المشاركات

إيجابيات وسلبيات تطبيق نموذج التأمين في إدارة تكاليف الرعاية الصحية - بقلم / د. صديق الحكيم

صورة
المتابع للأخبار والأحداث في السنوات الأخيرة في مجال الرعاية الصحية يدرك بداية تحول نظام التمويل للرعاية الصحية في أغلب الدول العربية من نظام التمويل الحكومي من الميزانية العامة للدولة إلى التأمين الصحي الشامل على جميع السكان مثلما يحدث في مصر إقرار قانون التأمين الصحي الشامل وبداية تطبيقه في النصف الثاني من 2018م والتجربة في المملكة العربية السعودية وبقية دول مجلس التعاون الخليجي تسير على هذا النهج وهنا نشير إلى توسع تطبيق نموذج التأمين في إدارة الرعاية الصحية  في القطاع الخاص السعودي حيث وصل عدد المؤمن لهم في القطاع الخاص 12 مليون مؤمن لهم منهم 9 مليون مؤمن له مقيم وعوائلهم و 3 مليون مؤمن له مواطن وعوائلهم تحت وثيقة الضمان الصحي التعاوني

دليل إدارة المخاطر - إعداد وتقديم محمد السعدني

صورة

التأمين دراسة فقهية مقارنة - رجاء بنت صالح باسودان

المقدمة الحمد لله والصلاة والسلام على رسوله الأمين ، قائد الغرّ المحجلين ، سيدنا محمد وعلى آله وصحبه أجمعين ، أرسله كافة للعالمين ، بشيراً بهذا الدين الذي فيه خير البشر أجمعين ، دين صالح لكل زمان ومكان ، دين يحتّم على المؤمنين أن يكونوا كالبنيان يعضد بعضهم بعضاً ، حيث يقول سبحانه وتعالى في كتابه الكريم :{... وتعاونوا على البر والتقوى ولا تعاونوا على الإثم والعدوان...}(المائدة: 2)، لا يأكل أحدهم مال أخيه بالباطل ، يقول تعالى في كتابه الكريم :{... وَلاَ تَأْكُلُواْ أَمْوَالَكُم بَيْنَكُم بِالْبَاطِلِ ...}(البقرة: 188)، وجعل مدار شريعة الإسلام على حفظ الدين والأنفس والأعراض والأموال والعقول ، وحدّ حدوداً لحفظ هذه الكليات . ومن القضايا الجديدة في المعاملات المالية ، قضية " التأمين " ، فهو من العقود المستحدثة التي تغلغلت في معظم شئون حياة المسلم ، واعتبرت أمراً أساسياً في التعامل التجاري المعاصر ؛ لذا كان لا بد من التطرق لهذا العقد ومعرفة حكم الشرع فيه . وقد عرضت أقوال المانعين و أتبعتها بأقوال المجيزين والرد عليها ، ثم قمت بالترجيح وعرض البديل . تمّ تقسيم البحث – بعد ال

أضرار كبيرة تتكبدها شركات التأمين بسب تطبيق القيمة المضافة

الأداء التشغيلي ل شركات التأمين   في دولة الإمارات العربية المتحدة قد يتضرر هذا العام نتيجةً للتحديات في تطبيق ضريبة القيمة المضافة أصبحت جميع وثائق التأمين – باستثناء التأمين على الحياة – بعد البدء بتطبيق ضريبة القيمة المضافة في دولة الإمارات العربية المتحدة مطلع هذا العام خاضعةً للرسوم. ورغم أن الجهات المعنية أعلنت عن ذلك صراحة خلال الشهور القليلة الماضية، وجدت شركات التأمين في دولة الإمارات نفسها في مواجهة مع مشكلةٍ كبيرةٍ، مشكلة لم تكن متوقعة بالنسبة لهم، أو ربما توقعوا الحصول على مزيد من التوضيح بشأنها . وبحسب اللوائح التنظيمية ل ضريبة القيمة المضافة ، إن جميع وثائق التأمين العامة التي بيعت العام الماضي وفترة صلاحيتها تمتد للعام 2018 هي خاضعة لضريبة قيمة مضافة بنسبة 5% على قسط التأمين خلال فترة صلاحية الوثيقة هذا العام. ولكن المشكلة الرئيسية، والتي لا تزال دون حل، هي أن شركات التأمين مُلزمة بإيداع الإلتزام الضريبي بصرف النظر عما إذا كان بإمكانها استعادة هذا المبلغ من عملائها أم لا. ونشير هنا إلى إن حجم الالتزامات الضريبية لإجمالي السوق كبير: يتراوح بحسب تقديراتنا ما بين 700-

