المشاركات

عرض الرسائل ذات التصنيف العلوم الإكتوارية

أقدم إنذار اكتواري في تاريخ التأمين - بقلم د. شريف محسن

صورة
عزيزي القارئ، من خلال قراءتك لأول وهلة عنوان هذه المقالة، سوف يتبادر لذهنك مجموعة من الأسئلة تدول حول الأمور التالية: من قدم هذا الإنذار ؟ ما هذ الإنذار ؟، ما هو تاريخ هذا الإنذار ؟ و قبل أن أجيبك على هذه الأسئلة أود أن أوضح لك ان مهنة الخبرة الإكتوارية   Actuarial Profession قد بدأت في الظهور في القرن السابع عشر من أجل القياس العلمي للأخطار التي يغطيها التأمين. أما من قدم هذه الإنذار فهو عالم الرياضيات الفرنسي الشهير DE MOIVRE (1667 – 1754) في بدايات القرن الثامن عشر حيث أثبت أن شركة التأمين التي لا تقوم بإضافة مخصص Reserve لصالحها للسعر الذي تطلبه لمقابلة المدفوعات الطارئة Contingency Payments سوف تنهار في النهاية eventually be ruined و بمعنى آخر فإن شركة التأمين يجب أن تضيف هامش أمان لقسط التأمين لحمايتها من الخسائر التي قد تحدث نتيجة التقلبات العشوائية Random Fluctuations . و وفقًا لهذا الإنذار المقدم من DE MOIVRE فيجب أن يتكون القسط الصافي Net Premium من جزئين، و هما   قسط الخطر Risk Premium + مخصص الانحرافات Reserve for Deviations أو بمعنى آخر هامش الأمان

التأمين والحسابات الاكتوارية - د. عمار احمد عبدالله

صورة
د. عمار احمد عبدالله تقوم فلسفة التأمين على مبدأ تفتيت المخاطر وتوزيعها على المستأمنين بهدف التخفيف من وقعها أو إزالتها عن المصابين، من خلال مجموع الأقساط التي تم تجميعها من هؤلاء المستأمنين. وبعبارة موجزة: تحميل مجموع المستأمنين الضرر الخاص الواقع على أحدهم . فالمقصود من التأمين إذا هو دفع المخاطر ودرؤها، ولقد سلك الإنسان سبلا عديدة لمعالجة المخاطر التي يمكن أن يتعرض لها –وهي كثيرة جدا تحيط بتصرفاته وأعماله- كمثل اجتناب المخاطر والابتعاد عنها كليا بالبعد عن النشاط الذي يمكن أن تنفذ من خلاله، وكنقلها إلى غيره من هيئات حكومية أو غير حكومية، وهو المعروف بنقل المخاطرة، وفي أحيان أخرى تحملها بتحمل الأضرار الناتجة عنها. لكن التأمين أضحى من أهم الوسائل المشاعة عالميا في التصدي للمخاطر، بل واقتحامها أيضا، وبفضل الدور الاقتصادي الذي يقوم به التأمين –وهو حماية الأنشطة الاقتصادية من المخاطر المحضة والتي تكون الخسارة كنتيجة حتمية ومنطقية لها-ازدادت هذه الأنشطة وتوسعت عما كانت عليه من قبل أضعافا كثيرة، ولم يقتصر الأمر على الأنشطة ذات المخاطر المتدنية بل ساعد في الدخول في مشاريع وأنشطة درجة

