المشاركات

عرض الرسائل ذات التصنيف التأمين التكافلي

التأمين الإسلامي - بقلم / د. عائشة نزار الصالح

صورة
التأمين التكافلي يعتبر البديل الأفضل للمجتمع الإسلامي، نظرا لتوافقه مع الشريعة الإسلامية، وهذا ما جعل الناس ترغب بمعرفة المزيد حول هذا المنتج ومقارنته مع نماذج أخرى من زوايا مختلفة، وحيث أن التأمين التكافلي يعتبر بديل متوافق مع الشريعة الإسلامية لمنتجات التأمين التقليدي، والمتفحص والمدقق لأصل التكافل يجده ينحدر من المصادر الأساسية للشريعة الإسلامية التي توجه المسلمين وهي القرآن الكريم، والسنة النبوية . في الماضي كان التأمين بشكل عام يستخدم لحماية الفرد والأسرة من عسر مالي في حال الوفاة المبكرة، وفي الوقت الحاضر (في أوروبا والدول المتقدمة) يستخدم التأمين كأداة للاستثمار والتخطيط العقاري، أما في الدول النامية فمازال التأمين يرى على أنه وسيلة أمان، ويعتبر تعظيم الأرباح للمساهمين الهدف الأساسي لأي شركة تأمين تقليدية ويعد هذا الهدف ليس ببعيد عن الهدف الحالي لشركات التأمين التكافلي، حيث أن صناعة التأمين التقليدي أقدم، وأرسخ، و أكثر قبولا من التكافل، لذلك بدت شركات التكافل غير قادرة على الإنفصال عن نموذج التأمين التقليدي .

التأمين التكافلي.. معوقات وحلول لتقليل وتقاسم المخاطر

صورة
يمكن اعتبار التأمين في أبسط صورة هو عبارة عن فكر تعاوني يعد هدفه الأساسي تقديم المساعدة للآخرين كما يعد وسيلة لجبر الضرر كمقصد خيري بما يجعله مقبولا ومرحبا به جوهرا ومضمونا، وفيه تتشارك شريحة معينة من الناس قيمة خطر مادي يتهددهم جميعهم بما يجعل قيمة الخسارة قليلة عند وقوعها وتقل الخسارة كلما زاد عدد المشاركين بحس قانون الأعداد الكبيرة وتعد الأنشطة المتعلقة بنظم التأمين بصورة عامة أحد الأنشطة الاقتصادية الحديثة نسبيا إذ لم تعرفها المجتمعات إلا في فترات قريبة ماضية وحينها كان التأمين يغطي جوانب معينة في ظل ندرة الشركات العاملة في هذا المجال ومع مرور الوقت وترسخ ثقافة التأمين على المخاطر كافة ظهرت الحاجة إلى التخصصية في خدمات التأمين وبرزت شركات للتصدي لهذه المهمة ومنها شركة التأمين الإسلامية التي نشأت في عام 1979م وباشرت نشاطها فور تأسيسها التي تؤكد إنها أول شرطة تأمين إسلامي في العالم. ويعد الشعور بالمسؤوليه من أبرز السمات المكونة للشخصية التي تنضوي تحت مظلة خدمات التأمين لذا يشير خبراء أن مصطلح المسؤولية يمثل خاصية افتراضية يعززها المجتمع للأفراد فالمسؤولية تجعل الفرد المُؤمَّن علي

إعادة التأمين الإسلامي تحل محل التمويل التقليدي - بقلم / برناردو فيزكاينو

صورة
26 أبريل نيسان (رويترز) - تجدد صناعة إعادة التمويل الإسلامي (إعادة التكافل) شبابها بفضل دخول لاعبين جدد واتساع نطاق سوق منتجات التأمين الموافقة لأحكام الشريعة مما يساعد القطاع لينأى بنفسه عن خطوط إعادة التأمين التقليدي التي اعتمد عليها لفترة طويلة .

