التأمين للعرب

إذا وقع حريق في منزلك لا قدّر الله، فربما قد يكون بسبب أنك قد نسيت الغاز مفتوح او بسبب ماس كهربي أو غيرها من الأسباب، ولكن الأمر يختلف في مدينة "دبي "بالإمارات العربية المتحدة . ذكر موقع "مترو" البريطاني أنه في الآونة الأخيرة كثرت حرائق المنازل في دبي، الأمر الذي استغربه رجال الدفاع المدني والشرطة، وحاولوا البحث عن سبب ذلك، وتفسير هذه الظاهرة الغريبة . إلا ان بعض الأشخاص وخاصة السيدات التي تعرضت منازلهم للحريق، أكدوا بأن هناك"عفريت" وراء إندلاع الحرائق في منازل المدينة العالمية .   ولكن "أحمد محمد" كبير خبراء الحرائق في دائرة الأدلة الجنائية التابعة لشرطة دبي، كان له رأس آخر، حيث قال:"أن الأهالي توكد ان من فعل الحريق هو عفريت، للتحايل على الدولة للحصول على مستحقات التأمين أو تعويضات ، او ربما لأنهم يرغبون في هدم المبنى، ولكن رجال مكافحة الحريق لا يهتمون بهذه الأتروهات ويعملون من خلال منهج علمي ".

بعدما نزلت أسعار المحروقات إلى مستويات قياسية لم تشهدها منذ سنوات السوق الدولية، تساءل مجموعة من الخبراء والمتتبعين في المغرب حول كلفة التأمين على مخاطر ارتفاع أسعار الغاز وال ، الذي اعتمدته الحكومة المغربية السنة الماضية، والذي سيكلفها 509 مليون درهم، بحسب تصريح رسمي لمحمد الوفا، وزير الشؤون العامة والحكامة . بوعزة خراطي، رئيس الجامعة المغربية لحقوق المستهلك، قال أن الحكومة صرفت ملايين الدراهم لشركة تأمين أجنبية في حال تجاوزت أسعار المحروقات في السوق الدولية عتبة 120 دولار للبرميل الواحد، في حين أن سعره اليوم لا يتجاوز 67 دولارا للبرميل، مما يعني أن الحكومة ستدفع لشركة التأمين الأمريكية 509 مليون درهم من دون أن تستفيد منها .

قالت مجموعة «نيكزس» للوساطة التأمينية، إن الإقبال على الادخار والتأمين سيشهد ارتفاعاً في العام 2015 بسبب تطوّر اللوائح التنظيمية وزيادة الوعي بأهمية الأمن المالي. يأتي ذلك في وقت بات فيه تثقيف المجتمع وفرض التشريعات الحكومية يؤديان إلى جعل الادخار وخطط الحماية أولوية للسكان في دول الخليج، وعاملاً يُسهم في حسم نظرة المرشحين للوظائف عند النظر في الفرص الوظيفية المتاحة أمامهم . وقال تارون خانا، الرئيس التنفيذي لمجموعة نيكزس، إن لدى السكان الآن «فهماً أفضل للحماية التي يحتاجون إليها، والتي يجب أن تقدم لهم«، موضحاً إن الموظفين بدأوا يتساءلون عما إذا كان لدى صاحب العمل خطة لتأمين صحي عالمي، وعما إذا كانت الشركة ستكافئ ولاءهم وجهودهم ببرنامج ادخار فعال. وأضاف: «بدأ أصحاب العمل يتنافسون في تقديم الامتيازات عند توظيف أصحاب الكفاءات، والتي يُعتبر التأمين الصحي الجيد من أبرزها ».