السعودية: 27.5 بليون دولار مدفوعات شركات التأمين في 5 سنوات

بلغت قيمة مدفوعات شركات التأمين في السعودية خلال السنوات الـ5 الماضية 103 بلايين ريال (27.5 بليون دولار)، توزعت على 3 قطاعات رئيسة، وهي التأمين العام والتأمين الصحي والحماية والادخار. واستحوذ قطاع التأمين الصحي على 61 في المئة من هذه التعويضات، أي 62 بليون ريال، تلاه التأمين العام بـ37 في المئة أو 38 بليون ريال، ثم تأمين الحماية والادخار بـ2 في المئة أي 2.5 بليون ريال. وبلغ إجمالي تعويضات خلال الربع الثالث العام الماضي 5.77 بليون ريال، في مقابل 5.17 بليون للربع الثالث عام 2016، وفي مقابل 5.88 بليون للربع الثاني عام 2017. وبلغت مساهمة قطاع التأمين الصحي في تعويضات الربع الثالث 2017 ما نسبته 63.5 في المئة، أي 3.7 بليون ريال، في مقابل 3.23 بليون للربع الثالث عام 2016، وفي مقابل 3.73 بليون للربع الثاني 2017.

تأثير المنافع الجديدة على الوثيقة الموحدة للتأمين الصحي - بقلم / سليمان بن معيوف

صورة
منذ اول صدور لنظام التأمين الصحي التعاوني عام 1420هـ، دأبت الأمانة العامة لمجلس الضمان الصحي التعاوني على ان تقوم كل ثلاث سنوات بدراسة إضافة بعض المنافع والتحسينات على التغطية التأمينية الصحية للمستفيدين ، والهدف من ذلك أولا هو تحسين الرعاية الصحية وتكاملها في ظل الظروف المتغيرة للحالة الصحية للمستفيدين والحالة الاقتصادية، والهدف الاخر ان إضافة هذه المنافع قد تكون سبباً في تجنب العديد من المخاطر الصحية وخصوصاً الامراض المزمنة . أخر المنافع الإضافية التي تم إدراجها في الوثيقة الجديدة والتي سيتم تطبيقها اعتباراً من 1/7/2018م، معالجة أمراض الأسنان واللثة شاملة تكاليف تنظيف الأسنان لمرة واحدة خلال فترة الوثيقة، التحصين ضد فيروس الالتهاب التنفسي المخلوي (RSV)   للأطفال، تغطية برنامج الفحص المبكر للإعاقة السمعية، برنامج تشوهات القلب الخلقية الحرجة لجميع المواليد، وكذلك تغطية عمليات جراحة معالجة السمنة المفرطة عن طريق عمليات تكميم المعدة فقط (Sleeve) في حال تجاوز كتلة الجسم 45 (BMI) ،علاج الحالات النفسية الحادة وغير الحادة، الحالات المرضية التي تحتاج لعزل بالمستشفى ، معالجة الصدفية،

النص الكامل لوثيقة التأمين الموحدة الجديدة لنظام الضمان الصحي التعاوني السعودي 2018

صورة
مرفق النص الكامل لوثيقة التأمين الموحدة الجديدة لنظام الضمان الصحي التعاوني الصادرة في يناير 2018م و التي سيبدأ تطبيقها على الوثائق الجديدة أو المجددة اعتباراً من 1 يوليو 2018 و تطبق على جميع الوثائق اعتباراً من 1 يوليو 2019    (اضغط لتحميل الوثيقة)

أهم مستجدات الوثيقة الموحدة الجديدة للضمان الصحي التعاوني الصادرة في يناير 2018م - نقلها د صديق الحكيم