التأمين التكافلي من منظور جديد - بقلم عبدالله محمد العور

صورة
تعود جذور مصطلح 'التكافل' إلى كلمة "الكفالة" التي تشير إلى معاني المسؤولية والضمان. ويتمثل المعنى الحرفي للتكافل في الضمان المشترك أو الجماعي والمسؤولية المشتركة والتعهد المتبادل. وبالتالي، هناك العديد من أوجه التشابه بين التكافل والتأمين المتبادل التقليدي. ولكن في حين يقوم مبدأ التأمين التقليدي على عقدٍ يحدد بنود بيع وشراء الخدمات بين المؤمّن وشركة التأمين، يستند مفهوم التكافل إلى ترتيب معين تحرص بموجبه مجموعة من الأفراد بتأمين بعضهم البعض، بحيث يقوم كل طرف منهم بدور المؤمن وشركة التأمين في آن معاً . لكن من الضروري هنا أن نفهم هذا الاختلاف بين التأمين التكافلي والتقليدي لكي نتمكن من اغتنام الفرص العالمية التي تنتظر قطاع التكافل، والتصدي بنجاح للتحديات الملحّة التي يمكن أن تؤثر سلباً على مدى الاهتمام بخدمات التكافل في القطاع المالي العالمي .

سوق التأمين الإسلامي ..سوق واعدة - بقلم / د.غسان الطالب

صورة
لقد نمت صناعة التأمين الاسلامي الى جانب الصناعة المصرفية الاسلامية واستطاعت ان تحقق مكاسب في اسواق التأمين جعل منها منافسا حقيقيا لصناعة التأمين التقليدية التي هيمنت على اسواق التأمين المحلية والدولية، واستحوذت على هذه الصناعة شركات كبرى في الدول الصناعية الكبرى في الولايات المتحدة واوروبا بما في ذلك اعادة التأمين والتي امتدت بنشاطاتها إلى بقية دول العالم، فأتت صناعة التأمين الاسلامية لتلبي رغبات العديد من افراد المجتمعات الاسلامية الباحثين عن عقود تأمين تنسجم مع احكام  الشريعة الاسلامية على مبدأ التكافل، وتحقق رغباتهم في الابتعاد عن كافة العقود التي تبرم بناءً على اسعار الفائدة .       فالتأمين في اللغة يعني الأمن ضد الخوف، ويشتق من هذا المعنى القول أمن وأمانا وأمانة . والأمانة هي الشيء الذي يستوجب الوفاء؛ أما التكافل فهو يعني الضمان والتعاون والمقصود هنا تعاون مجموعة من الناس على مواجهة خطر ما من خلال تضحية رمزية يتحملها الجميع . ويقصد بالجميع مجموعة من الناس تمثل هيئة المشتركين الذين يتعرضون للخطر أو أي منهم وبالتالي يتعاون الجميع في تعويض الضرر الذي يلحق بأحدهم .

ثلاث مليارات درهم استثمارات شركات التأمين التكافلي في 2014

صورة
أنطلقت في أبوظبي الماضي فعاليات مؤتمر التأمين الإسلامي الذي عقد تحت رعاية سمو الشيخ منصور بن زايد آل نهيان نائب رئيس مجلس الوزراء وزير شؤون الرئاسة بمشاركة صناع التأمين الإسلامي والمؤسسات المالية والاستثمارية وخبراء التأمين وفقهاء المعاملات المالية الإسلامية على مستوى الامارات والمنطقة والعالم . وقال إبراهيم عبيد الزعابي مدير عام هيئة التأمين إن هذا المؤتمر الذي تنظمه الهيئة يأتي في مرحلة حاسمة في تطور صناعة التأمين الإسلامي على مستوى العالم، والتي تتطلب رصد مكونات نمو الصناعة في المرحلة الحالية والبحث عن آفاق تطورها على المديين المتوسط والبعيد عبر توفير المتطلبات الأساسية الحالية والمستقبلية لضمانة استدامة نمو هذه الصناعة التي حققت انتشاراً واسعاً في الأسواق العالمية في السنوات الأخيرة .

