التأمين للعرب

1.     صافي الأقساط المحصلة بواسطة شركات التأمين بما في ذلك التأمين البحري ، يعد خصم التعويضات المدفوعة (مخصوماً منها المستنفذات) تشكل وسيلة فعالة لدفع معدلات الإدخار ، إذ أنها تعد من الفوائض التي تستخدم لتمويل التنمية الإقتصادية وبالتالي فإن عجز أسعار التأمين عن تحقيق تلك الفوائض يعني إنخفاض المقدرة الإدخارية ومن ثم الإستثمارية للمجتمع وبتالي إرتفاع تكلفة الفرصة البديلة لتوظيف تلك الأموال في قطاع التأمين وإنخفاض الربحية الإجتماعية منها. 2.     وفقاً لتقسيم المشتغلين بالحسابات القومية يعد التأمين لابحري من الـأمينات الإحلالية والتي يقصد بها تلك التي تؤدي إلى إستبدال وإحلال السفن والبضائع التي دمرتها الأخطار ومن هنا يعد التأمين أداة الإقتصاد القومي لذلك الإحلال وعليه فإن ارتباط التأمين البحري بمجال التجارة الخارجية والنقل البحري يجعله منشطاً للإستثمار بوجه عام وفي تلك القطاعات على وجه الخصوص. 3.     كذلك يمكن القول بإن التأمين البحري نظام لا يمكن بدونه للتجارة البحرية أن تقوم عملاً بالإضافة إذا لا يمكن للبنوك القيام بمنح الإئتمان قصير الأجل لتمويل التجارة الخارجية – الإعتماد الم

أصبحت الأخطاء الطبية هاجساً يؤرق كثيراً من الناس لدينا، والحديث عنها يتم تناوله في المجالس والمناسبات باعتباره يمثل حدثاً متكرراً. وفي الحقيقة إن هذا الأمر يعكس وعي الناس وانشغالهم بالقضايا الأساسية المرتبطة بالخدمات الصحية وتقييمها، وهذا يمثل بلا شك ظاهرة صحية. ومع أنه يصعب معرفة عدد الأخطاء الطبية التي ترتكب في مستشفيات المملكة، وما إذا كان ما تعرض له المستفيدون من خدمة العلاج من مضاعفات تعد من قبيل الخطأ الطبي من عدمه كذلك، إلا أن ارتفاع وتيرة شكاوى الناس من الأخطاء الطبية وتكرر حصولها، وما تعرضه الصحافة الورقية والإلكترونية من حوادث متكررة في هذا الشأن وبشكل شبه يومي يدعونا للتأمل تجاه هذه المشكلة .

تعريف الحريق تأمينياً :  يختلف مفهوم أو تعريف الحريق بالمعنى التأميني عن مفهومه في الحياة العامة ، حيث يعرف الحريق بالمعنى التأميني بأنه : "" إشتعال فعلي ظاهر يصحبه لهب وحرارة"" وهذا يعني أن هناك شروطاً يجب توافرها حتى يمكن إعتبار حادث الحريق ، حادثاً بالمعنى التأميني وهذه الشروط كالتالي : 1.      أن يحدث للشئ المؤمن عليه إشتعال فعلي ظاهر (الشرح لاحقاً). 2.      ألا يكون الشئ مادة تستلزم بطبيعتها أن تكون في حالة إحتراق. (الشرح لاحقاً). 3.      أن يكون الحريق مفاجئاً وعارضاً.(الشرح لاحقاً). 4.      أن يترتب على الحريق خسارة مالية (الشرح لاحقاً).

شهادة التأمين المهنية (Professional Insurance Certificate) هي شهادة مقدمة من قبل معهد البحرين للدراسات المصرفية والمالية  و حتى تكون مؤهلاً للحصول على هذه الشهادة عليك أن تجتاز خمس إمتحانات لخمس مواد مختلفة وهي كالتالي : شهادة في التأمين التكافلي . ( ملخص رقم 1 ) (ملخص رقم 2)  ( نموذج إمتحان 1 )  شهادة في تامين المركبات. ( كتاب المادة )  ( نموذج إمتحان 1 ) ( نموذج امتحان 2 ) شهادة في قانون التأمين. ( ملخص المادة رقم 1 ) ( ملخص رقم 2 )  ( نموذج إمتحان  مع الحل) ( نموذج امتحان 2 ) (ملخص باللغة الإنكليزية) شهادة في أعمال التأمين. ( النسخة الأصلية من الكتاب ) ( نموذج إمتحان ) شهادة في التأمينات العامة. ( كتاب المادة )  ( نموذج إمتحان ) يذكر ان شهادة PIC معترف بها دوليا وتعادل شهادة ممارسة التأمين التابعة لمعهد التأمين القانوني بلندن (Chartered Insurance Institute). الحصول على شهادة PIC  بالإضافة إلى شهادة PID  والمكونة من 10 مواد تعطيك الحق في الحصول على شهادة  زمالة معهد التأمين القانوني بلندن (ACII) . للمزيد من التفاصيل حول شهادة  PIC   اضغط هنا   للمزيد من التفاصيل