نظرة علمية إلى العجز الإكتواري

صورة
تعتبر العلوم الاكتوارية مزيجا من العلوم لخدمة رياضيات التأمين والتأمينات الاجتماعية، وتجمع العلوم الاكتوارية العلوم التالية : الرياضيات والاحصاء، الاحتمالات، التمويل والاستثمار، التأمين، الاقتصاد، ادارة الخطر. وتقوم العلوم الاكتوارية بانتقاء النظريات والنماذج الرياضية والاحصائية والمالية لبناء توليفة او خلطة اكتوارية من العلوم السابقة الذكر بهدف التوصل لتوقعات مقاربة للحقيقة لما يمكن ان يتحقق مستقبلا من خسائر مالية لاخطار الاشخاص والممتلكات . وباختصار فان العلوم الاكتوارية تعتبر الاساس الرياضي لحساب الحاجة المالية المستقبلية لتعويض خسائر او دفع رواتب للمتقاعدين او غيره. وبناء على حساب هذه الحاجة يمكن حساب الاقساط الواجب دفعها حاليا .

مؤتمر الوظائف الإكتوارية والخبراء الإكتواريين في قطاع التأمين

صورة
ينطلق في أبها مؤتمر دولي لبحث الطلب الكبير على الوظائف الاكتوارية والخبراء الاكتواريين في قطاع التأمين، وتقييم تجربة السعودية في هذا المجال؛ في ظل تأسيس العديد من شركات التأمين وتزايد الطلب على منتجات القطاع . وتنظم جامعة الملك خالد المؤتمر الدولي: 'مؤسسات التأمين والمهن الاكتوارية في المملكة العربية السعودية'، الذي يرعاه الأمير فيصل بن خالد، أمير منطقة عسير .

الشركة التعاونية للتأمين - فواز حمد الفواز

صورة
أتى إعلان الشركة عن الحاجة إلى رفع الاحتياطيات ثم الخسائر بناء على توصية الخبير الإكتواري بمبلغ 564 مليون ريال قياسا على حقوق المساهمين (2.2 مليون ريال مع نهاية الربع الثالث في 2013). على الرغم من أن أداء الشركة ما زال إيجابيا إلا أنه في تردٍّ منذ عدة سنوات لأسباب هيكلية في السوق وأخرى إدارية عبَّر عنه نزول حاد في الأقساط عام 2013 مقارنة بعام 2012. لا أعرف سبب استقالة الرئيس التنفيذي ولكن يصعب فصلها عن الأداء. تمتعت الشركة لوقت طويل بفرص طيبة كونها أول وأكبر شركة تؤسسها الحكومة. 

الشركة السعودية لإعادة التأمين تعتمد إحتياطات فنية بقيمة 96 مليون ريال وذلك بناءاً على توصيات الخبير الإكتواري

أعلنت الشركة السعودية لإعادة التأمين (إعادة) التعاونية   عن إعتماد دراسة تقرير الخبير الاكتواري، المتعلقة بتعزيزالإحتياطيات الفنية إحتياطيات الأقساط الغير مكتسبة، (احتياطيات المطالبات المتكبدة والغير مبلغ عنها، إحتياطيات عجز أقساط التأمين). ونتيجة لتعديل سياسة احتساب الإحتياطيات الفنية وتماشيا مع اللوائح والتعليمات الواردة من مؤسسة النقد العربي السعودي فقد تم تقدير هذه الزيادة بـ 96 مليون ريال . ووفقا للشركة فسينعكس الأثر المالي لهذة الإحتياطيات الإضافية سلبيا على قائمة نتائج عمليات إعادة التأمين والفائض المتراكم في الربع الرابع للعام المالي 2013م ، وفي المقابل فأن هذه الإحتياطيات الفنية الإضافية ستمكن الشركة من رفع كفائتها وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها المستقبلية . أرقام - 12/01/2014  

