التأمين للعرب

صدر الدليل الإرشادي لعام 2019 بخصوص الدرجات التي يمنحها معهد CII  و عدد الوحدات المطلوبة لكل مستوى, يمكنكم الإطلاع على الدليل من خلال هذا الرابط ( اضغط هنا )

زودنا الاستاذ مصباح كمال مشكوراً بمقالة جديدة بعنوان " مقاربة اولية لدراسة رسم الطابع على التأمين في العراق"  ويمكنكم قراءتها من خلال هذا الرابط ( اضغط هنا ) 

زودنا الاستاذ مصباح كمال بمقالة جديدة بعنوان " إطلالة على ابن خلدون وجذور التأمين في العالم العربي"  ويمكنكم قراءتها من خلال هذا الرابط ( اضغط هنا ) 

 بعد حرب الخليج الاولى سنة ١٩٩٠وما آلت اليه الاوضاع في العالم والخلافات التي حصلت نتيجة إنقسام الشعب العربي بين مؤيد ومعارض ومحايد لهذه الحرب عاد الاردنيون المقيمون في دول الخليج الى بلادهم وكان لهم الأثر الواضح في بناء تلك الدول وإنعاش إقتصادها ومنه قطاع التأمين وكان غالبيته بإدارة أردنية مشهود لها بالكفاءة وبعد حصولهم على التعويضات المالية التي أشرفت عليها الامم المتحدة سمح المشرع الاردني لهم بتأسيس شركات جديدة ومنهم من أشترى أسهما في شركات قائمة وتبوءوا المناصب القيادية فيها لخبرتهم الطويلة وانتعش سوق التامين الاردني ووصل عدد الشركات العاملة فيه الى ٢٩ شركة بعد ان كانت ١٨ شركة نتيجة لاندماجات حصلت قبل حرب الخليج

قطر للتأمين سجلت قفزة نوعية في الأرباح  تصل إلى 57  %  قطر للتأمين   تضخ 10 مليارات ريال سنوياً في الاقتصاد الوطني 77 %        عمليات الشركة من الأسواق العالمية من إجمالي أقساطها المكتتبة قطر لإعادة التأمين في المرتبة 27 عالمياً           

أظهرت توقعات للمجموعة السويسرية الرائدة لإعادة التأمين "سويس ري"، أن قطاع التأمين على الحياة في الصين سيشهد نموا قويا في أقساط التأمين خلال عامي 2019 و 2020 . ونقلت (تشاينا سيكوريتيز جورنال) عن شينغ لي، محلل بمعهد بحوث الشركة قوله إن أقساط التأمين على الحياة في البلاد من المتوقع أن تسجل نموا سنويا يتجاوز الـ10 بالمئة خلال العامين المقبلين .

اعلنت السلطات الامريكية، ان حرائق كاليفورنيا التي بدأت في تشرين الثاني 2018 كبدت شركات التأمين خسائر تجاوزت 11 مليار دولار. وقالت الهيئة المشرفة على قطاع التأمين بولاية كاليفورنيا، إن حرائق الغابات الأشد فتكا والأكثر تدميرا خلال مئة عام كلفت شركات التأمين أكثر من 11.4 مليار دولار، وفقاً لوسائل اعلام امريكية . واوضح ريكاردو لارا، مفوض التأمين بالولاية في مؤتمر صحفي، ان المبلغ الإجمالي لتعويضات التأمين لشهر تشرين الثاني عن حريق كامب فاير، الذي دمر معظم بلدة بارادايس في شمال كاليفورنيا، ارتفع 25 %. ومن بين ما يزيد عن 46 ألف طلب تقدم بها أصحاب التأمين، تعرض أكثر من 13 ألفا من المنازل والشركات للدمار . وقال لارا إن الأرقام "لم يسبق لها مثيل.. هذه أرقام هائلة بالنسبة لنا ". وتسببت حرائق الغابات في تشرين الثاني مع حرائق أخرى في الولاية في ارتفاع خسائر التأمين في عام 2018 إلى 12.4 مليار دولار . ولقي 89 شخصا حتفهم في حريق كامب فاير فيما أصبح الآلاف بلا مأوى .

