التخطي إلى المحتوى الرئيسي

زيوريخ للتأمين في تقرير هام لها : 1,5% معدل إختراق قطاع التأمين في المنطقة

أكد تقرير "التأمين ودوره في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا"، الذي أصدرته "مجموعة زيورخ للتأمين" (زيورخ) أثناء فعاليات المنتدى الاقتصادي العالمي حول الشرق الأوسط وشمال أفريقيا الذي انعقد في الأردن بين 24 و26 مايو 2013، على أهمية الدور الذي يلعبه قطاع التأمين في دعم الجهود التنموية وتوفير فرص العمل وتعزيز التبادل التجاري في مختلف أرجاء المنطقة.
وعلى الرغم من التقدم الكبير الذي أحرزته منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا خلال العقد المنصرم، إلا أن معدلات اختراق الخدمات التأمينية لأسواقها تعد من بين الأدنى على مستوى العالم؛ مما يعني بأن المجال واسع أمام قطاع التأمين لاستغلال الفرص المتاحة في أسواق المنطقة وتحقيق نمو كبير. وبهذا، يمكن لقطاع التأمين أن يسهم في إحداث تحول جذري في اقتصاد منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، يسهم في مجابهة التحديات الاقتصادية والاجتماعية العديدة التي تواجهها، بما في ذلك مساعدة دول المنطقة على تنويع وتحديث أنظمتها الاقتصادية وتوفير فرص العمل لشبابها. 

يتيح التأمين للأفراد والعائلات حماية أصولهم التي حصلوا عليها بالعمل الدؤوب، وتحقيق الاستقرار الاقتصادي لكافة شرائح المجتمع. 
يساهم مزودو خدمات التأمين في دفع عجلة التنمية الاقتصادية عبر توفير إمكانية نقل المخاطر وتسهيل تكوين رؤوس الأموال. 
يقدم التأمين الغطاء الضروري لقطاع الأعمال الذي يسهم في تحفيز التجارة والنشاط الاقتصادي. 
يسهم التأمين في تحقيق التنمية المستدامة لمختلف القطاعات الاقتصادية، عبر تقديم الغطاء التأميني للنشاط التجاري والاستثمارات الأجنبية المباشرة. 

وبهذا السياق قال سعد ميريد، الرئيس التنفيذي لمجموعة "زيورخ" للتأمين العام في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا: "غالباً مايكون هناك فهم خاطئ أو تقليل من أهمية الدور الذي يمكن للتأمين أن يلعبه في دعم الاقتصادات الناشئة، حيث يدعم قطاع التأمين مسيرة التنمية الاقتصادية في البلدان سريعة النمو ويمنحها مزيداً من الزخم، كما يسهم في المحافظة على مستوى المعيشة من خلال حماية وإعادة بناء دعائم النشاط الاقتصادي بعد تكبد خسائر غير متوقعة، كتلك الناتجة عن الكوارث الطبيعية على سبيل المثال. ويلعب التأمين دوراً بالغ الأهمية في تمويل حلول التقاعد، فهو بمثابة خدمة للتوفير طويل الأمد وأداة ناجعة لمجابهة المخاطر التي قد تؤثر في القدرة على الادخار مثل الإعاقة الجسدية، أو الاعتماد على المدخرات لمدة أطول من المتوقع. ونظراً للطبيعة بعيدة الأمد لالتزامتها، تتمتع شركات التأمين بقدرة نموذجية على تمويل النمو والارتقاء بالاستثمارات بعيدة المدى. وأخيراً، يعتبر قطاع التأمين من القطاعات الخدمية الحيوية التي تقدم الكثير من فرص العمل وريادة الأعمال على كافة المستويات وضمن كافة القطاعات ذات الصلة". 

يؤدي قطاع التأمين ثلاث وظائف اقتصادية رئيسية هي: 

1- نقل المخاطر - يشكل التأمين آليةً عالية الكفاءة لنقل المخاطر عبر تجميع المخاطر الفردية العائدة لعدد كبير من الأفراد (مثل دمار منزل العائلة)، وذلك استناداً إلى قانون الأعداد الكبيرة. 
2- إدارة المخاطر - من خلال تقاضي رسوم مكافئة للمخاطر المحتملة، يقدم قطاع التأمين مؤشراً واضحاً على كفاءة الحد من المخاطر، وبذلك يقدم مزودو خدمات التأمين أيضاً استشارات إدارة المخاطر للشركات والأفراد.
3- تكوين رأس المال - من خلال تجميع رؤوس أموال طائلة يعاد استثمارها في سوق رأس المال، يقدم مزودو خدمات التأمين بيئة مثالية لتكوين رأس المال لتمويل الاستثمارات على المدى البعيد. 