قطاع التأمين التعاوني في المملكة هل يواجه أزمة ؟ د.صلاح بن فهد الشلهوب

صورة
  التأمين التعاوني يطلق على النموذج المتوافق مع الشريعة من أنواع التأمين، ويوصف أيضا بالتكافل، وهو المصطلح الذي بدأ يصبح أكثر انتشارا لدى المتخصصين في هذا المجال، وهو نموذج بديل لما يسمى بالتأمين التجاري، ويعتمد في نشاطه على علاقة تبرع بين المشتركين من خلال الاشتراك في صندوق يتولى عملية تغطية تكاليف المخاطر، بحيث يغطي نتائج الحوادث والكوارث التي يتعرض لها الأفراد، منذ أن بدأ التوسع في السوق المحلية في قطاع التأمين، بدأت مجموعة من الشركات في طرح أسهمها للاكتتاب، ومن ثم طرح المنتجات المتنوعة التي تغطي احتياجات الأفراد. وخلال فترة تعد قصيرة بلغ عدد هذه الشركات أكثر من 30 شركة، برؤوس أموال تراوح بين 200 مليون ومليار ريال، وفي الأغلب تركز على أنشطة محدودة مثل قطاع التأمين على المركبات، وقطاع التأمين الصحي، إضافة إلى قطاعات أخرى مثل التأمين على تمويلات المصارف، والتأمين على الممتلكات، إضافة إلى التأمين على السفر وغيره .

التأمين الإسلامي ومأزق التكييف الفقهي - د. عبدالباري مشعل

صورة
1- رغم أن صناعة التأمين الإسلامي مضى عليها أكثر من ثلاثة عقود غير أن التكييف الفقهي لهيكل التأمين الإسلامي يحتل الصدارة في المؤتمرات والندوات. علمًا بأن الاهتمام المتزايد بالتكييف الفقهي لم يترك أثراً ملموسًا على صناعة التأمين وتقدمها، بل إن الواقع يسير بعيدًا عن هذه الجهود وفق النظرية التي أسسها البروفيسور الضرير للتأمين الإسلامي . 2. تقوم نظرية الضرير على الفصل بين حسابات شركة التأمين كمدير للتأمين، وبين صندوق التأمين الذي تتجمع فيه الاشتراكات، ويتحمل تكاليف إدارة التأمين لصالح الشركة المديرة، كما يتحمل بالتعويضات. وقد عزز هذه النظرية معيار التأمين الصادر عن AAIOFI. وفي حال تحقق الفائض التأمين بعد المخصصات الفنية والتعويضات يكون للشركة المديرة للصندوق اتخاذ القرار الملائم بالتصرف بالفائض بما يخدم العملية التأميينة إما بتوزيعه على المشتركين في تلك السنة، أو تخفيض أقساط السنة التالية، أو تكوين احتياطي عام .

المبادئ الأساسية لاستثمار الفائض التأميني في شركات التأمين الإسلامية - د. محمد فوزي

صورة
د.محمد فوزي إن تطوير التأمين التكافلي كفكرة استثمارية يسهم في التنمية الاقتصادية فصناعة التامين (إسلامي - تجاري) له إيجابيات كبيرة فهو يعين الفرد على تجاوز الأخطار التي يتعرض لها بحيث لا يكون عبئا عندما يتحقق الخطر بالإضافة إلى أنه يشعره بالأمان والاطمئنان كما يساعد المؤسسات على تحمل المصاعب المفاجئة ويحميها من الإفلاس ويساعدها على تجاوز الأخطار المفاجئة بالإضافة إلى مساعدتها على تنفيذ خططها المستقبلية بعيدا عن المخاطر والخسائر غير المتوقعة مما زاد معه الاهتمام بشركات التامين التكافلي باعتبارها مقومات النظام الاجتماعي والاقتصادي خاصة بعد عجز النظم التضامنية المعاصرة في تحقيق التكافل لاتجاهها لتحقيق مصالحها وتعظيم أرباحها واعتبارها وسيلة للتجارة والعائد وليس التكافل والتعاون فشركات التأمين التكافلي على اختلاف الأسس التي تقوم عليها تهدف لتقديم الخدمة التي تقدمها شركات التأمين التجاري للمستأمن وحامل الوثيقة ولكن بطريقة تعاونية مشروعة خالية من الغرر الربا بالعقد وسائر المحظورات وذلك بتقديم المستأمن اشتراكات متبرعا بها كليا وجزئيا لتكوين محفظة تأمينية تدفع منها التعويضات عند وقع الخطر

