إذا كنت ترغب بنشر مقالاتك الخاصة بالتأمين أو إدارة الأخطار على موقع التأمين للعرب يرجى إرسالها على hariri543@gmail.com

الاثنين، 13 أغسطس 2018

أكبر 10 شركات تأمين على مستوى العالم لعام 2018

أزمة صناعة التأمين .. فشل النشاط واستحالة الموت - بقلم / أوليفر رالف

لطالما واجهت شركات التأمين مشكلة دائمة ومستعصية: زبائنها لا يحبونها كثيراً. إنها النتيجة الطبيعية لعلاقة لا تظهر على وجه الحياة، إلا عندما يحدث شيء غير سار.
لذا فقد توصل البعض في الصناعة إلى حل للمشكلة: التوقف عن كون شركات التأمين شركات تأمين تقليدية.
فلتكن مجموعات "خدمات" بدلاً من ذلك، بحيث تقدم شيئا ما يتجاوز الإرسال التقليدي للشيك بالبريد، للتعويض عن ذلك الخلل الذي لم يكن تماما بحسب ما وُعدت به الشركة، أو إصلاح مصد السيارة المنبعج أو إصلاح أنبوب المياه المتسرب.
يقول جيمس شوك، المحلل في بنك سيتي: "تواجه الصناعة قدراً هائلاً من التعطيل، في الوقت الذي تعيد فيه شركات مثل أمازون تعريف تجربة الزبائن. الزبون لا يريد شراء منتج. الزبون يريد حلا لمشكلته".
التوقعات العالية ليست المشكلة الوحيدة التي تواجه شركات التأمين. في أجزاء كثيرة من العالم، أسواقها الأساسية ناضجة وتنافسية وبالكاد تتوسع على الإطلاق.
ومنذ الأزمة المالية، اضطرت إلى التعامل مع انخفاض أسعار الفائدة والقواعد الجديدة لرأس المال، وكلاهما أثر في نماذج الأعمال التقليدية لديها.

محاضرات صوتية في التأمين و إدارة الأخطار

أرفق لكم محاضرات صوتيه تم تقديمها على مجموعة "تأمين ميديا" على واتس أب خلال السنة الماضية, المحاضرات قدمها خبراء في مجالهم, المقاطع تحوي مادة علمية غنية للباحث و ضمنوا في محاضراتهم عصارة خبرتهم وتجربتهم,  و ادعو الجميع للإستماع لها بعناية, علماً انه سيتم تفريغها بحيث تصبح مقروءة بأقرب فرصة ممكنة.
كل الشكر للمحاضرين المتميزين و كل الشكر للقائمين على مجموعة (ميديا تأمين).

·       التأمين البحري من الألف إلى الياء –         الاستاذ خالد علي بسيوني     (رابط)
·       مقدمة في الإكتتاب الإحترافي –               الاستاذ خالد علي بسيوني     (رابط)
·       إعادة التأمين و إتفاقياته –                    الاستاذ خالد علي بسيوني     (رابط)
·       تلخيص كتاب قصة شركة AIG   -        الاستاذ خالد علي بسيوني      (رابط)

إدارة المحافظ التأمينية                -        الاستاذ خالد علي بسيوني      (رابط)
·       تعريف بعلم إدارة المخاطر –                   الاستاذ  سعود الصعب         (رابط)
·       مسائل قانونية في تأمين الممتلكات –          الاستاذ سعود الصعب          (رابط)
·       إدارة المخاطر الإحترافية -                      الاستاذ طلال المعمر            (رابط)
·       التأمين على البيع الآجل –                     الاستاذ حسين النجراني         (رابط)
·       إدارة مطالبات المركبات –                      الأستاذ ماجد المويشير          (رابط)

هذا وسيتم قريباً نشر محاضرات صوتية أخرى تم نشرها على مجموعات أخرى وذلك بعد الإنتهاء من تجميع المقاطع الصوتية في مقطع واحد.

