التأمين للعرب

قالت مصادر إن تجارة النفط والحاويات بين الهند وإيران تعطلت نتيجة عدم التيقن بشأن التغطية التأمينية، ما أدى لتوقف بعض السفن خارج الموانئ في البلدين . ونقلت وكالة ''رويترز'' عن المصادر قولها إن تعطل التجارة يرجع إلى أن نيودلهي لم تمنح الشركات الإيرانية بعد موافقتها على تقديم تغطية تأمينية لسفن الشحن والناقلات التي ترسو في الموانئ الهندية . وكانت الهند قد منحت شركتي ''كيش'' و''معلم'' للتأمين الإيرانيتين موافقة على تغطية الناقلات وسفن الشحن التي ترسو في المرافئ الهندية لثلاثة أشهر انتهت في 27 أيلول (سبتمبر (.

بات وجود شركات التأمين الاجنبية مهددا في السوق المحلي، بفعل قرارين وزاريين ينظمان نشاط ممارسة أعمال التأمين من قبل الشركات الاجنبية . ويقضي القراران الوزاريان الصادران اخيرا بخصوص تنظيم نشاط ممارسة اعمال التأمين محليا من فروع شركات التأمين الاجنبية، توفيق اوضاعها عبر تحول هذه الفروع إلى شركات تأمين مساهمة محلية مؤسسة في الكويت أو تحويل هذه الفروع إلى شركات عاملة تحت مظلة المستثمر الاجنبي .

ذاع صيت  وكالات التصنيف الائتماني  خلال السنوات الماضية عبر سلسلة من الأحداث بدأت بفشلها في تقدير المخاطر المتعلقة بسندات الرهون العقارية والسندات المهيكلة والتي أدت إلى نشوء الأزمة المالية العالمية في نهاية عام 2008 وتعرضها لانتقادات واسعة على إثر ذلك ، وربما كان من نتائج ذلك أن هذه الوكالات صارت تتخذ مواقف أكثر تشددا من ذي قبل في تقدير المخاطر التي كان آخرها تخفيض التصنيف الائتماني للولايات المتحدة الأمريكية من قبل ستاندرد آند بورز يوم قبل أمس الجمعة .

قال المدير التنفيذي للرقابة على المؤسسات المالية في مصرف البحرين المركزي عبدالرحمن الباكر إن المصرف المركزي سيعد ورقة عن النظام الجديد لحساب ملاءة رأس المال لشركات التكافل، وذلك مع نهاية شهر أكتوبر الجاري، مبينًا أن هذه الورقة ستساهم في مساعدة شركات التكافل على حساب ملاءتها المالية بشكل إسلامي وشرعي صحيح، كما أنها ستساعد على جعل سوق التكافل جذابة لعدد من الشركات الأخرى، موضحًا أن الملاءة تحسب على حجم المخاطر الموجودة بأعمال الشركة . وأكد الباكر أن الفترة القليلة المقبلة ستشهد إعلانًا عن اندماجات جديدة في السوق المحلية، مشيرًا إلى أن الاندماجات تعتمد على موافقة مجالس الإدارة عليها . وقال الباكر على هامش انعقاد ملتقى الشرق الأوسط للتكافل في فندق الخليج صباح أمس الإثنين، إن حجم الأقساط التأمينية نمت بنسبة 10 % في العام الماضي، حيث بلغت 234 مليون دينار مقارنة بـ 215 مليون دينار ، متوقعًا أن يشهد العام الجاري 2013 النسبة نفسها؛ نظرًا لوجود زيادة ملحوظة بمعدلات نمو الأقساط التقليدية والتكافلية . وقال إن صناعة التكافل واحدة من الصناعات الأسرع نموًا في قطاع التأمين، حيث بلغ حجم التأمين

