدارة موقع التأمين للعرب

·        تعريف   IUMI    لقواعد    Antwerp Yourk   لتسوية العوارية العامة. ·        هل يسمح بالعوارية العامة في حالة ملكية السفينة و ما عليها ؟ ·        تحديد المبالغ المسموح بها في العوارية العامة ·        تحديد القيم التي يتم على اساسها حساب نسبة مساهمة الأطراف المختلفة في العوارية العامة. ·        توزيع المبالغ المسموح بها في العواريةعلى الأطراف المختلفة. ما ذكر اعلاه, هو عناوين تطرق لها د. شريف محسن بالتفصيل في محاضرة له بتاريخ 15.01.2018 و ملخصها منشور على هذا الرابط لمن يرغب بمطالعتها.   ( تحميل )

مجموعة من الكتب القديمة والحديثة باللغة العربية عن التأمين البحري حالات تاريخية في العوارية العامة – د. شريف محسن ...............................  ( رابط ) التحكيم في المنازعات البحري – عمر مشهور حديثة الجازي .........................( رابط ) معجم التأمين البحري (عربي , إنكليزي, فرنسي) .................................. ( رابط ) مبادئ مكافحة الإحتيال البحري – شهاب العنبكي ...............................( رابط ) وثائق التأمين العائمة في النقل البحري – رسالة ماجستير – سماح حسن علي  .......( رابط ) تسعير التأمين البحري (قسم اجسام السفن) – د. ناهد عبدالحميد محمد احمد .......( رابط ) تسعير التأمين البحري – اسامة حنفي ...........................................( رابط ) الخطر في التأمين البحري – د. محمود سمير الشرقاوي .............................( رابط ) الإثبات في التأمين البحري – د. سيد ابو الفتوح حنفاوي .........................( رابط ) التأمين البحري , الضمان البحري , د. مصطفى كمال طه .......................( رابط ) التأمين البحري – ميس

( نطاق الاحتيال في التأمين )  هو عنوان دراسة جديدة للأستاذة إسراء صالح داؤد و التي جاءت في 14 صفحة و عددت فيها اساليب الاحتيال و النص الجزائي له.  يمكنك الإطلاع على الدراسة عبر هذا الرابط ( اضغط هنا ) 

تحدثنا في   المقال السابق   عن تأمين المعدات الإلكترونية من حيث موضوع  التأمين ، الأطراف المؤمن عليها، نطاق التغطية، التغطيات الإضافية، ونكمل في هذه المقالة الحديث عن هذا التأمين من حيث (مبلغ التأمين، التسعير و الأقساط، أسس التعويض، التحمل، الأنواع الخاصة من تأمين المعدات الإلكترونية، منع الخسائر ).   رابعًا: مبلغ التأمين . يجب أن يعادل   مبلغ التأمين   دائمًا القيمة الإحلالية للجهاز الإلكتروني المؤمن عليه (قيمة الجهاز الجديد بالإضافة إلى الرسوم الجمركية، و مصاريف النقل و التركيب و ترجع أسباب أخذ القيمة الإحلالية إلى أنه إذا ما تم إجراء إصلاحات و كانت كل المطالبات تقريبًا خاصة بالإصلاحات، فسوف يتم احلال الأجزاء القديمة باجزاء جديدة، و هذا يؤدي غالبًا إلى زيادة جوهرية في قيمة المعدة خاصة عندما تكون قديمة، و مع هذا، فإنه طبقًا لمبدأ القيمة الاحلالية، فإن هذا لا يؤخذ في الحسبان عند تحديد التعوض، بمعنى أنه يعوض   المؤمن له   فيما يتعلق بالتكلفة الكلية للإصلاحات بدون عمل أية مسموحات للإهلاك . و إذا ما خضعت القيمة لتغيير بسبب و على سبيل المثال زيادة الأسعار، فإن المؤمن له

  صدر عن دار منتدى المعارف – بيروت كتاب جديد للمجتهدين تيسير التريكي ومصباح كمال بعنوان “ ذاكرة التأمين العربي- حوارات ” الجزء الأول .   يقدم هذا الكتاب حوارات أجراها التريكي وكمال مع مجموعة من مخضرمي صناعة التأمين. من العراق، هناك المخضرم الكبير بهاء بهيج شكري، الذي زاول التأمين في العراق مع بداية خمسينيات القرن العشرين، وَعَبَد الخالق رؤوف خليل صاحب التجربة الطويلة في سوق التأمين العراقي مضافا اليها تجربته الطويلة والمعروفة في مجال العمل العربي المشترك .