التأمين البحري يقسم إلى قسمين : القسم الأول : التأمين على البضائع المنقولة (بحراً او جواً او براً). القسم الثاني : التأمين على أجسام السفن ويعتبر قانون التامين البحري الإنجليزي الصادر عام 1906 ذو الأربع والتسعين مادة هو المرجع الرئيسي في التأمين البحري إلي يومنا هذا . في بحثنا هذا سنكتفي بتناول (التأمين على البضائع المنقولة) فقط: لا شك أن لتطور حركة التجارة العالمية و ظهور الناقلات العملاقة التي تحمل حمولات ضخمة جداً وبقيم عالية وتجري وسط بحر يموج بالأخطار أدت إلى تزايد أهمية هذا النوع من التامين وأصبح ضرورياً للأسباب التالية : ·        حماية التجار من الإفلاس إذا ما حدثت خسارة. ·        تشجيع حركة التجارة العالمية ، فالتأمين يقدم ضمانة للإقدام على الإستثمار والتجارة. ·        تشجيع البنوك على تقديم التمويل وفتح الإعتمادات لوجود التأمين الضامن لهذا التمويل. يطلق على الوثيقة التي تغطي البضائع أثناء النقل (وثيقة التأمين البحري بضائع) ومع أن هذا الأسم المتداول يدل على انه يقدم التغطية للبضائع المشحونة بحراً فقط ، إلا أن ه ذا النوع من الوثائق يغطي كافة انواع الب

  والمقصود بالعنوان هو :     وضع المعايير والمقاييس لكل ما يمكن أن يهدد شركات التأمين الإسلامي بالفشل والافلاس ، أو الضرر والخسارة ، أو إعاقة مسيرتها ، ونهضتها وتقدمها .   وهذا العنوان العام يحتاج إلى دراسة مفصلة سواء كانت حول المعايير والمقاييس العلمية ، والتخطيطية ، والمحاسبية ، والإدارية ، وكيفية تطبيقها ، وبالتالي الوصول إلى نتائج محددة ، ثم البحث عن كيفية الحلول المتنوعة ، والبحث عن مكوناتها ، وأهدافها ، ومدى قدرتها على تحقيق أهدافها ، والطرق المستخدمة في تحديد أهدافها ...الخ .   ولذلك نحدد دراستنا ببيان المخاطر التي تواجه شركات التأمين الإسلامي ، ومحاولة تحليلها وقياسها ودرجة هذه المخاطر بإيجاز مع بيان الحلول الممكنة في هذا المجال .   منهجية البحث :    ومن المعلوم أن هناك عدة مناهج للتقويم والتحليل في هذا المجال ، من أهمها المنهج الاستنباطي الفكري الذي يعتمد على استنباط الإطار الفكري ، والمنهج الاستقرائي[8] يتمثل في رصد الواقع والتطبيقات ، وما ترتب عليها من نتائج فيما يخص المخاطر التي تواجه شركات التأمين الإسلامي .    ونحن نحاول أن نستفيد من المنهجين بصورة جزئية ، إ

