التخطي إلى المحتوى الرئيسي

قبل التوقيع على عقد التأمين ؟ بقلم احمد الحريري

التأمين لم يعد حاجة كمالية بل حاجة ضرورية للجميع شركات وافراداً, إلا أنه لا يخفى ضعف الثقافة والمعرفة التأمينية لعدد كبير من حاملي الوثائق, فأغلب حاملي الوثائق يكتفون بالتوقيع على عقد التأمين معتقدين أن "كل شئ مؤمن" فالبوليصة التي اشتراها معنونة "جميع الأخطار" أو "شامل" لتسمع العبارة الشهيرة "لم أكن أعلم لماذا لم تخبروني". عند مراجعة شركة التأمين بعد حصول حادث ما.

لماذا يجب قراءة بوليصة التأمين بعناية ؟
عقد التأمين يحوي صفحات كثيرة ومكتوب بحروف صغيرة ويحوي مصطلحات يصعب على غير المتخصصين فهمها وكأنه مصمم ليشعر قارئه بالممل والضجر وعدم الخوض بالتفاصيل ومع هذا فإن قراءة عقد التأمين هام لأسباب كثيرة منها :
·       لأن البوليصة المعنونة "جميع الأخطار" أو "شامل" تحمل تسمية مضللة ولا تغطي فعلاً "جميع الأخطار ولا تشملها كلها"
·       لأن الدولة لا تتدخل في تفاصيل تلك العقود وتكتفي بإصدار التشريعات التنظيمية لتلك العقود.
·       لأنك الطرف الأضعف في هذه العلاقة التعاقدية و عقد التأمين هو عقد إذعان.
·       لأنه لا يجب ان تكون ثقتك عمياء مفرطة بشركة التأمين.
·       لأنه بإمكانك الحصول على تغطية أوسع في حال طلبها.
·       لأن أي خسارة غير مغطاة يمكن ان تؤثر على حياتك بكاملها وقد لا تستطيع تحمل تكلفتها.


أقسام بوالص التأمين :
معظم البوالص التأمينية القياسية تتكون من عدة أقسام (الجدول, التصريحات, الشروط, التغطيات, الإستثناءات) وهناك ايضاً الملاحق, وسأعطي فكرة سريعة عنها :
·       جدول التغطية : وهو جدول يلخص الأملاك المغطاة والمبلغ المؤمن عليه واسم المؤمن له وعنوانه وقيمة المبلغ المؤمن عليه والتحملات.
·       الشروط : وتذكر في البوليصة تحت عنوان "الشروط العامة" وهي المتطلبات التي يجب على المؤمن له الوفاء بها لتتحقق التغطية وعدم تحقيق هذه الشروط من طرف المؤمن له يؤدي لحرمانه من المطالبة.
·       التصريحات : وهذا الجزء يحدد المخاطر والممتلكات المشمولة بالتغطية وحدود التغطية والتواريخ الفعلية للتغطية ويحوي على هوية شركة التأمين وعناوينها وغيرها من المعلومات الهامة.
·       الأخطار المغطاة : وهي تلخص  بشكل عام الأخطار المغطاة تحت هذه البوليصة.
·       الإستثناءات العامة : وهي ما لا تغطيه البوليصة على الإطلاق وبشكل واضح.
"لمعرفة الفرق بين الشروط والملاحق اضغط هنا"

نصائح قبل التوقيع على عقد تأمين :
·       التأمين لدى شركات كبيرة لها اسم راسخ في السوق وذات سمعة جيدة.
·       التأكد أن اسم المؤمن له صحيح ودقيق وكامل
·       التأكد أن فترة التغطية والتواريخ صحيحة.
·       التأكد من قراءة عقد التأمين جيداً (شروطه, إستثناءاته, ملاحقه, تحملاته..) واللجوء إلى مختص تأميني في حال عدم فهم العقد بشكل جيد أو وجود مصطلحات غير مفهومة بالنسة لك وينصح بشدة عدم الإعتماد على مسوقي التأمين بل اللجوء لطرف ثالث لقراءة البوليصة ولفهم شروطها وإستثناءاتها.
·       عدم تفضيل شركة تأمين على أخرى بسبب السعر المنخفض.
·       الحرص على إستلام نسخة أصلية مختومة من البوليصة.
·       الحرص على تقديم طلب تأمين مستوفي جميع المعلومات المطلوبة وبشكل صحيح والإحتفاظ بنسخة الإستلام من شركة التأمين.
·       الحرص على دفع القسط التأميني بتاريخ استحقاقه.
·       الحرص على أداء جميع التصريحات اللازمة والتي تتطلبها البوليصة و في وقتها.