الثلاثاء، 7 أغسطس 2018

مدة التعطل ونقصان القيمة تأمينيا للمركبات - م. رابح بكر

من خلال الإتصالات التي أتلقاها يوميا من أشخاص يبحثون عن أي بصيص أمل يرشدهم أو يساعدهم في  مراجعتهم لشركات التأمين يتضح بأن مواطننا العزيز لايزال يجهل كثير من حقوقه التأمينية أو التغطيات التي يشملها عقد التأمين بشقيه الإلزامي والشامل وهنا لا ألوم المواطن وحده بل جميع الجهات الحكومية والخاصة والتي تبدأ من إدارة التأمين في وزارة الصناعة وهي الجهة المسؤولة عن رقابة أعمال شركات التأمين والتي تتحمل المسؤولية الكبيرة في نشر التوعية التأمينية  وثانيا إتحاد شركات التأمين والشركات ومقدمي  الخدمات المساندة من وسطاء ووكلاء التأمين والذين يشكلون نسبة كبيرة من إنتاج الشركات وهم إستشاريون لمن يطلب منهم الإستفسار.

الاثنين، 6 أغسطس 2018

أخطار الإنشاء في تأمينات الطاقة البحرية - بقلم / د. شريف محسن

ذكرنا في مقالات سابقة، أن قطاع الطاقة البحرية يعد واحد من أكبر الأخطار الخاصة، فالهيدروكربونات يتم معالجتها في حيز ضيق في مكان بعيد اعتمادًا على مرفق انتاج متعرض لخطر الطقس وأخطار البحار، و الأكثر من ذلك فإن التكنولوجيا مطلوبة لوضع الأبنية الضخمة على قاع البحر، الوصول إلى آبار تحفر على في المياه العميقة على عمق يصل الآلاف من الأمتار تحت سطح البحر، فلا محالة أن تكون فنيات البناء و التركيب قد كانت و لا تزال في صدارة التكنولوجيا.
كما أوضحنا ، أن صناعة تأمين الطاقة، تقوم بتقسيم الأخطار الي فئات، ووضحناه تفصيلا، وعرضنا بعد ذلك اسس التسعير Basis of Rating

في المقال التالي سنعرض أخطار الإنشاء في تأمينات الطاقة البحرية.

الاثنين، 30 يوليو 2018

محاورة أجراها فاورق يونس مع مصباح كمال حول بعض قضايا التأمين في العراق

تقديم
حاورت الزميل مصباح كمال سابقاً، وقد نشر الحوار بعنوان "حوار مع مصباح كمال حول بعض قضايا التأمين في العراق" في موقع شبكة الاقتصاديين العراقيين على هذا الرابط (هنا)
يمكن النظر إلى الحوار الحالي الذي أجريته مؤخراً على أنه استكمال لبعض ما فاتني من أسئلة حول دور التأمين في الحياة الاقتصادية.  ربما يجد القارئ في العنوان "دور التأمين في الحياة الاقتصادية" مبالغة لكنني استخدمته من باب الإثارة وبهدف التنبيه إلى أننا يمكن أن نكتشف جوانب للدور الاقتصادي لمؤسسة التأمين من خلال أسئلة عن وثائق تأمين محددة، مثلاً، وهذا ما فعلته.  لذلك، آمل من الزملاء الاقتصاديين المساهمة معنا في سبر غور هذه المؤسسة والكشف عن المضامين الاقتصادية النظرية والتطبيقية.
لا يسعني الا تقديم شكري الجزيل لمساعي الزميل مصباح كمال المستمرة للنهوض بقطاع التامين العراقي.  اكرر شكري وتقديري لاستجابته السريعة والاجابة على الأسئلة – كعادته - بموضوعية ودقة علمية.  وتبقى المشكلة التي تواجه الباحثين تتمثل في قلة المعلومات وعدم الشفافية من جانب شركات التامين في الافصاح عما في جعبتها من ارقام وبيانات ومشاريع وخطط مستقبلية.
فاروق يونس**
30 حزيران 2018


آثار التحول الرقمي على قطاع التأمين في مقابلة مع أسامة أبو غزالة


للحديث عن آثار التحول ارقمي على قطاع التأمين العربي، يتحدث أسامة أبو غزالة، المدير العام ونائب الرئيس التنفيذي لشركة ’إيس‘ لوساطة التأمين وإعادة التأمين المحدودة في المملكة العربية السعودية، في لقاء خاص مع “صانعو الحدث”، عن التأثيرات التي ستطال قطاع التأمين العربي جراء التطورات التقنية والتغيرات التكنولوجية التي أصابت مختلف مناحي الحياة وجميع قطاعات الأعمال..



