التخطي إلى المحتوى الرئيسي

أنين الشركات في تأمين المركبات بين مطرقة المشرع وسندان العميل - بقلم / سعد علي الشمري

مقدمة :
تعتبر المملكة من اكبر الدول من حيث المساحة الجغرافية وتمتلك واحدة من اكبر شبكات الطرق المعبدة في العالم والتي تزدحم بالمركبات بمختلف انواعها واحجامها حيث ان آخر الاحصائيات تشير لعدد مخيف من الحوادث المرورية الكبيرة حيث اوجد ذلك منتج تأمين المركبات في اسواقها والذي ينظر له كنوع من الاستثمار بالنسبة لشركات التأمين ودرع حماية بالنسبة للعملاء لكن للأسف لم يكن استثمار جيد للشركات ولا درع للعملاء وطبعاً ليس على الاطلاق فما هي الاسباب .
من وجهة نظري المتواضعة تتلخص الاسباب في عدد من النقاط .

·       شركات التأمين .
يقع جزء كبير من المسؤولية على شركات التأمين نفسها فإغلبها لايوجد لديها كفاءات لإدارتها وخصوصاً الادارات التقنية فيها فمثلا بعض ادارات الاكتتاب فيها تقييم الخطر بحذر مبالغ فيه وهذا ينعكس على التسعير لديها وهو ما يجعلها تغرد بعيداً عن السوق وهذا فيه ضرر كبير على الشركة كونها تخسر إمكانية الحصول على جزء من الحصة السوقية أو ان تكون تلك الادارات متهوره بهدف الحصول على اكبر حصه ممكنه دون الاهتمام بمعايير التسعير العادل بل يجب ان تتعامل بحذر ومنطق في تقييمها للأخطار .
كما ان بعض ادارات الشركات تلجأ للتضحيه بمنتج المركبات من خلال تقديم تنازلات وتغطيه اضرار في مركبات العملاء غير مغطاه بهدف الحصول على انواع اخرى من الاخطار منهم كالتأمين العام او الهندسي الخ وهذا امر يضر بمنتج المركبات حيث سيكون فيه خسائر كبيره تنعكس على امكانية الحصول على عملاء جدد فيه .


·       الوسطاء .
يعلب الوسطاء دور كبير في منظومة التأمين ويقع عليهم جزء كبير من المسؤولية حيث يجب عليهم توعيه عملائهم بضرورة المحافظة على سجلات خسائر جيده كون بعض الوسطاء تنتهي مهمته عند استلام عمولته دون ان يكون جزء من ادارة وثائقهم .

·       الحوادث المرورية  .
تعتبر المملكة من اكثر الدول من ناحيه الحوادث المرورية وبحسب الانظمة بالمملكة فإن قنوات الحصول على تقارير لتلك الحوادث كثيره سواء من ادارات المرور او نجم او ادارات الامن الصناعي ببعض المواقع او ادارات الدفاع المدني ويصاحب تلك التقارير العديد من الملاحظات من ناحيه صحه البيانات المذكورة فيها او صحة نسب الادانه وعدم وجود تعاون من بعض تلك الجهات في حال رغبه شركات التأمين الاستفسار عن اي امر يرغبون فيه وهو حق مشروع لهم .

·       التسعير وتقدير الاضرار .
يعتبر هذا الجانب من اكثر الجوانب ضبابيه في تسوية مطالبات المركبات لعدم وجود منطقيه فيه حيث ان اسعار تكلفة الاصلاح تقدر حسب رغبه مسؤولي الورش دون وجود آليه واضحه كما ان اسعار قطع الغيار تتفاوت من محل الى اخر وهذا ينعكس على ارتفاع تكلفة تسوية الامطالبات حيث انه وحسب الانظمة الجديدة لايتم تحويل المركبة للتقدير من شيخ المعارض الا في حال تجاوز نسبة الخسارة 50% من قيمتها السوقية واحيانا لاتتجاوز تلك النسبة لكن التكلفة النهائية للتسوية غير متطابق مع حجم الضرر .
مع العلم ان شيخ المعارض لايوجد لديه اي معايير يحدد من خلالها تقدير حجم الضرر غير ما يعرف بخبرة الشيخ ومساعدة مستشاريه .وهذا يعود بضرر كبير على الشركات .

·       الاحتيال .
يتعبر الاحتيال من الممارسات القديمة الحديثة فقدمها يعود بوجودها من قديم الامد وحداثتها تعود للأساليب و الطرق الجديدة التي يتم تنفيذها من خلالها وهدفها واحد وهو الحصول على الاموال بطرق غير مشروعه والمحفز لهذا الامر عدم وجود اي رادع او عقاب للمحتالين بل بالعكس تكون الشركة ملزمه بضرورة موافقه المحتالين على اغلاق المطالبة لكي لا يقدم شكواه لدى الجهات الاشرافيه .

·       المحاكم المرورية .
اصبح لزاماً وجود محاكم مرورية مكونه من اشخاص ذوي خبرة مرورية وكذلك من يملكون خبره تأمينية يحال لها اي تقاضي بين العملاء سواء فيما يتعلق بنسب الادانة او مبالغ التسويات المالية او الترافع لديها في اي قضايا تتعلق بالاحتيال .