يبدو أن شركات التأمين تحاول تغطية بعض نفقاتها من مصادر إضافية بحيث لاتزيد خسائر الشركة ومن هذه المصادر بيع قطع المركبات المتضررة المعادة ( الخردة ) بعد استبدالها بقطع اخرى سواءا جديدة او مستعملة وأصبح شرط أن يعيد العميل القطع المتضررة من متطلبات تسليم شيك التعويض في حال التسويات المالية للحادث أو أن يجمعها تاجر الخردة من الورش المعتمدة عند اصلاح المركبة بها وهذا حق لشركة التأمين لايختلف عليه إثنان بالاضافة الى أن هذا الاجراء إثبات لتركيب القطع الجديدة محل القطع المتضررة سواءا من العميل او صاحب الكراج ولكل عمل ايجابياته وسلبياته وما ذكرته يعتبر من الايجابيات على الرغم من غضب بعض العملاء منه أما أبرز سلبياته طريقة عمل المزايدات فقرار الاحالة على تاجر معين يتبع بالغالب مدير دائرة الحوادث او من تخوله الشركة بذلك الذي يجب ان لايتصرف به كأنه من أمواله الشخصية فيجب أن يكون أمينا في فتح المغلفات وإحالتها على الاعلى سعرا ولايعتمدعلى أنه قريب للمدير العام او الاداري او المشتريات أو اي صفة اخرى  حتى لو كان رئيس لمجلس الادارة ولايخضع لانتفاعات مادية شخصية فالمساهمون وإن لم يعلموا بما يحصل فالل

لمن لايعرف معنى الاحتياطيات في التأمين فهي تعني مبالغ تقديرية غير مدفوعة مع نهاية السنة التأمينية لمطالبات لاتعرف كلفتها الحقيقية بعد لعدم الانتهاء منها إمّا أن تكون منظورة أمام المحاكم او لاتزال قيد التفاوض مع المتضرر أو حوادث متوقعة لم يتم التبليغ عنها وتحتسب هذه المبالغ من ضمن خسائرالشركة عند صدور ميزانيتها السنوية ولايمكن  تطابق هذه المبالغ التقديرية مع المبالغ الحقيقية التي ستدفع عند الإنتهاء منها فهي إمّا أن تكون أقل أو أكثر وهذه التقديرات لاتعتبر لعبة فنّة لعدم الخبرة أو تترك لخبث موظف دائرة المطالبات في الشركة  فعندما يكون التقدير خاطئ ستكون الخسارة فادحة كما حصل في بعض الشركات فلو ضربنا مثلا لحادث تم فتح ملف له ومنظور أمام القضاء وتم أخذ الاحتياطي له 600 دينار مثلا وعند الانتهاء منه وصدور القرار القضائي النهائي  تبين أن كلفة هذا الحادث عشرون الف دينار  فهذه النتيجة كارثية علىى تلك الشركة ولم يكن التقدير الاول إعتباطا بل قد يكون حسب تعليمات من الادارة العليا للشركة لاظهار نتائج مربحة أو للدائرة الفنية وفي مثل هذه الحالات يجب على مجلس الادارة فوركشفه لذلك محاسبة المدير العام

زودنا الأساتذة "ايهاب خضر" و "محمود عرابي" و هما اصحاب مبادرة "معاً من أجل مستقبل افضل لصناعة التأمين" زودونا مشكورين بنسخ للكتب التالية : أساسيات التأمين العملية    ( رابط تحميل ) أساسيات تأمينات الحياة    ( رابط تحميل )

    عزيزي القارئ بشكل عام، والممهتنين للتأمين بشكل خاص، في أحيان كثيرة نجد من يرغب في العمل بصناعة  التأمين ، ومن المعروف أن بيع  منتجات التأمين   تحتاج لمهارات معينة وخبرات متخصصة، ليس من قبيل الترف، ولكن لخصوصية هذه الصناعة التي تقوم علي ترويض المخاطر التي تواجه البشر والحجر ، ولذلك سنرصد أسباب الفشل ومقومات النجاح في وظيفة  التأمين .

  السادة القراء الأعزاء، موضوع هذه المقالة و هو  تأمين  المعدات الإلكترونية الذي يعد من التأمينات المستحدثة بخلاف التأمينات التقليدية مثل التأمين البحري الذي يعد أقدم أنواع التأمين على الإطلاق و تأمين الحريق، هذا و سوف أتناول هذا الموضوع من خلال عدة نقاط، و هي: (موضوع  التأمين ، الأطراف المؤمن عليها، نطاق التغطية، مبلغ التأمين، مبلغ التأمين، التسعير و الأقساط، أسس التعويض، التحمل، الأنواع الخاصة من تأمين المعدات الإلكترونية، منع الخسائر.