بدأ الاتحاد المصري لشركات التأمين عبراللجنة الفنية لتأمينات الحريق في تحليل البيانات الواردة له من الشركات الاعضاء الخاصة بمعدلات المخاطر المرتبطة بالكوارث الطبيعية في خطوة تستهدف الاسراع من انشاء مجمعة مصرية لتأمين تلك المخاطر . قال وليد سيد مصطفي نائب مدير الخبير الاستشاري وعضو لجنة الحريق بالاتحاد ان البيانات الواردة من الشركات والتي تم تجميعها تتضمن حجم اقساط تلك المخاطر ومعدل التعويضات بالاضافة الي بعض البيانات المرتبطة بمناطق المخاطر الطبيعية وفقا لحوادث سابقة وتحديد ما يسمى CRESTA ZONE بالبلاد للوقوف على المناطق الاكثر تعرضا للاخطار الطبيعية ودرجة خطر كل منها وذلك بهدف تكوين قاعدة بيانات عن تامين الاخطار الطبيعية بالسوق .

إذا كنا نؤمن بأن الصحة تاج على رؤوس الأصحاء لا يعرفها إلا المرضى, فإن التأمينيين يعرفون أن التأمين تاج على رؤوس المؤسسات والأفراد, لا يعرف هذا التاج إلا من وقع ضحية لكارثة أو حادثة مؤلمة غير مغطاة تأمينيا. ولهذا فإن المتخصصين في التأمين يؤكدون على أهمية دور قطاع التأمين في المشاريع التنموية وعلى أنه أحد المرتكزات الاقتصادية في أي دولة, ذلك لأن شركات التأمين تعتبر السقف أو الدرع الواقية من انهيار هذا الاقتصاد عند وقوع أي كارثة طبيعية أو غير طبيعية.  إلا أنه وللأسف الشديد هناك فراسخ من الاختلافات بين هذه الحقيقة الوردية وبين الواقع المرير الذي يعيشه قطاع التأمين المحلي. فأوضاع التأمين المحلي تفيض بكثير من المشكلات الفنية والمعوقات القانونية التي يجب أن تعالج من أجل تعزيز نمو القطاع وذلك من خلال زيادة النشاطات التأمينية وتوسيع رقعة قاعدة العملاء وجذب الاستثمارات الواعدة التي تزيد من إيراداته ومن قوته المالية, وإلا فإن هذا الواقع التأميني الكويتي سينعكس على علاقات القطاع مع شركات إعادة التأمين العالمية بشكل سيئ للغاية, هذا إن لم تكن قد ساءت بالفعل.

أعلنت مجموعة «أكسا»، العاملة في قطاع التأمين وإدارة الأصول، حصولها على لقب العلامة التجارية الأولى في قطاع التأمين في العالم ضمن تصنيف «إنتربراند». ويؤكد اللقب الذي تحصل عليه المجموعة للسنة الخامسة على التوالي، ريادتها وتميزها في مجال التأمين عالمياً . وأظهر التصنيف أن «أكسا» احتلت المرتبة 59 ضمن أفضل العلامات التجارية في العالم، والخامسة ضمن العلامات الفرنسية في كل القطاعات. وارتفعت قيمة علامتها خمسة في المئة إلى 7.096 بليون دولار . وتعمل «أكسا» في الشرق الأوسط باسم «أكسا الخليج» و «شركة أكسا للتأمين التعاوني» في السعودية.

تعد كلفة توفير الامتيازات الصحية لموظفي الشركات في منطقة الخليج أعلى بكثير من بقية الدول في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا، وذلك وفق النتائج التي كشف عنها تقرير نشر مؤخراً من قبل “ميرسر مارش بينيفتس” . وكشف استطلاع الرعاية الصحية الذي يغطي تلك المناطق ويجرى مرتين سنوياً عن معلومات لأول مرة تم استقاؤها من شركات تعمل في الإمارات والسعودية . وفي إجابتهم عن الأسئلة الواردة في الاستطلاع، أفاد المشاركون في الخليج أن كلفة توفير الامتيازات الصحية أعلى بكثير من مناطق أخرى، وتصل إلى 0 .6 في المئة من إجمالي المرتبات، علماً بأن كلفتها في شرق وغرب أوروبا تصل إلى 9 .3 و3 .3 في المئة على التوالي .