الإحتيال على التأمين - بقلم / خالد احمد الطراح

بعد سنوات من الجدل والمساومات بين الحكومة ومجلس الامة، دخل التأمين الصحي المعروف بـ«عافية» الميدان الطبي ليستفيد المواطن المتقاعد من جزء بسيط من الخدمات التي يمكن ان ينتفع منها بعد سنوات من العمل والدفع المنتظم للاشتراكات في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، وسرعان ما تبين القصور في التأمين الصحي حين تم استبعاد بعض الامراض، منها امراض مزمنة عادة ما تصيب الانسان على كبر، ما دفع وزارة الصحة الى تمديد فترة العمل مع الشركة التي تم التعاقد معها اساسا لتغطية الامراض التي لم تكن مشمولة حتى يتم طرح مناقصة جديدة.
صاحب اجراءات المناقصة الجديدة بعض الغموض والمفاجآت وانسحاب وتحقيق، نتمنى ان تنتهي التحقيقات الى تصحيح مسار اجراءات المناقصة حتى لا يتأثر التأمين الصحي بحالة من الشلل او الضمور او الغش التجاري!
في دولة صغيرة كالكويت، ليس هناك سر اطلاقا، فثمة العديد من الروايات والحوادث التي كشفتها عمليات احتيال وكتب عنها البعض في تويتر وفي الصحافة ايضا، من بينها طلب بعض العيادات والمستشفيات فحوصات جديدة بخلاف الفحوصات المكلفة التي تمت في المستشفيات الحكومية كالتصوير بالرنين المغناطيسي، لتتم اعادتها في نفس العيادة او المستشفى الخاص حتى ترتفع تكاليف العلاج، خصوصا حين يكون هناك علم مسبق بأن برنامج «عافية» مدعوم من الحكومة وأموال الحكومة كثيرة والهدر جائز ودارج جدا!

الخميس، 26 يوليو 2018

هل آن آوان تفكيك چوچل؟ بقلم / جوناثان تابلين

 (نشر هذا المقال بالإنجليزية في صحيفة النيويورك تايمز بتاريخ 22 نيسان 2017).

في غضون عشر سنوات فقط، تغيّر تصنيف أكبر خمس شركات في العالم (بحسب قيمتها السوقية) إلا واحدة: مايكروسوفت. خرجت كل من إكسون موبيل وجنرال إلكتريك وسيتي چروب وشل أويل، وحلّت محلها آپل وآلفابِت (الشركة الأم لچوچل) وأمازون وفيسبوك.
كلّها شركات تكنولوجية، وكل منها مسيطر في مجاله الصناعي: تملك چوچل 88٪ من حصة السوق في إعلانات البحث، وتملك فيسبوك (وشركاتها التابعة إنستچرام وواتسآپ ومسنجر) 77٪ من حركة التواصل الاجتماعي المتنقل، ولدى أمازون 74% من حصة سوق الكتب الإلكترونية. من الناحية الاقتصادية الكلاسيكية، تعتبر جميع هذه الشركات الثلاث احتكارات.