لماذا يجب اللجوء لمختص في التأمين أو لمحامي لقراءة البوليصة ؟
·       لأن البوليصة تحوي مصطلحات معقدة قد لا تكون مفهومة لغير المختصين في التأمين.
·       لأن البوليصة مكتوبة بخط صغير و بعدد صفحات كبير لتسبب الملل لمن يقرأها ويعكف عن قراءتها.
·       لأن التغطية التي تزودها شركة ما تختلف عن تلك التي تزودها شركة أخرى وخبير التأمين أدرى بالشركات التي تزود التغطية الأوسع والأفضل.
·       لأن العقد يحوي إشتراطات يجب على المؤمن له الإلتزام بها حتى تكون المطالبة مقبولة من طرف شركة التأمين.
·       لأن العقد يشترط تزويد تصريحات في حالات معينة يجب على المؤمن له الإلتزام بها.

بقلم / احمد الحريري 
hariri543@gmail.com

تعليقات

المشاركات الشائعة من هذه المدونة

ماذا تعرف عن شهادة إدارة المخاطر المهنية الإحترافية RMP-PMI - بقلم أحمد الحريري

مقدمة تعريفية عن (معهد إدارة المشاريع PMI) الذي يقدم شهادة إدارة المخاطر الإحترافية معهد إدارة المشاريع PMI هو مؤسسة أمريكية رائدة تعنى بإدارة المشاريع وبتقديم معايير لإدارة المشاريع عالمياً وهي مؤسسة غير ربحية تأسست في عام 1969 لديها أكثر من 2.9 مليون عضو حول العالم, عدد من انضم للمعهد في عام 2012 لوحده بلغ 148,948 عضو.في عام 1984 أصدرالمعهد أول شهاداته وهي شهادة إدارة المشاريع الإحترافية PMP ونالت شهرة غير عادية و مع الوقت أصدر شهادات اخرى أخذت مكانة مميزة في سوق العمل حول العالم وهي كالتالي : 1.شهادة إدارة المشاريع الإحترافية  (PMP)® 2.شهادة زمالة في إدارة المشاريع    (CAPM)® 3.برنامج الإدارة الإحترافية       (PgMP)® 4.شهادة مهنية في إدارة المحافظ    PfMP 5.شهادة ممارس                  (PMI-ACP)® 6.شهادة محترف في إدارة المخاطر  (PMI-RMP)® 7.شهادة مهنية في جدولة المشاريع  (PMI-SP)®

عشرون كتاب في مجال إدارة الأخطار - تحميل مجاني

مرفق قائمة بعشرين كتاب تعالج موضوع إدارة الأخطار, يمكن الإطلاع وتحميل هذه الكتب بدون تسجيل وبمجرد الضغط على الرابط, يرجى ممن يرغب بنشر أي كتاب أو رسالة ماجستير او دكتوراه خاصة به مراسلتي على بريدي الإلكتروني.
كتاب إدارة الأخطار – الجزء الأول – أ. د سامي نجيب – (رابط) كتاب إدارة الأخطار – الجزء الثاني – أ. د سامي نجيب (رابط) كتاب إدارة الخطر – إعداد حسين العجمي, نادر المنديل , يوسف درويش -  (رابط) كتاب إدارة الخطر والتأمين – د. ممدوح حمزة احمد , د. ناهد عبدالحميد -  (رابط) كتاب إدارة الخطر والتأمين التجاري والإجتماعي – د. محمد وحيد عبدالباري - (رابط) كتاب إدارة المخاطر المالية – د. خالد وهيب الراوي - (رابط) كتاب إدارة المخاطر في البورصات – د. عصام عبدالغني - (رابط) كتاب إدارة المخاطر المالية في الشركات المساهمة المصري – إعداد محمد علي محمد علي - (رابط) كتاب إدارة المخاطر وإستراتيجة التأمين في ظل تكنولوجيا المعلومات – د. كاسر نصر المنصور - (رابط) كتاب إدارة مخاطر مرحلة التشييد لمشاريع التشييد في سوريا – م. منى حمادة, د. محمد نايفة, د. عمر عامودي - (رابط) كتاب إدارة مخاطر التأمين التعاوني الإسلامي …

أكثر من 500 كتاب في مجال التأمين وإعادة التأمين متوفرة مجاناً

خلال السنوات الماضية وبمساعدة الكثير من العاملين في حقل التأمين وخاصة الأستاذ حسين السيد (مدير العلاقات الخارجية في مصر للتأمين) ، استطعت جمع عدد كبير من الكتب الخاصة بمجال التأمين ، و بهدف تقديم  الفائدة لجميع من يرغب وخاصة من طلاب الماجستير والدكتوراه ، اقدم إليكم هذا الرابط والذي يحوي أكثر من 500 كتاب في مجال التأمين وإعادة التأمين وإدارة الأخطار، اضعها بين أيديكم  على هذا الرابط (هنا) علماً ان هذه الكتب باللغة العربية ، هذا و سيتم إدراج موضوع منفصل للكتب المطبوعة باللغة الإنكليزية في وقت لاحق.