ومن خلال هذه الوظائف الثلاث، يسهم قطاع التأمين في تحقيق الازدهار وتحفيز النشاط الاقتصادي وحماية ودعم الطبقة الوسطى المتنامية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. 

حضور قطاع التأمين واختراقه للسوق الإقليمية 
بالرغم مما تقدم، لا تزال منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من الأسواق ذات معدلات الاختراق الأدنى عالمياً بالنسبة لقطاع التأمين، حيث لا يتجاوز متوسط معدل اختراق قطاع التأمين في السوق الإقليمية 1.5%، والذي يعتبر أقل بأربع مرات من معدل الاختراق في سنغافورة وبثماني مرات من المملكة المتحدة. 

وعلى خلفية هذه الحقائق، يتبين لنا بأن تعزيز اختراق قطاع التأمين لأسواق منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا سيسهم إلى حد كبير في الدفع بعجلة التقدم الاقتصادي المستمر بخطى متسارعة. 

مقومات نمو قطاع التأمين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا 
تتطلب مجابهة التحديات السوقية والتنظيمية التي تحد من نمو قطاع التأمين في المنطقة تضافر الجهود المبذولة من قبل صناع السياسات والهيئات التنظيمية والتشريعية والمعنيين بسوق التأمين على المستوى الإقليمي، بما يتضمن: 
نشر الثقافة المالية - هنالك نقص عام في المعارف المالية ومستوى متدنٍ من الوعي بالمنتجات التأمينية وفوائدها.
ويعتبر نشر الثقافة المالية أمراً ضرورياً لتخطي هذه العقبة، بما يستدعي تعزيز التعاون بين القطاعين العام والخاص بهدف رفع مستوى الوعي. 

التأمين الأصغر - قد تكون الخدمات التأمينية باهظة الثمن بالنسبة للشريحة الأفقر من السكان، إلا أنه بإمكان مزودي الخدمات التأمينية تصميم المنتجات التي تسهم في خفض العتبات المالية لتقديم تأمين عالي الكفاءة عبر تبسيط أحكام بوليصات التأمين وتوفير المرونة في تحصيل الرسوم (كالتحصيل عبر الهواتف المتحركة). وبذلك يتمكن مزودو الخدمات التأمينية من تلبية احتياجات شريحة العملاء من ذوي الدخل المنخفض. 

التشريع والتنظيم - تعتبر المعايير التشريعية والتنظيمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا غير واضحة نسبياً وأقل دقة وتطوراً من تلك المطبقة في البلدان المتطورة، وهو أمر قد يؤدي إلى زيادة المخاطر ونفقات التقييم بالنسبة للعملاء، نظراً لكون ذلك يسمح لمزودي الخدمات التأمينية بتطبيق أنظمة إدارة المخاطر غير المتطورة ويتيح لهم دخول السوق باحتياطيات مالية هزيلة. ومن هذا المنطلق تتضح الحاجة الماسة لتطوير الأطر التشريعية والتنظيمية بما يضمن الاستقرار والثبات للقطاع. 

واستناداً إلى ماسبق، يمكن للتأمين أن يلعب دوراً محورياً في مجابهة التحديات الرئيسية التي تواجه منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وذلك عبر حماية الأصول العائدة للأفراد والعائلات والشركات، ودعم التنمية الاقتصادية، إلا أن ضعف الثقة والوعي لدى المستهلكين يشكل عائقاً كبيراً يحول دون اضطلاع القطاع بدوره. وفي هذا الإطار، يحتاج قطاع التأمين لتطوير المنتجات ذات الأسعار المناسبة والميزات الملائمة للأسواق الناشئة لتعزيز ثقة المستهلكين بالقطاع من جهة، فيما يتوجب على العديد من بلدان المنطقة العمل على تطوير الأطر التشريعية والتنظيمية التي تسمح للقطاع بأداء دوره في رفد التنمية الاقتصادية والاجتماعية من جهة ثانية.