الجزء الثاني - إعتبارات الإكتتاب في تأمينات الطاقة البحرية - بقلم / شريف محسن

ذكرنا في مقالنا السابق،ان صناعة تأمين الطاقة، تقوم بتقسم الأخطار الي قطاعات، واسلفنا بعضا منها، و

ذكرنا في مقالنا السابق ، أن قطاع الطاقة البحرية يعد واحد من أكبر الأخطار الخاصة، فالهيدروكربونات يتم معالجتها في حيز ضيق في مكان بعيد اعتمادًا على مرفق انتاج متعرض لخطر الطقس وأخطار البحار، و الأكثر من ذلك فإن التكنولوجيا مطلوبة لوضع الأبنية الضخمة على قاع البحر، الوصول إلى آبار تحفر على في المياه العميقة على عمق يصل الآلاف من الأمتار تحت سطح البحر، فلا محالة أن تكون فنيات البناء و التركيب قد كانت و لا تزال في صدارة التكنولوجيا.

و أوضحنا ، أن صناعة تأمين الطاقة، تقوم بتقسيم الأخطار الي فئات، ووضحنا بعضا منها، وفي المقال التالي سنوضح فئات أو قطاع أخري لم تذكرها قبلا.

الجزء الأول - إعتبارات الإكتتاب في تأمينات الطاقة البحرية - بقلم / شريف محسن

إن قطاع الطاقة البحرية يعد واحد من أكبر الأخطار الخاصة، فالهيدروكربونات يتم معالجتها في حيز ضيق في مكان بعيد اعتمادًا على مرفق انتاج متعرض لخطر الطقس وأخطار البحار، و الأكثر من ذلك فإن التكنولوجيا مطلوبة لوضع الأبنية الضخمة على قاع البحر، الوصول إلى آبار تحفر على في المياه العميقة على عمق يصل الآلاف من الأمتار تحت سطح البحر، فلا محالة أن تكون فنيات البناء و التركيب قد كانت و لا تزال في صدارة التكنولوجيا.
وعمومًا فإن المكتتب يضع ثقته في التصميم و تكامل الهيكل لمواجهة ظروف العواصف القاسية و اتباع أعراف التشغيل الآمن لتأمين اتباع أعلى معايير لإجراءات التشغيل.
وتقسم صناعة تأمين الطاقة الأخطار إلى قطاعات أو فئات كما يلي:

إيرادات المستشفيات في خطر - بقلم د.صديق الحكيم 26/7/2018

البداية مع خبر أو معلومة وردتني من مصدر أثق به تفيد فسخ التعاقد بين مستشفيات كبرى في المملكة العربية السعودية (حكومية وخاصة ) وشركات التأمين الطبى الكبري
ما الذي يدفع صانع القرار في هذه المستشفيات إلى فسخ التعاقد مع شركات التأمين ؟
الإجابة جاءتني في كلمة واحدة من صاحبي
المرفوضات
سألت صاحبي : معقولة المرفوضات تؤدى إلى فسخ التعاقد رغم أن مدفوعات شركات التأمين تمثل موردا هاما للمستشفيات
قال صاحبي : ولم لا إذا كانت المرفوضات تصل في بعض الأحيان إلى 30 و40% من مبالغ المطالبات المصدرة من المستشفيات إلى شركات التأمين هذا غير الخصم التعاقدي الذي ربما يصل إلى 30% أو أكثر أو أقل حسب الاتفاق وبالتالي تكون محصلة ما يفقد من مبالغ المطالبات يتراوح مابين 50 % و 70%
قلت لصاحبي : الخصومات هي ضمن اتفاق مبرم بين طرفي العقد وكما تعلم العقد شريعة النتعاقدين فلماذا تضعها مع المرفوضات وتحملها لشركات التأمين