اختتمت مساء يوم الإثنين الموافق 4/2/2019 فعاليات برنامج تدريبي على مستوى عربي بعنوان ' مكافحة غسل الأموال في أنشطة التأمين' والذي عقد على مدار يومين بواقع (12) ساعة تدريبية بتنسيق من الإتحاد الأردني لشركات التأمين. وقام بإلقاء المحاضرات خلال البرنامج الدكتور مالك أبو عفيفة وهو محاضر متمرس في موضوع غسل الأموال ومكافحة الإرهاب ويتمتع بخبرة عملية في التدريب تزيد عن (6) سنوات، ويحمل عدة شهادات علمية وعملية ومهنية في موضوع البرنامج .

أكد عبدالرحمن خالد صالح الغريميل عضو لجنة وسطاء التأمين وإعادة التأمين ورئيس لجنة التوعية والإعلام على أهمية التزام المقاولين بالتأمين على المشروعات الإنشائية التي ينفذونها . وتأتي دعوته ضماناً للحد من الأخطار والتي من الممكن أن تحدث لا قدر الله ولعدم تعثر المشروعات أو التأخر في تنفيذها، من خلال قيام التأمين بالتغطية المناسبة لكل مشروع ودفع التعويضات اللازمة لذلك في حال حدوث أي حادث لا قدر الله .

أذكرُ عندما تخرجت من المرحلة الثانوية كان هاجس اختيار التخصص ومدى حاجة سوق العمل له مستقبلا ًيؤرقني. بطبيعة الحال كنت أسأل كلَّ من حولي وأجمع وأحلل الآراء والتوجيهات والنصائح المختلفة، حيث كنت أتمنى حالي كحال أغلب زملائي ذلك الوقت، أن تكون هناك حاجة ملحة لمهن أو وظائف معينة تتماشى مع رغباتي وتطلعاتي حتى تساير حاجة سوق العمل مع ما أميل وأصبو إليه .   أكملت دراستي الجامعية، وانخرطت بسوق العمل وتدرجت من وظيفة لأخرى وفعلًا وجدت افتقارًا كبيرًا لبعض المهن وحاجة السوق لها واقترانها بشغفي بها، مما دفعني أن أتخصص وأساهم ولو بجزء يسير لتغطية احتياج السوق بهذا المجال، لذلك أراها فرصة مواتيةً لإخواني وأخواتي الطلاب والطالبات الباحثين عن تخصص أو المتخرجين حديثًا بالمؤهلات ذات العلاقة أن يملؤوا هذا الحيز المليء بالفرص .

مرفق رابط مقالة للسيدة إسراء صالح داؤد، مدير فرع نينوى، شركة التأمين الوطنية، العراق، بعنوان (بناية شركة التأمين الوطنية - فرع الموصل) وقد نشرت أصلاً في موقع شبكة الاقتصاديين العراقيين.  ( اضغط هنا )

  سأتحدث في هذا المقال عن مسويي الخسائر مع شركات التأمين وأعتذر عن أي تشابه قد يحصل على سبيل الصدفة مع بعض الزملاء من المسويين فأنا لا أقصد أحدا بعينه حيث يتم اللجوء الى مسوي الخسائر في حالة حصول خلاف في تقدير تعويض شركة التأمين للضرر المشمول بوثيقة التأمين  بتفعيل شرط التحكيم وقد تلجأ له بعض الشركات أيضا للكشف على الاشياء قبل تأمينها أو لتقدير الأضرار الحاصلة لبعض الاشياء المؤمن عليها وبطلب من الشركة دون علاقة للمؤمن له بذلك وفي الحالتين الاخيرتين لايتكلف المؤمن له أي مبالغ يستحقها مسوي الخسائر مقابل معاينته  إلّا في الحالة الاولى عملا بشرط التحكيم الذي ينص على أحقية الطرفين بتعيين مسوي خسائر مستقل لكل منهما 

صرح المهندس ماجد سميرات رئيس اللجنة التنظيمية لمؤتمر العقبة بدورته السابعة لعام 2019 أن اللجنة قد قررت في اجتماعها الأخير استحداث جائزة تأمينية بعنوان "جائزة مؤتمر العقبة للبحوث التأمينية" حول التأمين الالكتروني وذلك بمناسبة مرور عشر سنوات على انطلاق مؤتمر العقبة الدولي السابع للتأمين المنوي عقده في مدينة العقبة للفترة من 15-17/4/2019 بالتعاون ما بين الاتحاد الاردني لشركات التأمين والاتحاد العام العربي للتأمين.

