التخطي إلى المحتوى الرئيسي

أنواع شركات التأمين وميزاتها ومنتجاتها

يُعتبر التأمين خدمة غير ملموسة , وعلى ذلك فإن هيئات التأمين تُعتبر من المنشآت الخدمية من حيث تقديمها لخدمة آجلة غير ملموسة للمستفيدين منها وهى الخدمة التأمينية .
 مميزات هيئات التأمين :
تتمتع هيئات التأمين بمجموعة من المميزات التى تميزها عن غيرها من الهيئات , ومن هذه المميزات ما يلى :
1- التمتع بالثقة المالية والشخصية :
عند إجراء التأمين فإن غالباً ما تنفصل شخصية المؤمن (هيئة التأمين) عن شخصية المستأمن أو المؤمن له , ولضمان حقوق المستأمنين والمؤمن عليهم لدى هيئات التأمين فلابد من توافر الثقة المالية فى الهيئات القائمة على الخدمة التأمينية , ومن أجل ذلك تتدخل حكومات مختلف دول العالم لتوفير هذه الثقة المالية وذلك بالنص فى تشريعاتها على وجود حد أدنى من رأس المال والإحتياطيات قبل الموافقة على إنشاء تلك الهيئات . كما تتوافر فى هيئات التأمين صفة الشخصية الإعتبارية التى تتميز عن الشخص الطبيعى فى أنها تبقى لمدد طويلة الأجل الأمر الذى يتناسب مع طبيعة العملية التأمينية .


2- تقديم خدمة مستقبلية آجلة :
تٌعتبر خدمة التأمين خدمة مستقبلية آجلة , وهذا يحتاج إلى وسائل دعاية من نوع خاص ويحتاج إلى نمط معين من ذوى الخبرات الخاصة , كما أن تسعير هذه الخدمة لا يخضع لقواعد التسعير العادية وقوانين العرض والطلب وإنما تعتمد هذه الخدمة لا يخضع لقواعد التسعير العادية وقوانين العرض والطلب وإنما تعتمد على الخبرة الماضية فى هذا المجال أو مجال مشابه وبالتالى قواعد وأسس رياضية وإكتوارية وإستقرار المستقبل , حيث أنه من خلال الإحصاءات الخاصة بوحدات الخطر فى الماضى يمكن تحديد السعر المناسب بعد التعديل بما يتلائم والظروف الجديدة والمستقبلية .

3- هيئة التأمين وعاء إدخارى :
لأن خدمة التأمين خدمة آجلة , تتراكم أموال هائلة لدى هيئات التأمين فى صورة مخصصات يتم إستثمارها بشكل يتحقق معه الحفاظ على القوه الشرائية للنقود مع مراعاة جانب السيولة النقدية فى جزء من تلك الأموال لمواجهة المطالبات المتوقعة وفى أى وقت . وعلى ذلك فإن هيئات التأمين من أهم الأوعية الإدخارية التى يُعتمد عليها فى التغلب على معظم الأزمات الاقتصادية فى معظم دول العالم , بل أن هيئات التأمين تأتى فى المرتبة الأولى وقبل البنوك من حيث الأوعية الإدخارية فى الدول المتقدمة إقتصادياً .

4- العملية التأمينية عملية فنية فى كافة مراحلها :
نجد أن هيئات التأمين تعتمد على خبرات خاصة فى المراحل المختلفة للعملية التأمينية  
ففى مرحلة الدعاية والترويج توجد صعوبة فى تسويق خدمة مستقبلية آجله ولذلك فإن الأمر يستلزم وجود خبرات متخصصة فى الإعلان عن تلك الخدمة الغير معروفة لدى جمهور المستأمنين وتعريفهم بالحاجة إلى تلك الخدمة . 
وفى مرحلة التسعير يحتاج الأمر إلى وجود خبراء إكتواريين يتخصصون فى الدراسات الرياضية التى تعتمد على التنبؤات وبالتالى التقدير السليم للأسعار التى تناسب تلك الخدمة .
وفى مرحلة تسوية الخسائر نجد أن الأمر يحتاج إلى وجود فنيين متخصصين فى تقدير الخسائر مما يساعد فى التحديد الدقيق لمقدار التعويض المناسب للخسائر المحققه . وعلى ذلك نجد أنه فى كل خطوه من خطوات العملية التأمينية يحتاج الأمر إلى خبرات غير عادية لأداء تلك الخطوه .


التصنيفات المختلفة لهيئات التأمين :
يقوم بالعملية التأمينية هيئات مختلفة تتخصص فى هذا المجال , وسوف نستعرض الهيئات المختلفة للتأمين كما يلى :

1- هيئات التأمين التبادلى :-
يٌقصد بهيئات التأمين التبادلى تلك الهيئات التى تمارس العملية التأمينية بهدف تقديم أحسن خدمة للأعضاء ودون السعى إلى تحقيق أرباح ولقد إرتبطت فكرة التأمين فى أول ظهورها بفكرة التعاون إذ أن أعضاء المجتمع الاقتصادى معرضون لأخطار إن تحققت مسبباتها فى صورة حوادث فإنها قد تصيب رؤوس أموالهم ودخولهم وبالتالى تعوق المجتمع والأفراد عن إستثمار رؤوس الأموال وبطريقة آمنه , ولذلك كان هذا مولد فكرة تعاون أفراد المجتمع فى تحمل عبء الخسائر الناتجه عن تحقق الأخطار , وذلك من خلال إتفاقية تجمع مجموعة من الأعضاء تقضى بأن يقوم الاعضاء فيها بتعويض من يصيبه ضرر فى رأس ماله أو دخله , وفى نفس الوقت فإن هذا العضو مع باقى أعضاء الجماعة يضمن أخطار الأعضاء الآخيرين , وعلى ذلك فإن عملية الضمان أو التأمين عملية تبادلية ولذلك يُطلق عليها إسم التأمين التبادلى .