سوريا : شركات التأمين التكافلي في السنة الرابعة للأزمة

بعد أربع سنوات من الأزمة قد لا تبدو شركات التأمين السورية في أفضل حال , و بالمطلق لم تحقق كلها ما خططت و تطلعت لفعله في ما كان يُنظر إليه على أنّه سوق بكر و واسع بل و فيه الكثير من الإغراءات ... كالسوق السورية. فما أن جهزت نفسها للإنطلاق و التمدمد باحثة عن فرص عمل في سورية وصفت بالمغرية حتى جاءت الأزمة و اضطرت كل الشركات لإعادة توجيه سياستها بما يمكنها من التأقلم مع ظروف الأزمة . لكن و رغم ظروف الأزمة فإنّ كل شركات التأمين السورية و بلا استثناء حققت أرباح و لم تكن هناك خسارات أو انهيارات بينها .. كما لم تنسحب أي شركة من السوق بل بعضها استمر في تنفيذ خططه التوسعية و لو على نطاق محدود .الإسلامية السورية للتأمين كانت واحدة من الشركات التي أبلت بلاء حسنا للغاية .. و سلكت خلال الأزمة سلوكا مكنّها من الاستمرار بالعمل و تحقيق الأرباح بل و توزيع جزء منها على حملة الوثائق حسب الشريعة على اعتبار أنّها تعمل وفق مبدأ المرابحة .

إندونيسيا تصدر قانونا جديدا لتعزيز "التأمين الإسلامي"

صورة
تعتزم إندونيسيا إعادة هيكلة سوق التأمين الإسلامي على مدى السنوات الـ10 المقبلة من خلال قانون جديد يلزم الشركات التقليدية بفصل وحداتها الإسلامية، ويشجع مزيدا من المستثمرين الأجانب على دخول السوق . ويهيمن على سوق التكافل في إندونيسيا أكبر اقتصاد في جنوب شرق آسيا ما يعرف باسم "النوافذ" التي تمكن شركات التأمين من تقديم المنتجات التقليدية والمتوافقة مع الشريعة معا .

دراسة تشير إلى انتعاش قطاع التأمين الإسلامي

صورة
خلصت دراسة إلى أن نمو نشاط التكافل (التأمين الإسلامي) ينتعش بفضل تحسن الأوضاع الاقتصادية في أسواقه الرئيسية وتنامي الحاجة إليه من قطاع البنوك الإسلامية عموما. وينظر إلى التكافل كمؤشر على شهية المستهلكين لمنتجات التمويل الإسلامي. وأظهرت الدراسة التي أعدتها إي.واي الاستشارية أن توسع الأسواق الرئيسية للقطاع في الخليج وجنوب شرق آسيا قد ساعد على وصول حجم أقساطه العالمية إلى 12.3 مليار دولار العام الماضي .  وفي السنوات السابقة حد ضعف الكفاءة واحتدام المنافسة من توسع القطاع لتتباطأ معدلات النمو قرب مطلع العقد الحالي. لكن إي.واي تتوقع نمو القطاع بقيادة السعودية وماليزيا 14.4 بالمئة هذا العام ارتفاعا من 11.7 بالمئة في 2012 لتصل الأقساط الإجمالية إلى 18.6 مليار دولار بحلول 2016. وذكر عابد شاكيل المدير بمركز البنوك الإسلامية العالمي في إي.واي أن معدلات النمو بدأت تعافيها في 2013 وإن من المتوقع استمرار قوة الدفع.

دور إعادة التأمين في ترشيد معايير الملاءة المالية لقطاع التأمين الإسلامي - د. محمد فوزي