عقد التأمين هو اتفاق بين شركة التأمين كطرف أول وطالب التأمين كطرف ثاني على الشيء موضوع التأمين كالمنزل او السيارة وقد يكون حياة طالب التأمين أو علاجه وكل هذه الأشياء أي كان نوعها فهي تتعلق بالموضوع المالي منها وهي من عقود التعويض باستثناء تأمينات الحياة فهي من عقود المنفعة ، وموضوع تحديد قيمة مادية للشيء قد يكون محل خلاف بين طرفي العقد ويتوجب على مقدم الخدمة سواءا كان شركة تأمين او من خلال من يساندها كالوكيل او الوسيط حسمه قبل ابرام العقد وعندما قرأت مقالا في موقع التأمين للعرب والذي يهتم بالعلوم التأمينية ونشر الوعي التأميني لدى المواطن العربي حول وجود خلاف بين شركات التأمين الاسترالية ومنظمة حقوق المستهلك ( تشويس) وجدت فرصتي لاظهار سلبيات هذا الشيء والذي يحدث كثيرا في عقود التامين العربية وقد تساهم في حدوثه شركة التأمين أو من ينوب عنها اما لضعف في معلومة موظفيها أو لكسب عقد خوفا من فقدانه فيحرم من عمولته كما هو الحال مع بعض الوسطاء او الوكلاء 

يكون التأمين كاملا عندما يكون مبلغ التأمين مساويا أو أكبر من قيمة الشيء المؤمن عليه عند وقوع الخطر ، ويكون ناقصا أو دون الكفايه عندما يكون مبلغ التأمين أقل من قيمة الشيء المؤمن عليه عند وقوع الخطر . أما الشروط التي يجب توفرها في التأمين الناقص لتطبيق القاعدة النسبية في التعويض فهي :  1 – يجب أن تكون الخسارة جزئية وليس كلية . 2 – يجب أن يشار إلى القاعدة النسبية في نص العقد بوضوح وإلا ألزم المؤمن بدفع مبلغ الخسارة كاملا وبما لا يتجاوز مبلغ التأمين الكلي . مثال / أمن شخص على داره ضد الحريق لمدة سنه واحدة بمبلغ ( 1500000) دينار ، وعند وقوع الحريق بعد ستة أشهر تبين أن قيمة الدار الحقيقية تساوي 3000000 دينار وإن الخساره الفعلية التي لحقت بالدار من جراء الحريق كانت تساوي ( 1000000 ) دينار ، فما هو مبلغ التعويض الذي يستحقه المؤمن له ولماذا؟

يعتبر عام 2018 عام التدريب بامتياز للاتحاد الأردني لشركات التأمين، حيث أقام الاتحاد (39) نشاطاً تدريبياً توزعت بين البرامج التدريبية وورش العمل تم خلالها تدريب ما يزيد عن (950) مشاركاً منهم (114) مشاركاً عربياً من أسواق التأمين في ( فلسطين، الكويت، العراق، ليبيا، السعودية، مصر سوريا وعُمان)، إضافة الى منتسبي البنوك وكبرى المؤسسات الاقتصادية في المملكة .

مقالة جديدة للاستاذ مصباح كمال بعنوان "ملاحظة حول الفلسفة والتأمين" كتبها بمناسبة اليوم العالمي للفلسفة الذي تحتفل به اليونيسكو في تشرين الثاني من كل سنة, للإطلاع والتعليق عليها يرجى الضغط على الرابط التالي ( اضغط هنا )

احتفاء بالقيمة لا شيء أضر بالعلم من أن يقول اللاحقون إن السابقين لم يتركوا لنا شيئاً . (قول مأثور)

أعلنت مجموعة قطر للتأمين، أن شركة قطر لإعادة التأمين  (Qatar-Re)  التابعة لها، قد احتلت المرتبة الـ 27 ضمن أكبر خمسين شركة إعادة تأمين على مستوى العالم من حيث إجمالي الأقساط المكتتبة لعام 2017، وذلك وفقا للتصنيف الذي أعدته وكالة التصنيف الائتماني العالمية  (A.M.Best). وأشارت المجموعة المدرجة ببورصة قطر، في بيان اليوم بهذا الصدد، إلى أن هذا التصنيف المتميز يعكس مدى قوة رأس مال الشركة وتنوع محفظتها وأعمالها التي تخدم أسواق إعادة التأمين العالمية، حيث بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة لشركة قطر لإعادة التأمين  (Qatar-Re)  في عام 2017 مبلغ (1626) مليون ريال، احتلت بها المرتبة 27 في التصنيف، كما بلغ إجمالي حقوق المساهمين للشركة في نهاية شهر يونيو من العام الجاري 2018 مبلغ (697) مليون ريال .

