التخطي إلى المحتوى الرئيسي

الخطر والتأمين – بقلم / د.يحيى الجبالي


الخطر : هو ظاهرة تؤدى الى خسارة غير مؤكدة يمكن قياسها كميا وتقييمها نقديا ونسبتها الى مسبب لا ارادى

أركان الخطر القابل للتأمين:
الخسارة
عدم التأكد
 القياس الكمى
التقييم النقدى
المسبب اللاإرادى

أولاً / الخسارة : قيمة النقص الذى يصيب الشئ المعرض للخطر 
وقد تكون :
خسارة كلية : وهى الهلاك الكامل للشئ المعرض للخطر فى حالة تحقق ذلك الخطر
خسارة جزئية : وهى الهلاك الجزئى للشئ المعرض للخطر فى حالة تحقق ذلك الخطر
وقد تكون :
خسارة مباشرة : وهى التى تمثل نقصا حقيقا فى قيمة الشئ المعرض للخطر
خسارة غير مباشرة : وهى تتمثل فى المصروفات الاضافية او الارباح المفقودة خلال المدة اللازمة لاصلاح تلف نتيجة الحادث
وقد تكون :
خسارة عامة : وتتمثل فى حالة وجود اشخاص مختلفين يمتلكون بضائع تعرضت للخطر
خسارة خاصة : مثل تعرض بضاعة معينة للخطرداخل سفينة دون الحاق الضرر بالسفينة وما عليها من باقى البضائع ولا يتحملها سوى شخص واحد

ثانياً / عدم التأكد : هو احتمال تتراوح قيمته بين الصفر حيث يستحيل عندها وقوع الحدث والواحد الصحيح حيث يتأكد وقوع الحدث
وفى حالة وجود استحالة مطلقة (اى يساوى الصفر) او تأكيد مطلق (اى تساوى الواحد) فإنه لا يجوز تأمين خطر
فلايمكن تأمين خطر الغرق لبضاعة وصلت سليمة الى الميناء حيث استحالة وقوع خطر 
ولايمكن التأمين على شخص قد مات بالفعل حيث تأكيد حدوث الخطر
حيث انه يجب ان يكون الخطر محتمل الوقوع ليس مؤكد ولا مستحيلا

ثالثاً / القياس الكمى : هو مقياس مادى يفيد فى تقدير احتمال تحقيق الخسارة المتوقعة 
الاحتمال النظرى : وهو الذى يحسب على اساس قواعد رياضية ثابتة لاتتغير قيمتها
الاحتمال التجريبى : وهو الذى يحسب على اساس نتائج التجارب وهو قد يتغير من وقت لاخر
                        الاحتمال التجريبى = (مقدار ما قد تعرض للخسارة) / (العدد الكلى للبضائع).
وينقسم الى نوعان
احتمال تجريبى متوقع : وهو الذى يتم حسابه مقدما فى بداية المدة وقبل حدوث اى خسائر
احتمال فعلى : وهو الذى يتم حسابه فى نهاية المدة بعد حدوث خسائر

رابعاً / التقييم النقدى : وهو نتيجة للقياس الكمى فبما انها خسائر يمكن تحديدها بالقياس الكمى فانها تكون قابلة للتقييم النقدى وتحديد قيمتها مادية

خامساً / المسبب اللاارادى : هو عندما لا يكون للانسان اى دخل فى حدوث الخسائر حيث يجب الا يكون للمؤمن دور فى احداث خسائر بهدف زيادة قيمتها مثل اشعال الحرائق عمدا

العوامل التى تساعد على وقوع الخطر
يوجد نوعين من العوامل
عوامل طبيعية : ليس للأنسان دخل فيها وتنتج عن الخطأ
عوامل شخصية : يكون للأنسان دخل فيها 

وتنقسم إلى نوعين هما
غير متعمدة : تحدث نتيجة الأهمال من الأشخاص
متعمدة : نتيجة تعامل الأشخاص مع الشئ متعمدا

أنواع الأخطار
أخطار غير أقتصادية : تكون نتائج الخطر معنوية فقط وليست مادية
أخطار أقتصادية : هى التى ينتج عنها نتائج مادية 
وتنقسم إلى ثلاث أنواع :-
اخطار عامة واخطار خاصة
اخطار بحتة واخطار متضاربة
اخطار الأشخاص والممتلكات

أولا الاخطار العامة والخاصة :
الاخطار العامة 
اخطار عامة أقتصادية مثل الأخطار الناتجة عن البطالة
اخطار العامة سياسية واجتماعية مثل الحروب والثورات والأرهاب
اخطار الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والبراكين والفيضانات

الاخطار الخاصة 
اخطار خاصة تصيب الفرد فى ذاته مثل الوفاه والمرض
اخطار خاصة تصيب الفرد فى ممتلكاته مثل الحريق والسرقة
اخطار خاصة لاتصيب الفرد فى ذاته ولا فى ممتلكاته ولكن تصيب أفراد أخرين مثل أخطار إصابة العمل ومزاولة المهنة