في حدث أقرب إلى قصص الخيال وأفلام الكرتون التي يقصها الآباء والأمهات لأطفالهم قبل النوم، أو ربما أقرب إلى أفلام الأكشن كـ"آيرون مان، وجيمس بوند"، اخترقت غواصة أحد شوارع مدينة ميلانو الإيطالية في مشهد استفاق عليه سكان هذه المدينة . فمدينة ميلان تقع شمالي إيطاليا وتعد مدينة غير ساحلية وبعيدة كل البعد عن أقرب مدينة شاطئية، ما يجعل المنظر يبدو مرعباً جداً بالنسبة للجماهير التي شهدت الحدث . ووسط هرع الجماهير، بدأ رجال الأمن والإسعاف بإنقاذ طاقم الغواصة وتقديم المساعدات لهم، كما قاموا بتطويق المكان الذي تجمع حوله سكان المدينة .

كشفت مؤسسة حمد الطبية عن أن مركز الطوارئ بالمؤسسة يقوم حالياً بإجراء دراسة موسعة حول أسباب ارتفاع حالات الوفاة والإعاقات البدنية بين المشاة في الدوحة، فضلاً عن دراسة أخرى لتحليل أسباب حوادث انقلاب السيارات بين شرائح معينة من السكان والعناصر المتعلقة بالوقاية من الإصابات، كعوامل السلامة في السيارة وتأثير نوعية الطرق. وأكد الدكتور رفعت لطيفي أستاذ الجراحة مدير خدمات الطوارئ بمؤسسة حمد الطبية ضرورة توافر المعايير الأكاديمية في الأطباء الراغبين في الالتحاق بمركز الطوارئ بمؤسسة حمد الطبية، على رأسها إجراء الأبحاث العلمية، لافتا إلى أن هذه المعايير تهدف إلى الاستفادة الفعالة من مشاركة الأطباء في تعزيز مستقبل المؤسسة كنظام صحي أكاديمي وتطوير خدمات الرعاية الصحية المقدمة للمرضى اعتماداً على التكامل والدمج بين البحث العلمي والتعليم والرعاية الطبية.

أطلق معهد المعلومات التأمينية الأمريكي   "دليل التأمين" والذي قال أنه معد لتقديم صناعة التأمين للصحفيين وواضعي السياسات العامة والطلاب والعاملين في قطاع التأمين والمشرعين , وضم الكتاب شرحاً عن تأمينات (السيارات, المنزل, الحياة, العجز, الأعمال التجارية) ولمن يريد الإطلاع عليه يرجى الضغط هنا

تحتاج الكثير من الأعمال إلى تقديم ضمان مالي يضمن المستفيد بموجبه أن الأعمال أو العمل المطلوب سيتم بالطريقة المتفق عليها وبما يرضي تطلعات المستفيد ورغباته. في العادة تقوم البنوك بإصدار هذا الضمان بناء على طلب أو توجيهات من الزبون “الآمر” وذلك في شكل “خطاب ضمان” يصدره البنك ويتعهد بموجبه بدفع مبلغ معين للمستفيد بناء على طلبه وذلك في خلال المدة الزمنية المحددة في خطاب الضمان. وبموجب شرط تقديم هذا الضمان يقوم صاحب العمل بالسماح لمقدم الضمان بتنفيذ العمل المتفق عليه لأن هناك جهة معتبرة تضمن هذا العمل من الناحية المالية، وهي البنك مصدر “خطاب الضمان”، الضامن الغارم . إن هذه العملية المصرفية المهمة تتم على مدار الساعة في البنوك التي تتحفز لهذا العمل وتتهيأ له يوميا حيث تتلقى العديد من الطلبات من العديد من الجهات خاصة الزبائن من  أصحاب الأعمال والمقاولات والتجار. وعبر هذه العملية المصرفية تساهم البنوك فعليا في إنجاز العديد من المشروعات والأعمال المهمة في البلد والتي قد لا تتم أصلا لولا الضمانات الغارمة الصادرة من البنوك. ولكن هذه العملية بالرغم من أن البنوك تباشرها يوميا، والتي قد تبدو سهلة