·       حالات الرجوع على المؤمن .
حسب قرارات مؤسسة النقد بالوثيقة الموحدة والتي الزمت شركات التأمين بتسوية جميع المطالبات والرجوع على المؤمن في حال اخلاله باي شرط من شروط الوثيقة المستثناه دون وضع اليه واضحه لضمان استرداد تلك المبالغ من العملاء وهذا احد اهم الاسباب التي ادت الى ارتفاع اسعار تأمين المركبات .

سعد علي الشمري 

تعليقات

المشاركات الشائعة من هذه المدونة

ماذا تعرف عن شهادة إدارة المخاطر المهنية الإحترافية RMP-PMI - بقلم أحمد الحريري

مقدمة تعريفية عن (معهد إدارة المشاريع PMI ) الذي يقدم شهادة إدارة المخاطر الإحترافية معهد إدارة المشاريع PMI هو مؤسسة أمريكية رائدة تعنى بإدارة المشاريع وبتقديم معايير لإدارة المشاريع عالمياً وهي مؤسسة غير ربحية تأسست في عام 1969 لديها أكثر من 2.9 مليون عضو حول العالم, عدد من انضم للمعهد في عام 2012 لوحده بلغ 148,948 عضو. في عام 1984 أصدر المعهد أول شهاداته وهي شهادة إدارة المشاريع الإحترافية PMP ونالت شهرة غير عادية و مع الوقت أصدر شهادات اخرى أخذت مكانة مميزة في سوق العمل حول العالم وهي كالتالي : 1.     شهادة إدارة المشاريع الإحترافية  ( PMP )® 2.     شهادة زمالة في إدارة المشاريع    ( CAPM )® 3.     برنامج الإدارة الإحترافية       ( PgMP )® 4.     شهادة مهنية في إدارة المحافظ     PfMP 5.     شهادة ممارس                   ( PMI-ACP )® 6.     شهادة محترف في إدارة المخاطر  ( PMI-RMP )® 7.     شهادة مهنية في جدولة المشاريع   ( PMI-SP )® 8.     شهادة مهنية إحترافية  (   OPM3 ® الشهادات الصادرة من المؤسسة تحتل المراتب الأولى من حيث أهمية الشهادات المهنية التي ت

ما الفرق بين التضامن والتضامم في القانون المدني ؟؟

ما الفرق بين التضامن والتضامم في القانون المدني ؟؟ التضامم يكون نتيجة تعدد مصدر الدين ووحدة محله - فتجوز مطالبة أي مدين بكل الدين ولكن في نفس الوقت لا يجوز لمن وفى الدين الرجوع بما دفعه على مدين آخر به لأنعدام الرابطة بينهما مثلا : كفل أحمد دين سعد المستحق لمحمود يمقتضى عقد كفالة  ، ثم كفل إبراهيم دين سعد لدى محمود أيضا بعقد كفالة آخر.. هنا يجوز لمحمود الرجوع على أحمد (الكفيل الأول) أو  إبراهيم (الكفيل الثانى) اذا لم يدفع سعد (المكفول) ، ولكن لا يستطيع أى من الكفيلين الرجوع على الآخر بما وفاه أما التضامن : يستلزم وحدة الدين ووحدة السبب ، ومن ثم فهو لا يفترض ويجب رده إلى نص قانوني أو اتفاق صريح أو ضمني في عقد ما مثال : إذا كفل كل من أحمد وإبراهيم دين سعد المستحق لمحمود بمقتضى عقد كفالة واحد وقام محمود بالرجوع على أى الكفيلين بكامل الدين ، جاز للكفيل الرجوع على الكفيل الآخر بنصيبه فى الدين المكفول

عشرون كتاب في مجال إدارة الأخطار - تحميل مجاني

مرفق قائمة بعشرين كتاب تعالج موضوع إدارة الأخطار, يمكن الإطلاع وتحميل هذه الكتب بدون تسجيل وبمجرد الضغط على الرابط, يرجى ممن يرغب بنشر أي كتاب أو رسالة ماجستير او دكتوراه خاصة به مراسلتي على بريدي الإلكتروني. كتاب إدارة الأخطار – الجزء الأول – أ. د سامي نجيب – ( رابط ) كتاب إدارة الأخطار – الجزء الثاني – أ. د سامي نجيب ( رابط ) كتاب إدارة الخطر – إعداد حسين العجمي, نادر المنديل , يوسف درويش -  ( رابط ) كتاب إدارة الخطر والتأمين – د. ممدوح حمزة احمد , د. ناهد عبدالحميد -  ( رابط ) كتاب إدارة الخطر والتأمين التجاري والإجتماعي – د. محمد وحيد عبدالباري - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر المالية – د. خالد وهيب الراوي - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر في البورصات – د. عصام عبدالغني - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر المالية في الشركات المساهمة المصري – إعداد محمد علي محمد علي - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر وإستراتيجة التأمين في ظل تكنولوجيا المعلومات – د. كاسر نصر المنصور - ( رابط ) كتاب إدارة مخاطر مرحلة التشييد لمشاريع التشييد في سوريا – م. منى حمادة, د. محمد نايفة, د. عمر عامودي