ثانيا الاخطار البحتية والمتضاربة :
الاخطار البحتة : هى التى تحقق مسببتها خسارة مادية فقط
الاخطار المتضاربة : هى الأخطار التى يتسبب فى حدوثها الأشخاص

ثالثاً / الاخطار الاشخاص والممتلكات :
اخطار الاشخاص : هى التى تصيب الأنسان مثل تعرضه لحادث أو الوفاة أو العجز
اخطار الممتلكات : هى التى تحقق خسائر فى ممتلكات الأفراد مثل حدوث الحريق والسرقة

طرق مواجهة الخطر
تجنب الخطر
تحمل الخطر
تحويل الخطر

وسائل تحمل الخطر
عقود النقل
عقود الأيجار
عقود التشييد
عقود التأمين

قياس الخطر
الحد الأدنى للخطر : عندما يكون الشخص متأكدا من عدم وجود ظاهرة طبيعية التى قد تكون السبب الرئيسى للحادث فان درجة الخطر = صفر
الحد الأعلى للخطر : عندما يكون الشخص غير متأكدا من وجود او عدم وجود ظاهرة طبيعية فان درجة الخطر تزيد عن الصفروقد تصل لاقصى درجة لها (الواحد الصحيح)

مثلث الخطر
اذا كان من صفر الى 0,5 : فانه يتم اختيار قرارات موجبة وأن أحتمال الخسارة = أحتمال درجة الخطر
اذا كان من 0,5 الى 1 : فان احتمال الخسارة أكبر من درجة الخطر ويكون القرار سالب

المشاركات الشائعة من هذه المدونة

أكثر من 500 كتاب في مجال التأمين وإعادة التأمين متوفرة مجاناً

خلال السنوات الماضية وبمساعدة الكثير من العاملين في حقل التأمين وخاصة الأستاذ حسين السيد (مدير العلاقات الخارجية في مصر للتأمين) ، استطعت جمع عدد كبير من الكتب الخاصة بمجال التأمين ، و بهدف تقديم  الفائدة لجميع من يرغب وخاصة من طلاب الماجستير والدكتوراه ، اقدم إليكم هذا الرابط والذي يحوي أكثر من 500 كتاب في مجال التأمين وإعادة التأمين وإدارة الأخطار، اضعها بين أيديكم  على هذا الرابط (هنا) علماً ان هذه الكتب باللغة العربية ، هذا و سيتم إدراج موضوع منفصل للكتب المطبوعة باللغة الإنكليزية في وقت لاحق.

الإصدار السادس من دليل إدارة المشاريع الصادر من معهد إدارة المشاريع الأمريكي PMBok 6th Edition

مع إطلاق معهد إدارة المشاريع الأمريكي للنسخة السادسة منPMBOK®المرجع الأشهر في مجال إدارة المشاريع, اقدم لكم المراجع التالية :






بنك اسئلة مبني على أساس النسخة السادسة ويضم 300 سؤال و إجابة ......(اضغط هنا) دليل إدارة المشاريع وفق النسخة السادسة.  ................................. (أضغط هنا) مخطط تسلسل العمليات والمدخلات والمخرجات. ............................(اضغط هنا).

وهذا رابط موقع مجاني يحوي عدد كبير من الإسئلة لإمتحان PMP وفق النسخة السادسة 
http://www.onlineexam.site/

عشرون كتاب في مجال إدارة الأخطار - تحميل مجاني

مرفق قائمة بعشرين كتاب تعالج موضوع إدارة الأخطار, يمكن الإطلاع وتحميل هذه الكتب بدون تسجيل وبمجرد الضغط على الرابط, يرجى ممن يرغب بنشر أي كتاب أو رسالة ماجستير او دكتوراه خاصة به مراسلتي على بريدي الإلكتروني.
كتاب إدارة الأخطار – الجزء الأول – أ. د سامي نجيب – (رابط) كتاب إدارة الأخطار – الجزء الثاني – أ. د سامي نجيب (رابط) كتاب إدارة الخطر – إعداد حسين العجمي, نادر المنديل , يوسف درويش -  (رابط) كتاب إدارة الخطر والتأمين – د. ممدوح حمزة احمد , د. ناهد عبدالحميد -  (رابط) كتاب إدارة الخطر والتأمين التجاري والإجتماعي – د. محمد وحيد عبدالباري - (رابط) كتاب إدارة المخاطر المالية – د. خالد وهيب الراوي - (رابط) كتاب إدارة المخاطر في البورصات – د. عصام عبدالغني - (رابط) كتاب إدارة المخاطر المالية في الشركات المساهمة المصري – إعداد محمد علي محمد علي - (رابط) كتاب إدارة المخاطر وإستراتيجة التأمين في ظل تكنولوجيا المعلومات – د. كاسر نصر المنصور - (رابط) كتاب إدارة مخاطر مرحلة التشييد لمشاريع التشييد في سوريا – م. منى حمادة, د. محمد نايفة, د. عمر عامودي - (رابط) كتاب إدارة مخاطر التأمين التعاوني الإسلامي …