الأربعاء، 11 يوليو 2018

حوادث السير بإنتهاء الترخيص و سريان التأمين - بقلم م. رابح بكر

سمح قانون ترخيص المركبات بتجاوز مدة التأمين لتاريخ إنتهاء الرخصة ولم يسمح بنقصان يوم واحد من التأمين عنه لعدة أسباب منها أن نظام الترخيص سنة ميلادية كاملة لأول ترخيص للمركبة وبذلك يكون له نهاية في نفس اليوم والشهر لكل سنة وإذا تخلف صاحب المركبة عنه يبقى تاريخ نهايته كما هو دون تغيير الا في حالات حددها القانون مع تحمل مالك المركبة غرامات مالية عن هذا التأخير يحتسب شهريا بغض النظر عن عدد الايام لذلك الشهر و تحرير مخالفة مرورية عند ضبط المركبة من قبل رجل السير تحت بند ( إنتهاء مدة الترخيص ) وفي كل الحالات فإن الغرامات ليس بالكبيرة قياسا لمسؤولية شركات التأمين كتعويضات تأمينية للحوادث الحاصلة مادية كانت أم جسدية وهذا لايعني أن يفتح باب عدم الترخيص على مصراعيه وعلى هوى ومزاج أصحاب المركبات وقد حفظ نظام التأمين الحقوق التأمينية لمالك المركبة أو الغير في حال عدم ترخيص المركبة مع سريان عقد التأمين وإن تحججت شركات التأمين بهذا البند للتهرب من مسؤوليتها القانونية والأخلاقية تجاه متضرري الحوادث من الغير أو أصحاب المركبات ولو كان غير ذلك لأشترط القانون إنتهاء التأمين مع إنتهاء الترخيص وعدم السماح بتأمين المركبة مالم يتقدم مالكها لترخيصها

الخميس، 28 يونيو 2018

الحدود الفرعية الثابتة والمتغيرة في الوثيقة الموحدة للضمان الصحي السعودي المطبقة في يوليو 2018م - بقلم / د. صديق الحكيم

كما نعرف جميعا أن الوثيقة الموحدة للضمان الصحي السعودي هي الدليل التطبيقي للنظام واللائحة وهي تشتمل على أربعة أقسام
1-قسم التعريفات
 2-قسم المنافع
 3-قسم الاستثناءات
 4-قسم الشروط العامة
وما يهم المؤمن له وكذلك مقدم الخدمة هو معرفة الجديد في الوثيقة التي تطبق من أول يوليو 2018م
ومعظم التغيرات طرأت على قسم المنافع وجدول الوثيقة الخاصة بالحدود الفرعية ويقصد هنا بالحدود الفرعية المبلغ المخصص لمنفعة معينة مثل منفعة علاج الأسنان مخصص لها حد فرعي 2000 ريال ومنفعة ختان الذكور مخصص لها 500 ريال وهكذا يوجد 21 حدا فرعيا في الوثيقة الموحدة للضمان الصحي السعودي
هذه الحدود الفرعية في وثيقة 2014 جري تغير بعضها وتعديل البعض لكن أكثرها ظل ثابتا في وثيقة 2018م
وفي هذا المقال سنذكر الحدود الفرعية الثابتة التي لم تتغير في 2018 عن 2014 وسنذكر الحدود الفرعية التي تغيرت أو تم إضافتها في 2018م

الثلاثاء، 19 يونيو 2018

نموذج تأمين للرعاية الطبية - صديق الحكيم

بدايات أول شركة تأمين بحرينية - بقلم / مهدي عبدالله

من الكتب القيمة التي صدرت في السنوات الأخيرة كتاب (تاريخ التأمين في البحرين) الذي أصدرته جمعية التأمين البحرينية في عام 2014 وقام بإعداده الأستاذ علي قاسم ربيعة، وهو شخصية معروفة لها سجل حافل في العمل الوطني، إذ كان أحد أعضاء المجلس الوطني (البرلمان) لعام 1973 علاوة على خبرته الطويلة التي تزيد على 42 عاما في حقل التأمين، إذ شغل مناصب عديدة من بينها مدير عام صندوق التعويضات التعاوني لحوالي 20 سنة متواصلة.

