التأمين للعرب

علمت «الحياة» أن شركات التأمين بدأت أخيراً، في إجراءات الرصد والتتبع لإحصاءات وزارة الصحة ومنظمة الصحة العالمية فيما يخص عدد المصابين بفايروس «كورونا» في السعودية، إذ تنتظر هذه الشركات الإعلان عن «وبائية» المرض لتبدأ في تغيير بوليص ة التأمين على عملائها، ومن ثم إحالة كلفة علاج المرضى على نفقة الدولة. وتخوف بعض موظفي القطاع الخاص، من انسحاب شركات التأمين ورفضهم تغطية كلفة علاج مصابي فايروس «كورونا» في حال ارتفاع نسب الإصابات، على اعتبار أنه من الأمراض الغامضة والوبائية.

حين تتعامل مع بعض شركات التأمين العاملة لدينا، تشعر بأنها ما زالت تعيش أجواء الحظر التي سبقت تقنين قطاع التأمين عام 2003. فما زالت تعتمد على الاتفاقات الشفهية، وتُلزم العميل بالتوقيع على بياض، في حين لا تُوثّق التزاماتها هي له. وبعد استلام رسوم التأمين، تقوم بإرسال شهادات التأمين المكتوبة، التي قد تغاير الاتفاقات الشفهية، وربما أرسلتها متأخرة أسابيع أو أشهراً، إلى ما بعد انتهاء الفترة التي يمكن خلالها إلغاء التأمين دون خسائر كبيرة . قبل عام 1984 لم يكن التأمين مرخصاً، وبين عامي 1984 و2003 كانت هناك شركة واحدة مرخصة، هي الشركة الوطنية للتأمين التعاوني (التعاونية). وفيما عداها، كان النشاط التأميني محظوراً. وعلى الرغم من الحظر، تواجدت في المملكة خلال تلك السنوات شركات أجنبية كثيرة تعمل بصفة غير قانونية، من خلال شركات وهمية تم تأسيسها في الدول المجاورة، أو من خلال وكلاء ووسطاء غير مرخصين في المملكة .

قال مسؤول تأمين يوم الاثنين ان أموال التأمين ستكون مصدرا هاما لتمويل حملة التحضر الطموحة في الصين التي تهدف إلى دعم المزيد من الناس للعيش في المناطق الحضرية . وقال وانغ تشي جي ، نائب رئيس لجنة تنظيم التأمين الصينية إنه وبحلول نهاية عام 2015، سيتم استخدام ما بين 6.12 تريليون يوان (حوالي تريليون دولار أمريكي( و7.14 تريليون يوان, أو60 إلى70 في المائة من إجمالي رأس مال التأمين في البلاد ، بشكل غير مباشر في التحضر في أشكال سندات وأسهم .

قالت أعلى هيئة صينية للتأمين يوم الاثنين إن الصين ستكثف من جهودها لحفز التأمين على المحاصيل، مع التأكيد على أن يغطي حجم الإنتاج الزراعي المؤمن عليه 60 في المائة من الأراضي المزروعة في البلاد قبل عام 2020 . وقال وانغ تسو جي، نائب رئيس لجنة الرقابة وإدارة التأمينات الصينية، إن البلاد ستحسن آلية التأمين على المحاصيل، وخاصة خدمات قطاع تربية الحيوانات والزراعة ، وذلك في محاولة منها لضمان الأمن الغذائي .

توفر تأمينات الأشخاص حماية الإنسان ومن يعولهم مادياً من الأخطار المختلفة التى تؤدى إلى تخفيض أو إنعدام قدرة الإنسان على العمل والإنتاج , حيث يمكن تصنيف أخطار الأشخاص إلى : أ- أخطار تصنيف الدخل أو تقطعه مؤقتاً وتشمل : 1- المرض . 2- العجز المؤقت والغصابة الجسمانية . 3- البطالة .

وفق ما جاء بالمعيار الدولي لاعداد التقارير المالية رقم 4 )  عقود التأمين   يجب على كل شركة تأمين ان تفصح في قوائمها المالية عن تركيزات مخاطر التأمين التالية : عقد تأمين منفرد أو عدد من العقود المتصلة ببعضها مثل عقود تأمين مخاطر نادرة كبيرة الخطر كالزلازل . الحوادث المنفردة التى تعرض شركة التامين لمخاطر تدخل ضمن نطاق أنواع مختلفة من عقود التأمين مثل حادث إرهابي كبير قد يعرض شركة التأمين لمخاطر بموجب عقد التأمين على الحياة وعلى الممتلكات وتوقف الأعمال والمسؤولية المدنية .

أكد مختص في قطاع التأمين أن نمطية المنتجات المقدمة في القطاع والأداء الضعيف يهدّد بعض شركات التأمين بالإفلاس. وقال الدكتور محمد الجرف لـ»الجزيرة» إن قطاع التأمين في المملكة لا يزال في أولى مراحله، لذا من المبكر جداً أن يكون للقطاع تأثيراً قوياً على الاقتصاد في الفترة الحالية .   وأكد أن معظم هذه الشركات توظف الكثير من العاملين رغم عدم أنهم لا يملكون الخلفية الكاملة عن التأمين، مما ينعكس سلباً على تطور القطاع. كما أن الشركات بشكل عام لا تحاول تقديم منتج جديد، مما يقلص من فرص المنافسة، وانعدام وجود الفوارق بينها. وأشار المختص في التأمين أن إجبار كافة الأفراد على الالتزام بالتأمين، يدفع بالقطاع لتحقيق نمو في المستقبل، مستدركاً أنه يتطلب هذا النمو وجود التطوير. وقدر الدكتور الجرف عدد الشركات المهدّدة بالإفلاس خلال المرحلة المقبلة جراء هذه الإشكاليات بـ10 في المئة من شركات التأمين .   وقال الجرف على خلفية مؤتمر التأمين والمؤسسات الاكتوارية الذي نظمته جامعة الملك خالد خلال هذا الأسبوع، أنه بعد صدور نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني ولائحته التنفيذية، أصبح الفرد حراً بين التأمين وعدم ا