المصدر

تعليقات

المشاركات الشائعة من هذه المدونة

ماذا تعرف عن شهادة إدارة المخاطر المهنية الإحترافية RMP-PMI - بقلم أحمد الحريري

مقدمة تعريفية عن (معهد إدارة المشاريع PMI ) الذي يقدم شهادة إدارة المخاطر الإحترافية معهد إدارة المشاريع PMI هو مؤسسة أمريكية رائدة تعنى بإدارة المشاريع وبتقديم معايير لإدارة المشاريع عالمياً وهي مؤسسة غير ربحية تأسست في عام 1969 لديها أكثر من 2.9 مليون عضو حول العالم, عدد من انضم للمعهد في عام 2012 لوحده بلغ 148,948 عضو. في عام 1984 أصدر المعهد أول شهاداته وهي شهادة إدارة المشاريع الإحترافية PMP ونالت شهرة غير عادية و مع الوقت أصدر شهادات اخرى أخذت مكانة مميزة في سوق العمل حول العالم وهي كالتالي : 1.     شهادة إدارة المشاريع الإحترافية  ( PMP )® 2.     شهادة زمالة في إدارة المشاريع    ( CAPM )® 3.     برنامج الإدارة الإحترافية       ( PgMP )® 4.     شهادة مهنية في إدارة المحافظ     PfMP 5.     شهادة ممارس                   ( PMI-ACP )® 6.     شهادة محترف في إدارة المخاطر  ( PMI-RMP )® 7.     شهادة مهنية في جدولة المشاريع   ( PMI-SP )® 8.     شهادة مهنية إحترافية  (   OPM3 ® الشهادات الصادرة من المؤسسة تحتل المراتب الأولى من حيث أهمية الشهادات المهنية التي ت

ما الفرق بين التضامن والتضامم في القانون المدني ؟؟

ما الفرق بين التضامن والتضامم في القانون المدني ؟؟ التضامم يكون نتيجة تعدد مصدر الدين ووحدة محله - فتجوز مطالبة أي مدين بكل الدين ولكن في نفس الوقت لا يجوز لمن وفى الدين الرجوع بما دفعه على مدين آخر به لأنعدام الرابطة بينهما مثلا : كفل أحمد دين سعد المستحق لمحمود يمقتضى عقد كفالة  ، ثم كفل إبراهيم دين سعد لدى محمود أيضا بعقد كفالة آخر.. هنا يجوز لمحمود الرجوع على أحمد (الكفيل الأول) أو  إبراهيم (الكفيل الثانى) اذا لم يدفع سعد (المكفول) ، ولكن لا يستطيع أى من الكفيلين الرجوع على الآخر بما وفاه أما التضامن : يستلزم وحدة الدين ووحدة السبب ، ومن ثم فهو لا يفترض ويجب رده إلى نص قانوني أو اتفاق صريح أو ضمني في عقد ما مثال : إذا كفل كل من أحمد وإبراهيم دين سعد المستحق لمحمود بمقتضى عقد كفالة واحد وقام محمود بالرجوع على أى الكفيلين بكامل الدين ، جاز للكفيل الرجوع على الكفيل الآخر بنصيبه فى الدين المكفول

عشرون كتاب في مجال إدارة الأخطار - تحميل مجاني

مرفق قائمة بعشرين كتاب تعالج موضوع إدارة الأخطار, يمكن الإطلاع وتحميل هذه الكتب بدون تسجيل وبمجرد الضغط على الرابط, يرجى ممن يرغب بنشر أي كتاب أو رسالة ماجستير او دكتوراه خاصة به مراسلتي على بريدي الإلكتروني. كتاب إدارة الأخطار – الجزء الأول – أ. د سامي نجيب – ( رابط ) كتاب إدارة الأخطار – الجزء الثاني – أ. د سامي نجيب ( رابط ) كتاب إدارة الخطر – إعداد حسين العجمي, نادر المنديل , يوسف درويش -  ( رابط ) كتاب إدارة الخطر والتأمين – د. ممدوح حمزة احمد , د. ناهد عبدالحميد -  ( رابط ) كتاب إدارة الخطر والتأمين التجاري والإجتماعي – د. محمد وحيد عبدالباري - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر المالية – د. خالد وهيب الراوي - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر في البورصات – د. عصام عبدالغني - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر المالية في الشركات المساهمة المصري – إعداد محمد علي محمد علي - ( رابط ) كتاب إدارة المخاطر وإستراتيجة التأمين في ظل تكنولوجيا المعلومات – د. كاسر نصر المنصور - ( رابط ) كتاب إدارة مخاطر مرحلة التشييد لمشاريع التشييد في سوريا – م. منى حمادة, د. محمد نايفة, د. عمر عامودي