سويسرا : تاريخ تأمين الحوادث من الضرورة إلى الرفاهية

قبل مائة عام، بدأت المؤسسة السويسرية لتأمين الحوادث عملها. وفي حين كانت أغلب الحوادث مرتبطة في الماضي بمجال العمل، فإن معظم حوادث اليوم تقع أثناء القيام بأنشطة رياضية أو ممارسة هواية في أوقات الفراغ.
أدت الثورة الصناعية إلى تردي الأوضاع الاجتماعية في سويسرا في النصف الثاني من القرن التاسع عشر: فقد كان الفقر منتشرا وكان العمل في المصانع قاسياً وخطيراً ومن يمرض أو يتعرض لحادث، لم يكن لديه تأمينا لتغطية تكاليف العلاج.
في عام 1900 رفض الناخبون السويسريون بأغلبية واضحة مشروع قانون ينص على فرض تأمين إجباري ضد الحوادث والتأمين الصحي. ولم يستطع هذا القانون اجتياز صناديق الاقتراع إلا في عام 1912، بعد حصوله على التأييد الشعبي اللازم.

أرشيف المجلات التأمينية العربية

المجلات التأمينة العربية ليست بالكثيرة عدداً للأسف وأغلبها لا يعمر كثيراً, ارفق للمهتمين رابط بالمجلات العربية التأمينية والنسخ المتوفرة لكل منها في مكتبة الموقع سواء المستمرة في الصدور أو المتوقفة عن النشر.
في حال توفر لديك اعداد من اي مجلة تأمينية سواء أكانت مستمرة في الصدور أم توقفت عن النشر وليست مدونة في القائمة أدناه زودنا بها وسنقوم بنشرها بأقرب فرصة لتعم الفائدة :

مجلة مصر للتأمين (رابط)
مجلة مرآة التأمين الفلسطينية (رابط)
مجلة رسالة التأمين ( رابط)
مجلة الشرق التأمينية ( رابط )
مجلة الرائد العربي ( رابط )
مجلة الحارس التامينية ( رابط)
مجلة التأمين والمعرفة السورية ( رابط )
مجلة التأمين والتنمية السورية ( رابط)
مجلة التأمين العربي ( رابط )
مجلة التأمين الصحي التعاوني السعودية (رابط)
مجلة البيان  (رابط )
مجلة التأمين القطرية (رابط)

الأحد، 3 يونيو 2018

التصنيف الائتماني لشركات التأمين العراقية - بقلم / مصباح كمال



نشر الاستاذ مصباح كمال مقالة بعنوان "التصنيف الائتماني لشركة التأمين العراقية على شبكة الإقتصاديين العراقيين, للإطلاع على النسخة الكاملة من المقالة يرجى الضغط ( هنا )

دراسة : معوقات مساهمة قطاع التأمين في التنمية الاقتصادية في السودان - بقلم / مجدي مصطفى الزين مصطفى


زودنا الاستاذ مجدي مصطفى الزين مصطفى مشكوراً بدراسة خاصة بعنوان "معوقات مساهمة قطاع التأمين في التنمية الاقتصادية في السودان", للإطلاع على النسخة الكاملة من الدراسة يرجى الضغط ( هنا )


50 عاماً من مطبوعة سيغما - ترجمة مصباح كمال


بمناسبة مرور خمسون عاماً على إصدار مطبوعة سيغما, نشر معهد سويس ري مقالة بهذا المناسبة تستعرض تاريخ هذه المطبوعة الرصينة وتأثيرها في سوق التأمين, و قام الاستاذ مصباح كمال مشكوراً بترجمة المقالة و إعادة نشرها في شبكة الإقتصاديين العراقيين.
لقراءة المقالة المترجمة للعربية يرجى الضغط (هنا)

الخميس، 3 مايو 2018

الإمارات : أقساط التأمين البحري 1.1 مليار درهم خلال عام 2017

 ذكرت هيئة التأمين، أن إجمالي أقساط التأمين البحري في سوق التأمين الإماراتية ارتفع إلى 1.1 مليار درهم خلال العام الماضي، متوقعة نمو قطاع التأمين في السوق المحلية بنسبة 10% خلال العام الجاري. كما توقعت صدور القانون الجديد للهيئة في العام 2018، لافتاً إلى أن هناك العديد من التشريعات الجديدة الخاصة في مرحلة التشاور منها مشروع إعادة التأمين

ما هو التأمين الصحي ؟