نستقبل اليوم العام الميلادي الجديد 2015 وهو يطل علينا بمتغيرات جديدة أهمها أن قطاع التأمين قد ازداد خبرة ورسوخا في المملكة رغم ما يواجه من تحديات كثيرة إلا أنه صاعد وواعد وجدير بالثقة وبهذه المناسبة أقدم هذه المجموعة من أخبار القطاع : 1- معلومة :سوق التأمين التكافلي في السعودية يمثل نحو 30%، من إجمالي سوق التكافل العالمي البالغ 20 مليار دولار . 2-الاندماج أو الاستحواذ الحل لخسائر شركات التأمين السعودية: رغم التحديات, فيجمع الخبراء أن الفرص المتاحة في سوق التأمين في السعودية واعدة خاصة في ظل نسب الاختراق المتدنية، على الرغم من وجود 35 شركة تأمين مدرجة في سوق الأسهم . السنوات القادمة لا بد أن تشهد شركات التأمين السعودية عمليات اندماج واستحواذ لأن هذا الأمر سيزيد الثقة من قبل العميل ويرفع الثقة في السوق التأمينية ككل . لكن خبراء قطاع التأمين يفضلون الاندماج بين الشركات رغم الاعتراف بصعوبة ذلك . إن الاندماج ضرورة، إلا أن تنفيذ عملية الاندماج سيواجه بعض الصعوبات، لأن الشركات منيت بخسائر، فيما يتم تداولها بسعر مرتفع، وفي حال الاندماج على أي سعر ستتم عملية الاندماج .

  تتفق شركات التأمين مع المراجع لدائرة الحوادث بان تأمين ضد الغير هو المنغص لكليهما ولكن كل من وجهة نظره فتعتبر الشركات بان هذا التأمين هو سبب خسائرها بسبب انخفاض السعر المقرر من الحكومة الذي لايتناسب مع التغطيات الممنوحة بموجبه بالاضافة الى آلية الدور المتّبعه التي لاتترك لها الخيار في رفض او قبول تأمين بعض المركبات والمواطن الذي ساقه حظّه العاثر بان يكون الطرف المتضرر من ذلك الحادث فانه يعاني الأمرّين عند مراجعته لدائرة الحوادث التي تُعتبر الميزان الذي تقاس به جودة الخدمة و مقياس السمعة لتلك الشركة حتى وان كان سوء التصرف شخصيا من الموظف الا انه يمثل الشركة في ذلك الوقت فلا اعلم ما هو شعور ذلك الموظف الذي يقرر كلفة اصلاح المركبة المتضررة اقل من النصف ويصر على قراره ولو جاء كل اصحاب الورش لاقناعه بان ذلك ظلم فلن  يتزحزح عن رأيه وكأن ما يقوله ورد في الدستور ولايجوز لاحد الاعتراض عليه وهذه هي المشكلة الرئيسية التي يعاني منها كل من يلتقي بمثل هذه الانواع من الموظفين والادهى من ذلك فان من هو اعلى منه وظيفيا لايكسر كلامه واذا اراد ان يُكرٍم ذلك المراجع فانه يزيده بضع من الدنانير بحكم صل

أطلقت وزارة الصناعة والتجارة والتموين حملة توعوية عن التأمين من خلال الرسائل القصيرة ( SMS ) وذلك بالتعاون مع وزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، بحيث يتم إرسال رسائل نصية الى مئات الآلاف من المواطنين من خلال هواتفهم الجوالة وفي مختلف محافظات المملكة من خلال خدمة بوابة الحكومة الإلكترونية. وقالت الوزارة في بيان صحفي اليوم ان هذه الخطوة تأتي استمرارا لحملاتها التوعوية لتعريف المواطنين بحقوقهم التأمينية والمنتجات التأمينية المطروحة والتشريعات التأمينية ذات المساس بتلك الحقوق والمنتجات. 

في غضون عام واحد فقط وصل تعداد الدنماركيين الذين وقعوا ضحايا لما يسمى بسرقة الهوية إلى ثلاثة أضعاف ما كان عليه. هذا ما يتضح من الاستطلاع الهاتفي الجديد الذي أجراه قسم الأخبار في قناة دنماركس راديو بين ثمانية من أكبر شركات التأمين في البلاد. ففي حين وصل عدد حالات سرقة الهوية في شركات التأمين في عام 2013 إلى 116، ارتفع في عام 2014 إلى 306.