تعتبر العلوم الاكتوارية مزيجا من العلوم لخدمة رياضيات التأمين والتأمينات الاجتماعية، وتجمع العلوم الاكتوارية العلوم التالية : الرياضيات والاحصاء، الاحتمالات، التمويل والاستثمار، التأمين، الاقتصاد، ادارة الخطر. وتقوم العلوم الاكتوارية بانتقاء النظريات والنماذج الرياضية والاحصائية والمالية لبناء توليفة او خلطة اكتوارية من العلوم السابقة الذكر بهدف التوصل لتوقعات مقاربة للحقيقة لما يمكن ان يتحقق مستقبلا من خسائر مالية لاخطار الاشخاص والممتلكات . وباختصار فان العلوم الاكتوارية تعتبر الاساس الرياضي لحساب الحاجة المالية المستقبلية لتعويض خسائر او دفع رواتب للمتقاعدين او غيره. وبناء على حساب هذه الحاجة يمكن حساب الاقساط الواجب دفعها حاليا .

رصدت دراسة حديثة وقوع مليون حادث مروري في قطر خلال 6 سنوات ، نتج عنها 1289 حالة وفاة فضلا عن خسائر مادية وصلت الى 17.6 مليار ريال. الأرقام الصادمة لحجم الخسائر في الأرواح والممتلكات أثارت جدلا واسعا بين المواطنين والخبراء ، والذين حذروا من استمرار نزيف الدم والخسائر المادية نتيجة عدم الالتزام بقواعد وقانون المرور. وأكد خبراء لـ الراية أن هناك أسبابا أخرى تتصدر أسباب ارتفاع نسبة الحوادث المرورية تشمل العيوب الهندسية للطرق نتيجة سوء التصميم والتخطيط ، فضلا عن كثرة التحويلات المرورية وغياب اللوحات الإرشادية ، وعدم تأهيل السائقين ومخالفات قائدي الشاحنات ،ووجود قطع غيار وإطارات سيارات مقلدة وغير مطابقة للمواصفات ، والانشغال بالجوال أثناء القيادة ،بالإضافة لغياب الخطوط الأرضية على بعض المسارات.

أطلقت "توتال" حملة ترويجية جديدة بالتحالف مع "المجموعة الأمريكية الدولية للتأمين " (AIG) لتشجيع سائقي المركبات في الإمارات على حماية محركات مركباتهم باستخدام منتجات زيوت "كوارتز" والحصول مجاناً على غطاء تأميني شخصي ضد الحوادث لمدة 12 شهراً وبقيمة تصل إلى 150 ألف درهم .   واعتباراً من 1 أبريل ولغاية 30 مايو 2014، سيحصل كل عميل على شهادة تأمين شخصي ضد الحوادث بقيمة 25 ألف درهم عند شراء عبوة زيوت "كوارتز 5000" سعة 4 ليترات، وعلى شهادة تأمين بقيمة 50 ألف درهم عند شراء عبوة زيوت "كوارتز 7000" أو "كوارتز 9000" أو "كوارتز 4×4" سعة 4 ليترات .   ويمكن للعملاء الحصول على 3 شهادات مجانية للتأمين الشخصي ضد الحوادث كحد أقصى بقيمة إجمالية تصل إلى 150 ألف درهم .

كشفت شركات التأمين التى تزاول النشاط الطبى حالة القلق التى تعيشها بسبب المنافسة مع شركات الرعاية الصحية العاملة بآلية الـ «HMO » وهى التى تقوم بدور مماثل لشركات التأمين من خلال قبول تغطية الخطر مباشرة من العميل مقابل قسط محدد على ان يتم توفير كل التغطيات المطلوبة دون وجود تصريح لها بذلك من هيئة الرقابة- حتى أصبحت كابوسا يؤرق شركات التأمين لعدم وجود آليات ضبط قانونية والتى أدى غيابها إلى عشوائية الممارسة الفنية والسعرية فى هذا القطاع .

يُعتبر التأمين خدمة غير ملموسة , وعلى ذلك فإن هيئات التأمين تُعتبر من المنشآت الخدمية من حيث تقديمها لخدمة آجلة غير ملموسة للمستفيدين منها وهى الخدمة التأمينية .   مميزات هيئات التأمين : تتمتع هيئات التأمين بمجموعة من المميزات التى تميزها عن غيرها من الهيئات , ومن هذه المميزات ما يلى : 1- التمتع بالثقة المالية والشخصية : عند إجراء التأمين فإن غالباً ما تنفصل شخصية المؤمن (هيئة التأمين) عن شخصية المستأمن أو المؤمن له , ولضمان حقوق المستأمنين والمؤمن عليهم لدى هيئات التأمين فلابد من توافر الثقة المالية فى الهيئات القائمة على الخدمة التأمينية , ومن أجل ذلك تتدخل حكومات مختلف دول العالم لتوفير هذه الثقة المالية وذلك بالنص فى تشريعاتها على وجود حد أدنى من رأس المال والإحتياطيات قبل الموافقة على إنشاء تلك الهيئات . كما تتوافر فى هيئات التأمين صفة الشخصية الإعتبارية التى تتميز عن الشخص الطبيعى فى أنها تبقى لمدد طويلة الأجل الأمر الذى يتناسب مع طبيعة العملية التأمينية .