المشاركات

عرض الرسائل ذات التصنيف تكافل

منتج "الخطر القابل للتأمين": هل يمكن تطبيقه على عمليات التكافل؟

تعد فكرة "الخطر القابل للتأمين " insurable interest واحدة من القضايا الرئيسية التي تم التعامل معها في صناعة التأمين منذ أن تم تبني فكرة التأمين في المجتمع الحصيف. وعلى الرغم من قدرة مبدأ التكافل على إثبات وجوده كخطة بديلة لممارسات التأمين في أواخر القرن العشرين، إلا أن مسألة استخدام منتج "الخطر القابل للتأمين" في ممارسات التكافل لم تحسم بعد. وربما يعود ذلك إلى الارتباكات المتنوعة التي تنتاب بصورة متساوية الباحثين والممارسين، على حد سواء في مجال التكافل . ومن شروط "الخطر القابل للتأمين" أن تكون للمستأمن مصلحة مباشرة فيما أمن عليه مثل أن يكون الأصل المؤمن عليه مملوكاً له أو يكون مرهوناً عنده بدين، ويشترط أن تكون هذه المصلحة موجودة عند وقوع المكروه. فإن وجدت عند إنشاء بوليصة التأمين (مثل أن يؤمن على بيت مملوك له) ثم لم توجد عند وقوع الحريق (كأن يكون قد باع ذلك المنزل) لم يستحق التعويض. والغرض من هذا الشرط ألا يكون التأمين وسيلة للإثراء غير المشروع .

الجهالة - الممارسات الغير مشروعة في العقود الإسلامية

   الجهالة ·         الجهالة لغوياً من الجهل وهو ضد العلم. ·         في العقود تتمثل الجهالة فى غياب أو قصور المعلومات المتعلقة بالشيء محل التعاقد أو بشروطه. وذلك مما يجعل العقد باطلا. ·         تعتبر الجهالة بشكل مباشر أو غير مباشر مصدراً هاماً للغبن والغرر. ·         القضاء على الجهالة يعنى أن يكون أطراف العقد على دراية كاملة بالشروط والالتزامات التي يحتويها. وفي الشركات الإسلامية الحديثة، حيث تكون العقود مجهزة ومطبوعة مسبقا في صيغ نمطية، ينبغى للشخص الذي يريد أن ينضم للشركة أن يقرأ ويفهم جميع تفاصيل العقد والتي يجب أن تتسم بالوضوح والشفافية وأن تكون موضوعة فى داخلإطار الشريعة. والعقد النمطي هو في الواقع إيجاب مقدم من مؤسسة الأعمال وتوقيعه يعنى أنه قد نال القبول. ويصبح العقد من لحظة توقيعه فاعلاً وملزماً للطرفين. ولا يمكن لمن قام بالدخول فى الشركة بعد توقيع العقد ادعاء الجهل بخصوص مسئولياته (أو مسئولياتها).

الغبن - الممارسات الغير مشروعة في العقود الإسلامية

   الغبن ·         الغبن بشكل عام هو الظلم أو الانحراف عن العدل. ·         ينشأ في المعاملات نتيجة غش أو خداع يتعمده أحد طرفي التبادل وبما يؤدى بشكل لامبرر له الى زيادة أو نقص معيب في قيمة الشيء (سلعة أو خدمة) محل التبادل. ·         يمكن تعريف الغبن على أنه غش أو خداع يضر بشكل ظالم بمصلحة أحد أطراف التبادل وذلك لمنفعة الطرف الأخر. ·         في عقود التأمين كما في جميع العقود الأخرى يجب أن تكون المعلومات المتعلقة بموضوع التعاقد، وهى هنا الخدمة التأمينية، واضحة تماما لأطراف العقد حتى نتجنب الغبن. ومن الممكن القول بأن احتمال حدوث الغبن يختفى في حالة وجود معلومات تامة ودقيقه للجميع. ·         فى أعمال التأمين تواجه الشركات مخاطر الاخلاق «moral hazard» وهى المخاطر التى تتعلق بعدم التأكد من المعلومات التي يعطيها الشخص المؤَمَّن عليه. ويزيد هذا النوع من المخاطر مع زيادة المعلومات التي يحجبها الشخص المؤَمَّن عليه عمداً عن الشركة. وعلى الصعيد الآخر سوف يزول هذا الخطر إذا