المشاركات

عرض الرسائل ذات التصنيف غسيل الأموال

غسل الأموال في شركات التأمين - بقلم / محمود شعبان

  في كلمات مبسطة جداً، غسل الأموال هو أن يكون لدى غاسل الأموال أموال من مصدر غير مشروع فيحدث عليها عدة عمليات بغرض أن تصبح و كأنها أتت من مصدر مشروع. فغسل الأموال هو عبارة عن شرعنة الأموال الغير مشروعة. غسل الأموال يتم عن طريق ثلاثة مراحل تتم بعد جمع الأموال الغير مشروعة، و هذه المراحل هي: 1.     مرحلة الإيداع. 2.     مرحلة التغطية. 3.     مرحلة التكامل/ الدمج. كل غاسل أموال لا يريد أن يتم الإمساك بماله الملوث، فيقوم بتحويله إلى أصول تبدو شرعية. و هذه الأصول على سبيل المثال لا الحصر- أصول عقارية, ودائع بنكية، سندات مالية من أندية المقامرة و بوالص التأمين و لكل أصل من هذه الأصول طريقته التي يجب أن يكتشفها موظفوا الجهة المراد الإحتيال عليها. ولنسلط الضوء على شركات التأمين بادئين بسؤال مشروع نطرحه على أنفسنا: هل من الممكن استخدام التأمين في عمليات غسل الأموال؟ و إذا كان ممكناً فهل تم إستخدام التأمين في غسل الأموال؟ بناءاً على ما أوردته شبكة مكافحة الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية ( FinCEN )  " بأن أهم المنتجات التأمينية لغاسلي الأموال هما:

كتب و قوانين في مجال غسيل الأموال في قطاع التأمين

غسيل الأموال من خلال التأمين – إعداد أ. د محمد سعدو الجرف   (رابط) غسيل الأموال عبر قنوات التأمين – بحث تطبيقي في قطاع التأمين العراقي – د. علاء عبدالكريم  (رابط) دور الحوكمة في الحد من ممارسات غسل الأموال في شركات التأمين السعودية – إعداد محمد بن عبدالله النصار –   (رابط) جريمة غسل الأموال – دراسة في ماهيتها والعقوبات المقررة لها – د. طارق كاظم عجيل   (رابط) قانون مكافحة غسل الأموال   العراقي لسنة 2004   (رابط) تعليمات مكافحة غسيل الأموال في قطاع التأمين السوري (رابط) نظام مكافحة غسيل الأموال ولائحته التنفيذية بالمملكة العربية السعودية   (رابط) قواعد مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب 2010 والخاصة بهيئة تنظيم مركز قطر للمال – يفعل بتاريخ 01.01.2015   (رابط) قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (التأمين العام ) لعام 2012 في قطر – يفعل 01.02.2013 (رابط) تعليمات بشأن إجراءات مواجهة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في أنشطة الـتأمين الإماراتية (رابط) قانون رقم 4 لعام 2010 بشأن قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بدولة قطر (رابط)

أهمية التأمين و آثاره في الاقتصاد الوطني./ دراسة حالة الجزائر

سيتم التطرق إلى آثار التأمين على الاقتصاد ، من خلال آثره في تحقيق التوازن في السوق و زيادة الإنتاجية و آثره على ميزان المدفوعات ، كما أن التأمين يعتبر كبديل عن الادخار ، بالإضافة إلى أنه يساعد في تمويل المشاريع الاقتصادية و تشجيع الاستثمار و يعتبر الأداة لتجنب تجميد رؤوس الأموال. آثار التأمين في تحقيق توازن السوق و زيادة الإنتاجية : من هذه النبذة سنتطرق إلى  آثار التأمين و مساهمته في تحقيق توازن السوق و كذا زيادة الإنتاج . 1-1 آثار التأمين في تحقيق توازن السوق: خلال فترات الرواج يدفع العاملون من دخلهم أقساط تأمين البطالة ،هذا يقلل من القدرة الشرائية. أما أثناء فترات الكسل تصرف لهم التعويضات فتزيد القدرة الشرائية و هذه الظاهرة تبدو واضحة في المجتمعات الرأسمالية التي تتعرض لهزات اقتصادية كما أن التأمين يمتص جزء من الحالة التي لا تعمل ، بأن يوفر لها فرص العمل و هذا يساهم في حل مشكلة البطالة، إضافة إلى قدرته على تخفيف حالات التضخم التي تصاحب التنمية الاقتصادية نتيجة لزيادة الأموال في أدي المستهلكين مع نقص السلع و الخدمات لمواجهة هذا الطلب مما يؤدي إلى زيادة الأسعار و ذاك عن طريق

الإمارات : إجراءات جديدة لمواجهة غسيل الأموال في أنشطة التأمين

صورة
أصدرت هيئة التأمين، أمس، قراراً تضمن إجراءات جديدة بشأن مواجهة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في أنشطة التأمين. وتحمل الإجراءات الجديدة شركات التأمين مسؤولية جنائية في ما يتعلق بعمليات غسل الأموال التي تتم عن طريقها. وأعطى القرار الشركات 3 أشهر مهلة لتوفيق الأوضاع تنتهي في 28 فبراير 2014.بحسب جريدة البيان وأشار القرار الذي أصدره معالي سلطان بن سعيد المنصوري، وزير الاقتصاد، بصفته رئيساً لمجلس إدارة الهيئة، إلى أن الإجراءات تسري على جميع شركات التأمين المؤسسة في الدولة بما فيها الأجنبية والتكافلية وتلك المؤسسة في المناطق الحرة المالية .