صورة
إشارة إلى قرار معالي وزير الصحة رئيس مجلس الضمان الصحي التعاوني بتاريخ 29 يناير 2018 م القاضي   بإعتماد الوثيقة الموحدة الجديدة لنظام الضمان الصحي التعاوني والمتضمن تواريخ تطبيق الوثيقة الوحدة الجديدة وملحقاتها على وثائق التأمين الصحي تطبق على وثائق التأمين الصحي الجديدة أو المجددة اعتبارا من 1 يوليو 2018 وتطبق على جميع الوثائق اعتبارا من 1 يوليو 2019 أهم المستجدات في قسم المنافع  : 1- إضافة منفعة تكاليف تنظيف الأسنان لمرة واحدة خلال مدة الوثيقة وفق حدود المنفعة 2- إضافة الحالات النفسية غير الحادة مع الحالات الحادة وفق حدود المنفعة 3- تغطية برنامج الفحص المبكر للإعاقة السمعية وبرنامج تشوهات القلب الخلقية الحرجة لجميع المواليد 4- تكاليف معالجة الصدفية 5- تكاليف حليب الأطفال للرضع المحتاجين إليه طبيا حتي 24 شهرا 6- تكاليف تغطية تطعيم لفيروس الالتهاب التنفسي المخلوي 7-  تغطية تكاليف عملية جراحة معالجة السمنة المفرطة عن طريق تكميم المعدة فقط في حال تجاوز كتلة الجسم 45 وفق حدود المنفعة في قسم جدول وثيقة الضمان الصحي التعاوني أهم التغييرات 8- مبلغ الاقتطاع (

الفرق بين الأخطار والمخاطر والخطر والخطورة

صورة

هل ستلغي سيارات النقل الآلية الحاجة إلى التأمين؟ بقلم / مصباح كمال

  تقديم   نشر الأستاذ محمد عارف، مستشار في العلوم والتكنولوجيا، مقالاً [1]   طريفاً وغنياً عن قوة المعلومات الإلكترونية وآثارها المتوقعة على بعض مظاهر الحياة.  ما يهمنا في مقاله ما له علاقة بالتأمين وتوقع إفلاس خدماته في المستقبل، وقد جاء ذلك في السياق التالي :   وتتضح قوة المعلومات التي تتحكم بها «غوغل» وتقدمها من خلال صور وخرائط شوارع تنقلها الأقمار الصناعية المستخدمة في السيارات أو الزوارق، كما تقدم لكل من يستخدم برنامجها في سيارته خرائط فورية لبلوغ هدفه في مدينة قد يدخلها لأول مرة.  هذه البرمجيات جعلت شركة التاكسي «أوبر» أكبر خدمة تاكسي في العالم من دون أن تملك سيارة، فهي مجرد أداة برمجيات، وسوّاقها كل راغب يملك سيارة بمواصفات تشترطها «أوبر ». وأنظمة النقل الآلية التي تطورها «غوغل» و«تسلا» ستلغي الملكية الفردية للسيارات، ومعها شركات تأمينها، وإجازات سياقتها، أي إفلاس إحدى أكبر شركات الخدمات في العالم .   نحاول في هذه الورقة تقديم بعض التعليقات المختصرة بشأن أطروحة انتفاء الحاجة للتأمين على السيارات التي تعتمد على البرمجيات الإلكترونية/العقل الاصطناعي .

مجموعة تقارير هامة بخصوص سوق التأمين

أرفق لكم 4 تقارير من أهم التقارير التي صدرت مؤخرا بخصوص التأمين : تقرير مقارنة أسعار تكلفة التأمين الطبي حول العالم عن عام 2017 – باللغة الإنكليزية – ( اضغط هنا ) تقرير شركة ديلويت عن التوقعات لسوق التأمين في عام 2018 –  باللغة الإنلكليزية – ( اضغط هنا ) تقرير شركة ديلويت عن التعوقعات لتأمين الطبي في عام 2018 – باللغة الإنلكيزية – ( اضغط هنا ). تقرير دراسة مؤشرات سوق التأمين في دول افريقيا لعام 2017 – باللغة الإنلكيزية –  ( اضغط هنا ). الشكر موصول للدكتور صديق الحكيم, الذي زودنا بهذه التقارير.