نشرت ''الاقتصادية'' عدة تقارير عن المشكلات التي يواجهها قطاع التأمين في الوقت الحالي في المملكة، بصفة خاصة انتشار المنافسة غير المنظمة في القطاع، الأمر الذي يؤثر سلبا في الدور الحيوي الذي يمكن أن يلعبه هذا القطاع في اقتصاد المملكة . تنظيم قطاع التأمين وإعادة هيكلته على نحو أكفأ يتطلب وجود جهاز رقابي فاعل كي يتمكن من تنظيم المنافسة في الصناعة بما يحقق مصلحة المؤمِّن والمؤمَّن له، وذلك في ضوء تقييم صحيح للمخاطر المختلفة والتعويض المالي المناسب لطبيعة كل نوع من أنواع المخاطر، من خلال الاستعانة بخبراء إكتواريين على درجة عالية من الكفاءة بالشكل الذي يمكن الشركات من تحديد التكلفة المناسبة لكل نوع من أنواع المخاطر على النحو الصحيح، وبمعدلات عائد مناسبة على الاستثمار في الصناعة .

تحدثت في مقال سابق عن أن بعض خصائص دول الخليج العربي أثرت بصورة مباشرة في آليات تمويلها لخدماتها الصحية ( رابط المقال ). فمثلا الارتفاع الهائل للعمالة غير الوطنية من مجموع عدد السكان دفع دول الخليج لأن تكون لديها استراتيجية تلزم أصحاب الأعمال بدفع التكلفة العلاجية لموظفيهم غير المواطنين، وإن كانت آليات تنفيذ هذه الاستراتيجية قد تختلف من دولة لأخرى. فمثلا ألزمت وزارة الصحة الإماراتية غير المواطنين بدفع اشتراك سنوي نظير استخدامهم الخدمات الصحية، ودفع مبلغ مالي آخر نظير تلقيهم الوصفة العلاجية أو عمل الاختبارات التشخيصية اللازمة كالأشعة مثلا. فإمارة أبو ظبي فرضت أخيرا على كل أرباب الأعمال التأمين الصحي على العاملين لديهم وعائلاتهم وفق ثلاثة برامج للتأمين الصحي. البرنامج الأول خاص بالتأمين الصحي على المواطنين Thiqa البرنامج الثاني برنامج التأمين الصحي على أصحاب المهارات العالية  Enhanced البرنامج الثالث برنامج التأمين الصحي الخاص بأصحاب المهن والمهارات المحدودة Basic.

تقدم شركات التأمين خدمات جليلة للمجتمع، كما أنها تشكل أحد أعمدة الاقتصاد العماني من خلال توفير الضمان المادي للمواطن وللمقيم في احتمالية تعرض المركبات للحوادث، وبقدر ما تعمل إداراتها بنزاهة للالتزام بأحكام القانون، إلاّ أن هناك ملاحظات على حالات تحتاج إلى إعادة النظر في تعويض المتضررين من الحوادث . أحاط (قانون تأمين المركبات العماني رقم 34 لسنة 1994)، المعمول بأحكامه الملزمة لشركات التأمين وللمواطنين والمقيمين، بأدق تفاصيل حوادث المركبات وما قد يترتب عليها من حقوق للمتضررين أو النزاعات التي تنشأ عنها، والتي على أساسه صدرت (وثيقة التأمين على المركبات الموحدة) بموجب قرار الهيئة العامة لسوق رأس المال رقم (خ/8/2008). ومع ذلك فإن شركات التأمين، كأي مشروع استثماري يسعى لتحقيق الربح مقابل الخدمة، تعمل بالقدر الممكن الذي يقلل من التكاليف المالية ومصروفاتها على حوادث المركبات في إطار القانون .