التعاونية أكبر شركات التأمين السعودية : سنطبق تقرير الخبير الإكتواري حرفياً

قال علي بن عبدالرحمن السبيهين المدير العام لشركة " التعاونية للتأمين " إن تعليمات مؤسسة النقد السعودي "ساما" أكدت ضرورة التزام شركات التأمين بتقرير الخبير الاكتواري المعتمد حول الوضع المالي لها . وبين أن "التعاونية" ملزمة بأخذ ملاحظات الخبير الاكتواري الخاصة بتجنيب مخصصات لمخاطر المطالبات في حساباتها . وتوقع السبيهين في اتصال مع تلفزيون العربية، أن تلتزم جميع شركات التأمين بملاحظات الخبير الاكتواري حرفيا ، مما سيؤثر على نتائجها المالية للعام 2013، وأن تشهد الفترة القادمة تغيرات على القوائم المالية لبعض شركات التأمين . وأكد المدير العام لأكبر شركات التأمين في السعودية على أن قرارات تجنيب المخصصات قد تبدو سلبية ولكن على المدى الطويل تعد إيجابية للشركة والسوق . وقال السبيهين إن الالتزام باللائحة بشكل دقيق من حيث المخصصات والتسعير سيؤدي مستقبلا إلى دعم القدرات المالية لشركات التأمين . مشيرا إلى أن شركات التأمين التي تجنب مخصصات منخفضة قد يبدو أنها تحقق أرباحا جيدة ولكن في الواقع تفاجأ بمطالبات مستقبلية تعكس الوضع تماما . وكانت شركة "التعاونية للت

علم المستقبليات أو العلوم الأكتوارية وأعداد الخبراء الإكتواريين

صورة
علم المستقبليات   أو   علم تخمين المخاطر   ( بالإنكليزية :   Actuarial science ) هي مبحث علمي يستخدم الطرق الحسابية والإحصائية لتقدير حجم المخاطر في قطاع   التأمين   والصناعات المالية من خلال تحليل إحصائي واحتمالي وهو التحليل الأكتواري ( actuarial analysis )  والذي يستخدم النماذج الإحصائية لإدارة عدم اليقين المالي بحيث بجعل التنبؤات حول الأحداث في المستقبل. و تستخدم شركات التأمين والبنوك والوكالات الحكومية والشركات التحليل الاكتواري لتصميم سياسات التأمين الأمثل، وخطط التقاعد وخطط المعاشات التقاعدية وتحليل مخاطر الاستثمار. على سبيل المثال، التحليل الاكتواري هو المهمة الأساسية التي تؤديها شركات التأمين لتحليل البيانات وتقدير احتمال حدوث تعويض من شركة التأمين التي تقدمت بطلب لحدث معين. هذا العمل يتيح للشركات التأمين على التنبؤ بدرجة معقولة من الدقة لكمية المطالبات التي ستدفعها، والتي تساعد على تحديد قيمة الأقساط لتتمكن من تحقيق ارباح. الإكتواري يجمع بين النظريات والتطبيقات في علوم الرياضيات والاحصاءات والاقتصاد والعلوم المالية لقياس المخاطر المستقبلية وإيجاد الحلول لها , ولعل جد

ضرورة اللجوء لخبراء إكتواريين لتحديد سعر بوليصتي «ضد الغير» والتأمين الطبي

صورة
تحدد شركات التأمين موقفها من تسعيرة بوليصتي السيارات و التأمين الطبي، وفقا لتقرير الخبير «الاكتواري» الذي تتعاقد معه الشركات مع نهاية العام للتعرف على موقفها المالي ومستوى الربحية والخسائر الناجمة عن تقديم هذه المنتجات في السوق المحلية. وقال رئيس لجنة التأمين في غرفة الشرقية صلاح الجبر: إن شركات التأمين تحرص على التعاقد مع الخبير «الاكتواري» الذي يقدم تقريره الشامل بشأن جميع الصفقات التي أبرمتها الشركات مع العملاء خلال الأشهر الماضية للوقوف على مدى قدرتها على تحقيق مستوى ربحية يسهم في نموها في السنوات المقبلة، لافتا إلى أن الشركات تعمد بعد استلام تقرير الخبير «الاكتواري» لدراسته بشكل معمق قبل اتخاذ قرار بزيادة التسعيرة أو خفضها.