2- هيئات التأمين الذاتى :-
التأمين الذاتى هو أن يوُُمن المشروع أو المنشأه نفه وبنفسه , ولكى يكون المشروع أو المنشآة فى مركز المؤمن الذاتى لابد أن يكون فى حوزة المشروع عدد كبير من الوحدات المعرضه للخطر والمنتشرة فى أنحاء جغرافية متفرقة وكذلك موزعه مالياً على نطاق واسع . وكذلك يُشترط أن يكون إحتمال تحقق الخطر لعدد كبير من الوحدات فى آن واحد صغير حتى لايؤدى الأمر إلى حدوث كارثه .
* ومن أمثلة الجهات التى يمكن القيام بفكرة التامين الذاتى تلك الهيئات ذات الطابع المنتشر مثل هيئة السكك الحديدة وهيئة البريد , حيث ينطلق عليها شروط التأمين الذاتى وتكون قيمة الوحدة المعرضه للخطر صغيره .

3- هيئات التأمين التجارى :
يعتمد التأمين التجارى على محاولة إستعمال الطرق العملية من (الرياضية والاحصائية) على تقليل الخطر والحوادث التى تتحقق نتيجة وجوده ومايترتب على ذلك من خسائر مالية . وتتم هذه السياسة التأمينية من خلال تجميع وتنويع وفرز وحدات الخطر المتشابهة , وهذا يحتاج بدوره إلى فصل شخصية المستأمن عن المؤمن , ويتحمل المؤمن تبعة الخطر من على كاهل المستأمن نظير أن يدفع الأخير ما يُسمى قسط التأمين أو تكلفة الخطر .
وتتميز هيئات التأمين التجارى عن غيرها من هيئات التأمين بمميزات عديده أهمها ما يلى :
1- تعتمد هيئات التأمين التجارى على وجود رأس مال كبير .
2- تهدف إلى تحقيق ربح .
3- يوجد إنفصال بين شخصية النؤمن والمستأمن مما يمكن المؤمن من إنتقال الأخطار ورفض الأخطار الرديئة التى تنطوى على درجة خطوره عالية .


مدونة معلومات تجارية

تعليقات

المشاركات الشائعة من هذه المدونة

ماذا تعرف عن شهادة إدارة المخاطر المهنية الإحترافية RMP-PMI - بقلم أحمد الحريري

مقدمة تعريفية عن (معهد إدارة المشاريع PMI) الذي يقدم شهادة إدارة المخاطر الإحترافية معهد إدارة المشاريع PMI هو مؤسسة أمريكية رائدة تعنى بإدارة المشاريع وبتقديم معايير لإدارة المشاريع عالمياً وهي مؤسسة غير ربحية تأسست في عام 1969 لديها أكثر من 2.9 مليون عضو حول العالم, عدد من انضم للمعهد في عام 2012 لوحده بلغ 148,948 عضو.في عام 1984 أصدرالمعهد أول شهاداته وهي شهادة إدارة المشاريع الإحترافية PMP ونالت شهرة غير عادية و مع الوقت أصدر شهادات اخرى أخذت مكانة مميزة في سوق العمل حول العالم وهي كالتالي : 1.شهادة إدارة المشاريع الإحترافية  (PMP)® 2.شهادة زمالة في إدارة المشاريع    (CAPM)® 3.برنامج الإدارة الإحترافية       (PgMP)® 4.شهادة مهنية في إدارة المحافظ    PfMP 5.شهادة ممارس                  (PMI-ACP)® 6.شهادة محترف في إدارة المخاطر  (PMI-RMP)® 7.شهادة مهنية في جدولة المشاريع  (PMI-SP)®

أكثر من 500 كتاب في مجال التأمين وإعادة التأمين متوفرة مجاناً

خلال السنوات الماضية وبمساعدة الكثير من العاملين في حقل التأمين وخاصة الأستاذ حسين السيد (مدير العلاقات الخارجية في مصر للتأمين) ، استطعت جمع عدد كبير من الكتب الخاصة بمجال التأمين ، و بهدف تقديم  الفائدة لجميع من يرغب وخاصة من طلاب الماجستير والدكتوراه ، اقدم إليكم هذا الرابط والذي يحوي أكثر من 500 كتاب في مجال التأمين وإعادة التأمين وإدارة الأخطار، اضعها بين أيديكم  على هذا الرابط (هنا) علماً ان هذه الكتب باللغة العربية ، هذا و سيتم إدراج موضوع منفصل للكتب المطبوعة باللغة الإنكليزية في وقت لاحق.

الإصدار السادس من دليل إدارة المشاريع الصادر من معهد إدارة المشاريع الأمريكي PMBok 6th Edition

مع إطلاق معهد إدارة المشاريع الأمريكي للنسخة السادسة منPMBOK®المرجع الأشهر في مجال إدارة المشاريع, اقدم لكم المراجع التالية :






بنك اسئلة مبني على أساس النسخة السادسة ويضم 300 سؤال و إجابة ......(اضغط هنا) دليل إدارة المشاريع وفق النسخة السادسة.  ................................. (أضغط هنا) مخطط تسلسل العمليات والمدخلات والمخرجات. ............................(اضغط هنا).

وهذا رابط موقع مجاني يحوي عدد كبير من الإسئلة لإمتحان PMP وفق النسخة السادسة 
http://www.onlineexam.site/