صورة
د. محمد فوزي مما لاشك فيه أن إعادة التأمين أصبحت من أهم التحديات القوية التي تواجه التجربة الإسلامية للتأمين، وذلك لأنه من جانب لا توجد شركات إعادة تأمين إسلامية كافية من ناحية (الكم - الحجم) عالميا، إذ لا يتجاوز عدد شركات إعادة التكافل حاليا ما بين (35-40) شركة عالميا، لذلك أوصت كل الأبحاث والدراسات في صناعة التأمين الإسلامي لإقامة شركات إعادة تأمين تكافلية كبيرة وقوية حتى يتحرر الاقتصاد الإسلامي بأكمله من الاستغلال ومن مخالفته لمبادئه الشرعية، بالإضافة إلى أن الافتقار لهذه الشركات الإسلامية قد يسبب الحد من نمو وتنمية قطاع التأمين الإسلامي برمته ومن الجانب الآخر فإن استقرار شركات التأمين التعاوني والاستمرار في أداء عملها على الوجه الأكمل يرجع الدور الكبير الذي يلعبه نشاط إعادة التأمين في هذه الشركات (إسلامية – تجارية)، حيث إن إعادة التأمين بمثابة صمام الأمام للمحافظة على حقوق المؤمن لهم والملاك والمساهمين ويحافظ على استمرارية واستقرار نتائج الاكتتاب الأولي والنهائي، فضلا عن مساهمته في المحافظة على استقرار وتقوية الملاءة المالية لهذه الشركات، ونظرا لأهمية إعادة التأمين للمؤمن الم

بحث للدكتور عثمان الهادي ابراهيم بعنوان "التأمين التكافلي والتحوط المالي"

صورة
عنوان البحث : التأمين التكافلي والتحوط المالي اسم الباحث : د. عثمان الهادي ابراهيم مصدر البحث : مجمع الفقه الإسلامي الدولي (الدورة الحادية والعشرون محاور البحث : مفهوم التحوط المالي التأمين التقليدي تعريفه والحلول التي قدمها التأمين التكافلي والحلول الإضافية كأدة فعالة في للتحوط المالي. تقليل الخسائر   رابط البحث لمن يرغب في القراءة أو التحميل (اضغط هنا)

WILLIS تعلن عن عقد تأمين بريطاني لحماية الإستثمارات الإسلامية

اعلنت مجموعة ويلليس البريطانية لوساطة التأمين واعادة التأمين    انها اعدت عقد تأمين لضمان الاستثمارات العقارية التي تعود لمستثمرين يرغبون بتغطية اموالهم على نحـو يتوافــــــق واحكام الشريعة الاسلامية، وان العقــــــد الجديــــــد هو الاول الــــــذي يوضع في التـداول في بريطانيا . وقال جون ديللي  JOHN DILLEY  المدير التنفيذي لقسم التأمينات العقارية في ويلليس  WILLIS   انه »في الوقت الذي تتعرض فيه اسواق العالم لازمة مالية طالت النظام المالي العالمي، فإن الاستثمارات الاسلامية تنمو بثبات وهي تقدر اليوم بـ 1,7 تريليون (الف مليار) دولار اميركي، والجزء الاكبر منها موظف في عقارات «.

التأمين التكافلى..بديل إسلامي يغزو العالم ويحقق نجاحات

صورة
  شهد العالم تأسيس العديد من شركات التامين التكافلي في السنوات الأخيرة ، وقد يتساءل البعض عن مفهوم التامين التكافلي وكيف بدأ في العالم ،وما هي أهميته بالنسبة للاقتصاد القومي؟ . وبداية فإن التامين التكافلي يقوم علي فكرة مشاركة أصحاب المصلحة الحقيقة في التأمين وهم حملة الوثائق أو المؤمن لهم المشتركين في التأمين في توزيع الأضرار المادية الناتجة عن تحقق الخطر المتوقع حدوثه فيما بينهم عن طريق التعويض الذي يدفع إلى المشترك المتضرر من مجموعة حصيلة اشتراكهم بدلا من أن يبقي الضرر علي عاتق المتضرر بمفرده ، وذلك طبقا لنظام شركة التكافل والشروط التي تتضمنها وثائق التأمين وبما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية ، وهي الفكرة الأساسية لمفهوم التأمين القائمة علي التعاون لمواجهة الأخطار المحتملة والخسائر المادية الناجمة عن تحقق هذه الأخطار .