 يجهل بعض موظفي شركات التأمين ومنهم موظفي الحوادث بأن العلاقة بين وسيط التأمين والشركة التني يقدم خدماته اليها تكاملية فيما بينهما والوسيط شخص مؤتمن أمام العميل يجب أن  يمثله ويقدم اليه الاستشارات بكل أمانة وإخلاص دون النظر الى نسبة العمولة الممنوحة اليه ولولا حصر عمل الوسيط مع عدة شركات لاتتعدى أصابع اليد الخمسة في أحسن حالاتها لكان مجال إختيار الشركة المناسبة أكثر سهولة من حيث الخدمة والسعر وتسهيلات الدفع وشرط وجود إتفاقية موقعة بين الوسيط والشركة حاجزا ومخالفة صريحة للتعريف الدولي للوسبط إعتباري كان أم طبيعي وبالرغم من كل هذه المعوقات وحسب وجهة نظري لايحق لموظفي الشركات التعامل بتكبروإستعلاء مع الوسيط وكأنه متسولا عند مطالبته بعمولاته أو مراجعته لتذليل الصعاب إن وجدت عند تعرض عميله لخطر تأميني يطابق شروط العقد فيتخيل ذاك الموظف بأنه صاحب االقرار الأقوى فلايعطي العميل حقه المنصوص عليه بعقد التأمين أو عدم رده على الهاتف الا اذا أرتبط بعلاقة شخصية مع الموظف أو الإدارة

 في هذا القسم سوف تتم مناقشة مشاكل خاصة متضمنة التغطيات التي تطلبها شركات البترول لتغطية أخطار خاصة .   السيطرة على البئر  Control of Well. و هذه تغطية خاصة قد طورها السوق لتغطية المصروفات المبذولة في السيطرة على الآبار التي عانت من انفجار  Blow out أو وهاد  Cratering ، و هذه الأخطار مرتبطة بالحفر من أجل البترول أو الغاز قد تم فحصها سابقًا، مع التعليق بناء على وسائل يحدد بمقتضاها المكتتبون مستويات الأقساط ، و بصورة عامة فإنه قد تم تطوير هذه التغطية بواسطة السوق لتعويض المصروفات المبذولة في السيطرة على البئر . و يقدم نموذج الوثيقة عدد من التعريفات، و على سبيل المثال تعريفات تتعلق بمتى يعتبر البئر خارج نطاق السيطرة  Out of Control  ؟ و بالتالي متى أصبح تحت السيطرة، و هذه التعريفات هامة للغاية لأن العديد من استردادات المطالبات قد اعتمد على الصياغة الدقيقة التي قد استخدمت، و حتى منتصف الثمانينات كان يعتبر البئر خارج نطاق السيطرة، ببساطة  عندما يكون غير متحكم فيه  Uncontrollable ، و هذا أدى إلى حدوث العديد من النزاعات  Disputes  بخصوص ما إذا كان البئر حقيقة خارج نط

 تنص صياغة الوثيقة على أنه في حالة وقوع حادي يؤدي إلى نشوء مطالبة، فإنه يجب على المؤمن له أن يخطر المؤمنين أو وكلاءهم في أقرب وقت ممكن وفقًا للعرف، و من ثم فيجب أن يقرر المؤمنون ما إذا يتم تعيين مسوي خسائر  Loss Adjuster ليعمل لحسابهم و يختبر سبب و مقدار الخسائر، و دائمًا ما يتم تعيين مسوي خسائر بسبب الطبيعة الفنية المعقدة لأي مطالبة قد تنشأ .   و عند استلام تقرير مسوي الخسائر فلابد أن يتأكدوا أن التغطية بموجب الوثيقة سارية المفعول Operative وأنه قد الالتزام بكل الاشتراطات Warranties ، وليست كل عناوين المطالبات على سبيل المثال المسئوليات تكون مغطاة بموجب الوثيقة و سوف يكون هناك تحملات مطبقة، و يقوم مسوي الخسائر بتقديم تسويته و لكن مسئول التعويضات في شركة التأمين يجب أن يكون لديه المعرفة الكافية لكي يمكنه فحص التسوية أو للبحث عن توضيحات إضافية عند الضرورة .   عندما يؤدي الحادث إلى مسئولية طرف ثالث تجاه ممتلكاته أو حياته أو تلوث، فإنه ينصح بتعيين محامي بحري فورًا لحماية مصالح كل من المؤن له و المؤمنين .