الخبير الإكتواري ... مهنة مميزة براتب مجزي

النماذج الأحصائيه في التنبؤ بالأتجاهات المستقبلية

دراسة المخاطر من خلال تحليل إحصائي واحتمالي وهو التحليل الأكتواري ( actuarial analysis )  والذي يستخدم النماذج الإحصائية لإدارة عدم اليقين المالي بحيث بجعل التنبؤات حول الأحداث في المستقبل. و تستخدم شركات التأمين والبنوك والوكالات الحكومية والشركات التحليل الاكتواري لتصميم سياسات التأمين الأمثل، وخطط التقاعد وخطط المعاشات التقاعدية وتحليل مخاطر الاستثمار. على سبيل المثال، التحليل الاكتواري هو المهمة الأساسية التي تؤديها شركات التأمين لتحليل البيانات وتقدير احتمال حدوث تعويض من شركة التأمين التي تقدمت بطلب لحدث معين. هذا العمل يتيح للشركات التأمين على التنبؤ بدرجة معقولة من الدقة لكمية المطالبات التي ستدفعها، والتي تساعد على تحديد قيمة الأقساط لتتمكن من تحقيق ارباح.

ندرة خبراء «تخمين المخاطر» تعبث بسوق التأمين

صورة
 توقعت مصادر مطلعة أن يصل حجم سوق التأمين السعودية إلى 60 مليار ريال بحلول عام 2020م، وهو أمر يعكس دور التنظيم المنهجي للسوق من خلال نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني الذي أخضع تلك الشركات لرقابة دقيقة من قبل مؤسسة النقد السعودي. لكن ثمة مشكلة جوهرية تعاني منها سوق التأمين، وتتمثل في بعض الممارسات الخاطئة لبعض شركات التأمين التي تلجأ إلى خفض مستويات الأسعار متجاهلة تطبيق ما يسمى بالسعر العادل؛ سعياً منها لاقتطاع حصة أكبر في سوق التأمين. ويكشف هذا السلوك عن ظاهرة ندرة الخبراء الاكتواريين، المتخصصين في تخمين المخاطر حيث تقدر بعض المصادر عددهم في المملكة بنحو 20 خبيراً فقط، في الوقت الذي تحتاج فيه السوق لأكثر من ضعف هذا العدد. ويعرف العلم الاكتواري بأنه علم تقدير حجم المخاطر .

الخبراء الإكتواريين في منطقة الخليج - بقلم / ديبو أجايي

صورة
تواصل وسائل الإعلام بما فيها "يو إس نيوز اند وورلد ريبورت" و "جوبز ريتد ألماناك" و "سي إن إن موني" تصنيف مهنة الخبير الإكتوراي بإعتبارها إحدى أفضل الوظائف في الولايات المتحدة الأمريكية. ويقول أحد المصادر "تصعب مضاهاة وظيفة الخبير الإكتواري في جميع المناحي تقريباً بما فيها بيئة العمل،آفاق الوظيفية, الأمان الوظيفي، فرق الإرتقاء، السلم الوظيفي وإزدياد الراتب" ولا يزال هؤلاء الخبراء مغمورين إلى حد كبير وأعدادهم قليلة جداً في دول الخليج. ولا نجد سوى القليل من الخبراء الأكتواريين المؤهلين في منطقة الخليج بما فيها شركات الخدمات المالية التي تستخدمهم عادة في سائر انحاء العالم. ما هي مهام الخبراء الإكتواريين ؟ يتولى الخبراء الإكتواريين تطوير وإعداد نماذج عمل مالية تتيح تحديد السيناريوهات المستقبلية المحتملة والمخاطر التي تنطوي عليها. وسواء كان الأمر يتعلق بحالات طارئة أو كوارث طبيعية أو تعقيدات تعدد الدوائر المعنية، يقوم الخبراء الإكتواريين المهرة بتحديد وتقييم وإدارة المخاطر. ويتيح ذلك للشركات أن تركز على تحقيق النمو وللحكومات أن تركز على الحوك