مجموعة قطر للتأمين تستحوذ على أربع شركات تأمين أوروبية

صورة
قامت شركة «قطر لإعادة التأمين» المحدودة ( Qatar Re ) - شركة إعادة التأمين التابعة لمجموعة قطر للتأمين ( QIC ) - بالتوقيع على عقد شراء لشركات تأمين واقعة في جبل طارق وتابعة لمجموعة «ماركرستدي»، وأسماء تلك الشركات هي: شركة التأمين «ماركرستدي» المحدودة وشركة زينث للتأمين، وشركة سان جوليانز للتأمين المحدودة، وشركة ألتميت للتأمين المحدودة. وتكتتب شركة «ماركرستدي» أكثر من 5% من سوق تأمين السيارات في المملكة المتحدة حيث تبلغ الأقساط التأمينية التي تدرها ما يقرب من 750 مليون جنيه إسترليني. ترتبط مجموعة قطر للتأمين ( QIC ) بعلاقة وثيقة مع شركة «ماركرستدي» من خلال شركة قطر لإعادة التأمين وشركة قطر للتأمين أوروبا المحدودة ( QEL ).

"قطر لإعادة التأمين" (قطر ري) تعلن افتتاح فرع لها في لندن

صورة
أعلنت مجموعة قطر للتأمين أن شركة قطر لإعادة التأمين المحدودة (والتي يُشار إليها باسم (“Qatar Re”) التي يقع مقرها في برمودا، وقد حصلت على الموافقة من مصرف قطر المركزي و الجهة التنظيمية بالمملكة المتحدة -هيئة التنظيم الاحترازية- للقيام بمجموعة محددة من الأنشطة المنظمة في المملكة المتحدة من خلال فرعها بلندن .  ويُعد هذا الأمر إضافةً ذات أهمية إستراتيجية للمنصة العالمية التابعة لمجموعة قطر للتأمين . وتمتلك حالياً مجموعة قطر للتأمين فروعاً في زيورخ وسنغافورة ودبي تحت اسم "شركة قطر لإعادة التأمين المحدودة"، ويمتد نطاق الحضور العالمي لمجموعة شركات قطر للتأمين لتشمل "أنتاريس" وهي جهة تأمينية مقرها المملكة المتحدة تُدير أعمالها في سوق لويدز بلندن، وشركة قطر للتأمين أوروبا المحدودة (QEL) ومقرها مالطا .

نحو تنمية تأمين المشاريع الصغيرة - عيد ناصر الشهري

صورة
يرتكز قطاع التأمين على مبادئ محددة لتوفير حماية من المخاطر، والمبدأ الاول هو ان تكون لدى شركة التأمين القدرة على تحديد تكلفة مناسبة لتوفير الخدمة، ويجب ألا تكون التكلفة أعلى من مبلغ الخسارة المُحتملة، والمبدأ الثاني يتطلب من شركة التأمين تحديد مبلغ الخسارة ونسبة المخاطرة، وعليه يحدد السعر المناسب، والمبدأ الثالث يتعلق بأن يكون سبب الخسارة عشوائية وخارج تحكم المؤمن عليه، والمبدأ الرابع هو ان يتوفر عدد مناسب من المؤمن عليهم لنفس نوع المخاطرة. وتحدد المبادئ الأربعة قدرة شركات التأمين على إصدار وتسعير وثائق التأمين .

حالات تاريخية في العوارية العامة - محاضرة مميزة للدكتور شريف محسن في ندورة اللجنة العامة للتأمين البحري بالإتحاد المصري للتأمين

صورة
ألقى د. شريف محسن بتاريخ 15.01.2018 محاضرة في ندوة اللجنة العامة للتأمين البحري بالإتحاد المصري للتأمين بعنوان حالات تاريخية في العوارية العامة , المحاضرة غنية بالمعلومات وممتعة جداً للقراءة, من يرغب في قراءة النص المفرغ للمحاضرة بإمكانه الإطلاع عليها عبر هذا الرابط ( اضغط هنا ).