دور التأمين في مكافحة ظاهرة غسيل الأموال القذرة - بقلم د صديق الحكيم

صورة
لايمر يوم حتي أجد في صندوق بريدي الإلكتروني رسالة اسثغاثة من فتاة عادة ماتكون من غرب أفريقيا تحكي حكاية طويلة مضمونها أن أباها قدقتل في الحرب الأهلية وهي تعيش في معسكر لاجئيين ووالدها الفقيد قد ترك لها تركة بملايين الدولارات وتتطلب مساعدتك للحصول علي هذه الملايين علي أن يكون لك في الطيب نصيب   يتكرر هذا المضمون في كل الرسائل ومن أماكن شتي ومن أسماء مختلفة وفي بعض الرسائل صور لصواحبات الرسائل تبدو مغرية للمراهقين   هذه هي إحدي الطرق الشائعة لاصطياد الزبائن (قناة الغسيل من يحول الدولارات القذرة إلي دولارات مشروعة) في عمليات غسيل الأموال القذرة وهي متكررة بشكل مستفزوتطرح سؤال عن سرية المعلومات علي الشبكة العنكبوتية   ولأهمية الظاهرة وخطورتها تتسابق جميع دول العالم في وضع القوانين و الإجراءات الحازمة لمنع انتشار ظاهرة غسيل الأموال القذرة التي أدت في الآونة الأخيرة إلى إلحاق الضرر باقتصاديات تلك الدول وتعتبرشركات التأمين قناة محتملة لعمليات غسيل الأموال القذرة في هذه الأيام وكان يعتقد في الماضي أنها تتم فقط على مستوى البنوك و لقد مست اليوم شركات التأمين مثل البنوك لذا وجب علينا منا

التأمين ضد افتضاح الجريمة - زياد محمد الغامدي

لا يهم طبيعة جرائمك وسوء فعلك، سواء كانت إرهابا أو قتلا أو غيره، ما يهم هو العلاوة التي سنتقاضاها على التأمين ضد افتضاح أمرك. ولا يهم من يتعقبك ويتحرى تحركاتك، فنحن من الخبرة ما يكفي لإخفاء أمرك وأمرنا معك. كل ما عليك أن تهتم به هو الدفع في الوقت، والباقي علينا. فنحن خبراء في تقدير المخاطر، كما أن الخبراء الإكتواريين لدينا الأكفأ والأقدر على حساب احتمالات الانكشاف ومن ثم التعرض للخسارة. ولأن مهنة الإجرام أزلية بدأت منذ نشأة الإنسان، فقاعدة بياناتنا من الغنى المعلوماتي بما يكفي لحساب احتمالات الربح والخسارة بدقة فائقة، ومن ثم يمكننا تحديد العلاوة المناسبة لتغطية مخاطرنا ومخاطرك بدقة تضمن سلاسة التدفقات النقدية في قوائمنا المالية، وتضمن التغطية على مخاطر افتضاح فعلك المنحط والتافه. دع عنك الأخلاق والمبادئ والقوانين والأعراف، فهذا الكلام للعوام، أما نحن ''فنرتقي'' فوق هذا كله، كل ما عليك فعله إشباع غرائزنا المادية التي لا حدود ولا كابح لها. هذا لسان حال عدد لا بأس به من شركات التأمين وإعادة التأمين التي يشتبه في كسرها العقوبات الدولية المفروضة على دولة الجريمة والإره

كيف تحتال شركات التأمين على المواطن؟

كثيرة هي الكوارث التي ألمّت باللبنانيين خلال عهود مَضت، ولا سيما خلال الحروب المتعاقبة على لبنان، دفع فيها اللبنانيون الأثمان باهظة حين اضطرت شركات التأمين إلى عدم تغطية المؤمّنين نتيجة اعتبارها ان عمليات النهب والاستيلاء على موجودات المخازن والشركات والمصارف كانت من بين الأخطار المستثناة.ولعل كلمة استثناءات هي الأكثر شيوعاً، إن لم نقل الفخ المعتمد الذي لجأ إليه بعض شركات التأمين للتهرّب من تغطية الحوادث، إن بسبب جهل المؤمّن او وجود ثغرة في العقد، او بسبب الاستثناءات . خليل وميرنا عقدا قرانهما حديثا، حالتهما المادية متوسطة. لجأ خليل إلى احدى شركات التأمين فوراً بعد زواجه ليؤمّن عائلته الصغيرة. وخليل انسان واعٍ قرأ العقد جيداً قبل توقيعه، بعدما تأكد من حصوله على عقد تأمين الأمومة (Maternité) ، وذلك بغية تغطية نفقات الولادة وتبعاتها في حال حصول الحمل لزوجته، وهكذا كان ...