إذا كنت ترغب بنشر مقالاتك الخاصة بالتأمين أو إدارة الأخطار على موقع التأمين للعرب يرجى إرسالها على hariri543@gmail.com

الاثنين، 13 أبريل، 2015

قبل التوقيع على عقد التأمين ؟ بقلم احمد الحريري

التأمين لم يعد حاجة كمالية بل حاجة ضرورية للجميع شركات وافراداً, إلا أنه لا يخفى ضعف الثقافة والمعرفة التأمينية لعدد كبير من حاملي الوثائق, فأغلب حاملي الوثائق يكتفون بالتوقيع على عقد التأمين معتقدين أن "كل شئ مؤمن" فالبوليصة التي اشتراها معنونة "جميع الأخطار" أو "شامل" لتسمع العبارة الشهيرة "لم أكن أعلم لماذا لم تخبروني". عند مراجعة شركة التأمين بعد حصول حادث ما.

لماذا يجب قراءة بوليصة التأمين بعناية ؟
عقد التأمين يحوي صفحات كثيرة ومكتوب بحروف صغيرة ويحوي مصطلحات يصعب على غير المتخصصين فهمها وكأنه مصمم ليشعر قارئه بالممل والضجر وعدم الخوض بالتفاصيل ومع هذا فإن قراءة عقد التأمين هام لأسباب كثيرة منها :
·       لأن البوليصة المعنونة "جميع الأخطار" أو "شامل" تحمل تسمية مضللة ولا تغطي فعلاً "جميع الأخطار ولا تشملها كلها"
·       لأن الدولة لا تتدخل في تفاصيل تلك العقود وتكتفي بإصدار التشريعات التنظيمية لتلك العقود.
·       لأنك الطرف الأضعف في هذه العلاقة التعاقدية و عقد التأمين هو عقد إذعان.
·       لأنه لا يجب ان تكون ثقتك عمياء مفرطة بشركة التأمين.
·       لأنه بإمكانك الحصول على تغطية أوسع في حال طلبها.
·       لأن أي خسارة غير مغطاة يمكن ان تؤثر على حياتك بكاملها وقد لا تستطيع تحمل تكلفتها.


أقسام بوالص التأمين :
معظم البوالص التأمينية القياسية تتكون من عدة أقسام (الجدول, التصريحات, الشروط, التغطيات, الإستثناءات) وهناك ايضاً الملاحق, وسأعطي فكرة سريعة عنها :
·       جدول التغطية : وهو جدول يلخص الأملاك المغطاة والمبلغ المؤمن عليه واسم المؤمن له وعنوانه وقيمة المبلغ المؤمن عليه والتحملات.
·       الشروط : وتذكر في البوليصة تحت عنوان "الشروط العامة" وهي المتطلبات التي يجب على المؤمن له الوفاء بها لتتحقق التغطية وعدم تحقيق هذه الشروط من طرف المؤمن له يؤدي لحرمانه من المطالبة.
·       التصريحات : وهذا الجزء يحدد المخاطر والممتلكات المشمولة بالتغطية وحدود التغطية والتواريخ الفعلية للتغطية ويحوي على هوية شركة التأمين وعناوينها وغيرها من المعلومات الهامة.
·       الأخطار المغطاة : وهي تلخص  بشكل عام الأخطار المغطاة تحت هذه البوليصة.
·       الإستثناءات العامة : وهي ما لا تغطيه البوليصة على الإطلاق وبشكل واضح.
"لمعرفة الفرق بين الشروط والملاحق اضغط هنا"

نصائح قبل التوقيع على عقد تأمين :
·       التأمين لدى شركات كبيرة لها اسم راسخ في السوق وذات سمعة جيدة.
·       التأكد أن اسم المؤمن له صحيح ودقيق وكامل
·       التأكد أن فترة التغطية والتواريخ صحيحة.
·       التأكد من قراءة عقد التأمين جيداً (شروطه, إستثناءاته, ملاحقه, تحملاته..) واللجوء إلى مختص تأميني في حال عدم فهم العقد بشكل جيد أو وجود مصطلحات غير مفهومة بالنسة لك وينصح بشدة عدم الإعتماد على مسوقي التأمين بل اللجوء لطرف ثالث لقراءة البوليصة ولفهم شروطها وإستثناءاتها.
·       عدم تفضيل شركة تأمين على أخرى بسبب السعر المنخفض.
·       الحرص على إستلام نسخة أصلية مختومة من البوليصة.
·       الحرص على تقديم طلب تأمين مستوفي جميع المعلومات المطلوبة وبشكل صحيح والإحتفاظ بنسخة الإستلام من شركة التأمين.
·       الحرص على دفع القسط التأميني بتاريخ استحقاقه.
·       الحرص على أداء جميع التصريحات اللازمة والتي تتطلبها البوليصة و في وقتها.

لماذا يجب اللجوء لمختص في التأمين أو لمحامي لقراءة البوليصة ؟
·       لأن البوليصة تحوي مصطلحات معقدة قد لا تكون مفهومة لغير المختصين في التأمين.
·       لأن البوليصة مكتوبة بخط صغير و بعدد صفحات كبير لتسبب الملل لمن يقرأها ويعكف عن قراءتها.
·       لأن التغطية التي تزودها شركة ما تختلف عن تلك التي تزودها شركة أخرى وخبير التأمين أدرى بالشركات التي تزود التغطية الأوسع والأفضل.
·       لأن العقد يحوي إشتراطات يجب على المؤمن له الإلتزام بها حتى تكون المطالبة مقبولة من طرف شركة التأمين.
·       لأن العقد يشترط تزويد تصريحات في حالات معينة يجب على المؤمن له الإلتزام بها.

بقلم / احمد الحريري 
hariri543@gmail.com