بيع أسهم شركات التأمين لايعني إفلاسها - بقلم / م. رابح بكر

تتعرض أي شركة مساهمة عامة أو خاصة الى عملية بيع كل أو بعض الأسهم وهذا حق طبيعي للمساهم فمنهم من يعتبرها صفقة ناجحة تدر له أموالا دفعة واحدة ومنهم من يريدها لشراء أسهم جديدة في نفس القطاع أو قطاع آخر حسب ما يراه مناسبا وقطاع التأمين مثله مثل باقي القطاعات الإقتصادية يتم بيع وشراء الأسهم لنفس الأغراض وهدف مساهمي شركات التأمين عند شراء الأسهم هو الربح وإذا تبين وجود خسائر فمن حقه أن يبيع إذا وجد من يشتريها   لوقف خسائره   ومن الناحية التجارية يجد بعض المستثمرين ضالتهم في شراء أسهم شركة معينة دون غيرها لرخص سعر سهمها بدلا من تأسيس شركات جديدة الأمر الذي يتطلب كثير من الإجراءات والوقت والمعاملات لتحقيق شروط الوزارة المعنية   فيرى المستثمر بأن شراء أسهم شركة قائمة لها قاعدة من العملاء ولاتحتاج الى كل هذا التعقيدات أفضل بكثير من تأسيسها لأن الجديد يحتاج الى وقت قد يطول الى سنوات لنشر أسمها في سوق التأمين الأردني ولم تكن حالة بيع أسهم لشركة تأمين حالة نادرة بل نسمع بأستمرار عن هذه الأشياء فتكون الشركة بإدارتها الجديدة أقوى من الأولى ولو أفترضنا إغلاق الشركة فستبقى مسؤولياتها التأمينية قائمة

تعاميم مؤسسة النقد السعودية

تم تجميع جميع التعاميم الصادرة من مؤسسة النقد السعودية والخاصة بالتأمين, عدد التعاميم حتى تاريخه 158 تعميم ويمكن مطالعتها على هذا الرابط ( اضغط هنا ) , المكتبة جمعت بجهد الأستاذ عاصم الدغيم, فله الشكر على جهوده

سجل المخاطر - إعداد احمد الحريري

"سجل المخاطر Risk Register " هو المخرج النهائي لعملية إدارة المخاطر ويصعب إعداده لإن عملية تحديد الأخطار وقياسها وتحليلها و تحديد طريقة معالجتها عملية تستغرق وقتاً وتحتاج تعاون عدد كبير من الأطراف, لذا يصعب الحصول على نماذج "عامة" يمكن تطبيقها على كل المؤسسات, لكن حاولت قدر الإمكان إعداد مسودة يمكن البناء عليها و تعديلها لتناسب عدد كبير من الشركات بغض النظر عن نشاطها مع ملاحظة انها لا تعالج المخاطر المالية بشكل خاص إنما تركز على المخاطر التشغيلة. النموذج غطى أخطار متعلقة بالمتطلبات القانونية, السمعة, الموارد البشرية, الأخطار المالية, المعدات, إجراءات السلامة , الموردين, المقاولين, الجودة و الإدارة. الملف المرفق يتضمن التالي : ·        سجل المخاطر :   ويتضمن المخاطر التشغيلية بشكل خاص مع عدم التركيز على المخاطر المالية و طبعاً يحتاج لتحديث بشكل دائم ومستمر من القائمين على إدارة المخاطر مع كل معطى جديد يظهر. ·        مصفوفة P*I  :  والتي صممتها بحيث يكون التحليل الكيفي للأخطار أدق ما يمكن وبنيت على أساس 5*5 ·        دليل الأخطار :    و يحوي لائحة من ا

ورقة بحثية - Risk Profile - د. شريف محمد محسن

زودنا د. شريف محسن مشكوراً بورقة بحثية بخصوص Risk Profile و يمكنكم قراءة الورقة على هذا الرابط ( اضغط هنا )

التأمين مسؤولية إجتماعية - مز رابح بكر

صورة
عندما فكّر الإنسان بموضوع التأمين ماكان قاصدا تجارة يتكسب منها فقط وإنما لحاجته الماسّة بعد أن مرَّ بتجارب صعبة أدّت الى خسارة ممتلكاته وأمواله ووصل الخطر إلى صحته إذا لم يكن بمقدوره العلاج وإلى حياة أُسرته من بعده على أساس إن الموت محقق  فطوّر فكرته حسب حاجاته إلى أن وصل إلى ما هو عليه الآن . وقد تظهر مسؤولية شركات التأمين الإجتماعية بصورة جلية في تأمين السيّارات الذي هو أكبر محفظة تأمينية في شركات التأمين وقد تُشكِّل 50% من إنتاجها وفي بعض الشركات تقترب من 75% مما يؤثر على ديمومة الشركة ولنا في الشركات التي خرجت من السوق الأردني بتصفيتها عبرة يا أولي الالباب وخاصة في تأمين ضد الغير الذي تصرخ الشركات منه علما إن بعض من الشركات  تحاول الإلتفاف عليه بتأمين الخسارة الكلية الذي يطلق عليه في سوق السمسرة بعبارة مقيتة لاتليق بصناعة التأمين ويجب إنهائها وهي ( تأمين نص شامل )  

