إذا كنت ترغب بنشر مقالاتك الخاصة بالتأمين أو إدارة الأخطار على موقع التأمين للعرب يرجى إرسالها على hariri543@gmail.com

الأحد، 30 مارس 2014

الأسئلة المتكررة وأجوبتها المرتبطة بمبادئ حماية عملاء شركات التأمين

ماذا تعني الحماية المالية في المملكة العربية السعودية؟
تعد مؤسسة النقد العربي السعودي المراقب والمشرف على المؤسسات المالية المرخصة من قبلها والمصرح لها العمل في المملكة العربية السعودية، منذ صدور نظام المؤسسة الاساسي في 1952م ونظام مراقبة البنوك في 1966م وهي
نعمل على حماية مصالح العميل والتأكد من أن تعامل المؤسسات المالية مع العميل بطريقة مهنية عادلة، حيث اصبحت في 2005م مسئولة عن قطاع التأمين وفي عام 2012م اصبحت مسؤوله عن مراقبة شركات التمويل والاشراف عليها.

ما المقصود بالمصطلحات التالية (الشركات، المؤمن، المؤمن له)؟
·        
الشركات: هي شركات التأمين وشركات المهن الحرة.
·        
المؤمن: شركة التأمين.
·        
المؤمن له: الشخص الطبيعي.


ما المقصود بالدعاية والاستشارة والتوعية؟
·        
الدعاية: رساله تجارية في أي وسيلة ترويج.
·        
الاستشارة: الحصول على توصية أو نصيحة من فرد مؤهل.
·        
التوعية: نشر مبادئ الارشاد المالي والقدرة على فهم المصطلحات المالية الرئيسة المستخدمة في المؤسسات.

ما المقصود بأفضل المصالح وتضارب المصالح؟
·        
افضل المصالح: أي شيء لا يسبب ضرر للعميل.
·  
تضارب المصالح: في حال كان الاجراء الذي تتخذه الشركة بشأن موضوع يهم العميل يشكل خطر كبير ويتعارض مع مصالحها.

ما معنى (معالجة الشكوى، الخطأ، مجاناً، المطالبة)؟
·        
معالجة الشكوى: الوصول الى نتيجة بشأن شكوى للعميل.
·        
الخطأ: التوصل الى نتيجة مخالفة للسياسة الموثقة واجراءات العمل.
·        
مجاناً: من دون خصم او تكاليف مباشرة أو غير مباشرة.
·        
المطالبة: طلب المؤمن له الشركة بدفع مبلغ التعويض بموجب احكام الوثيقة.

ما المقصود بالموظفين والعميل؟
·        
الموظفين: هم الاشخاص المعنيين بتقديم خدمات الشركات بصفة
مستمرة مقابل مبلغ مالي.
·        
العميل: فرد طبيعي يتعامل مع الشركات المرخص لها لغاية خارج
نطاق عمله او مهنته.

ما الفرق بين الشكوى والمنازعة؟
·   الشكوى: هي المرحلة التي تعقب المطالبة، وهي كل إخلال اجرائي يقع من
قبل الشركة يؤدي الى عدم التزام الشركة بأحكام وثيقة التأمين والأنظمة
والتعليمات ذات العلاقة.
·        
المنازعة: كل خلاف بين المؤمن والمؤمن له يتطلب فضه الزام احدى
الطرفين بأداء التزام معين.

ما المقصود بالتحفيز، الشمول المالي؟
·        
التحفيز: تقديم الحوافز المالية للموظفين لبيع المنتج او الخدمة.
·  
الشمول المالي: خصول جميع فئات المجتمع المختلفة على الخدمات والمنتجات التي يحتاجونها بكلفة معقولة عادلة وشفافة.