وأوضحوا أن القوانين التنظيمية في شتى المجالات وخصوصاً فيما يتعلق بالملاءة المالية، إضافة إلى مشاكل التأمين الصحي وتأمين السيارات والوعي التأميني ستكون في صدارة أولويات الأجندات التي ستضعها جمعية التأمين وكل شركة على حدة . وأشاروا إلى أن التأمين الصحي وتأمين السيارات يعدّان من أهم القطاعات، لأنهما يشكلان الجزء الأكبر من إيرادات شركات التأمين من جهة والقطاعين الأكثر شعبية بالنسبة لعموم الناس خصوصاً أنهم القطاعان الإلزاميان للجميع .

المجلات التأمينة العربية ليست بالكثيرة للأسف وأغلبها يصدر عن الإتحادات العربية للتأمين, ارفق للمهتمين رابط بالمجلات العربية التأمينية والنسخ المتوفرة لكل منها في مكتبتي التأمينية  المتواضعة, في حال كان لديك أي اعداد من اي مجلة تأمينية سواء أكانت مستمرة في النشر أم توقفت عن النشر وليست مدونة في القائمة أدناه زودنا بها وسنقوم بنشرها بأقرب فرصة لتعم الفائدة : مجلة التأمين الصحي التعاوني ( رابط ) مجلة التأمين العربي ( رابط ) مجلة التأمين والتنمية السورية ( رابط ) مجلة الحارس التامينية ( رابط ) مجلة الرائد العربي ( رابط ) مجلة الشرق التأمينية ( رابط ) مجلة رسالة التأمين ( رابط ) مجلة مرآة التأمين الفلسطينية ( رابط ) مجلة مصر للتأمين ( رابط ) مجلة التأمين القطرية (رابط)

صدر العدد الجديد من مجلة مرآة التأمين ويحمل هذا العدد الرقم  17 ( رابط العدد ) وتصدر المجلة المتخصصة في التأمين عن الاتحاد الفلسطيني لشركات التأمين  و تضمن العدد الجديد المواد التالية : ·        افتتاحية العدد:  تأمين وترخيص المركبات . ·        تحقيق العدد:  الزامية ربط التأمين بالترخيص ... في حكم التطبيق (حيث تناول التحقيق أعداد المركبات المسجلة رسمياً وغير مرخصة وغير مؤمنة وأثر ذلك من النواحي الاجتماعية والاقتصادية) ·        لقاء العدد:  مع السيد وضاح الخطيب – المدير العام للصندوق الفلسطيني لتعويض مصابي حوادث الطرق . ·        مقالات : -  الاكتتاب الطبي في التأمين  (بقلم الدكتورة خلود الشافعي – المدير التنفيذي لدبلوم التأمين الصحي – معهد التأمين المصري – جمهورية مصر العربية). -  الى متى تستمر المضاربة في سوق التأمين الفلسطيني  (بقلم السيد عدنان الصباح – مساعد المدير العام للعلاقات العامة – شركة المشرق للتأمين – فلسطين). -  ادارة الموارد البشرية الكترونيا  (بقلم السيد صائب الخواجا – مدير دائرة الموارد البشرية – الشركة العالمية المتحدة للتأمين – فلسطين). -  قطاع التأ

كشفت مؤسسة "بزنس مونيتور إنترناشونال" للأبحاث، عن توقعات بأن يسجل قطاع التأمين   على   الحياة   والادخار نموًا سنويًا، بنسبة تصل   إلى   نحو 11% بين عامي 2015 و2018، ليرتفع إجمالي أقساط هذا القطاع من نحو 7.3 مليارات درهم إماراتي في عام 2015،   إلى   نحو 11 مليارًا في عام 2018 . وأشارت المؤسسة إلى أن السوق الإماراتية ستشهد نموًا قويًا ومتواصلا في أقساط التأمين   على   الحياة   والادخار، خلال السنوات القادمة، مع توجه المزيد من الشركات إلى تسويق هذه المنتجات وبحسب آخر البيانات الصادرة من "هيئة التأمين الإماراتية"، فقد ارتفعت الأقساط المكتتبة لفرع تأمين الأشخاص وعمليات تكوين الأموال إلى سبعة مليارات درهم، خلال العام 2013 الماضي، بنسبة نمو وصلت إلى 14.2 %.

