التأمين للعرب

مقالة عن الاثار التامينية لحريق الكرادة,  بقلم الاستاذ مصباح كمال, قراءة ممتعة اتمناها لكم على هذا الرابط ( اضغط هنا )

وثيقة التامين من الحريق ك أ ي وثيقة تامين اخرى تعتبر بمثابة مستند مطبوع لاثبات وجود عقد التامين وليست العقد نفسه كما تدعي بعض الاحيان . ان نماذج وثيقة التامين من الحريق المعتمدة في شركات التامين المختلفة وفي مختلف دول العالم تكون متشابهة بصورة عامة من حيث جوهر الغطاء الذي تمنحه والشروط التي تخضع لها او تتضمنها وتتميز عن بعضها بفروقات طفيفة في سعة الغطاء وفي بعض الشروط واشهر هذه النماذج هي :

لوحظ في السنتين الماضيتين ازدياد نسبه الخسائر بسبب حالات الحرائق في العراق.  ومن المعروف ان شدة حرارة الجو في فصل الصيف تساعد بشكل او باخر على اندلاع الحرائق، تؤدي إلى خسائر في العديد من المحلات التجارية وبائعي المفرد الذين يفترشون الارض والأرصفة طلبا للرزق وهؤلاء ليس بحوزتهم وثائق تامين الحريق. ومن مشاهداتنا على شاشه التلفزيون حصول حوادث حريق في بغداد (منطقه بغداد الجديدة، والكاظمية) وحوادث أخرى في النجف وكركوك والبصرة شملت العديد من الأماكن.  وقسم من هذه الحرائق لمخازن معزولة، وخاصة المخازن المؤمن عليها، تتحول إلى مطالبات بالتعويض وبعضها كانت من نصيب مجمع تأمين المخازن.

قال وليد سيد، خبير التأمين الاستشاري وعضو لجنة الحريق بالاتحاد المصري للتأمين، فى تصريحات خاصة لـ "الدستور": إنه يجب التفرقة بين الحرائق العادية التى تغطيها وثيقة التأمين من الحريق والناتجة عن الانفجار أو الماس الكهربائي أو الصواعق أو الاشتعال الذاتي على سبيل المثال، والحرائق المتعمدة الناتجة عن التخريب والإرهاب والشغب، والتي تتم مثلا بواسطة قنابل المولوتوف خلال التظاهرات، وبذلك تعد عنفا سياسيا ولا تغطى في الوثائق العادية. وأضاف: وثيقة العنف السياسي  political Violence يغطى الأضرار الناتجة عن الإرهاب وللتخريب والثورات والأعمال العدائية والشغب والاضطرابات المدنية الناتجة عن العنف السياسي والحرب والحرب الأهلية كما يظهر في بعض المظاهرات التي تنظمها التيارات. وأشار إلى أنه فى حالة عدم امتلاك العميل لهذه الوثيقة تصبح الشركة غير ملتزمة بسداد التعويضات الناتجة عن هذه الأخطار، لافتا إلى أن الطلب على وثيقة الحريق والعنف السياسي ارتفع خلال الفترة الأخيرة بسبب العنف الموجود فى الشارع وحول تظاهرات مجموعات الأولتراس، أكد وليد أن الأحداث خلال الفترة الأخيرة غير واضحة وبالتالى لا يمك

هل تعلم أن بوليصة التأمين المنزلي العادية   (وثيقة الحريق) يمكن أن تغطي ضمن حدود معينة المجوهرات، والسجاد، والساعات، والأموال النقدية، والأوراق المهمة، والمشغولات الفضية، والكريستال وغيرها من الأشياء القيّمة، وذلك لقاء مبلغ متواضع من المال؟ فإذا كنت تمتلك أياً من الأشياء الآنفة الذكر، أو تفكر باقتناء أي منها في المستقبل، ننصحك بمراجعة شركات التأمين للحصول على التغطية المالية المناسبة لمثل هذه المقتنيات، علماً أن جميع السياسات المطبّقة في شركات التأمين لديها استثناءات معينة فيما يتعلق بالتعويض عن بعض الموجودات .

بوليصة التأمين هي عقد بين طرفين (المؤمن والمؤمن له)  و هي تتضمن أحكاماً عامة وشروط ذات صيغة محددة يطلق عليها Policy Wording , و بوالص التأمين تقسم إلى عدة أقسام رئيسية فتجد ما يسمى بـ (جدول الوثيقة) (الديباجة) ثم (الشروط) و(الملاحق) والتي تكتب بحروف صغيرة صعبة القراءة وصعبة الفهم في بعض الأحيان حتى أن البعض يتهم شركات التأمين بأنها تقوم بذلك قصداً لكي يعرض المؤمن له عن قراءتها, وفي الحقيقة فإن (الشروط) و(الملاحق) تشكل جزءاً هامة جداً في بوليصة التأمين ويجب عليك فعلاً ان تقرأها وتفهمها وأن تعرف الفرق بينها, ولكي نعلم الفرق بين (الشرط ) و(الملحق) علينا أن نعرفهما في البدء :