الرئيس السابق لشركة شيكان للتأمين : 3 تحديات تواجه صناعة التأمين التكافلى عالمياً و6 مبادئ مشتركة بين التأمين التكافلي والتجاري

صورة
قال عثمان الهادى الرئيس السابق لشركة "شيكان للتامين" السودانية ،أن هناك 6 مبادىء للتأمين مشتركة بين التأمين التكافلى والتجارى ،وهى منتهى حسن النية و المصلحة التأمينية والسبب القريب والتعويض والمشاركة والحلول ،لافتاً إلى أن طبيعة نشاط شركات التكافل والتزامها بتطبيق أحكام الشريعة يضعها أمام  3 تحديات هامة ،وهى أنه لا توجد شهادات مهنية دولية الا للتجارى فقط ،وقلة أو ندرة المدربين المعتمدين المؤهلين للتعامل مع التكافل ،علاوة على عدم وجود معاهد متخصصة لتدريب العاملين الجدد ببعض أسواق التكافل .

دراسة: شركات التكافل الإسلامية عاجزة عن تطبيق التأمين التبادلي

كشفت دراسة عدم قدرة شركات التكافل الإسلامية على تطبيق التأمين التبادلي، مبينة أنها تقدم صورة هي أشبه بالتجاري منه إلى التبادلي، متهمة إياها باستغلالها شعار التأمين التكافلي كوسيلة للخداع والاستغلال، جامعة بين ارتفاع الأقساط ورداءة الخدمات، مشيرة إلى أن بعض هذه الشركات تعمل لصالح شركات إعادة التأمين التقليدية . وأهابت الدراسة بحكومات البلاد الإسلامية تشجيع التأمين التبادلي ليتسع نطاقه باعتباره أحسن طرق التأمين، وأبعدها عن الشوائب والشبهات، ذلك لأنه يقوم على أساس تعاوني فني يستخدم وسائل الإحصاء الدقيق، وقانون الأعداد الكبيرة، التي تستخدمهما شركات التأمين الاسترباحي، مبينة أنه قابل لأن يلبي حاجات المجتمع في أوسع نطاق في كل النشاطات الاقتصادية والمساعي الحيوية، والحاجات الاجتماعية .

التأمين التكافلي بين التصور الفقهي والواقع العملي - بقلم / محمد نعيجة

صورة
إن التأمين التكافلي الذي أسست بموجبه شركات التأمين التكافلي هو مجال اختصاص جديد وممارسة مستجدة شأنه في ذلك شأن المعاملات الاقتصادية المعاصرة عموما وهذه السمة من تلازم التغير والتجدد مع طبيعة العمل الاقتصادي لا تحول إطلاقا دون ضرورة البحث عن تأصيل فقهي لكل معاملة مستجدة . وتعتبر المبادئ التي يتأسس عليها فقه المعاملات الأساس الذي يعتمد عليه فقهاء العصر في الحكم على المعاملات المستحدثة بالإضافة إلى ما يمكن استنباطه من أحكام على ضوء الأدلة الشرعية بما يؤول إلى تكييف شرعي للمعاملة المطروحة للدرس ومن ثم الحكم بحلها أو بحرمتها .

الضرائب وتوزيع الأرباح أهم بنود الاختلاف بين عقد التأمين التأمين التكافلي والتجاري

رصدت الدراسة التي قامت بها اللجنة العامة لتأمينات الحياة بالاتحاد المصري للتأمين حول المقارنة بين عقد التأمين علي الحياة التجاري وعقد التأمين التكافلي الفردي اوجه التشابه والاختلاف بين العقدين, واشارت أولا الي اوجه التشابه التي تمثلت في: أنه من الناحية الفنية فإن عقد التأمين سواء عقد تأمين تجاري او تكافلي يعتمد علي صحة الاقرارات الواردة في طلب التأمين التي بناء عليها يتم تقييم المؤمن عليه وتحديد القسط التأميني ومبلغ التأمين المناسب وفيما يتعلق بالحالة الصحية فإن الكثير من شركات التأمين التكافلي تأخذ الحالة الصحية في الاعتبار, حيث يترتب عليها قيمة القسط التأميني المناسب, ومع اهمية التفرقة بين نوعية القسط نفسه ففي وثائق التأمين التجاري كمثال( أنواع التأمين المختلط) فإن القسط يكون جزءا واحدا بمعني انه يكون شاملا عنصري الاستثمار والتأمين .