هي واحدة من أهم طرق تسويق وبيع التأمين المنتشرة حالياً في العالم، وتعني بيع منتجات التأمين من خلال المصارف، حيث استخدم مصطلح صيرفة التأمين لأول مرة في فرنسا عام 1985، و يتم ذلك بموجب اتفاق خاص بين المصرف وشركة التأمين، بموجب هذا الاتفاق يبيع المصرف وثائق التأمين التي تصدرها شركة التأمين، مقابل عمولة محددة في الاتفاقية، وغالباً ما ترتبط وثائق التأمين التي يسوقها المصرف بالمنتجات المصرفية وخاصة القروض، فقد يرتبط القرض المصرفي بشرط التأمين على الحياة، وكذلك يرتبط قرض السيارة بالتأمين الشامل على هذه السيارة لصالح المصرف، أي أن يكون المصرف هو المستفيد من وثيقة التأمين في حال وفاة المقترض مثلاً. ويختلف التعامل مع صيرفة التأمين من بلد لأخر ففي تايوان مثلاً تعتبر صيرفة التأمين عملية ممنوعة، بينما في أغلب دول أمريكا الجنوبية فإن جميع البنوك ملزمة بفتح شبابيك تأمين .

قالت شركة التأمين الألمانية اليانز إنها شركة إعادة التأمين الرئيسية عن طائرة شركة طيران إير آسيا التي فقدت يوم الأحد ويفترض انها تحطمت قبالة سواحل اندونيسيا وعلى متنها 162 شخصا . وأوضحت اليانز أنها تقوم بعملية إعادة التأمين من خلال وحدة تابعة لها . وقال متحدثة باسم اليانز في بيان أرسل لرويترز عبر البريد الالكتروني "نؤكد أن اليانز جلوبال كوربريت اند سبشياليتي هي شركة إعادة التامين الرئيسية لاير آسيا ." وهذه الوحدة هي شركة التأمين الرئيسية للخطوط الجوية الماليزية التي فقدت طائرتين في وقت سابق من العام الحالي. وجرى اسقاط احدى الطائرتين اثناء تحليقها في المجال الجوي لأوكرانيا وفقدت الأخرى ولم يعثر عليها حتى الآن .

أظهر تقرير الفصل الثالث من العام الحالي الصادر عن جمعيّة شركات الضمان في لبنان حول أداء قطاع التأمين في لبنان إرتفاعاً سنويّاً بنسبة 5,79% في أقساط التأمين إلى حوالي ١،١٣٤ ٫ ٦٠ مليون دولار لغاية شهر أيلول من العام ٢٠١٤ . وفق التقرير، جاءت هذه الزيادة بشكل رئيسي نتيجة إرتفاع أقساط التأمين ضدّ الحريق بنسبة ٩% والتأمين الصحّي بنسبة ٩%، والتأمين على الحياة بنسبة ٦%، والتأمين على السيّارات ووسائل النقل بنسبة ٣% والتأمين على العمّال بنسبة ٢ %. في هذا السياق، رأى رئيس جمعية شركات الضمان أسعد ميرزا ان نتائج العام 2014 تبدو غير مهمة، خصوصاً وأن أقساط التأمين ارتفعت فقط 6% خلال 9 أشهر . وفي قراءة لهذه النتائج رأى ميرزا ان القطاع يتراجع بدلا من ان ينمو خصوصاً وأن هذه الزيادة في الاقساط أتت نتيجة زيادة أقساط الاستشفاء، بعدما رفعت المستشفيات من تعرفتها، وليس بسبب ارتفاع حجم الاعمال .