يُعتبر هذا الموضوع من المواضيع المُلحّة في الوقت الحالي، ولهذا فكّرنا بأن نعطيكم لمحة سريعة عنه. إذا لم تقُم في السابق بالتأمين على ممتلكاتك، فننصحك بالتفكير في هذا الموضوع عاجلاً وليس آجلاً. ما هو التأمين على المنزل؟      هناك ثلاثة أشكال من التأمين على المنزل: المبنى والمحتويات والمقتنيات الشخصية. يغطّي التأمين على المنزل المبنى ويتمّ تنظيمه من قبل مالكي المنازل والفلل. هذا التأمين مصمّم لتغطية تكاليف إعادة البناء أو إصلاح الأضرار الحاصلة في العقار، ويُعتبر من مسؤولية مالك المنزل. أمّا بالنسبة للشقق، ستكون هناك بوليصة تأمين لتغطية كامل هيكل المبنى يساهم فيها كل من مالكي الشقق بقسط معيّن. أمّا التأمين على المحتويات، فيغطي التكلفة لإستبدال ممتلكاتك المتضررة كالمفروشات والملابس والأجهزة الإلكترونية. تُعتبر المقتنيات الشخصية المجموعة الأقل وضوحاً في التفاصيل حيث تغطي الأشياء مثل المجوهرات وآلات التصوير بالإضافة إلى ممتلكاتك التي تؤخذ خارج المنزل. ومن المُفيد شمول الأضرار العرضية التي تلحق بالمحتويات والمقتنيات الشخصية. فكثيراً ما تُكسر مزهرية أو يُسكب شيء على السجادة، و

قد تكون صيانة المنزل عملاً مكلفاً .   لكن هناك أشياء عملية يمكنك القيام بها على ممتلكاتك لتجنب إستدعاء الخبراء، والتأكد من قيام شركة التأمين التي تتعامل معها بالدفع إذا تمّ إجراء بعض التصليحات .  هناك الكثير من الأمور السيئة التي قد تحدث على ممتلكاتك،من المصارف المسدودة إلى تعطل وحدات التكييف،   خاصة في المناخ الحار الذي نعيش فيه .   لكن بدلاً من الإنتظار لحين أن يكون لديك مشكلة مكتملة، حاول إعتماد أسلوب إستباقي بدلاً من الأسلوب التفاعلي في صيانة ممتلكاتك . من الجدير أخذه بعين الإعتبار، أنّ المشاكل التي تحدث في المنزل والناجمة عن عدم إعتنائك بمنزلك بالشكل الصحيح لا تغطيها   بوليصة التأمين الخاصة في ممتلكاتك ، وينطبق هذا على كل من الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية.  وبينما يقوم بعض المالكين بتغطية تكلفة الصيانة الدورية، فإنّ البعض الآخر لا يغطيها، لذلك، فإنّ أمر العناية في ممتلكاتك يكون في الغالب متروكاً لك. إليكم بعض الطرق البسيطة وغير المكلفة للحفاظ على ممتلكاتك بوضع ممتاز وتجنب فواتير الصيانة غير المرحّب بها:

الأخطار المغطاة بوثيقة التأمين : Insured Perils  هو الخطر الذي تم وصفه في وثيقة التأمين كخطر مغطي وتنقسم التغطيات إلي الآتي :  أولاً :   تغطيات أساسية .   ثانياً : تغطيات النتائج الطبيعية للحريق .   ثالثاً : تغطيات النتائج الحتمية للحريق .   أولاً / التغطيات الأساسية:  خطر الحريق بمعناه التأميني. خطر الصاعقة. خطر الحريق الناتج عن الانفجار. خطر الحريق الناتج عن الاشتعال الذاتي .     ثانياً : تغطيات النتائج الطبيعية: الأضرار الناجمة عن الدخان المنبعث من الحريق أو أثر الحرارة المتولدة من الحريق. أنهيار الجدران وسقوط الأسقف والطوابق والأضرار التي تنجم عن هذا الانهيار .     ثالثاً : تغطيات النتائج الحتمية: الأضرار التي تنتج نتيجة لعمليات الإطفاء (المياه المستخدمة، الرغوة والبودرة). الأضرار الناجمة عن محاولات رجال الإطفاء والحد من سطوة النيران كالكسر لاقتحام النيران. الخسائر الناتجة عن نقل الممتلكات من مكان الحادث لمكان آخر أكثر أمناً. الخسائر المادية التي يبذلها المؤمن له أو من يمثله لمنع انتشار النيران .

الأخطار التي لا تغطيها وثيقة تأمين الحريق على الإطلاق : الخسائر والأضرار بسبب التالي : الحرب سواء أكانت معلنة ام غير معلنة . التمرد والعصيان والثورات . الإشعاعات الأيونية أو الذرية أو التلوث نتيجة لإشعاع ذري . إحراق الشئ بأمر السلطات . البراكين أو نار من باطن الأرض . التلوث ما لم يكن نتيجة خطر مؤمن منه او تحقق خطر مؤمن منه بسبب التلوث .     الممتلكات التي لا يغطيها التأمين إلا بنص صريح : البضائع الموجودة في حوزة المؤمن على سبيل الوديعة او الوكالة بالعمولة . السبائك الفضية والذهبية والمعادن والأحجار الكريمة . التحف الفنية . المخطوطات والتصميمات والرسومات والنماذج والقوالب . الأوراق المالية والإقرارات بالدين والمستندات والطوابع والعملات النقدية والشيكات والسجلات . المفرقعات .