لايوجد في نص البوليصة أي ذكر لـ (التصميم المعيب) أو  (مخاطر التصميم) إنما (التصميم الخاطئ). جملة (أخطار التصميم) ترد فقط في الملحق الإضافي فقط. يعتبر (التصميم الخاطئ) مستثناً في بوليصة جميع أخطار المقاولين ويذكر ذلك عادة تحت الإستثناءات الخاصة بالقسم الأول من الوثيقة ، ويمكن إصدار ملحق يغطي (التصميم الخاطئ) وذلك وفق قسط إضافي . الملحق الذي يغطي (التصميم الخاطئ) يعطيك خيارين للتغطية : الخيار الأول / تغطية جميع الأضرار الناتجة عن التصميم الخاطئ نتيجة حادث. الخيار الثاني / تغطية جميع الأضرار التي تلحق بالأجزاء الصحيحة التنفيذ والتي أصابها خسارة او ضرر نتيجة للتصيم الخاطئ لجزء أخر. يرجى ملاحظة ان المؤمن عادة لا يزود التغطية من النوع الأول ويكتفي بالنوع الثاني ، أي أنه يعوض المقاول عن الأضرار المباشرة التي تلحق بالأجزاء الصحيحة التنفيذ والناتجة عن الجزء ذو التصميم الخاطئ. مثال / لدينا ثلاث طوابق (أ ، ب ، ج) ، إذا إنهار الطابق (أ) نتيجة للتصميم الخاطئ وأدى إلى انهيار الطابق (ب ، ج) الصحيح التنفيذ فإن المؤمن يغطي المؤمن له عن الأضرار التي تلحق الطابق (ب ، ج) ولكنه لن يغطيه

CFR (COST AND FREIGHT)  : يجب إستعمال هذا المصطلح فقط للنقل البحري أو على المسارات المائلة الداخلية. يجب ان يدفع البائع التكاليف والشحن المطلوب لإحضار البضائع إلى ميناء الوصول المحدد. تنتقل مخاطر الخسارة او الضرر من البائع إلى المشتري عندما تمر البضائع فوق درابزين السفينة في ميناء الشحن. يطلب من البائع تجهيز البضاعة للتصدير. CIF (COST, INSURANCE, FREIGTH) : يجب استعمال هذا المصطلح فقط للنقل البحري أو على المسارات المائية الداخلية للبائع نفس الإلتزامات المنصوص عليها في النقطلة أعلاه ولكنه يلتزم أيضاً بالتأمين على مخاطر خسارة أو تضرر البضائع خلال فترة النقل للمشتري ، كما يطلب من البائع تجهيز البضائع للتصدير. .

الخطر   :   هو ظاهرة تؤدى الى خسارة غير مؤكدة يمكن قياسها كميا وتقييمها نقديا ونسبتها الى مسبب لا ارادى أركان الخطر القابل للتأمين: الخسارة عدم التأكد   القياس الكمى التقييم النقدى المسبب اللاإرادى أولاً / الخسارة :   قيمة النقص الذى يصيب الشئ المعرض للخطر   وقد تكون : خسارة كلية :   وهى الهلاك الكامل للشئ المعرض للخطر فى حالة تحقق ذلك الخطر خسارة جزئية :   وهى الهلاك الجزئى للشئ المعرض للخطر فى حالة تحقق ذلك الخطر وقد تكون : خسارة مباشرة :   وهى التى تمثل نقصا حقيقا فى قيمة الشئ المعرض للخطر خسارة غير مباشرة :   وهى تتمثل فى المصروفات الاضافية او الارباح المفقودة خلال المدة اللازمة لاصلاح تلف نتيجة الحادث وقد تكون : خسارة عامة :   وتتمثل فى حالة وجود اشخاص مختلفين يمتلكون بضائع تعرضت للخطر خسارة خاصة :   مثل تعرض بضاعة معينة للخطرداخل سفينة دون الحاق الضرر بالسفينة وما عليها من باقى البضائع ولا يتحملها سوى شخص واحد

قد يتبادر لأذهان كثيرين أن الطرف الأضعف في العلاقة التأمينية هو العميل، لكن الحكم على هذه المسألة ليس بالأمر الهين، ذلك أن التأمين أو عقد التأمين على وجه الخصوص وكأي علاقة قانونية بين طرفين تتجاذبها أوضاع معينة تؤثر في مراكز الأطراف من حيث القوة أو الضعف أحياناً . وهذا يبدو واضحاً في العقود الزمنية أو كما يسميها البعض بالعقود المتراخية وهي تلك العقود التي لا تنتهي بعد إبرامها مباشرة وإنما تتطلب زمناً معيناً لتنفيذها، وذلك مثل عقود المقاولة والإيجار، فالمقاول يحتاج لتنفيذ التزاماته إلى وقت معين والمستأجر أيضاً يلتزم بدفع الأجرة في كل فترة زمنية يحددها العقد، والتأمين كذلك يعد من العقود الزمنية ويتضح ذلك جلياً في أن التزام شركة التأمين يستمر طيلة سريان العقد .