تداعيات عقوبات مجلس الأمن على إعادة التأمين في العراق - بقلم / مصباح كمال

صورة
زودنا الاستاذ مصباح كمال مشكوراً ببحث عن تداعيات عقوبات مجلس الأمن على إعادة التأمين في العراق, ارجو لكم كل الفائدة مع هذه الورقة ( اضغط هنا )

مستجدات التأمين الصحي السعودي في 2017م - بقلم د.صديق الحكيم

صورة
في هذا المقال نرصد أهم مستجدات التأمين الصحي التعاوني السعودي والتي تهم كل من المؤمن لهم والعاملين في مجال التأمين الصحي السعودي لذا سينصب حديثنا اليوم عن التعميم الأخير لمجلس الضمان الصحي السعودي الصادر بتاريخ 5 أكتوبر 2017 والذي ركز على عدد من المنافع في الوثيقة المحددة لا تقوم شركات التأمين بتغطيتها وتتعامل معها على أساس أنها من الاستثناءات وهي 12 منفعة سنعرضا كما جاءت في التعميم ونضيف شرح إذا لزم الأمر 1-الأخطار الشخصية :المقصود بالخطر الشخصي أن الوثيقة لن تغطي التكاليف العلاجية العائدة لنشاطات خطرة وهي كالتالي :

ورقة بحثية : أندية الحماية والتعويض - بقلم د. شريف محسن

صورة
زودنا الدكتور شريف محسن مشكوراً بورقة بحثية عن أندية الحماية والتعويض, اتمنى لكم وقتاً ممتعاً في قراءتها على هذا الرابط ( اضغط هنا )

رسالة دكتوراه بعنوان "تسعير تأمين أجسام السفن في مصر دراسة تطبيقية على الفنادق و المطاعم العائمة"

صورة
رسالة دكتوراه مميزة زودنا بها مشكوراً د. شريف محسن و ذلك للنشر على موقعنا وهي بعنوان "تسعير تأمين أجسام السفن في مصر دراسة تطبيقية على الفنادق و المطاعم العائمة" الرسالة متاحة للقراء على هذا الرابط بشكل مجاني ( اضغط هنا ) وأي تعليقات هي موضع ترحيب.

تامين نص شامل وطبشة ضد الغير !!! بقلم / م. رابح بكر

صورة
اعيد نشر مقال تم نشره في سنة 2011 بعد ان اثير في الاعلام عن موضوع التامين الوهمي ( نص شامل ) ومن جهات تامينية حتى لاتستمر هذه المهزلة من بعض ممن دخلو على هذا القطاع وادهعو الى عدم قبول هذه الوثائق لاعراض الترخيص حماية للمواطن : لم اضع عنوان هذا المقال صدفة وانما نتيجة لحقيقة موجودة في بعض مناطق الترخيص وعند من يدعى المعرفة بالتامين حيث وردت عبارة ( نص شامل) وعندما سمعت بهذا المصطلح قادني الفضول للبحث في شبكة الانترنت وبعض الكتب لعلي اجد مثل هذه العبارة ولكن للاسف لم يحالفني الحظ فاضطررت لسؤالهم فوجدته ما هو الا تامين خسارة كلية فقلت مع نفسي الهذا الحد وصلت العبارات السوقية لقطاع التامين ؟؟ وزادني الفضول اكثر لمعرفة محتويات هذا (النص شامل) فاذا بي اتفاجأ بانه لايمت للتامين الشامل بشيء لا نصه ولا حتى ربعه لانه عبارة عن تامين التفافي على تامين ضد الغير خاصة عندما يكون هناك زيادة في قسط التامين الالزامي للمركبات التي سجلت حوادث للسنة المنصرمة وتغطياته بحد اعلى 5000 دينار بغض النظر عن قيمة المركبة الحقيقية مع تحديد قيمة تحمل ( الاعفاء ) بمبلغ 2500 دينار أي يتبقى 2500 دينار اخرى لاتستح