ما معنى (الوسطاء، الجهات المرخصة، المعلومات الملزمة، العميل المحتمل،الطرف الثالث)؟
·        
الوسطاء: جهات اعتبارية وسيطة بين طرفين في عملية ماليه.
·        
الجهات المرخصة: كافة الجهات المرخصة من مؤسسة النقد العربي السعودي.
·        
المعلومات الملزمة: المطلوبة من العميل توفيرها حسب تعليمات المؤسسة.
·        
العميل المحتمل: فرد يعمل لغايات غير مرتبطة بوظيفته أو يشارك للمرة الأولى في اتفاقية أعمال مالية مع شركة.
·        
الطرف الثالث: وكيل مصرح له للعمل بالنيابة عن الشركة.

ماهي مبادئ حماية عملاء شركات التأمين؟
1.    
المعاملة بعدل وإنصاف مع العملاء والوفاء بالتزاماتهم بموجب الأنظمة واللوائح وتعليمات المؤسسة.
2.    
الإفصاح والشفافية وذلك لإيضاح حقوق ومسئوليات كل طرف.
3.  
التثقيف والتوعية المالية من جانب الشركات وذلك بوضع برامج تطوير للعملاء الحاليين والمستقبليين ورفع مستوى الوعي والإرشاد لديهم.
4.    
سلوكيات وأخلاقيات العمل وذلك بالعمل بطريقة مهنية لما فيها مصلحة العملاء على امتداد العلاقة بينهما.
 5.  
عدم التمييز والتفضيل و التعامل مع العملاء بقدر من المساواة دون Nتمييز مبني على العرق او الجنس أو الملاءة المالية.
6.    
الحماية ضد عمليات الاحتيال عن طريق رقابة وضمان سلامة عمليات الدفع الالكترونية على موقع شركة التأمين.
 7.    
حماية خصوصية معلومات العملاء المالية والشخصية وعدم استخدامها الا للأغراض محددة ونظامية.
8.    
معالجة الشكاوي بحيث تكون عادلة وواضحة وفعالة.
9.    
المنافسة بأن يتاح للعملاء القدرة على البحث والمقارنة بين أفضل الخدمات والمنتجات والأسعار المنافسة.
10.  
الاطراف الثالثة وذلك بأن على الشركات التأكد من التزام الجهات الخارجية التي يتم اسناد مهام لها بالعمل بهذه المبادئ لما فيه مصلحة عملائها .
 11.  
تضارب المصالح بأن يكون لدى الشركة سياسة مكتوبة على أن لا تقدم الشركة مصالحها على مصالح عملائها.
12.  
توفير الموارد الكافية الادارية والمالية والتشغيلية والبشرية لخدمة المستهلكين.

ما المقصود بمسئوليات العملاء؟
1.    
أن يكون صادقا عند تقديم المعلومات.
2.    
أن يقرأ بدقة كافة المعلومات التي قدمها للشركة.
3.    
أن يقوم بطرح الاسئلة على موظف الشركة للاستفسار عن أي بند غامض.
4.    
تأكد من شمول وثيقة التأمين بجميع البيانات.
5.    
معرفة كيفية تقديم الشكوى
6.    
استخدام الخدمة أو المنتج بموجب الأحكام والشروط.
7.    
عدم التعرض للمخاطر.
8.    
تقديم طلب للخصول على المنتجات أو الخدمات الملائمة مع احتياجه.
9.    
إبلاغ الشركة بشأن الاجراءات الغير نظامية.
10.  
استشارة الشركة في حال مواجهة صعوبات مالية.
11.  
تحديث معلوماته لدى الشركة لاستمرار التواصل.
12.  
تقديم عنوان البريد سواء الكتروني او البريد العادي  الشخصي عند طلبها وليس بريد قريب او صديق.
13.
الحذر عند منح الوكالة الرسمية لإنجاز تعاملاتك المالية.
14.  
مراجعه جميع المعلومات الشخصية المقدمة للشركة لتفادي الخطأ.
15.
عدم التوقيع على نماذج غير مكتملة أو فارغه.
16.  
عدم الافصاح عن أي معلومات شخصية لأي طرف اخر .
17.  
الحصول على نسخة من العقود والمستندات الموقعة منك مع الشركة والاحتفاظ بها.

المصدر : موقع مؤسسة النقد العربي السعودي
نسخة أعلاه زودت للموقع عن طريق : د. صديق الحكيم